深圳新聞網(wǎng)6月28日訊 民營(yíng)經(jīng)濟在深圳城市發(fā)展中占據著(zhù)極為重要的地位，深化中小微企業(yè)金融服務(wù)、支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展，是實(shí)現深圳經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的根基所在。
作為扎根特區的國有大型商業(yè)銀行，中國農業(yè)銀行深圳市分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“深圳農行”）將學(xué)史力行落到實(shí)處，將大力發(fā)展普惠金融工作與“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)相結合，聚焦民營(yíng)小微企業(yè)需求，持續創(chuàng )新業(yè)務(wù)抓手，建立了供應鏈融資體系，在破解中小企業(yè)融資難、融資貴難題上主動(dòng)出實(shí)招、辦實(shí)事、求實(shí)效。
科技賦能 助力普惠金融做細做實(shí)
用金融活水澆灌實(shí)體經(jīng)濟，尤其是小微企業(yè)，這是時(shí)代賦予金融行業(yè)的一項重要使命。數據顯示，截至今年4月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額16.85萬(wàn)億元，同比增速31.8%，信貸結構也得到明顯改善。
在監管引領(lǐng)和各項政策共同推動(dòng)下，銀行業(yè)通過(guò)數字化轉型，不斷開(kāi)拓普惠金融新局面。近年來(lái)，深圳農行將小微企業(yè)金融服務(wù)作為重要任務(wù)和頭等大事來(lái)抓，在推動(dòng)數字普惠金融創(chuàng )新上下足功夫，并建立行之有效的風(fēng)控體系，堅持“真做小微，做真小微”，助力穩就業(yè)、保民生，激發(fā)市場(chǎng)主體活力，推動(dòng)惠企紓困見(jiàn)實(shí)效，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
該行積極運用大數據、云計算等技術(shù)改造信貸審批發(fā)放流程，建立風(fēng)險定價(jià)和管控模型，提高小微企業(yè)畫(huà)像準確性，創(chuàng )新推出“納稅e貸”“薪e貸”“抵押e貸”“續捷e貸”“首戶(hù)e貸”“賬戶(hù)e貸”“孵化e貸”等小微企業(yè)專(zhuān)屬融資產(chǎn)品，打造“小微e貸”統一品牌，形成了純信用、抵質(zhì)押等多種線(xiàn)上業(yè)務(wù)模式，切實(shí)擴大普惠金融服務(wù)覆蓋面，讓更多小微企業(yè)受益。
以“鏈”滴灌 提供線(xiàn)上供應鏈融資解法
隨著(zhù)數字化轉型深化，深圳農行面向市場(chǎng)主體，積極探索反向保理、應收賬款多級流轉等線(xiàn)上供應鏈新模式，搭平臺、抓聯(lián)動(dòng)，圍繞核心企業(yè)，批量為供應鏈小微集群客戶(hù)提供服務(wù)。對于戰略新興性產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)等優(yōu)質(zhì)供應鏈核心企業(yè)，該行運用標準化產(chǎn)品“保理e融”“e賬通”，集群式服務(wù)核心企業(yè)上下游客戶(hù)。
據了解，該行圍繞新能源制造、電子設備制造、新基建、物流等復工復產(chǎn)重要領(lǐng)域，以供應鏈融資切入核心企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈，為小微企業(yè)及時(shí)提供信貸支持，切實(shí)落實(shí)“保產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩定”。
值得一提的是，該行充分發(fā)揮黨員先鋒模范帶頭作用，組建供應鏈融資業(yè)務(wù)黨員先鋒隊，負責供應鏈融資業(yè)務(wù)的宣傳推廣、信息咨詢(xún)、產(chǎn)品創(chuàng )新、平臺對接等工作，為企業(yè)提供定制化優(yōu)質(zhì)供應鏈融資服務(wù)。同時(shí)，主動(dòng)適應經(jīng)濟融合發(fā)展趨勢，探索多平臺多元合作趨勢，加大與大型核心企業(yè)供應鏈平臺、應收賬款融資服務(wù)平臺、大型倉儲物流企業(yè)、專(zhuān)業(yè)供應鏈金融服務(wù)平臺的合作對接，以網(wǎng)帶鏈，以鏈帶點(diǎn)，通過(guò)三方平臺的專(zhuān)業(yè)技術(shù)、運維以及雙方客戶(hù)資源實(shí)現企業(yè)服務(wù)面的持續擴大。
在業(yè)務(wù)模式上，農行供應鏈融資服務(wù)借助金融科技，在把好風(fēng)控的前提下進(jìn)行合理有效創(chuàng )新。具體而言，從產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)的融資需求、核心企業(yè)與上下游客戶(hù)的合作程度及供應鏈關(guān)系等多個(gè)維度進(jìn)行深入分析，對核心企業(yè)一戶(hù)一策制定服務(wù)方案，實(shí)現服務(wù)的精準化、個(gè)性化、方案化；依托“保理e融”“e賬通”“票據e融”等拳頭產(chǎn)品，通過(guò)多種融資模式，滿(mǎn)足不同行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)的差異化融資需求。截至2021年5月末，深圳農行累計為超千戶(hù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶(hù)提供近70億元融資服務(wù)。
案例透視：
盤(pán)活產(chǎn)業(yè)鏈資金 全力打造“共贏(yíng)鏈”
深圳農行充分利用線(xiàn)上供應鏈金融發(fā)展的三個(gè)“抓手”，即基于信息流的協(xié)同運作和快速反應、風(fēng)險可控、多方聯(lián)動(dòng)，有效開(kāi)展供應鏈融資業(yè)務(wù)，盤(pán)活產(chǎn)業(yè)鏈資金，搭建供應鏈良性生態(tài)圈，將供應鏈打造成“共贏(yíng)鏈”。
打造開(kāi)放式銀行：與某新能源制造企業(yè)供應鏈平臺實(shí)現對接
深圳農行實(shí)現該行系統與某新能源制造企業(yè)供應鏈平臺的數據對接，根據企業(yè)平臺中上游供應商的交易流、資金流、物流等信息數據，開(kāi)展該企業(yè)上游供應商的“保理e融”業(yè)務(wù)。
據了解，該項目于農行系統內首次將企業(yè)網(wǎng)銀認證簽約服務(wù)輸出至第三方平臺，支持企業(yè)網(wǎng)銀在線(xiàn)認證、簽約等功能，為客戶(hù)提供一站式服務(wù)，簡(jiǎn)化操作流程，獲得客戶(hù)一致好評。業(yè)務(wù)上線(xiàn)以來(lái)，已累計為超210戶(hù)供應商提供了近12億元線(xiàn)上保理融資服務(wù)。
“六?！敝坏摹氨．a(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩定”已成為當前經(jīng)濟工作重中之重。在此背景下，深圳農行利用供應鏈融資服務(wù)核心企業(yè)供應鏈集群，幫助上游企業(yè)盤(pán)活應收類(lèi)資產(chǎn)，緩解了企業(yè)部分流動(dòng)資金備付壓力，成為提升產(chǎn)業(yè)鏈穩定性、競爭力的有效手段。
深耕細分場(chǎng)景：與深圳某建筑企業(yè)深度合作“保理e融”業(yè)務(wù)
在該建筑公司將注冊地遷移至深圳時(shí)，農行深圳東部支行根據企業(yè)情況制作個(gè)性化服務(wù)方案，推薦了可加快產(chǎn)業(yè)鏈資金周轉、融資服務(wù)可覆蓋全國上下游客戶(hù)、促進(jìn)核心企業(yè)與上下游企業(yè)協(xié)同共進(jìn)的線(xiàn)上供應鏈業(yè)務(wù)，成功與該建筑企業(yè)建立合作。該企業(yè)對深圳農行線(xiàn)上供應鏈服務(wù)高度認可，銀企合作關(guān)系日益深化，業(yè)務(wù)規模逐年擴張，截至5月末，已累計為400余戶(hù)上游1-N級供應商提供了超20億元的線(xiàn)上融資服務(wù)。
深圳農行表示，供應鏈金融服務(wù)可充分發(fā)揮“1+N”的聯(lián)動(dòng)效應。一方面，銀行可批量服務(wù)到鏈條上下游客戶(hù)，另一方面銀行以“互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈”的模式為中小微企業(yè)輸入源源不斷的金融活水，通過(guò)解決客戶(hù)融資難、成本高、耗時(shí)長(cháng)的問(wèn)題，大力推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)發(fā)展。未來(lái)深圳農行將以線(xiàn)上供應鏈金融為重要突破口，大力營(yíng)銷(xiāo)挖掘一批高科技、高端制造業(yè)的獨角獸核心企業(yè)，將金融服務(wù)觸覺(jué)延伸至產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)，助力構建新發(fā)展格局。
擁抱金融科技、打造更多有競爭力的數字化產(chǎn)品，為民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展保駕護航，是農業(yè)銀行發(fā)展普惠金融事業(yè)的長(cháng)久信念。落實(shí)到實(shí)踐上，該行充分發(fā)揮點(diǎn)多面廣優(yōu)勢，積極運用數字化手段，向小微企業(yè)等普惠客戶(hù)提供全渠道、全流程、全覆蓋的金融服務(wù)，著(zhù)力擴總量、優(yōu)結構、提效率、降成本、增效能，持續提升普惠金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿(mǎn)意度。
據了解，截至2021年5月末，深圳農行普惠貸款整體余額近400億元，其中，普惠法人貸款余額近230億元；普惠有貸客戶(hù)近兩萬(wàn)戶(hù)，其中普惠法人客戶(hù)超1.3萬(wàn)戶(hù)，對具有真正融資需求的小微客戶(hù)實(shí)現了精準滴灌。
讓更多小微、民營(yíng)企業(yè)高效、便捷地取得銀行信貸資金支持，是一項意義深遠的工作。深圳農行表示，該行將堅守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的初心和使命，助力小微企業(yè)茁壯成長(cháng)，推動(dòng)民生實(shí)事落地見(jiàn)效。（通訊員 葉霖芳 張旸清 黃彤）
