讀特客戶(hù)端·深圳新聞網(wǎng)2021年10月12日訊（記者 湯莎 通訊員 許博玉）近年來(lái)，中央出臺了一系列政策支持中小微企業(yè)發(fā)展，招商銀行深圳分行深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署及深圳市委市政府工作要求，充分發(fā)揮總行在深的優(yōu)勢，深入了解客戶(hù)需求，量身定制金融產(chǎn)品，持續深入開(kāi)展小微企業(yè)普惠工作，主要從資源投入、科技投入、創(chuàng )新特色產(chǎn)品、融資便利度、政銀聯(lián)動(dòng)等方面著(zhù)手，多措并舉為深圳小微企業(yè)的發(fā)展提供支持，扎扎實(shí)實(shí)做好“穩企業(yè)、保就業(yè)”任務(wù)，全力以赴為小微企業(yè)紓困解難。截至2021年9月，招商銀行深圳分行“深入社區穩企業(yè)保就業(yè)”走訪(fǎng)活動(dòng)累計對接企業(yè)1337家，成功為其中475家企業(yè)提供授信，授信金額14.66億元。
加大資源投入，實(shí)現科技賦能
在該行領(lǐng)導的重視與支持之下，招商銀行深圳分行設立了普惠金融服務(wù)中心，專(zhuān)職客戶(hù)經(jīng)理近400人，占該行全部信貸業(yè)務(wù)人員的近一半。普惠金融筆數多、單筆金額小的特點(diǎn)，決定了必須依賴(lài)金融科技才能實(shí)現作業(yè)模式的突破。招商銀行高度重視金融科技投入，2020年信息科技投入近120億，同比增長(cháng)超過(guò)20%。在金融科技基金的支持下，該行綜合運用大數據、聯(lián)邦學(xué)習等技術(shù)手段，研發(fā)推出深信貸、退稅快貸等產(chǎn)品。
深信貸是招行深圳分行與深圳市公共信用中心聯(lián)合推出的線(xiàn)上融資產(chǎn)品，企業(yè)只要符合“三有”條件，即“有誠信、有經(jīng)驗、有納稅”，就可以在招商銀行官網(wǎng)、深圳信用網(wǎng)等線(xiàn)上渠道申請“深信貸”。該產(chǎn)品自2月份試點(diǎn)上線(xiàn)以來(lái)，已實(shí)現46戶(hù)、1.65億元放款。在金融實(shí)踐中，各個(gè)場(chǎng)景之間數據很難實(shí)現互聯(lián)互通，而聯(lián)邦學(xué)習技術(shù)可在各個(gè)數據方部署子模型，無(wú)需各數據方披露底層數據即可進(jìn)行聯(lián)合運算，實(shí)現“數據不出門(mén)、可用不可見(jiàn)”。招商銀行深圳分行在總行支持下率先試點(diǎn)落地聯(lián)邦學(xué)習項目，與公共信用中心對接系統和模型數據，“深信貸”成為招行首個(gè)運用聯(lián)邦學(xué)習技術(shù)的貸款產(chǎn)品。
退稅快貸是深圳分行與中國 （深圳 ）國際貿易單一窗口合作推出的，以穩外貿、支持深圳出口企業(yè)為目標推出的線(xiàn)上融資產(chǎn)品，外貿出口企業(yè)可在單一窗口平臺和招商銀行企業(yè)APP申請融資。招行根據各種內外部數據分析結果，自動(dòng)為出口企業(yè)核定信用額度，并提供企業(yè)申請、提款、還款等全流程、線(xiàn)上化、自動(dòng)化的出口退稅融資服務(wù)，為出口企業(yè)提供融資支持。截至8月31日，退稅快貸已累計申請55戶(hù)，累計放款787萬(wàn)元。
深入社區，大力支持首貸、信用貸
在人民銀行深圳市中心支行的部署及各區政府的大力支持下，招行深圳分行積極參與“深入社區穩企業(yè)保就業(yè)專(zhuān)項行動(dòng)”，與各區政府展開(kāi)合作，重點(diǎn)扶持商貿類(lèi)、科創(chuàng )類(lèi)、高端制造類(lèi)等首貸客戶(hù)，提供點(diǎn)對點(diǎn)融資服務(wù)。
為支持信用貸業(yè)務(wù)，該行研發(fā)推出了PE貸、高新價(jià)值貸。 PE貸聚焦該行白名單投資機構已投企業(yè)，針對發(fā)展初具規模、處于快速成長(cháng)期，且近一年獲得知名投資機構股權增資的企業(yè)，在綜合考察企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)、納稅情況、現金流情況、投資機構管理能力和實(shí)際控制人償債能力的基礎上給予一定金額綜合授信。截至8月末，PE貸累計投放93戶(hù)、5.1億元。高新價(jià)值貸是指該行針對有一定經(jīng)營(yíng)規模、研發(fā)投入穩的技術(shù)企業(yè)，根據實(shí)際經(jīng)營(yíng)、納稅情況結合和控制人夫婦的償債能力，給予企業(yè)核定額度的人民幣流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。截至8月末，高新價(jià)值貸累計投放77戶(hù)、5.85億元。
創(chuàng )設小微尊享閃電貸，向穩定經(jīng)營(yíng)一年以上的小微企業(yè)主或個(gè)體工商戶(hù)提供純線(xiàn)上、純信用貸款產(chǎn)品，客戶(hù)依據各類(lèi)條件進(jìn)行線(xiàn)上核額，無(wú)需抵押、利率低、通過(guò)率高、放款快至一分鐘，實(shí)現為真小微、真經(jīng)營(yíng)的客戶(hù)提供更為合規的小微信用類(lèi)周轉資金產(chǎn)品，截至今年9月，小微尊享閃電貸累計服務(wù)客戶(hù)4290位，金額14.2億元。
首創(chuàng )物流貸，為深圳市道路貨運行業(yè)小微企業(yè)主定制的專(zhuān)屬信用貸款產(chǎn)品，采用創(chuàng )新核額條件，以企業(yè)擁有的營(yíng)運車(chē)輛數量作為加額條件，給予借款人更高額度、更低門(mén)檻、更低利率的純信用小微貸款，滿(mǎn)足企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉資金需求。截至今年9月，累計營(yíng)銷(xiāo)物流企業(yè)建額（含抵押類(lèi)貸款）241筆，金額8.8億元。
深圳市X X凱物流有限公司成立時(shí)間為2009年，注冊資本500萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)為國內道路貨運代理，集裝箱貨物運輸，國際貨運代理。企業(yè)在崗人數大概100人左右，有86臺重型集裝箱半掛牽引車(chē)。疫情期間公司的貨運代理業(yè)務(wù)增大，貨柜運輸及集裝箱使用量增大，因回款資金周期較長(cháng)，公司流動(dòng)資金不足，因此業(yè)務(wù)運轉難度較大，客戶(hù)急需一筆350萬(wàn)元的資金來(lái)補充公司營(yíng)運資金，并且要求其中有100萬(wàn)能夠做到隨借隨還，作為公司周轉備用金。
考慮到客戶(hù)的綜合需求，該行客戶(hù)經(jīng)理第一時(shí)間為客戶(hù)定制了個(gè)性化融資服務(wù)方案。通過(guò)招貸APP為客戶(hù)線(xiàn)上預審、報單和抵押，全流程線(xiàn)上化，節約客戶(hù)時(shí)間辦理時(shí)效高。最后客戶(hù)獲批95萬(wàn)專(zhuān)屬物流貸和339萬(wàn)小微抵押貸款?？蛻?hù)表示非常滿(mǎn)意，為了表達感謝，后續還引薦了招商銀行對接深圳平江商會(huì )、深圳物流協(xié)會(huì )，并成功舉辦專(zhuān)屬物流貸推廣會(huì )，對接現場(chǎng)物流行業(yè)企業(yè)家61名，該行現場(chǎng)為每位客戶(hù)定制專(zhuān)屬服務(wù)方案，現場(chǎng)收集貸款意向43份，落地物流貸12筆，小微抵押貸6筆，優(yōu)企貸1筆，效果顯著(zhù)。推廣會(huì )圓滿(mǎn)成功，商協(xié)會(huì )及成員對此給予一致好評，認為招商銀行深圳分行“穩企業(yè)、保就業(yè)”工作落實(shí)到位。
著(zhù)力完善融資服務(wù)，提高融資便利力度
為了提升企業(yè)融資便利度，該行從產(chǎn)品及流程方面雙管齊下。產(chǎn)品創(chuàng )新方面，推出無(wú)還本年審貸，小企業(yè)無(wú)需還本即可續貸，緩解小微企業(yè)客戶(hù)短期還款壓力，避免了過(guò)橋資金導致的成本。截至8月末，該行累計敘作無(wú)還本年審貸16筆、8650萬(wàn)元。流程優(yōu)化方面，該行已經(jīng)上線(xiàn)了在線(xiàn)征信查詢(xún)授權功能，大大節省了客戶(hù)操作時(shí)間及行內作業(yè)成本。截至8月末，分行已累計為客戶(hù)提供線(xiàn)上征信查詢(xún)授權超過(guò)3000次，有效減少了客戶(hù)操作成本，提升了客戶(hù)體驗。針對供應鏈客戶(hù)，該行推出了“全國服務(wù)一家”的模式，供應商可在屬地行開(kāi)戶(hù)，進(jìn)行供應鏈融資。2021年8月末，該行普惠客戶(hù)供應鏈融資業(yè)務(wù)余額11.66億元，較年初增長(cháng)2.78億元。同時(shí)，為更好向優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)主提供差異化流程及服務(wù)，該行在招商銀行App深圳專(zhuān)區上線(xiàn)了個(gè)貸營(yíng)業(yè)廳，整合了貸前、貸中及貸后的各項線(xiàn)上功能，小微客戶(hù)可通過(guò)深圳專(zhuān)區進(jìn)入個(gè)貸營(yíng)業(yè)廳，享受一站式線(xiàn)上貸款服務(wù)。
創(chuàng )新政銀保合作模式，支持穩企業(yè)保就業(yè)
為積極響應國家“穩企業(yè)、保就業(yè)”的號召，并貫徹落實(shí)“大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新”的政策，深圳市人社局等四部門(mén)聯(lián)合出臺《深圳市創(chuàng )業(yè)擔保貸款管理辦法》，進(jìn)一步加大對創(chuàng )業(yè)企業(yè)的支持力度。分行積極踐行“開(kāi)放融合”，由岳鷹行長(cháng)牽頭，分行營(yíng)業(yè)部、零售信貸部、小企業(yè)金融部成立專(zhuān)項推動(dòng)小組，積極服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)人社局，得到人社局的高度認同，成功競標成為深圳市創(chuàng )業(yè)擔保貸款的五家合作行之一。
“創(chuàng )業(yè)擔保貸”由人社局貼息貼保，利率低至2.35%，市場(chǎng)反響熱烈，成為“爆款”產(chǎn)品。截至8月末，該行創(chuàng )業(yè)擔保貸產(chǎn)品實(shí)現申請204筆、8.91億元，審批通過(guò)156筆、5.85億元，放款135筆、5.17億元，在合作銀行中位居前列。
招商銀行深圳分行行長(cháng)岳鷹表示，“兩小”企業(yè)作為國民經(jīng)濟的“毛細血管”，其生存與發(fā)展狀況，事關(guān)民生和就業(yè)大局，更關(guān)系著(zhù)國民經(jīng)濟的活力與繁榮，一直以來(lái)，招商銀行深圳分行都將服務(wù)深圳本地“兩小”企業(yè)作為自身重要使命。
未來(lái)，招商銀行深圳分行將持續堅持黨建引領(lǐng)，通過(guò)深入社區“銀政企”合作等方式，實(shí)現精準滴灌中小微企業(yè)。以大財富管理價(jià)值體系建設為著(zhù)力點(diǎn)，打造新的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式，搭乘金融科技的快車(chē)，深入踐行普惠金融，讓財富管理“飛入尋常百姓家”。
