讀特客戶(hù)端 ·深圳新聞網(wǎng)2021年10月19日訊（記者 湯莎）10月18日，中國人民銀行廣州分行與深圳市中心支行官網(wǎng)公布了“跨境理財通”試點(diǎn)銀行名單，招商銀行成功入圍。
10月19日，招商銀行 （簡(jiǎn)稱(chēng)“招行” ）在深圳前海落地了首單業(yè)務(wù)。近期，中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《全面深化前海深港現代服務(wù)業(yè)合作區改革開(kāi)放方案》，標志著(zhù)前海將成為粵港澳大灣區建設與發(fā)展的一個(gè)重要引擎，而招行的跨境理財通業(yè)務(wù)落地前海，也為金融支持前海創(chuàng )新發(fā)展起到了積極的示范作用。
招行相關(guān)負責人表示，“招行誕生于深圳這片熱土，對大灣區懷有深厚的感情，并且已經(jīng)形成了成熟完善的布局。早在2019年，招行便在監管部門(mén)的指導下，與全資子公司招商永隆銀行、招銀理財一同打造具有招行特色的‘跨境理財通’服務(wù)體系，從投資產(chǎn)品選擇、系統平臺搭建、客戶(hù)體驗管理等方面進(jìn)行了深入研究和精心籌備。目前，我們已做好最充分的準備，同時(shí)支持‘北向通’與‘南向通’，我們也很期待，能在第一時(shí)間為大灣區居民提供最優(yōu)質(zhì)的跨境金融產(chǎn)品與跨境理財服務(wù)體驗?！?/p>
優(yōu)選中低風(fēng)險產(chǎn)品25個(gè)系列共400余只
從宏觀(guān)上看，粵港澳大灣區是全球財富最集中、最富裕的城市群之一。隨著(zhù)區內經(jīng)濟發(fā)展和個(gè)人財富持續增長(cháng)，大灣區居民的理財需求不斷提升，尤以深圳、廣州、香港等幾個(gè)中心城市居民的需求最為旺盛。
那么通過(guò)跨境理財通，客戶(hù)到底能購買(mǎi)哪些投資產(chǎn)品呢？
據悉，招行跨境理財通同時(shí)支持“北向通”和“南向通”。其中，“北向通”可購買(mǎi)的產(chǎn)品包括招銀理財發(fā)行并管理的公募理財產(chǎn)品和部分基金公司管理的公募基金，具體產(chǎn)品選擇上遵循人行“穩健起步，風(fēng)險可控”的原則。
招銀理財相關(guān)負責人表示，“綜合考量低波動(dòng)、穩定性及歷史表現等因素，招銀理財與母行一道，對存量產(chǎn)品優(yōu)中選優(yōu)，最終遴選出426只公募理財”。
這些產(chǎn)品囊括25個(gè)子系列，各具特色，既有客戶(hù)耳熟能詳的“金鼎”等固收類(lèi)產(chǎn)品，又有“豐潤”等絕對收益的分紅型產(chǎn)品，還有能夠博取海外各類(lèi)資產(chǎn)輪動(dòng)收益的“全球動(dòng)量”等；產(chǎn)品風(fēng)險等級以R2和R3為主；產(chǎn)品期限也非常靈活，包含日開(kāi)、月開(kāi)、半年、一年等。
前述負責人還表示，在跨境理財通籌備期間，招商永隆銀行針對港澳地區客戶(hù)開(kāi)展過(guò)專(zhuān)題調研，未來(lái)，亦可根據港澳客戶(hù)的需求與偏好，圍繞更多主題加載個(gè)性化創(chuàng )新。
比如針對匯率風(fēng)險的管理，可考慮加入與美元指數掛鉤的設計；比如創(chuàng )設以大灣區內企業(yè)的債券或債權為底層資產(chǎn)的大灣區概念產(chǎn)品；亦可以港澳投資者更為認可的國際評級為參照，選擇合適的底層資產(chǎn)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng )設。
此外，招行還從“五星之選”基金池中遴選出一些風(fēng)險等級在R3及以下的產(chǎn)品放入“北向通”產(chǎn)品清單中，供港澳居民投資時(shí)選擇。
“南向通”方面，則由招商永隆銀行主導選擇，其產(chǎn)品主要為香港監管部門(mén)認可的、在港注冊成立的公募基金，產(chǎn)品數量約為80只，風(fēng)險評級在R3及以下。
打造有溫度的跨境理財體驗
招行相關(guān)負責人表示，今年9月底，招商銀行App在其“跨境金融”頁(yè)面中上掛跨境理財通政策。截至目前，短短十余天的時(shí)間，訪(fǎng)問(wèn)客戶(hù)量已接近1萬(wàn)。從客戶(hù)的自然訪(fǎng)問(wèn)情況，可以看出他們對跨境理財通的關(guān)注。
究竟哪些客戶(hù)可以辦理跨境理財通？
“南向通”方面，只要符合《粵港澳大灣區“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細則》對大灣區內地投資者要求的客戶(hù)，均可在大灣區招行網(wǎng)點(diǎn)以見(jiàn)證方式開(kāi)立招商永隆銀行“南向通”投資專(zhuān)戶(hù)，并通過(guò)招商永隆銀行“一點(diǎn)通”手機App （簡(jiǎn)稱(chēng)“‘一點(diǎn)通’手機App”）購買(mǎi)香港地區的投資產(chǎn)品。
“北向通”方面，對于已持有招行大灣區各分支機構賬戶(hù)的存量港澳客戶(hù)，可通過(guò)招商銀行App在線(xiàn)指定已有賬戶(hù)作為投資專(zhuān)戶(hù)、簽訂相關(guān)協(xié)議，而后便可在線(xiàn)購買(mǎi)投資產(chǎn)品。對于尚無(wú)招行賬戶(hù)的港澳客戶(hù)，現階段需親身到內地招行開(kāi)立銀行賬戶(hù)后再申請開(kāi)通跨境理財通。
作為一家以服務(wù)立行，并以金融科技見(jiàn)長(cháng)的銀行，招行對所有的產(chǎn)品都采取了嚴苛的客戶(hù)體驗衡量標準，跨境理財通也不例外。
開(kāi)通了“北向通”的客戶(hù)，可使用“一點(diǎn)通”手機App向投資專(zhuān)戶(hù)匯款，匯款成功后即可使用招商銀行App購買(mǎi)相關(guān)產(chǎn)品?！案郯目蛻?hù)使用招商銀行App進(jìn)行投資理財就和內地客戶(hù)一樣，在線(xiàn)選擇、在線(xiàn)購買(mǎi)。我們還專(zhuān)門(mén)推出了跨境理財通專(zhuān)區，全面、清晰地呈現投資專(zhuān)戶(hù)的持倉和收益情況，讓港澳客戶(hù)享受內地這種比較便利的金融服務(wù)”，招行相關(guān)負責人表示。
同時(shí)，“從跨境理財通項目組成立開(kāi)始，我們就和招商永隆銀行保持高頻的溝通與互動(dòng)，從細節著(zhù)手打磨，以‘實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)’為要求對相關(guān)系統進(jìn)行升級與對接，力爭給港澳客戶(hù)帶來(lái)最便捷、最貼心的服務(wù)?！?/p>
比如對于新客戶(hù)，“一點(diǎn)通”手機App支持在線(xiàn)遠程填單，客戶(hù)可先行填報資料，再在預約的時(shí)間去網(wǎng)點(diǎn)直接將相關(guān)開(kāi)戶(hù)信息導入業(yè)務(wù)系統。而在招行端，總行運營(yíng)中心和網(wǎng)絡(luò )經(jīng)營(yíng)服務(wù)中心也已配置了專(zhuān)門(mén)的團隊，可對相關(guān)資料進(jìn)行遠程審核和報備，讓客戶(hù)“跑一趟”銀行就能開(kāi)通跨境理財通。
前述負責人透露，“一點(diǎn)通”手機App的負責人早前曾就職于招商銀行App團隊，這種高度同源的對客戶(hù)體驗的理解與堅守，也已經(jīng)讓“一點(diǎn)通”手機App在香港市場(chǎng)獲得了一定競爭優(yōu)勢。
“招行非常愿意以自身財富管理的資源稟賦，為大灣區居民提供更加開(kāi)放、多元的全球化資產(chǎn)配置服務(wù)?？蛻?hù)信賴(lài)我們，他們用AUM投票，讓招行獲得了AUM半年破萬(wàn)億的加速度”。
據了解，自2019年國家發(fā)布《粵港澳大灣區發(fā)展規劃綱要》，尤其是2020年人行等四部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區建設的意見(jiàn)》以來(lái)，招行高度重視，由研究院牽頭，會(huì )同零售、批發(fā)、投行、資產(chǎn)負債等多個(gè)條線(xiàn)，開(kāi)展了多次高層級專(zhuān)題研討，并與地方政府和各級監管部門(mén)保持密切的溝通，主動(dòng)融入大灣區發(fā)展，充分發(fā)揮招行的促進(jìn)作用。
“跨境理財通的推出對招行而言可以說(shuō)是一個(gè)新起點(diǎn)，我們將全力以赴，為金融支持大灣區建設持續貢獻招行力量?！闭行胸撠熑苏f(shuō)道。
