深圳新聞網(wǎng)2022年2月25日訊 (記者 朱琳 通訊員 樓蓉 沈婷)25日，中國銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于擴大養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知 》，養老理財試點(diǎn)城市新增北京、上海、廣州、重慶、沈陽(yáng)、長(cháng)春六地，試點(diǎn)機構再擴六家。至此，加上2021年9月批復的光大理財等四家機構在青島、武漢、成都、深圳四地開(kāi)展首批試點(diǎn)工作，養老理財試點(diǎn)擴容至十地十機構。光大理財也將在以上十座城市開(kāi)展養老理財試點(diǎn)工作。

養老理財“生逢其時(shí)”

2021年，第七次全國人口普查數據顯示，人口老齡化是我國社會(huì )發(fā)展的重要趨勢，也是今后較長(cháng)一段時(shí)期我國的基本國情。而老齡化人口規模龐大、未富先老和老齡化速度加快是我國人口老齡化的重要特征。國家有關(guān)部門(mén)對此高度重視，通過(guò)頂層設計不斷加強養老保障制度建設。養老理財試點(diǎn)正是金融監管部門(mén)深化金融供給側結構性改革、推動(dòng)共同富裕的重要舉措之一。

光大理財相關(guān)負責人表示，養老金是各類(lèi)要素市場(chǎng)的長(cháng)線(xiàn)資金，對于促進(jìn)股權市場(chǎng)和直接融資市場(chǎng)發(fā)展，支持基礎建設和科技創(chuàng )新改善，進(jìn)而服務(wù)新舊動(dòng)能轉換，提高經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量具有重要作用。對投資者而言，投資帶有普惠性的養老金融產(chǎn)品，通過(guò)長(cháng)期限的投資策略來(lái)穿越周期、熨平波動(dòng)，使得廣大群眾能夠分享資本市場(chǎng)長(cháng)期發(fā)展的紅利，增加居民財產(chǎn)性收入，實(shí)現財富的保值增值，讓投資者老有所養、老有所依、老有所樂(lè )、老有所安，也有助于實(shí)現共同富裕。

同時(shí)，他表示，養老理財試點(diǎn)也為理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了全新的賽道和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。從光大理財等機構的試點(diǎn)情況上看，首批養老理財產(chǎn)品募集順利，投資者認購踴躍，充分體現出養老理財在豐富第三支柱養老金融產(chǎn)品、滿(mǎn)足人民群眾多元化養老需求等方面的積極作用。

養老理財定位長(cháng)期、穩健、普惠

養老理財的“養老屬性”，著(zhù)重突出“長(cháng)期、穩健、普惠”三個(gè)特性，以光大理財首批發(fā)售的“頤享陽(yáng)光”系列養老產(chǎn)品為例：產(chǎn)品封閉期為5年，更利于跨周期的資產(chǎn)配置與價(jià)值投資；產(chǎn)品擁有特有的收益平滑與動(dòng)態(tài)風(fēng)險管理機制，并且有效發(fā)揮銀行理財多資產(chǎn)、多策略?xún)?yōu)勢進(jìn)行投資組合，幫助投資者獲得波動(dòng)更小、收益表現更佳的投資回報；產(chǎn)品面向大眾開(kāi)放，1元起投、1元遞增，同時(shí)執行優(yōu)惠費率，保持0認購費和0銷(xiāo)售服務(wù)費，僅收取0.1%的管理費，以期覆蓋更大范圍的投資者。

首批養老理財市場(chǎng)反應良好

2021年12月，光大理財在青島發(fā)行了首款養老理財產(chǎn)品“頤享陽(yáng)光養老理財產(chǎn)品橙2026第1期”，市場(chǎng)反應良好，隨后，又連續發(fā)行了2款養老理財產(chǎn)品。從青島地區的試點(diǎn)銷(xiāo)售情況來(lái)看，養老理財產(chǎn)品一經(jīng)推出便受到當地居民的歡迎，部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)甚至一度出現了排隊購買(mǎi)的情況，體現出市場(chǎng)和投資者對養老理財的關(guān)注和對光大理財產(chǎn)品設計、管理及投研能力的認可。

進(jìn)一步深化養老理財布局

上述負責人表示，未來(lái)，伴隨著(zhù)我國人口老齡化加速，養老金配置需求不斷增長(cháng)，養老第二、第三支柱加快建設，養老理財需求也將逐步釋放，養老金融服務(wù)的市場(chǎng)發(fā)展空間也會(huì )得到不斷擴展。

光大集團高度重視大健康醫養業(yè)務(wù)，光大銀行也已全面布局養老一、二、三支柱，打造全鏈條的金融支柱體系。作為光大集團和光大銀行養老金融產(chǎn)業(yè)布局的重要一環(huán)，光大理財將繼續豐富養老理財產(chǎn)品線(xiàn)，滿(mǎn)足不同投資者的需求，具體而言，將重點(diǎn)布局兩條產(chǎn)品線(xiàn)。

一是封閉式產(chǎn)品。光大理財將采用5年封閉形態(tài)設計養老理財，參考海外成熟模式及國內公募基金“目標日期”的投資策略，充分發(fā)揮銀行理財大類(lèi)資產(chǎn)配置優(yōu)勢，根據國內市場(chǎng)實(shí)際，通過(guò)資產(chǎn)配置“倒U型下滑曲線(xiàn)”設計，實(shí)現“老有所依”的投資愿景。同時(shí)，為滿(mǎn)足客戶(hù)流動(dòng)性需求，光大理財將增加定期分紅機制，逐步實(shí)現季度、半年分紅。目前，第三只養老理財產(chǎn)品“頤享陽(yáng)光養老理財產(chǎn)品橙2028”已落實(shí)定期分紅機制。

二是開(kāi)放式產(chǎn)品。該類(lèi)產(chǎn)品在產(chǎn)品形態(tài)設計上將覆蓋3種設計理念：第一，按照定期開(kāi)放，每筆投資資金最低持有5年形態(tài)進(jìn)行設計；第二，產(chǎn)品成立1年以?xún)榷ㄆ陂_(kāi)放，產(chǎn)品成立滿(mǎn)1年后，封閉運作；第三，按照每月定期定額投資形式設計產(chǎn)品，最少定投60期，引導投資者定投至60周歲。

據悉，光大理財將在2022年上半年陸續實(shí)現養老理財兩條產(chǎn)品線(xiàn)、四種類(lèi)型產(chǎn)品的全面布局。