業(yè)內高度關(guān)注的數字貨幣再現新進(jìn)展。繼8月3日央行2020年下半年工作電視會(huì )議指出將積極穩妥推進(jìn)法定數字貨幣研發(fā)后，8月6日，一則四大行大規模內測數字貨幣的消息再次引發(fā)市場(chǎng)躁動(dòng)。針對此事，北京商報記者向央行方面進(jìn)行求證，暫未獲得進(jìn)一步回應。不過(guò)，記者從接近銀行的消息人士處印證了該消息的真實(shí)性，該人士稱(chēng)，從今年年中開(kāi)始，數字貨幣研發(fā)測試已經(jīng)開(kāi)始呈現“加速度”發(fā)展。
多行內測落地場(chǎng)景
8月6日，有媒體報道稱(chēng)，數位國有大行人士表示，正在深圳等地大規模測試數字錢(qián)包應用，為數字貨幣正式落地進(jìn)行測試準備。數字貨幣由央行牽頭進(jìn)行，各家銀行此前數月正在就落地場(chǎng)景等進(jìn)行測試。目前，部分大行內部員工已經(jīng)開(kāi)始使用，用于轉賬、繳費等場(chǎng)景。不過(guò)考慮到系統負荷等原因，目前還屬于內測階段。
這一消息也呼應了近期深圳為《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區建設的意見(jiàn)》發(fā)布的《深圳市貫徹落實(shí)行動(dòng)方案》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《方案》)，其中便提到積極參與、支持、協(xié)調央行數字貨幣各個(gè)場(chǎng)景應用在深試點(diǎn)等系列措施任務(wù)。而近日央行在2020年下半年工作電視會(huì )議中也指出，上半年已實(shí)現法定數字貨幣封閉試點(diǎn)順利啟動(dòng)，下半年將積極穩妥推進(jìn)法定數字貨幣研發(fā)。
“央行至少四次對法定數字貨幣的研發(fā)作出要求，態(tài)度依次為‘扎實(shí)推進(jìn)’‘加快推進(jìn)’‘繼續穩步推進(jìn)’‘積極穩妥推進(jìn)’?！眹⒆C券區塊鏈研究院宋嘉吉團隊指出，2020年央行工作會(huì )議對數字貨幣的兩次表態(tài)體現出：一方面，數字貨幣“牽一發(fā)而動(dòng)全身”，需要審慎處理推出前后的相關(guān)風(fēng)險；另一方面，在國際競爭加劇的當下，應當加快對數字貨幣的研發(fā)，以實(shí)現領(lǐng)先。
市場(chǎng)不會(huì )變化太大
“四大行大規模內測符合我們此前預期?！眹⒆C券區塊鏈研究院宋嘉吉團隊認為，接下來(lái)，數字人民幣落地的關(guān)鍵看點(diǎn)主要在于三方面，即賬戶(hù)側是否允許股份制銀行和第三方支付機構參與；清算側是否允許銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)參與，或是成立新的清算公司；以及商戶(hù)側是否收取支付服務(wù)費、是否招募服務(wù)商、是否發(fā)放新牌照，以及何方補貼商戶(hù)和用戶(hù)等多個(gè)問(wèn)題仍值得關(guān)注。
“內測數字貨幣有重要意義，今年以來(lái)，央行數字貨幣研究所便先后在多地進(jìn)行數字貨幣封閉式內測，包括未來(lái)推出與大型商業(yè)銀行掛鉤的App，都是在原有數字貨幣設計的框架下不斷優(yōu)化其運行模式，從技術(shù)上進(jìn)行功能的完善?！蹦祥_(kāi)大學(xué)金融學(xué)教授、聯(lián)儲證券董事兼首席經(jīng)濟學(xué)家李全告訴北京商報記者，目前實(shí)測的重點(diǎn)不僅僅是對掃碼消費、轉賬、提現、充值等應用場(chǎng)景的測試，更要測試系統的穩定性和安全性，以備數字貨幣推出后金融市場(chǎng)的穩定運行。
根據央行官員表態(tài)，推出數字貨幣有多重目的，包括提高效率、降低成本、防范洗錢(qián)風(fēng)險、捍衛國家主權等。從目前內測情況來(lái)看，數字貨幣有望率先在哪些細分場(chǎng)景落地？又將如何影響大眾生活？
李全稱(chēng)，數字貨幣如果落地，很有可能從原有商業(yè)銀行的傳統消費、儲蓄、投資類(lèi)業(yè)務(wù)開(kāi)始布局，聚焦于百姓的衣食住行，特別是在交水電費、煤氣費、暖氣費，或者是工資性所得的存款，或理財、基金定投等金融產(chǎn)品的投資等業(yè)務(wù)。但目前來(lái)看對百姓生活影響應該不大，隨著(zhù)支付寶和微信支付等移動(dòng)支付的模式日益普及，大眾生活已經(jīng)習慣于相關(guān)的交易方式，市場(chǎng)不會(huì )有太大的變化。
復旦大學(xué)張江研究院教授、數字經(jīng)濟研究中心主任陳文君則認為，數字貨幣有望率先在精準扶貧、財政補助、公共交通等細分場(chǎng)景率先落地。對于大眾的生活是悄悄產(chǎn)生影響，老百姓可能會(huì )在無(wú)網(wǎng)絡(luò )的情況下依然順暢支付，出境旅游在某些地方也可以直接使用。
距推出仍有距離
針對數字貨幣的推出，央行透露的信息是，目前的試點(diǎn)測試，只是研發(fā)過(guò)程中的常規性工作，并不意味著(zhù)數字人民幣正式落地發(fā)行。此外，針對何時(shí)正式推出，央行曾多次強調尚沒(méi)有時(shí)間表。在李全看來(lái)，盡管已大規模內測，但距離數字貨幣的推出還有一定距離，且對現有貨幣體系的框架及運行應該不會(huì )起到實(shí)質(zhì)性影響。
陳文君則指出，數字貨幣距離正式大規模推出還是有一定距離的，盡管內測消息很多，但主要是在逐步克服推行中的困難，盡管如此，大規模應用當中還是會(huì )出現一些問(wèn)題，如無(wú)電子設備人群的權益如何保護等。數字貨幣是供給側改革，在需求側，除了數字政務(wù)等場(chǎng)景，行業(yè)需求是否旺盛、大眾是否愿意熱捧數字貨幣都是難點(diǎn)和挑戰。畢竟數字貨幣是全社會(huì )大流通的，需要各方的大力支持。
盡管數字貨幣落地仍面臨若干現實(shí)問(wèn)題與技術(shù)挑戰，不過(guò)，在國盛證券區塊鏈研究院宋嘉吉團隊看來(lái)，“中國央行數字貨幣加速落地可期。從當前中國央行數字貨幣正在深圳、蘇州、雄安、成都試點(diǎn)，央行數字貨幣研究所已與滴滴達成戰略合作，此外數字貨幣研究所還與B站、美團等機構進(jìn)行接洽等情況來(lái)看，數研所正通過(guò)商戶(hù)為數字貨幣向C端服務(wù)鋪路，盡管數字貨幣的推出仍然沒(méi)有時(shí)間表，但試點(diǎn)動(dòng)作仍有望加速。我們看好中國央行數字貨幣對電子支付產(chǎn)業(yè)鏈的帶動(dòng)”。
