深圳新聞網(wǎng)·見(jiàn)圳客戶(hù)端2021年3月30日訊 在今年高質(zhì)量發(fā)展的大主題下，對銀行業(yè)而言，科技創(chuàng )新、數字化轉型等不僅是行業(yè)要求，也將繼續是行業(yè)未來(lái)發(fā)展的趨勢。
各家銀行都順應趨勢，爭相在相關(guān)領(lǐng)域發(fā)力，以提升自己的盈利能力和競爭力。而剛剛發(fā)布了2020年年度報告的中信銀行，正堅定不移貫徹新發(fā)展理念，堅持改革創(chuàng )新，加大科技投入，朝著(zhù)建設一流科技型銀行的道路不斷前行：投產(chǎn)國內中大型銀行首個(gè)自主分布式核心系統，金融科技綜合賦能能力實(shí)現全面躍升，人工智能、區塊鏈等新技術(shù)創(chuàng )新應用由點(diǎn)及面深度滲透到業(yè)務(wù)各領(lǐng)域，成為發(fā)展的重要生產(chǎn)力。
業(yè)內人士認為，作為國內重要的商業(yè)銀行并背靠大型、綜合性集團公司——中信集團，中信銀行能夠在科技創(chuàng )新、產(chǎn)業(yè)協(xié)同、普惠金融等領(lǐng)域為行業(yè)提供高質(zhì)量的發(fā)展樣本。
金融科技全面賦能
科技與金融結合更加緊密，是國家科技創(chuàng )新規劃給出的發(fā)展目標之一。政府的相關(guān)政策指導，也鼓勵銀行利用金融科技和大數據降低服務(wù)成本，提高服務(wù)精準性。
報告期內，中信銀行繼續圍繞規劃目標，響應國家倡導和號召，將大數據、區塊鏈、AI等科技應用于金融實(shí)踐，全面實(shí)現科技賦能。截至2020年末，中信銀行科技人員（不含子公司）達4,190人，同比增長(cháng)31.68%，科技人員占比達7.60%，年內科技投入69.26億元，同比增長(cháng)24.43%，科技投入占營(yíng)業(yè)收入比例達3.56%?？萍碱I(lǐng)域制改革成效初顯，形成了多種技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合的工作模式，推出“智慧魔方”、信e鏈、資負組合管理工具等多個(gè)拳頭產(chǎn)品，100%響應一線(xiàn)需求，并實(shí)現端到端交付周期較上年再提速50%。
報告期內，中信銀行國內中大型銀行首個(gè)自主分布式核心系統（凌云工程）成功投產(chǎn)，全行科技攻關(guān)能力、大型復雜工程實(shí)施組織能力、實(shí)時(shí)大數據服務(wù)和分析能力、敏捷研發(fā)和智能化運維能力等金融科技綜合賦能能力實(shí)現全面提升。全云化架構轉型完成，基礎設施整體云化率達96.71%，基礎設施資源具備T+1日交付能力。業(yè)內首創(chuàng )的一體化運維體系建設完成，整體運維自動(dòng)化率達90.9%，數據中心成熟度評估結果保持同業(yè)領(lǐng)先。
報告期內，中信銀行以自主研發(fā)的人工智能平臺“中信大腦”為主引擎，建成AI模型中心與AI效率中心，落地307項“AI+數據”精準模型，實(shí)時(shí)智能服務(wù)客戶(hù)超千萬(wàn)。其中，理財AI智能推薦實(shí)現線(xiàn)上銷(xiāo)售規模達2,326.50億元，落地戰略客戶(hù)股權鏈應用，管理資產(chǎn)提升522億元以上；智能機器人（RPA）應用場(chǎng)景近800個(gè)，分行應用覆蓋率超過(guò)80%，平均業(yè)務(wù)運營(yíng)效率提升20%以上；區塊鏈技術(shù)研發(fā)和應用持續領(lǐng)先同業(yè)，中信銀行區塊鏈平臺率先一次性通過(guò)中國信通院5項可信測評，區塊鏈福費廷交易平臺得到人民銀行認可并升級為國家級行業(yè)平臺。
數字化轉型成效顯著(zhù)
中信銀行的金融科技創(chuàng )新成果，為其實(shí)現數字化轉型和數字化治理打下了堅實(shí)的基礎和契機。
報告期內，中信銀行制定了數字化轉型整體規劃和全面系統的實(shí)施方案，推進(jìn)從技術(shù)應用、模式創(chuàng )新、流程再造到組織重塑的全流程、系統性變革，助推數字化治理體系完善和數據治理能力提升。
值得注意的是，中信銀行的金融科技提升非常注重實(shí)效落地和體系化建設。通過(guò)瞄準自身數字化轉型不平衡、不充分的領(lǐng)域，金融科技以金融科技為永續動(dòng)能，推動(dòng)前、中、后臺聯(lián)動(dòng)升級。
前臺方面，中信銀行在零售金融業(yè)務(wù)、公司銀行業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)板塊上堅持科技創(chuàng )新，不斷強化其5G、AI、大數據等金融科技的業(yè)務(wù)支撐能力，全面向數字化轉型。
具體到零售金融業(yè)務(wù)，中信銀行在線(xiàn)下戰場(chǎng)積極布局，打造“生態(tài)+社交”的新型網(wǎng)點(diǎn)業(yè)態(tài)，在線(xiàn)上市場(chǎng)加快企業(yè)微信平臺建設，上線(xiàn)自研版財富小站，并通過(guò)遠程銀行坐席打造AI技術(shù)驅動(dòng)的語(yǔ)音交互場(chǎng)景。
在平臺建設上，中信銀行打造5G全IP開(kāi)放式服務(wù)平臺，重塑信用卡客戶(hù)經(jīng)營(yíng)模式。目前，中信銀行具有自主知識產(chǎn)權的“AI+”智能平臺，已經(jīng)可以提供智能外呼、聲紋識別、語(yǔ)音導航等服務(wù)，AI機器人已應用于信用卡審批、催收、營(yíng)銷(xiāo)等200余個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。
數字化有效推動(dòng)了公司銀行業(yè)務(wù)板塊建設。在數據驅動(dòng)方面，中信銀行引入外部大數據，構建新客拓展、睡眠激活、存量提升及產(chǎn)品推薦等四類(lèi)精準營(yíng)銷(xiāo)模型。數據顯示，報告期內，中信銀行利用鏈式獲客和產(chǎn)品獲客模型拓展新客1.28萬(wàn)戶(hù)，帶動(dòng)存款538.71億元；提升存量客戶(hù)10.81萬(wàn)戶(hù)，帶動(dòng)存款增長(cháng)762.74億元。通過(guò)流程線(xiàn)上化、審批移動(dòng)化、客戶(hù)識別智能化，將對公客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)間縮短了約30%。
與此同時(shí)，中信銀行金融市場(chǎng)板塊數據涵蓋維度更為廣泛，數據質(zhì)量進(jìn)一步改善，數據管理能力大幅提升。報告期內，中信銀行同業(yè)客戶(hù)關(guān)系管理系統、同業(yè)業(yè)務(wù)管理信息平臺一期及金融市場(chǎng)系統群優(yōu)化項目中相關(guān)模塊相繼上線(xiàn)，票據業(yè)務(wù)實(shí)現從貼現、轉貼到再貼的全流程數字化。
中臺方面，中信銀行夯實(shí)三大中臺支撐。一是建設智慧風(fēng)控中臺，構建資產(chǎn)統一風(fēng)險視圖和客戶(hù)多維風(fēng)險畫(huà)像，打造組合風(fēng)險模型和資源配置管理工具，為授信審批、風(fēng)險預警、貸后管理等提供信息支撐；二是打造高效數據中臺，建設功能強大的基礎數據服務(wù)平臺，形成治理力度大、精細度高的數據治理能力；三是完善技術(shù)服務(wù)中臺，推進(jìn)技術(shù)架構整體升級和新技術(shù)應用規?；?，構建領(lǐng)先的技術(shù)架構和高水平的新技術(shù)利用及賦能。
后臺方面，中信銀行強化四大后臺驅動(dòng)，從敏捷組織、數字人才、數字文化、資源配置四個(gè)方面，構建高效、協(xié)同、扁平、總行對分支行強賦能的組織。
科技創(chuàng )新是引領(lǐng)發(fā)展的第一生產(chǎn)力。中信銀行的科技創(chuàng )新和數字化轉型，使其更加順利地實(shí)現2020年的業(yè)務(wù)拓展、結構優(yōu)化、業(yè)績(jì)增長(cháng)等目標。未來(lái)，中信銀行將繼續加強創(chuàng )新發(fā)展體系建設，強化科技興行，打造全流程商業(yè)級敏捷體系，建設中信銀行云平臺，全面提升科技創(chuàng )新驅動(dòng)力。持續加大科技投入力度，加快推進(jìn)數字化轉型，致力于成為“一流的科技型銀行”，通過(guò)技術(shù)與業(yè)務(wù)的同向發(fā)力，驅動(dòng)更多創(chuàng )新，帶來(lái)更大變革。（張瑋）
