深圳新聞網(wǎng)訊 “小微興則實(shí)體興，普惠行則實(shí)體行?！痹谄栈萁鹑诘闹髡撜{之下，深圳涌現了一批立足本土深耕社區的金融藍本。
2017年政府鼓勵大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部，國有大型銀行要率先做到，實(shí)行差別化考核評價(jià)辦法和支持政策，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。去年6月發(fā)布的《深圳市推進(jìn)普惠金融發(fā)展實(shí)施方案》中指出鼓勵銀行業(yè)金融機構加強在深小微企業(yè)特色機構建設，鼓勵符合條件的商業(yè)銀行在深設立普惠金融部。
深圳農村商業(yè)銀行積極貫徹落實(shí)文件精神，優(yōu)化該行在普惠金融領(lǐng)域的布局，今年10月在總行層面正式設立普惠金融部，將普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提升至戰略層面，以進(jìn)一步拓寬普惠金融服務(wù)的深度和廣度，這也意味著(zhù)深圳農商行普惠金融工作邁入全新發(fā)展階段。
服務(wù)中小微企業(yè)、社區居民和來(lái)深建設者，走普惠金融之路，一直是深圳農商行堅守的發(fā)展方向，接下來(lái)該行將繼續加快完善組織架構、管理機制、產(chǎn)品服務(wù)，對普惠金融業(yè)務(wù)傾斜更多資源和政策支持，打造具有本行特色的可持續的普惠金融服務(wù)模式，為深圳普惠金融發(fā)展出一份力。
可以預期，用互聯(lián)網(wǎng)思維服務(wù)小微企業(yè)，用智慧銀行扶持民營(yíng)經(jīng)濟，深圳農商行的“普惠金融之道”正漸入佳境，蔚然成風(fēng)。
普惠之道
一、聚焦普惠金融，傾力紓困民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)
以民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)需求為出發(fā)點(diǎn)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟為己任，在總行層面將小微金融部升級為普惠金融部，其實(shí)只是深圳農商行傾力為民營(yíng)經(jīng)濟和小微企業(yè)融資紓困解難的一個(gè)縮影。
2005年改制成立以來(lái)，深圳農商行持續以服務(wù)中小微企業(yè)為業(yè)務(wù)重點(diǎn)，聚焦小微企業(yè)中相對薄弱環(huán)節，把小微金融作為戰略發(fā)展突出部分，資源配置始終向小微金融服務(wù)傾斜，不斷探尋中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)的路徑，持續推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng )新，助力中小微企業(yè)發(fā)展壯大。
1）專(zhuān)設普惠金融事業(yè)部，劍指小微客群
為精準服務(wù)小微企業(yè)客群，深圳農商行于2009年9月成立了小企業(yè)部，并于近期升級為普惠金融部，以獨立信貸流程、獨立核算的事業(yè)部制模式進(jìn)行運作，建立了一支年輕、專(zhuān)業(yè)、敬業(yè)的業(yè)務(wù)團隊，專(zhuān)注于為個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)等普惠人群提供簡(jiǎn)捷、高效的小額無(wú)抵押貸款。普惠金融部客群及業(yè)務(wù)產(chǎn)品與分支行形成優(yōu)勢互補，有效加強了深圳農商行普惠金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)覆蓋能力和服務(wù)水平。未來(lái)，普惠金融部將把為更多的小微企業(yè)提供價(jià)格合理、流程便捷的融資服務(wù)作為主要目標，借助金融科技優(yōu)化普惠金融產(chǎn)品，充分發(fā)揮該行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢，不斷加強線(xiàn)上與線(xiàn)下相結合的模式創(chuàng )新，擴大小微企業(yè)客戶(hù)基礎。
2）陽(yáng)光信貸透明定價(jià)，直面融資之痛
小微企業(yè)有其經(jīng)營(yíng)及財務(wù)特點(diǎn)，需要更加個(gè)性化的產(chǎn)品供給。針對中小微企業(yè)客群多樣化、資金需求急、額度小、期限短等特點(diǎn)，深圳農商行針對不同類(lèi)別企業(yè)，推出不同系列產(chǎn)品，滿(mǎn)足企業(yè)多樣化的融資需求。
在信貸產(chǎn)品方面，針對小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)的“小商貸”、“結算貸”、“優(yōu)易貸”等“信通小貸”序列產(chǎn)品；針對普通中小微企業(yè)的“速易貸”、“購置貸”、“政府采購訂單貸”等系列產(chǎn)品；緊跟深圳產(chǎn)業(yè)升級轉型的發(fā)展趨勢，針對高新技術(shù)企業(yè)推出了“科技企業(yè)貸”、“孵化貸”、“成長(cháng)貸”，還針對在深初創(chuàng )企業(yè)，聯(lián)合深圳市公共就業(yè)服務(wù)中心推出了“創(chuàng )業(yè)貸”。
在為小微企業(yè)提供創(chuàng )新金融服務(wù)時(shí)，深圳農商行堅持有所為，有所不為，合理設定小微企業(yè)的貸款利率，設立了小微企業(yè)貸款定價(jià)上浮的上限，保持合理的定價(jià)區間。目前，深圳農商行中小微企業(yè)貸款的加權平均利率低于同業(yè)平均水平，除利息外，不再收取其他費用，切實(shí)解決中小微企業(yè)融資貴的問(wèn)題。
鏈接之：數據
小微企業(yè)貸款余額已達762億元
據不完全統計，深圳目前有超過(guò)180萬(wàn)家中小企業(yè)，在深圳經(jīng)濟總體構成中占有較大的比重。深圳農商行積極響應國家政策要求，加大對小微企業(yè)的金融支持力度，專(zhuān)設小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)考核目標，保證小微企業(yè)信貸額度充分供應，引導全行將資源更多地向小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)傾斜。數字是最好的注腳，從2011年全行小微企業(yè)投放戶(hù)數1779戶(hù)，貸款余額280.15億元到截至2018年9月末，改行小微企業(yè)貸款余額達762億元，占對公貸款余額的80%，存量授信戶(hù)數近30000戶(hù)，服務(wù)和助力小微企業(yè)發(fā)展早已成為全行發(fā)展共識與業(yè)務(wù)重心所在。
二、“互聯(lián)網(wǎng)金融”思維掛帥，提升普惠金融覆蓋面
在"互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融"國家戰略下，面對互聯(lián)網(wǎng)科技的加持，深圳農商行再次成為了金融創(chuàng )新的探路者。
據觀(guān)察，當前金融科技日新月異，加速了客戶(hù)脫媒和轉向線(xiàn)上的進(jìn)程，深圳農商行順應互聯(lián)網(wǎng)+的大趨勢，創(chuàng )新服務(wù)渠道，不斷完善系統、平臺的建設，借助手機APP和微信公眾平臺等渠道，實(shí)現了中小微企業(yè)貸款申請和操作線(xiàn)下線(xiàn)上完美結合，簡(jiǎn)化申請資料，實(shí)現線(xiàn)上還款，優(yōu)化小微企業(yè)服務(wù)方式，大大提升了服務(wù)小微企業(yè)的金融效率。
相關(guān)負責人介紹，目前深圳農商行已推出信通小貸、創(chuàng )業(yè)貸、優(yōu)易貸等多款線(xiàn)上產(chǎn)品，客戶(hù)可以直接通過(guò)線(xiàn)上平臺申請貸款，進(jìn)一步提高小微金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性、便利性。通過(guò)建立誠信白名單方式，優(yōu)化小微企業(yè)的續貸流程，由銀行主動(dòng)為還款良好的老客戶(hù)進(jìn)行授信，全流程線(xiàn)上完成，隨借隨還，實(shí)時(shí)出賬。
近年來(lái)，深圳農商行不斷學(xué)習“互聯(lián)網(wǎng)金融”思維，積極研發(fā)普惠金融線(xiàn)上產(chǎn)品。自2015年7月推出了全線(xiàn)上快貸產(chǎn)品“信通小時(shí)貸”以來(lái)，截止2018年9月末，線(xiàn)上貸款管理規模超過(guò)35億元。
鏈接之：實(shí)戰
信通小時(shí)貸：最快一小時(shí)內完成從申請到放款
以深圳農商行入選清華大學(xué)金融學(xué)院主編的《“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”理論與實(shí)踐》一書(shū)的“信通小時(shí)貸”為例，無(wú)需申請人提供抵押及保證，客戶(hù)通過(guò)電子渠道發(fā)起貸款申請并簽署相關(guān)授權協(xié)議，線(xiàn)上自動(dòng)化完成貸款審批、額度創(chuàng )建、貸款開(kāi)戶(hù)流程，最快一小時(shí)內完成從申請到放款。相對于普通消費貸款而言，信通小時(shí)貸的客戶(hù)服務(wù)對象涵蓋了普通企業(yè)職員、公職人員、城市白領(lǐng)及小微企業(yè)主等，基本上可以滿(mǎn)足大部分潛在客戶(hù)的貸款需求。除此之外，小時(shí)貸在貸款申請金額方面幾乎沒(méi)有門(mén)檻，幾千、幾萬(wàn)的貸款需求都可以進(jìn)行申請，極大的降低了客戶(hù)信貸成本。
三、深耕基礎，演繹金融服務(wù)的深度與廣度
所謂厚德載物。深諳金融的根基與底蘊，深圳農商行深耕基礎金融服務(wù)，遍地開(kāi)花的網(wǎng)點(diǎn)渠道和智能柜臺，是金融活水反哺實(shí)體經(jīng)濟、惠及小微等群體的最好見(jiàn)證。
智能網(wǎng)點(diǎn)，正在成為深圳金融業(yè)的關(guān)鍵詞，深圳農商行也扮演先行先試者的角色。近年來(lái)深圳農商行大力推廣智能柜臺，目前已在189家網(wǎng)點(diǎn)布設共563臺設備，日均交易量約兩萬(wàn)筆，客戶(hù)體驗好，滿(mǎn)意度高。此外，深圳農商行推行“智能化”和“輕型化”網(wǎng)點(diǎn)建設，實(shí)現網(wǎng)點(diǎn)的智能化、網(wǎng)絡(luò )化和互動(dòng)化，業(yè)務(wù)辦理更加智能快捷；2017年，深圳農商行推出第一家小型化網(wǎng)點(diǎn)--“懷德公元社區支行”，靈活設置營(yíng)業(yè)時(shí)間，網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)至晚八點(diǎn)的“錯峰”時(shí)間，滿(mǎn)足了客戶(hù)特別是上班族對常規零售業(yè)務(wù)及靈活營(yíng)業(yè)時(shí)間安排的需求，提高了金融服務(wù)的便利性和貼心性。
雖然當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，但廣泛便捷的服務(wù)渠道，依然是銀行面對面人性化服務(wù)客戶(hù)的重要渠道。深圳農商行在深圳地區共有200個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，自助終端設備超過(guò)2000臺，是深圳服務(wù)網(wǎng)絡(luò )和銷(xiāo)售渠道最為廣泛的銀行之一，服務(wù)零售客戶(hù)超1800萬(wàn)。即使在深圳東部南澳、葵涌等金融需求不旺盛的偏遠地區，深圳農商行仍堅持設立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，保障和滿(mǎn)足當地個(gè)體工商戶(hù)及居民基本的金融需求。
除了廣布社區的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和智能柜臺提供的便捷金融服務(wù)，深圳農商行更是利用扎實(shí)的客群基礎，進(jìn)社區入工業(yè)園，推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的深度與廣度。
相關(guān)負責人介紹，深圳農商行對金融知識宣傳工作高度重視，于2017年12月設立了消費者權益保護部，組織全行上下開(kāi)展金融消費者教育宣傳活動(dòng)及日常執行落實(shí)金融消費者權益保護工作。深圳銀監局對深圳農商行“2017年度消費者權益保護工作考核”評價(jià)結果為一級，且為深圳市轄內參評銀行業(yè)機構中排名第一。
作為深圳本土銀行，深圳農村商業(yè)銀行以金融消費者權益保護為己任，將金融知識普及教育集中宣傳與日常宣傳相結合，不斷加強銀行與市民之間的信任與依賴(lài)，提供優(yōu)質(zhì)貼心的銀行服務(wù)。
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“金融宣傳大使”與民同樂(lè )
2017年，除網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理在廳堂佩戴“金融宣傳大使”胸牌負責金融消費者知識宣傳工作以外，深圳農商行新引進(jìn)“金融宣傳小使者”胸牌概念，在“小小銀行家”或者校園宣傳主題活動(dòng)中，為表現出色的兒童或青少年頒發(fā)“金融宣傳小使者”胸牌并分派折頁(yè)分發(fā)及金融知識宣傳小任務(wù)，調動(dòng)起孩子們學(xué)習金融知識的積極性，也擴大了宣傳面，成為了深圳農商行金融知識宣傳活動(dòng)的亮點(diǎn)之一。
