近期，有不法分子以投資養老、以房養老等名義進(jìn)行虛假宣傳，實(shí)質(zhì)是非法吸收社會(huì )資金，擾亂金融秩序，侵害消費者合法權益。中國銀保監會(huì )消費者權益保護局發(fā)布2021年第三期風(fēng)險提示，提醒廣大消費者提高風(fēng)險防范意識，遠離非法金融活動(dòng)，保護自身權益。
手法之一：以投資養老為名詐騙養老錢(qián)
一些不法分子打著(zhù)投資養老名義，承諾高利率回報且提供預留養老床位、預定養老房間等服務(wù)，向老年消費者非法籌集資金。
抓住老年人特點(diǎn)設計騙局。不法分子利用老年人尋求養老保障、對集資詐騙認識不足，打著(zhù)投資養老、銷(xiāo)售老年產(chǎn)品等旗號，經(jīng)常出現在老年人聚集的場(chǎng)所，如公園、超市、小區等，不斷向老年人群灌輸金融養老、新型投資等概念。
利用小恩小惠博好感，降低老年人警惕性。不法分子通過(guò)組織旅游、參觀(guān)、講座、贈送禮品等手段，有意博取老年人信任和好感，等老年人降低警惕后，趁機對其道德綁架、虛假宣傳，最終目的是騙取老年人錢(qián)財。
拋出高回報承諾吸引老年人。不法分子慣用承諾高額分紅、保本高息、預定養老服務(wù)等說(shuō)辭，誘騙老年人投資所謂“養老服務(wù)”項目，收費名目五花八門(mén)，如“貴賓卡”“會(huì )員費”“預付費”等。這些機構沒(méi)有能力提供所承諾的養老服務(wù)，獲得資金后運作、流向不透明，有很高的集資卷款跑路風(fēng)險，一些老年人的養老錢(qián)被不法分子詐騙。
手法之二：用以房養老名義詐騙老年人資金
不法分子所稱(chēng)的“以房養老”為假。正規的以房養老是指老年人住房反向抵押養老保險，即將住房抵押與終身養老年金保險相結合的創(chuàng )新型商業(yè)養老保險。擁有房屋完全合法產(chǎn)權的老年人將房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權人(保險公司)同意的處置權，并按照約定條件領(lǐng)取養老金直至身故；老年人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權，處置所得將優(yōu)先用于償付養老保險相關(guān)費用。這種保險目前在我國還處于試點(diǎn)階段且比較小眾，其準入門(mén)檻高、法律關(guān)系復雜、風(fēng)險因素多，對機構業(yè)務(wù)開(kāi)展和銷(xiāo)售管理都非常嚴格。
不法分子所謂的“以房養老”風(fēng)險極高，且暗藏陷阱。不法分子以國家政策名義掩蓋非法集資的本質(zhì)，打著(zhù)“以房養老”、有高收益回報等旗號誘騙老年人辦理房產(chǎn)抵押，再把借來(lái)的錢(qián)拿去買(mǎi)其所推薦的理財產(chǎn)品。這種“抵押-借貸-理財”方式操作流程多、參與主體亂、投資風(fēng)險高，本就不符合絕大多數老年人的風(fēng)險承受能力。且所謂“理財產(chǎn)品”很可能是虛假的，借來(lái)的錢(qián)最終還是到了非法機構口袋。
用“以房養老”名義誘騙老人抵押房產(chǎn)，詐騙資金。不法分子所宣稱(chēng)“以房養老”與國家試行的住房反向抵押養老保險完全無(wú)關(guān)，只是其假借國家政策、為非法集資活動(dòng)造勢宣傳的手段而已，其實(shí)根本不具備相應的資質(zhì)、能力，往往是“以新還舊”的龐氏騙局。有的參與人甚至都不知道自己的房產(chǎn)被抵押，最終失去了房子，還背負貸款。
上述行為侵害消費者合法權益，影響惡劣，中國銀保監會(huì )消費者權益保護局提示消費者，做到以下兩謹記、兩注意。
謹記投資是有風(fēng)險的，不宜有賭博心理而冒險入局。消費者要樹(shù)立理性投資理財觀(guān)念，切勿輕易相信所謂的“穩賺不賠”“無(wú)風(fēng)險、高收益”宣傳，不要投資業(yè)務(wù)不清、風(fēng)險不明的項目。理財產(chǎn)品如果承諾收益率超過(guò)6%就要打問(wèn)號，超過(guò)8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金，“保本高收益”就是金融詐騙。要記住投資是有風(fēng)險的，別受高收益誘惑而沖動(dòng)投資。
謹記選擇正規機構。購買(mǎi)理財投資產(chǎn)品應結合自身的風(fēng)險承受能力，選擇正規機構和正規渠道。建議消費者尤其是老年人群，在購買(mǎi)投資理財產(chǎn)品前，多咨詢(xún)正規金融機構的專(zhuān)業(yè)人員，多與家人商量，對投資活動(dòng)的真偽、合法性進(jìn)行必要的判斷和了解，防范不法分子詐騙侵害，警惕非正規機構的瘋狂營(yíng)銷(xiāo)攬客行為。
注意提防集資詐騙套路。集資詐騙多有“擊鼓傳花”和“龐氏騙局”特點(diǎn)，往往是以新還舊，缺乏實(shí)際業(yè)務(wù)支撐和盈利來(lái)源，不存在與其承諾回報相匹配的項目，容易發(fā)生卷款跑路、資金鏈斷裂等風(fēng)險。不要被“保本高息”“保證收益”等說(shuō)辭迷惑。
注意保護個(gè)人信息。在日常生活中增強個(gè)人信息安全意識，慎重對待合同簽署環(huán)節，不在空白合同簽字。不隨意提供身份證、銀行卡號、密碼、驗證碼等重要信息，以防被冒用、濫用或非法使用。若發(fā)現疑似非法金融活動(dòng)，可及時(shí)向公安機關(guān)報案或向有關(guān)金融監管部門(mén)反映情況。
