深圳新聞網(wǎng)·見(jiàn)圳客戶(hù)端2021年3月8日訊 近年來(lái)，我國普惠金融發(fā)展迅速。數據顯示，2020年普惠金融領(lǐng)域貸款增長(cháng)速度加快，年末人民幣普惠金融貸款余額達21.53萬(wàn)億元，同比增長(cháng)24.2%，增速比上年末高1.1個(gè)百分比；全年增加4.24萬(wàn)億元，同比多增1.75萬(wàn)億元。近日召開(kāi)的2021全國“兩會(huì )”上，政府工作報告特別提出，“大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長(cháng)30%以上”，且伴隨著(zhù)制度性減稅降費的系列舉措，普惠金融服務(wù)力度預計將進(jìn)一步加大。
作為國有控股的商業(yè)銀行，中信銀行近年持續加大普惠金融的拓展力度與深度，更以“黨建+普惠”金融的特色，成為國有商業(yè)銀行創(chuàng )新發(fā)展促進(jìn)戰略轉型的重要典型。
戰略引領(lǐng) 普惠金融列入中信銀行“一把手工程”
普惠金融關(guān)系到普通人對金融服務(wù)的可獲得性，是推進(jìn)金融改革、金融創(chuàng )新、金融開(kāi)放和金融發(fā)展的題中應有之義。2020年12月，銀保監會(huì )黨委在傳達學(xué)習中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神指出，要“加大對科技創(chuàng )新、小微企業(yè)、綠色發(fā)展的金融支持，強化普惠金融服務(wù)”。
中信銀行對此有著(zhù)深入認識，并將發(fā)展普惠金融、服務(wù)小微企業(yè)上升到自身戰略轉型的高度，列為“一把手工程”。據悉，中信銀行成立了由黨委書(shū)記任組長(cháng)的普惠金融領(lǐng)導小組。黨委委員帶頭督導進(jìn)度落后分行，紀委定期關(guān)注各分行業(yè)務(wù)上量情況，并開(kāi)展政治監督。在黨組織的堅強領(lǐng)導下，中信銀行加快完善體系、增配資源、加大投入，舉全行之力做優(yōu)普惠金融。
如北京分行服務(wù)的金運大廈，地處北京市海淀區密集商圈，中信銀行在此設立了商務(wù)樓宇黨務(wù)工作站，專(zhuān)門(mén)服務(wù)轄區內的中小微企業(yè)。2020年疫情平穩后，金運大廈黨支部第一時(shí)間召開(kāi)支委會(huì )擴大會(huì )議，支持小微企業(yè)復工復產(chǎn)。通過(guò)銀企系統，電話(huà)訪(fǎng)問(wèn)和聯(lián)絡(luò )98家小微企業(yè)，落地投放小微貸款1000萬(wàn)元，有效幫助企業(yè)緩解了資金壓力。
“中信銀行深入拓展普惠金融的目標，就是推進(jìn)金融服務(wù)更加普及，使得小微企業(yè)、普通百姓都能獲得更加便利、更加快捷、更加實(shí)惠和更加安全的金融服務(wù)。這也是貫徹以人民為中心的理念，推進(jìn)中信銀行從規模數量轉向高質(zhì)量發(fā)展的戰略轉型舉措?！敝行陪y行相關(guān)業(yè)務(wù)負責人表示。
按照“牽頭統籌+分工原則”，中信銀行在普惠金融部牽頭統籌基礎上，組建了包含30多個(gè)部門(mén)在內的普惠金融工作小組，按月召開(kāi)例會(huì )，并在全部一級、二級分行掛牌設立普惠金融部，在南京、蘇州等5家分行試點(diǎn)組建了直營(yíng)團隊。
科技賦能 三大舉措服務(wù)小微企業(yè)
普惠金融惠及數量龐大、差異性極大的小微企業(yè)主體和個(gè)人，歷來(lái)是開(kāi)展金融服務(wù)的一大難點(diǎn)。中信銀行旗幟鮮明地提出三大舉措，以科技賦能創(chuàng )新服務(wù)小微企業(yè)。
一是加大線(xiàn)上化產(chǎn)品開(kāi)發(fā)?；凇靶∥⑵髽I(yè)+小微企業(yè)主”“基礎數據+行為數據+交易數據”等場(chǎng)景化大數據，中信銀行開(kāi)發(fā)推廣了“物流e貸、銀商e貸、銀稅e貸、關(guān)稅e貸”等一系列線(xiàn)上化的純信用貸款產(chǎn)品，減少對抵質(zhì)押擔保的依賴(lài)，為小微企業(yè)提供“零接觸、免抵押、無(wú)擔?！比谫Y服務(wù)。
二是優(yōu)化在線(xiàn)運營(yíng)服務(wù)。在門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子渠道，建立超過(guò)1000名客戶(hù)經(jīng)理在線(xiàn)的“云端營(yíng)業(yè)廳”，優(yōu)化企業(yè)在線(xiàn)開(kāi)戶(hù)流程，上線(xiàn)手機銀行云辦公功能，7×24小時(shí)為企業(yè)提供支付、代發(fā)等在線(xiàn)服務(wù)，隨時(shí)響應小微企業(yè)金融需求。
三是減免金融服務(wù)費用。疫情期間，中信銀行免收對公客戶(hù)的人民幣存取款、本行轉賬及通過(guò)人民銀行二代支付清算系統發(fā)起的轉賬匯款手續費；免收對公賬戶(hù)的服務(wù)手續費，包括對公賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)費、對公印鑒掛失、電子對賬服務(wù)、單位結算卡等；免收對公現鈔服務(wù)的手續費，包括對公零鈔清點(diǎn)費、大額取現費、上門(mén)收款等。同時(shí)開(kāi)通金融服務(wù)綠色通道，簡(jiǎn)化各類(lèi)費用審批流程。
科技賦能帶來(lái)的好處顯而易見(jiàn)。據了解，在中信銀行開(kāi)展的“百行進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)中，濟南分行客戶(hù)經(jīng)理了解到某小微企業(yè)資金需求后，立即在最短時(shí)間內為客戶(hù)辦理授信，并發(fā)放貸款70萬(wàn)元。該筆貸款采用線(xiàn)上隨借隨還的方式，企業(yè)根據實(shí)際用款需要，隨時(shí)在網(wǎng)銀端自助提款、還款，按照實(shí)際用款天數支付利息，以高效精準的資金“滴灌”，實(shí)實(shí)在在幫助企業(yè)節省了成本。
“黨建+普惠”融合升級服務(wù)保障
“中信銀行的普惠金融服務(wù)，突出特色就是通過(guò)‘黨建+普惠’的融合，創(chuàng )新業(yè)務(wù)發(fā)展模式，升級服務(wù)保障?！敝行陪y行相關(guān)業(yè)務(wù)負責人介紹。
據了解，中信銀行此前已制定《2019-2020年“黨建+普惠”工作實(shí)施方案》。該方案以“普惠中信紅10+”建設為抓手，充分發(fā)揮標桿引導、指標引導和資源引導的作用，并以“無(wú)損無(wú)責、有損盡職免責”的原則，消除一線(xiàn)人員的后顧之憂(yōu)，全面推進(jìn)黨建引領(lǐng)下的普惠金融發(fā)展戰略。
實(shí)際操作中，中信銀行通過(guò)樹(shù)立起先進(jìn)發(fā)展分行標桿、黨建業(yè)務(wù)融合標桿和基層優(yōu)秀黨員標桿，組建170人的“普惠代言人”隊伍并開(kāi)展200余次代言行動(dòng)，引導全行員工形成“全員學(xué)普惠、開(kāi)門(mén)做普惠”的良好氛圍。
如2020年疫情關(guān)鍵時(shí)期，中信銀行客戶(hù)“BPM租車(chē)”加入抗疫救援物資運送車(chē)隊，客戶(hù)經(jīng)理沈蒙婭主動(dòng)溝通，得知其嘉興分公司的12臺車(chē)保險即將到期，不及時(shí)續保將影響疫情物資運輸。她立即與分行普惠金融部匯報溝通，全程在線(xiàn)指導客戶(hù)操作，借助中信產(chǎn)品“足不出戶(hù)、線(xiàn)上操作、實(shí)時(shí)到賬”的優(yōu)勢，最終客戶(hù)僅用5分鐘便獲得了12臺車(chē)輛的保費分期貸款，解決了燃眉之急。
此外為推動(dòng)落實(shí)，中信銀行將普惠金融指標在分行綜合績(jì)效考核權重提升至10%以上，分支機構主要負責人的考核與此掛鉤；對普惠、小微、扶貧等貸款信貸規模不設上限、敞開(kāi)供應，給予內部資金轉移價(jià)格優(yōu)惠，給予專(zhuān)項經(jīng)濟利潤補貼；對表現突出的團隊和個(gè)人予以專(zhuān)項獎勵，將不良貸款的容忍度則提升至“不高于各項貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)”。
值得一提的是，在全方位支持小微企業(yè)、推動(dòng)普惠金融深入落實(shí)的同時(shí)，中信銀行的風(fēng)險管理同樣頗有章法。據悉，中信銀行先后制定或修訂了多項風(fēng)險管理制度，開(kāi)發(fā)完善了“智慧魔盒”等智能風(fēng)控平臺，全行普惠客戶(hù)標準化產(chǎn)品自動(dòng)定檢完成率大幅提升至95%以上。
截至2020年12月末，中信銀行普惠金融貸款余額超3000億元，比上年末增長(cháng)超900億元，貸款增速高于各項貸款增速30多個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額客戶(hù)數超16萬(wàn)戶(hù)，比上年末增加5萬(wàn)戶(hù)；資產(chǎn)質(zhì)量穩定在較好水平，不良率低于全行平均不良率。
中信銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負責人表示：“普惠金融是一項前景光明、意義重大、可以大有作為的事業(yè)。我們將始終兼顧社會(huì )效益和經(jīng)濟效益，通過(guò)持續優(yōu)化工作機制、優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)、優(yōu)化資源配置、優(yōu)化風(fēng)險防控，推動(dòng)業(yè)務(wù)的高質(zhì)量可持續發(fā)展?！保◤埇|）
