讀特客戶(hù)端·深圳新聞網(wǎng)2022年9月6日訊（記者 朱琳 通訊員 張瑋 張夢(mèng)影）為了更好地響應金融系統打擊電信網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪的工作要求，踐行“金融為民”理念，中信銀行切實(shí)履責，重拳出擊，打響反詐“閃電戰”“攻堅戰”“立體戰”，深層次筑牢金融反詐防線(xiàn)，有力保障了客戶(hù)資金安全，體現了大行擔當。

閃電戰：智能“哨兵”三級聯(lián)動(dòng)

“兵貴神速?！贝驌綦娦啪W(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪，必須得在第一時(shí)間有所行動(dòng)。

4月17日下午5點(diǎn)左右，一位客戶(hù)接到“公安部門(mén)”打來(lái)的電話(huà)，稱(chēng)其存在販賣(mài)銀行卡的非法行為，這位客戶(hù)同意了把資產(chǎn)轉入安全賬戶(hù)的建議，并按照對方的指示，開(kāi)始一步步操作。

此時(shí)中信銀行總行通過(guò)7×24小時(shí)智能反詐監測能力，發(fā)現該客戶(hù)疑似正在遭受電信詐騙，第一時(shí)間凍結賬戶(hù)，并通知分支行立即處理。

在多方聯(lián)系未果的情況下，支行工作人員并未放棄，當日6時(shí)許，終于找到了仍在嘗試轉賬的客戶(hù)。最終在客戶(hù)他行資金被騙10余萬(wàn)元的情況下，在中信銀行的數十萬(wàn)元資金安然無(wú)恙。

某日晚間21點(diǎn)左右，總行監測到某分行客戶(hù)疑似正在遭受電信詐騙。支行通過(guò)電話(huà)聯(lián)系客戶(hù)未果，后在其家人的帶領(lǐng)下，上門(mén)進(jìn)行風(fēng)險提示和勸說(shuō)。此時(shí)，該客戶(hù)已將他行70余萬(wàn)元轉給詐騙分子，正在嘗試將中信銀行近千萬(wàn)元資金繼續轉出……

還有一位客戶(hù)，盡管中信銀行已經(jīng)電話(huà)提示可能面臨電信詐騙，但該客戶(hù)卻矢口否認。支行防詐騙行動(dòng)組沒(méi)有放棄，行長(cháng)出面講解，民警聯(lián)合勸說(shuō)，最終，客戶(hù)60余萬(wàn)元資產(chǎn)得以保全。

上述場(chǎng)景，是中信銀行通過(guò)其“哨兵”智能反詐系統收獲的海量反詐成果的縮影。

中信銀行以建立聯(lián)防聯(lián)控體系為目標，持續構建電信詐騙防范體系，在欺詐交易關(guān)鍵鏈路上引入公安、社交、電信等外部風(fēng)險信息，通過(guò)機器學(xué)習和大數據技術(shù)，建立基于前置風(fēng)險行為序列的鏈式反欺詐智能風(fēng)控體系，實(shí)現風(fēng)控策略的動(dòng)態(tài)調整，管控措施的梯度化和精準化，強化反詐預警能力與勸阻機制，及時(shí)發(fā)現潛在受害客戶(hù)，并通過(guò)總分支三級聯(lián)動(dòng)響應機制，快速觸達客戶(hù)，第一時(shí)間協(xié)助客戶(hù)擺脫詐騙人員的洗腦控制，及時(shí)阻止客戶(hù)轉賬的行為，挽救了多個(gè)家庭。

自2021年5月以來(lái)，中信銀行反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙體系精準識別并攔截電信詐騙事件數百起，挽回客戶(hù)損失6000余萬(wàn)元。

攻堅戰：斷卡行動(dòng)全鏈條出擊

“打蛇打七寸?！贝驌綦娦啪W(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪，必須打在“七寸”上，針對反詐的難點(diǎn)痛點(diǎn)，中信銀行緊盯技術(shù)反制，加大與公安、通信等部門(mén)協(xié)作配合，全面開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)，牢牢守住人民群眾的“錢(qián)袋子”。

首先，建立工作專(zhuān)班機制和多層級考核體系，壓實(shí)各級責任；健全賬戶(hù)分類(lèi)分級管理機制，根據客戶(hù)需求及其特征，匹配合理的非柜面交易限額；應用人臉識別技術(shù)，對高風(fēng)險賬戶(hù)或業(yè)務(wù)進(jìn)行增強核驗，有效防范賬戶(hù)“實(shí)名不實(shí)人”；上線(xiàn)手機號實(shí)名核驗功能，提高客戶(hù)預留信息真實(shí)性；充分運用大數據、圖譜分析等技術(shù)，提升防控能力。今年上半年識別并管控風(fēng)險賬戶(hù)7萬(wàn)余戶(hù)，攔截風(fēng)險資金超2億元。

同時(shí)，強化警銀協(xié)同，積極配合公安部門(mén)“斷卡行動(dòng)”，及時(shí)對公安部門(mén)移送的涉案、可疑等風(fēng)險賬戶(hù)進(jìn)行管控；完善與對接有權機關(guān)系統，支持有權機關(guān)快速管控涉案資金；積極向公安部門(mén)提供風(fēng)險線(xiàn)索，為涉案人員抓捕和案件偵破提供助力。今年上半年協(xié)助有權機關(guān)處理在線(xiàn)凍結和緊急止付65.2萬(wàn)筆、扣劃1.7萬(wàn)筆，協(xié)助公安部門(mén)抓獲涉案人員175人，受到多地反詐中心、公安部門(mén)的高度肯定。

立體戰：“反詐有信”靶向宣傳

打擊電信詐騙，預防為主。為讓電信詐騙無(wú)處遁形，中信銀行緊盯客戶(hù)打起了“宣傳戰”。

中信銀行引導各分支行充分發(fā)揮營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)陣地宣傳作用，組織分支機構在網(wǎng)點(diǎn)廳堂擺放宣傳折頁(yè)、海報、宣傳單，并積極引導廳堂辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)閱讀查看。通過(guò)LED顯示屏滾動(dòng)播放反電信詐騙宣傳內容，利用電視播放宣傳片，多渠道向社會(huì )公眾宣傳電信詐騙知識；通過(guò)ATM機等自助終端電子屏幕顯示防詐騙提示；對辦理匯款、轉賬業(yè)務(wù)的群眾通過(guò)主動(dòng)詢(xún)問(wèn)原因等方式提醒群眾防范電信詐騙；組織信貸人員在辦理、推廣信貸等業(yè)務(wù)時(shí)，加強對貸款類(lèi)詐騙、金融投資理財類(lèi)詐騙等防范知識宣傳。

中信銀行通過(guò)線(xiàn)上渠道開(kāi)展“反詐有信，幸福相伴”系列宣傳活動(dòng)，結合熱點(diǎn)活動(dòng)，對學(xué)生、老年人等易受騙的風(fēng)險人群進(jìn)行針對性的反詐警示教育，揭露電信詐騙犯罪手法和危害，增強群眾防范意識，營(yíng)造良好輿論氛圍。與此同時(shí)，各分支機構進(jìn)企業(yè)、進(jìn)農村、進(jìn)社區、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)家庭，對涉案賬戶(hù)集中的地區、機構及易受騙人群開(kāi)展靶向宣傳。通過(guò)張貼宣傳欄、播放宣傳片等方式，告知廣大金融消費者電信詐騙案件的發(fā)案特點(diǎn)、方式以及如何識別、如何應對、防止上當受騙等方法。

“利民之事，絲發(fā)必興；厲民之事，毫末必去。中信銀行將不斷夯實(shí)基礎、開(kāi)拓創(chuàng )新，以鐵的決心，將防范電信詐騙措施嵌入到各項業(yè)務(wù)和服務(wù)之中，將安全理念深深植入到員工的心中，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)切實(shí)守護好客戶(hù)的‘錢(qián)袋子’?！敝行陪y行相關(guān)負責人如是說(shuō)。