讀特客戶(hù)端·深圳新聞網(wǎng)2021年8月5日訊 （記者田志強）信用卡分期業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng )新的主戰場(chǎng)，種類(lèi)繁多的分期產(chǎn)品為持卡人提供了豐富的選擇，但是信用卡分期收費卻并不明晰，消費者知情權難以保障。銀行表述的信用卡分期業(yè)務(wù)免利息是否真的免利息？信用卡分期的實(shí)際年化費率是不是等于銀行表述的每月費率乘以12個(gè)月呢？信用卡分期業(yè)務(wù)能否提前撤銷(xiāo)？如果提前還款如何收費？等等這些與消費者切身利益密切相關(guān)的問(wèn)題時(shí)時(shí)困擾著(zhù)消費者。
為進(jìn)一步履行法定職能，加強對重點(diǎn)消費服務(wù)領(lǐng)域的社會(huì )監督，深圳市消費者委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“深圳市消委會(huì )”）于2020年下半年針對賬單分期、現金分期兩項信用卡分期業(yè)務(wù)，模擬普通消費者的消費場(chǎng)景對10家銀行（中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行、中國民生銀行）官網(wǎng)及手機APP展示的公開(kāi)信息是否存在信息告知不明晰的情形先后進(jìn)行了兩次深入調查，主要發(fā)現三大問(wèn)題：
1.實(shí)際年化費率以及撤銷(xiāo)分期、提前還款規定等重要信息披露不完善；
2.提前還款一次性收取剩余的所有各期手續費，即消費者即便提前還清分期本金，也需負擔剩余手續費；
3.存在“免利息”“手續費比例不隨分期期數的增長(cháng)而提高”等引人誤解的宣傳。
隨后，深圳市消委會(huì )聯(lián)合中國銀行保險監督管理委員會(huì )深圳監管局、深圳市銀行業(yè)消費者權益保護促進(jìn)會(huì )就上述問(wèn)題召開(kāi)情況通報會(huì )，督促10家銀行對相應問(wèn)題進(jìn)行整改。10家銀行高度重視相關(guān)問(wèn)題并立即開(kāi)展自查工作，經(jīng)由各家銀行總行批準，向深圳市消委會(huì )提供了實(shí)質(zhì)性書(shū)面反饋意見(jiàn)。截至目前，10家銀行均已就三類(lèi)問(wèn)題全面完成整改（詳見(jiàn)附件）：加強了實(shí)際年化費率等重要信息的披露；取消了提前還款一次性收取剩余所有各期手續費的規定；刪除了“免利息”等引人誤解的宣傳語(yǔ)。
此次監督是全國首例由消費者組織發(fā)起，銀行業(yè)全國范圍內對信用卡分期問(wèn)題進(jìn)行的全面整改。具有三大亮點(diǎn)：
1.監督領(lǐng)域聚焦。此次監督，深圳市消委會(huì )聚焦銀行信用卡分期業(yè)務(wù)的消費者知情權問(wèn)題。
2.整改效果顯著(zhù)。深圳市消委會(huì )通過(guò)調查監督發(fā)現問(wèn)題，聯(lián)合監管部門(mén)和行業(yè)協(xié)會(huì )共同發(fā)力，10家銀行就三類(lèi)問(wèn)題全面完成整改。
3.惠及范圍廣泛。此次整改的事項，各家銀行需要總行批準，整改結果也將惠及全國信用卡消費者。
同時(shí)，深圳市消委會(huì )在此提示廣大消費者，辦理信用卡分期業(yè)務(wù)時(shí)，應注意以下三點(diǎn)：
1.充分理解分期業(yè)務(wù)收費標準。銀行對信用卡分期業(yè)務(wù)通常會(huì )收取一定的利息或手續費（統稱(chēng)為息費），消費者如遇銀行宣傳信用卡分期“免利息”，應清楚了解其具體含義。消費者辦理分期業(yè)務(wù)時(shí)應重點(diǎn)關(guān)注銀行披露的折算后的實(shí)際年化費率，以了解分期業(yè)務(wù)真實(shí)成本。
2.特別關(guān)注時(shí)限、費用等與自身有重大利害關(guān)系的條款。例如，消費者辦理分期業(yè)務(wù)時(shí)應特別注意分期業(yè)務(wù)的撤銷(xiāo)規則、提前還款規則等重要條款，盡可能選擇條款清晰、條款對自身更有利的銀行辦理分期業(yè)務(wù)。
3.理性選擇分期業(yè)務(wù)，合理負債。消費者辦理分期業(yè)務(wù)時(shí)，應仔細閱讀涉及手續費、違約金計算等合同條款，綜合自身還款能力，理性選擇適合自身條件的分期業(yè)務(wù)。必要時(shí)可向銀行詢(xún)問(wèn)確認，過(guò)程中注意保存證據，以備后續維權之需。
附件：10家銀行整改情況經(jīng)深圳市消委會(huì )核查：
中國銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、招商銀行等銀行完善了官網(wǎng)信用卡分期業(yè)務(wù)實(shí)際年化費率的披露； 中國銀行、中國建設銀行、中信銀行、中國民生銀行等銀行完善了撤銷(xiāo)分期、提前還款規則等重要信息的披露；中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、平安銀行針對消費者提前還款，由原先一次性須收取剩余所有各期手續費，修改為免收剩余手續費或僅收取一定比例違約金；中國農業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國民生銀行刪除了“免利息”“手續費比例不隨分期期數的增長(cháng)而提高”等容易引起消費者誤解的宣傳語(yǔ)。各銀行存在問(wèn)題及整改情況如下：
