深圳新聞網(wǎng)2023年11月7日訊（記者 朱琳 通訊員 張瑋 胡晨寧）隨著(zhù)我國人口老齡化進(jìn)程的加快，我國養老金融市場(chǎng)已進(jìn)入發(fā)展快車(chē)道。夯實(shí)居民補充養老的自我保障能力，對我國家庭理財模式及資本市場(chǎng)健康發(fā)展將產(chǎn)生重大作用和深遠影響。

近日，在中信金控、中國養老金融50人論壇指導下，中信銀行攜手合作伙伴在南京舉辦以“長(cháng)壽時(shí)代 做自己人生的CFO”為主題的2023“幸福+”養老財富管理論壇，匯聚養老領(lǐng)域的專(zhuān)家，共同探討“長(cháng)壽時(shí)代”的養老財富管理之道。論壇上，中信銀行與合作機構重磅發(fā)布《中國居民養老財富管理發(fā)展報告（2023）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報告》）。

據悉，這是中信銀行連續第二年發(fā)布《中國居民養老財富管理發(fā)展報告》，通過(guò)深入調研分析居民養老財富管理的現狀，對金融行業(yè)支持居民養老財富管理發(fā)展提出實(shí)踐參考。中國養老金融50人論壇董克用教授表示，《報告》立足中國居民養老財富管理市場(chǎng)實(shí)踐，同時(shí)融入國際視野，為政策完善、行業(yè)發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng )新等提供了有益參考。

豐富數據樣本，還原養老金融市場(chǎng)供需現狀

在中信金控的指導下，中信銀行攜手中信金控旗下各金融子公司，與華夏基金、富達基金共同參與《報告》調研及分析工作。在充分考慮性別、年齡、學(xué)歷、地區等因素后，面向全國32個(gè)省、自治區、直轄市的城鎮和農村人口發(fā)放調查問(wèn)卷，通過(guò)線(xiàn)上和線(xiàn)下的方式共收集到12602份有效樣本。

《報告》調研內容涵蓋“養老財富規劃情況”“養老財富儲備情況”“養老投資期限偏好”“養老投資行為和風(fēng)險認知情況，以及在個(gè)人養老金制度落地一年內出現的變化趨勢和投資行為偏好”“個(gè)人基本信息”等五個(gè)方面。

《報告》指出，隨著(zhù)社會(huì )進(jìn)步和居民生活水平提高，人們將面臨多元化的養老需求，這些需求不僅包括養老財富保值增值的金融需求，還包括退休養老生活的非金融需求。而對于個(gè)體來(lái)說(shuō)，這些需求的滿(mǎn)足需要一定的養老財富儲備作為前提。因此，迫切需要各方共同努力，構建應對人口老齡化的養老財富儲備體系，為滿(mǎn)足多元化的養老需求打好經(jīng)濟基礎。

供需綜合分析，為居民養老財富管理開(kāi)拓宏觀(guān)視野

《報告》調研數據顯示，隨著(zhù)個(gè)人養老金制度的推出，人們對于養老現狀及制度的認知以及養老財富規劃意識都有所提高，但付諸實(shí)際行動(dòng)仍然需要全社會(huì )的“助推”。從養老意識到養老行動(dòng)，年輕的“Z世代”（《報告》中指18歲至35歲人群）正在積極思考如何合理進(jìn)行養老財富儲備。然而，養老金融產(chǎn)品收益穩定性和適配性、養老財富規劃顧問(wèn)的專(zhuān)業(yè)性等問(wèn)題都是影響養老財富規劃的重要因素。雖然受訪(fǎng)者對養老財富規劃的重視程度在逐漸提高，但風(fēng)險承受能力仍然較低，大部分人更偏向于保守型的理財方式。

《報告》分析，居民對于究竟需要多少財富儲備才能滿(mǎn)足養老所需仍然缺乏清晰認識，較低的風(fēng)險偏好導致資產(chǎn)配置現狀與養老預期目標之間存在錯配。與此同時(shí)，投資短期化在市場(chǎng)波動(dòng)周期更加明顯，需要依靠投資者教育、產(chǎn)品設計、投資顧問(wèn)等多樣化方式，培養居民的長(cháng)期養老投資意識。

《報告》指出，銀行業(yè)、基金業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)可通過(guò)提供個(gè)性化、專(zhuān)業(yè)化的專(zhuān)屬產(chǎn)品及產(chǎn)品組合，滿(mǎn)足不同年齡層次、收入水平、家庭結構、投資目標、風(fēng)險偏好的客群在養老財富積累與財富管理方面的需求，形成差異化的養老金融產(chǎn)品特色，構建基于居民全生命周期的養老金融產(chǎn)品線(xiàn)。同時(shí)，養老投顧與全生命周期養老解決方案的深度綁定，可以推動(dòng)養老投資者在踐行長(cháng)期投資理念的實(shí)踐中獲得長(cháng)期收益，并形成正循環(huán)。

聚焦市場(chǎng)痛點(diǎn)，分享養老財富管理業(yè)務(wù)實(shí)踐

面對養老財富管理供需端的現狀和痛點(diǎn)，《報告》結合個(gè)人生命周期特點(diǎn)，闡述了中信銀行養老財富管理的業(yè)務(wù)實(shí)踐。在論壇現場(chǎng)，中信銀行對“三分四步”的中信解法做了詳細解讀，即對“Z世代”群體（《報告》中指18歲至35歲人群），中信銀行提出建立“一張健康的資產(chǎn)負債表”的概念；對“中生代”群體（《報告》中指35歲至60歲的人群），提出構建“一本科學(xué)的養老賬本”的概念；對于目前最大的養老群體—“銀發(fā)代”人群（《報告》中指60歲及以上人群），更關(guān)注他們的生活質(zhì)量，提出“一個(gè)幸福的晚年生活”理念?；诓煌巳旱膶?shí)際情況，中信銀行率先在行業(yè)內提出“平衡收支、預防風(fēng)險、規劃養老、長(cháng)錢(qián)投資”的四步法，通過(guò)貫穿一生的財務(wù)規劃，實(shí)現人民群眾退休以后的生活質(zhì)量保障。

洞悉客戶(hù)需求，打造“內外雙循環(huán)”養老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈

近年來(lái)，中信銀行始終關(guān)注并積極落實(shí)“應對人口老齡化”的國家戰略。作為國內最早布局養老金融服務(wù)的商業(yè)銀行之一，中信銀行打造了包含“一個(gè)賬戶(hù)、一套產(chǎn)品、一個(gè)賬本、一套服務(wù)、一支隊伍、一個(gè)平臺”六大支撐，覆蓋養老資金籌備期和養老資金運用期的全生命周期“幸福+”養老金融服務(wù)體系。

2023年，中信金控財富管理委員會(huì )成立由中信銀行、中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠人壽以及華夏基金組成的養老金工作室，舉全集團之力共同探索個(gè)人養老財富管理的“中信解法”。中信銀行進(jìn)一步明確了涵蓋“Z世代”“中生代”“銀發(fā)代”三大目標人群的全生命周期財務(wù)規劃方法，并協(xié)同內外部?jì)?yōu)質(zhì)合作資源，構建“內外雙循環(huán)”的養老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈，實(shí)現“財富”“健康”“醫養”“長(cháng)壽”的養老金融服務(wù)閉環(huán)。助力廣大居民實(shí)現從基礎的“生存型養老”到體面、高質(zhì)量的“生活型養老”轉變。

中信銀行副行長(cháng)呂天貴表示，中信銀行高度重視國家養老事業(yè)的發(fā)展，將個(gè)人養老財富管理納入戰略性業(yè)務(wù)，致力成為資本市場(chǎng)與居民家庭財富的“連接器”。作為國內最早推出年長(cháng)客戶(hù)專(zhuān)屬金融服務(wù)的商業(yè)銀行之一，中信銀行始終秉承“以客戶(hù)為中心”的價(jià)值理念，圍繞居民個(gè)人養老財富管理的多元化需求，提供豐富多樣的養老金融產(chǎn)品和綜合解決方案。此次發(fā)布的《報告》既有對理論層面的思考，也有對商業(yè)路徑的探索，更有中信銀行商業(yè)實(shí)踐的生動(dòng)案例，旨在為個(gè)人養老金融業(yè)務(wù)的發(fā)展貢獻思想和啟發(fā)。未來(lái)，中信銀行將繼續秉承“國之大者”的使命擔當，堅持金融工作的政治性、人民性，不斷提升養老金融服務(wù)能力，守護好人民的財富果實(shí)，助力實(shí)現共同富裕。

據悉，本次論壇活動(dòng)也是中信內外部聯(lián)合艦隊啟動(dòng)的“中信財富節”的首場(chǎng)活動(dòng)?！爸行咆敻还潯睂⒁浴靶拧别B老、“信”財富、“薪”投資、“欣”傳承四個(gè)主題關(guān)鍵詞貫穿全場(chǎng)，歷時(shí)五個(gè)月，分不同主題依次交替，從養老、財富管理、家庭投資、家族傳承等多維度，以科普內容、專(zhuān)家解讀、深度互動(dòng)等多方式呈現，幫助投資者對當前的財富管理與金融市場(chǎng)有更加深入和全景式的認知，助力人民幸福生活。