明天往往比人們想象的來(lái)得更快。養老規劃看似遙遠，但其實(shí)卻觸手可及。改革開(kāi)放以來(lái)，人口紅利推動(dòng)深圳經(jīng)濟發(fā)展，近年來(lái)深圳人口老齡化問(wèn)題卻也日益凸顯。
近期，國家首批稅延型商業(yè)養老保險試點(diǎn)開(kāi)展，首批養老目標基金獲批，政策連發(fā)，讓個(gè)人投資養老時(shí)代加速到來(lái)。但與此同時(shí)，年輕一代對有效的養老投資策略，卻處于一知半解的狀態(tài)。
近日，螞蟻財富宣布將利用開(kāi)放+AI技術(shù)推出用戶(hù)“一站式”養老服務(wù)，人保壽險也在支付寶平臺上推出適合年輕人投保的“終身養老金”。在養老投資時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)平臺和金融機構如何培養年輕用戶(hù)養老儲備意識，提供便捷養老服務(wù)成為了一個(gè)長(cháng)期課題。
養老第三支柱步入“快車(chē)道”
8月6日，備受期待的養老目標基金終亮相，華夏、南方、中歐、易方達、鵬華等14只養老目標基金于正式獲得證監會(huì )發(fā)行批文，公募基金助力養老金第三支柱建設正式拉開(kāi)帷幕。
有業(yè)內人士表示，養老目標基金一次獲批14家，遠超預期。更有不少觀(guān)點(diǎn)認為，個(gè)人養老時(shí)代來(lái)了。
黨的十九大報告明確提出，要全面建成多層次社會(huì )保障體系。梳理近期國家出臺的養老政策不難發(fā)現，第三支柱為養老提供更好的保障的思路愈發(fā)明晰。
6月7日，個(gè)稅遞延型商業(yè)養老保險在上海、福建和蘇州等地展開(kāi)試點(diǎn)；8月6日，全國首批養老目標基金面世，14家基金公司的養老基金產(chǎn)品獲批；8月10日，銀保監會(huì )發(fā)布通知，決定將老年人住房反向抵押養老保險擴大到全國范圍開(kāi)展……在政策支持下，加快了養老第三支柱建設的步伐。
新政一出，行業(yè)聞風(fēng)而動(dòng)。以支付寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)平臺成為了獲批機構和用戶(hù)的首選平臺。
據悉，目前首批獲發(fā)的14只基金目前正在與螞蟻財富洽談發(fā)行檔期，以及準備風(fēng)險揭示書(shū)、投資者教育等事宜，最快將于9月登陸支付寶平臺。很快，用戶(hù)在支付寶手機客戶(hù)端的財富專(zhuān)區（螞蟻財富）就能買(mǎi)到所有這些基金。
巨大需求催生萬(wàn)億級市場(chǎng)。數據顯示，2017年底美國第三支柱資產(chǎn)規模為9.2萬(wàn)億美元，相當于本國GDP的49.54%。專(zhuān)家表示，假設我國第三支柱如果能夠達到GDP的20%，資產(chǎn)規模將超過(guò)16萬(wàn)億元人民幣。
超半數年輕人未做養老儲蓄準備
與此同時(shí)，現實(shí)的問(wèn)題是有超過(guò)97%的年輕人對養老金不甚了解。螞蟻金服和富達國際聯(lián)合發(fā)布2018《中國養老前景調查報告》，報告顯示，35歲以下的年輕人有超過(guò)半數還未準備養老儲蓄。
正當年的你，是否想過(guò)自己的養老規劃呢？退休后，傾向于哪種方式養老？
面對問(wèn)題，小林直言：“并沒(méi)有，感覺(jué)太遙遠?！?4歲的小林來(lái)深圳才兩年，在一家事業(yè)單位上班，她跟同齡人一樣，考慮更多的是眼前的問(wèn)題，比如工作、戀愛(ài)和生活。
“現在家庭負債高，買(mǎi)保險也算是降低家庭風(fēng)險吧?！?6歲的周女士已婚多年，在朋友的介紹下買(mǎi)了一款保障型保險，這份保險包含了重疾、意外、醫療等，不算養老險，只是作為補充養老，“以后有錢(qián)再買(mǎi)一些保險產(chǎn)品”。跟周女士一樣，不少已婚人士雖有養老投資的意識，但具體規劃卻不甚清晰。
已過(guò)不惑之年的李先生是福田區一家律師事務(wù)所的合伙人，購買(mǎi)香港保險一度是他的選擇?！吧暾埍憬?、價(jià)格便宜、理賠寬松快速，而且還分紅高，這些都是極具吸引力?！崩钕壬f(shuō)，看似“物超所值”的香港保險產(chǎn)品背后也風(fēng)險四伏，一些來(lái)咨詢(xún)的客戶(hù)反映“程序繁瑣、理賠太難”等諸多問(wèn)題，最后讓他望而卻步。
“養老目標基金的出現，讓我有了更多的選擇?！崩钕壬f(shuō)，如果想在退休后保持以前的生活水平，需要一筆很大的積蓄。這時(shí)需要個(gè)人養老作為一個(gè)補充，為養老提供更好的保障。
一站式助力年輕用戶(hù)規劃養老
調查顯示，中國年輕人認為他們至少需要163萬(wàn)元才能過(guò)上舒適的退休生活。然而，根據當前的儲蓄狀況和銀行存款利率推算，在不進(jìn)行投資的情況下，他們需要長(cháng)達59年的時(shí)間才能存夠有足夠的資金達到期望的養老儲備水平。
幫助年輕群體樹(shù)立養老儲備的意識，讓他們更便捷地做好養老規劃，成為了互聯(lián)網(wǎng)平臺和金融機構正在探索的事情。8月14日，螞蟻財富就宣布將上線(xiàn)為用戶(hù)基于開(kāi)放+AI技術(shù)提供一站式養老服務(wù)，用戶(hù)通過(guò)“養老賬戶(hù)”能夠看到養老基金、社保、醫保、養老投教等內容和資訊，未來(lái)還會(huì )有養老規劃小工具等與養老有關(guān)的豐富服務(wù)內容。
養老是典型的因個(gè)體發(fā)展和家庭綜合情況都要考慮的場(chǎng)景，螞蟻財富根據用戶(hù)的具體情況利用AI技術(shù)智能調整養老資產(chǎn)匹配，機構也可以根據用戶(hù)的情況變化輸入因時(shí)而異的匹配投顧服務(wù)，實(shí)現一人一策，貼合需求。
螞蟻財富常務(wù)副總裁祖國明表示，通過(guò)調查顯示，年輕用戶(hù)的養老期待和養老規劃行動(dòng)存在差距，螞蟻金服希望通過(guò)利用AI技術(shù)提供方便快捷的養老服務(wù)，讓用戶(hù)能夠提早認識到養老規劃的重要性，并利用螞蟻財富提供的個(gè)性化養老服務(wù)便利地進(jìn)行養老準備，規劃未來(lái)美好生活。
而此前，支付寶還上線(xiàn)了一款由人保壽險提供的低門(mén)檻養老險產(chǎn)品，允許用戶(hù)一元起投，隨時(shí)隨地可繳納保費，還能按月分紅，產(chǎn)品推出后已在年輕群體中獲得了較大反響。
未來(lái)，在一站式養老服務(wù)個(gè)人賬戶(hù)中，將社保、公積金等基礎保障，同養老基金、商業(yè)養老險等“第三支柱”養老儲備打通也值得期待。（聞坤）
