深圳新聞網(wǎng)2021年8月19日訊 （記者 朱琳 通訊員 樓蓉 沈婷）2018年初，光大銀行確立了“打造一流財富管理銀行”的戰略愿景。三年來(lái)，該行突出財富管理特色，堅持高質(zhì)量發(fā)展，走出了一條專(zhuān)業(yè)化、數字化、生態(tài)化、體系化的零售金融轉型之路。截至2020年末，該行零售客戶(hù)達到1.23億戶(hù)，三年復合增長(cháng)率16%。私行客戶(hù)數增長(cháng)提速，連續突破3萬(wàn)戶(hù)、4萬(wàn)戶(hù)大關(guān)，三年復合增長(cháng)率18%。財富管理綠色中收持續增長(cháng)，代理中收實(shí)現三年翻番，價(jià)值貢獻不斷提升。
作為國內首家推出人民幣理財的商業(yè)銀行，光大銀行“陽(yáng)光理財”通過(guò)持續的產(chǎn)品創(chuàng )新與服務(wù)創(chuàng )新，在個(gè)人理財領(lǐng)域持續保持競爭優(yōu)勢，財富管理銀行的標簽越來(lái)越鮮亮。
財富管理業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展可期
近期，一些銀行也陸續提出財富管理銀行目標，角逐大財富管理，這也印證了光大銀行“一流財富管理銀行”戰略具有前瞻性。有分析認為，財富管理業(yè)務(wù)未來(lái)有非常廣闊的發(fā)展空間。
其一，伴隨著(zhù)中國經(jīng)濟近年來(lái)的高速增長(cháng)，我國居民收入和財富持續積累。未來(lái)5年，據麥肯錫預測，中國個(gè)人可投資資產(chǎn)規模將由2020年205萬(wàn)億元提升至2025年332億元，復合增速達10%。奧緯咨詢(xún)則預測中國個(gè)人可投資資產(chǎn)規模由2020年182萬(wàn)億元提升至2025年287億元，指向未來(lái)5年復合增速同樣為10%左右。
其二、中國居民的金融資產(chǎn)占比偏低，資產(chǎn)配置存在優(yōu)化空間?！?0后嬰兒潮”過(guò)后，隨著(zhù)人口結構變化，住房剛需人群已過(guò)階段高點(diǎn)，再加上“房住不炒”定位，房產(chǎn)投資屬性大幅減弱，預計未來(lái)住房資產(chǎn)占比將緩慢下降，金融資產(chǎn)占比會(huì )逐步提升。
其三，資管新規及其配套文件將引導財富管理行業(yè)更加成熟和規范?！昂笠咔椤睍r(shí)代客戶(hù)消費投資行為的線(xiàn)上化、場(chǎng)景化趨勢也催生出新的財富管理發(fā)展機遇。光大銀行表示，未來(lái)，將繼續圍繞“打造一流財富管理銀行”戰略愿景，在零售金融板塊深化客戶(hù)分層分群經(jīng)營(yíng)，強化零售金融數字化轉型，提升資產(chǎn)配置專(zhuān)業(yè)性，全市場(chǎng)優(yōu)選產(chǎn)品，優(yōu)化流程提升客戶(hù)體驗，發(fā)揮金控集團協(xié)同優(yōu)勢，抓住機遇實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展。
以數字化轉型拓展財富管理新空間
數字化浪潮下，個(gè)人客戶(hù)對銀行產(chǎn)品、服務(wù)和體驗都有了更快捷、更高效、更智能的要求，更加看重線(xiàn)上化、多渠道的數字化體驗。作為受金融科技影響最直接、最深遠的零售業(yè)務(wù)，探索數字化轉型，打造數字賦能的新零售模式，是零售金融業(yè)務(wù)面對新時(shí)代新挑戰，推動(dòng)改革發(fā)展的必然選擇。再加上疫情期間，到店客戶(hù)大幅減少，依托線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)模式受到影響，線(xiàn)上金融和“非接觸式服務(wù)”需求大幅增加，數字化轉型更顯迫切。
近年來(lái)，光大銀行秉持“外接場(chǎng)景、內建平臺、數據驅動(dòng)、綜合經(jīng)營(yíng)”的基本思路，積極推動(dòng)該行零售金融覆蓋“全客戶(hù)、全渠道、全產(chǎn)品”的數字化轉型，取得了顯著(zhù)成效。
2021年，為進(jìn)一步推進(jìn)數字化轉型，光大銀行正式啟動(dòng)“1+2+C”零售數字新基建，以智能營(yíng)銷(xiāo)平臺為核心，建設1個(gè)零售智慧大腦，做深精準營(yíng)銷(xiāo)和實(shí)時(shí)旅程營(yíng)銷(xiāo)2種智能營(yíng)銷(xiāo)模式，打通云工作室、對私客戶(hù)經(jīng)理工作臺（ROP）、手機銀行、短信、遠程外呼、機器人智能外呼等多個(gè)渠道（C），構建以統一營(yíng)銷(xiāo)策略、統一渠道配置、統一客戶(hù)畫(huà)像、統一標簽體系“四統一”為特征的數字化零售客戶(hù)經(jīng)營(yíng)體系。開(kāi)展數贏(yíng)行動(dòng)，在分行層面建立一個(gè)數字化營(yíng)銷(xiāo)作戰團隊，形成一套標準化數字化營(yíng)銷(xiāo)打法，打造一批分行特色營(yíng)銷(xiāo)案例。以客戶(hù)生命周期管理計劃為主線(xiàn)，做深“模型工廠(chǎng)+精準線(xiàn)索+ROP外呼”的精準營(yíng)銷(xiāo)模式。
截至2021年上半年末，新型客戶(hù)服務(wù)渠道“云工作室”好友量已達265萬(wàn)戶(hù)，轉發(fā)量114萬(wàn)人次，瀏覽量914萬(wàn)人次，平臺累計上線(xiàn)320多項產(chǎn)品和服務(wù)、6100多篇資訊、1400多個(gè)海報和權益活動(dòng)。
發(fā)揮金控集團協(xié)同發(fā)展優(yōu)勢
整合資源、協(xié)同發(fā)展是金融控股集團的最大優(yōu)勢與價(jià)值潛力。2018年初，光大集團提出建設具有全球競爭力的世界一流金融控股集團戰略目標及E-SBU戰略。所謂E-SBU戰略，也可以稱(chēng)為“生態(tài)圈戰略”，就是在重點(diǎn)戰略業(yè)務(wù)單元（SBU, Strategic Business Unit）的基礎上，發(fā)揮光大綜合經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)融合作優(yōu)勢，引入生態(tài)圈（Ecosphere）、數字化（Electronic）要素，體現一個(gè)光大特色（Everbright）的協(xié)同發(fā)展新模式。按照整體部署，在集團六大生態(tài)圈中，由光大銀行牽頭構建財富生態(tài)圈。
通過(guò)財富生態(tài)圈賦能，帶來(lái)更加豐富的“金融+非金融”產(chǎn)品，為個(gè)人客戶(hù)提供一站式綜合服務(wù)。目前中國金融機構的產(chǎn)品同質(zhì)化現象比較嚴重，在激烈的市場(chǎng)競爭中，集團內協(xié)同有利于圍繞客戶(hù)需求痛點(diǎn)開(kāi)展多元化產(chǎn)品創(chuàng )新。
同時(shí)，拓寬了客戶(hù)服務(wù)場(chǎng)景和觸達渠道，增強了客戶(hù)服務(wù)的便利性。以旅游場(chǎng)景為例，光大銀行協(xié)同中青旅等頭部旅游出行合作方，打造了“魅力中國”品牌，推出了一系列包含交通、旅游產(chǎn)品、酒店住宿的活動(dòng)，帶動(dòng)旅游出行消費提升，也獲得了當地政府的肯定和支持。再以養老場(chǎng)景為例，光大銀行協(xié)同光大保險、光大養老等子公司和頭部康養企業(yè)，全面布局養老金三大支柱，構建高端養老、城心養老、普惠養老三級養老社區體系，把“光大所長(cháng)”與“國家、人民所需”有效結合。
踐行個(gè)人圈層的“管理財富服務(wù)民生”企業(yè)使命，從1999年陽(yáng)光卡面世，2004年首家推出人民幣理財產(chǎn)品,2011年推出私人銀行業(yè)務(wù)，到近期財富客戶(hù)突破100萬(wàn)戶(hù)，零售AUM突破2萬(wàn)億元，光大銀行零售金融從無(wú)到有、從小到大，經(jīng)歷了各個(gè)時(shí)期的變革和市場(chǎng)的洗禮，已經(jīng)積累形成了全國性股份制商業(yè)銀行較為完備、科學(xué)，并體現現代商業(yè)銀行管理發(fā)展內涵的完整體系。作為國內商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的開(kāi)創(chuàng )者、財富管理銀行戰略的先行者，我們相信，光大銀行的大財富管理之路未來(lái)可期。
