深圳新聞網(wǎng)2021年8月13日訊 （記者 朱琳 通訊員 樓蓉 沈婷）隨著(zhù)經(jīng)濟結構與人口結構的發(fā)展變化，社會(huì )財富聚集與分配的趨勢演進(jìn)，中國的財富管理與私人銀行業(yè)務(wù)也面臨著(zhù)新的市場(chǎng)機遇與挑戰。

“我們國家2020年已經(jīng)全面實(shí)現了小康社會(huì )這樣一宏偉目標，到2035年中國將會(huì )成為一個(gè)中等發(fā)達國家，2020年我們的人均GDP接近11,000美元，到2035年人均GDP將會(huì )達到25,000美元，未來(lái)15年經(jīng)濟會(huì )持續增長(cháng)，收入會(huì )不斷提高，在這一背景下，社會(huì )有一種需求，即對財富進(jìn)行有效管理，財富管理會(huì )變得非常重要，金融應該適應這種需求進(jìn)行創(chuàng )新和改革?！苯赵诒本┡e行的“中國光大銀行私人銀行品牌升級發(fā)布會(huì )”上，著(zhù)名金融學(xué)者吳曉求如此表示。

光大銀行私人銀行此次品牌升級也正是在這一大背景下展開(kāi)的，經(jīng)過(guò)近一年的調研、研究和規劃，光大銀行私人銀行發(fā)布全新的品牌Slogan“心光明至大成”，以全新形象面對市場(chǎng)，服務(wù)客戶(hù)。此次發(fā)布的私人銀行品牌，也是光大集團“大財富、大民生”和光大銀行“一流財富管理銀行”戰略的品牌價(jià)值延伸與戰略協(xié)同。

堅持專(zhuān)業(yè)服務(wù)取得顯著(zhù)成效

事實(shí)上，在過(guò)去多年的耕耘中，通過(guò)不斷提升專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力，該行的私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)取得不菲的成效。據介紹，截至2020年末，零售代理業(yè)務(wù)收入占據了42%的個(gè)人財富管理手續費凈收入。

在光大銀行良好的理財品牌形象基礎之上，為客戶(hù)搭建公募、私募、保險的零售代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系“三駕馬車(chē)”，代理業(yè)務(wù)結構不斷優(yōu)化。其中，公募基金保有規?？缭角|，代理保險期繳業(yè)務(wù)增速保持行業(yè)領(lǐng)先，代理私募在繼續強化傳統固收類(lèi)產(chǎn)品優(yōu)勢的同時(shí)，實(shí)現凈值化產(chǎn)品轉型的里程碑。

這一成績(jì)主要得益于光大銀行一直以來(lái)對財富管理和私人銀行業(yè)務(wù)的重視。早在2018年，光大集團提出了“打造一流金融控股集團”的戰略，“一個(gè)光大”的戰略版圖由此展開(kāi)，與此同時(shí)，光大銀行也提出了“打造一流財富管理銀行”的戰略目標。

“‘打造一流財富管理銀行’這一戰略當時(shí)在行業(yè)內是較早提出來(lái)的，我們將它理解為管理財富和服務(wù)民生，我想未來(lái)私人銀行也是其中很重要的一塊?！惫獯筱y行副行長(cháng)齊曄在發(fā)布會(huì )上如此表示。

光大銀行對財富管理業(yè)務(wù)的重視程度在持續加強，2020年，光大銀行私人銀行升級為一級部門(mén)。在新的組織架構下，加速推進(jìn)總分支三級組織機構和私行理財經(jīng)理、投資顧問(wèn)隊伍建設。聚焦高凈值客戶(hù)價(jià)值挖掘，開(kāi)啟私行客群分層經(jīng)營(yíng)新階段。

踐行科技賦能提升客戶(hù)體驗

順應私人銀行業(yè)務(wù)個(gè)性化、智能化的發(fā)展趨向，光大銀行踐行“敏捷、科技、生態(tài)”的戰略轉型要求，依托“123+N”的數字銀行發(fā)展體系，提升科技賦能水平，打造業(yè)內領(lǐng)先的數字私行、移動(dòng)私行，不斷優(yōu)化客戶(hù)體驗。

具體實(shí)踐來(lái)看，光大私行創(chuàng )新推出了行業(yè)領(lǐng)先的“財富AI+”線(xiàn)上直通平臺。通過(guò)數字人、自然語(yǔ)言處理等技術(shù)的運用，打通了全貨架私募產(chǎn)品線(xiàn)上化交易的最后一公里，在合規的前提下大大提升客戶(hù)的認購效率。

另一個(gè)新的數字化實(shí)踐案例是剛剛上線(xiàn)的手機銀行私行專(zhuān)版，據介紹，它改變了傳統銀行APP作為移動(dòng)客戶(hù)端的單一定位，通過(guò)人機協(xié)作、相互賦能，打造出“手機銀行私行專(zhuān)版+遠程視頻投顧+私行中心”的線(xiàn)上、線(xiàn)下融合服務(wù)新模式。其中遠程視頻投顧服務(wù)屬業(yè)內首創(chuàng )，讓客戶(hù)隨時(shí)隨地獲得專(zhuān)業(yè)團隊的一對一顧問(wèn)咨詢(xún)服務(wù)。

“科技提升體驗。我們以科技與智慧賦能客戶(hù)服務(wù)，全新搭建私行數據集市和客群分層經(jīng)營(yíng)平臺，打造私行數據大腦，提升數據中臺支持能力，建設涵蓋智能營(yíng)銷(xiāo)、智能風(fēng)控和智能資配的‘智慧立方’?！惫獯筱y行私人銀行部總經(jīng)理潘未名如此表示。

搭建財富生態(tài)迎接機遇和挑戰

高度重視私人銀行業(yè)務(wù)，正是因為看重了社會(huì )財富管理的巨大需求以及其中的變化趨勢。

首先，中國高凈值人群的數量和可投資資產(chǎn)規模持續增長(cháng)仍然是大趨勢，帶來(lái)財富管理與私人銀行業(yè)務(wù)廣闊的市場(chǎng)空間。根據多家行業(yè)咨詢(xún)機構披露的數據，中國個(gè)人可投資資產(chǎn)總規模已超過(guò)200萬(wàn)億元人民幣，其中金融資產(chǎn)600萬(wàn)元人民幣以上的高凈值個(gè)人數量約240-260萬(wàn)，其持有可投資資產(chǎn)突破80萬(wàn)億元人民幣。

其次，社會(huì )收入的分布結構呈現出從“圖釘形”向“紡錘形”的轉變，中高收入人群在整體人口中的比重不斷提升，也促使金融機構不斷調整發(fā)展戰略，適應變化，將財富管理與私人銀行業(yè)務(wù)提升到新的戰略高度。

第三，資管新規推動(dòng)凈值化轉型，一方面引導客戶(hù)的投資偏好轉變和投資理念提升，另一方面促進(jìn)資產(chǎn)管理行業(yè)各機構提升專(zhuān)業(yè)能力和與目標客戶(hù)的適配能力，有利于財富管理與私人銀行業(yè)務(wù)的長(cháng)遠健康發(fā)展。

最后，中國高凈值人群的結構更加多元化，企業(yè)高管和專(zhuān)業(yè)人士的占比已逐步超過(guò)創(chuàng )富一代企業(yè)家，40歲以下的年輕新富群體占比攀升。同時(shí)，下一個(gè)十年，國內“創(chuàng )富一代”將集中步入家族企業(yè)與財富交接階段。以投融資一體化、家族與家族企業(yè)綜合金融服務(wù)為主的傳富需求，將成為用戶(hù)最為關(guān)注的要點(diǎn)。

未來(lái)財富管理市場(chǎng)巨大的需求和變化趨勢對機構而言是一種機遇，同時(shí)也是一種挑戰。為應對這種挑戰，光大銀行在發(fā)布會(huì )上多次提及搭建“財富管理生態(tài)”的概念，通過(guò)集團協(xié)同和市場(chǎng)資源整合，構建開(kāi)放式財富管理生態(tài)，滿(mǎn)足私人銀行客戶(hù)投融資一體化需求，助其基業(yè)長(cháng)青。

“其實(shí)我們形成的共識是，大財富管理領(lǐng)域是一個(gè)生態(tài)，無(wú)論公募和銀行的理財子公司，以及市場(chǎng)上其他資管行業(yè)細分領(lǐng)域當中，有競爭關(guān)系，但更多的是合作關(guān)系。我們以客戶(hù)為中心，以不同的風(fēng)險性、收益性、流動(dòng)性的鐵三角組合去滿(mǎn)足客戶(hù)不同的需要，同時(shí)我們各自有自己的職責和責任?！饼R曄如此強調。

潘未名解讀稱(chēng)，此次提出的“心光明至大成”的全新品牌Slogan，“心光明”出自王陽(yáng)明“此心光明，亦復何言”，秉承光明之心，成就客戶(hù)美好未來(lái)?！爸链蟪伞背鲎浴睹献印とf(wàn)章下》“集大成也者，金聲而玉振之也”，表達光大私行通過(guò)自身的服務(wù)，幫助客戶(hù)成就財富管理、品質(zhì)生活和基業(yè)長(cháng)青的理想。升級后的品牌聚焦“專(zhuān)業(yè)、科技、生態(tài)”三大內涵，積極踐行金融央企國家隊、財富管理專(zhuān)業(yè)隊和民生服務(wù)先鋒隊的職責與擔當，為滿(mǎn)足人民對美好生活的要求而持續努力。