深圳新聞網(wǎng)·見(jiàn)圳客戶(hù)端2021年4月29日訊 “大財富管理價(jià)值循環(huán)鏈”，“全功能財富管理”，“財富銀行”“大財富”生態(tài)圈……2020年年報發(fā)布季顯示，招行、中信、興業(yè)、光大等等銀行不約而同將零售業(yè)務(wù)轉型的新賽道轉向了“財富管理”。
這是一片巨大的藍海市場(chǎng)。以高凈值人群為例，據中國首席經(jīng)濟學(xué)家論壇理事長(cháng)連平預計，未來(lái)中國的財富管理行業(yè)具有巨大的成長(cháng)空間，估計到2035年，高凈值人群的規模很可能從目前的200萬(wàn)拓展到500-600萬(wàn)；可投資資產(chǎn)規模，會(huì )在目前200多萬(wàn)億基礎上，再增加200-300萬(wàn)億的規模。
在此背景下，保險、券商等行業(yè)頭部公司也瞄上了“財富管理”，這意味著(zhù)金融機構競爭將更加激烈。對于金融機構而言，客戶(hù)需求更加趨于多元化、個(gè)性化，能否突破銷(xiāo)售導向思維，真正為用戶(hù)提供有價(jià)值的產(chǎn)品和有溫度的服務(wù),決定其能否在財富管理市場(chǎng)的長(cháng)跑中勝出。
“群雄”逐鹿財富管理市場(chǎng)
財富管理機構要拓展這樣的大規模市場(chǎng)，優(yōu)質(zhì)服務(wù)毫無(wú)疑問(wèn)是充分必要條件，而優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的內涵是持續不斷滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化、綜合性的需求。
放眼國內市場(chǎng)，包括銀行在內的各家金融機構都在依托自身的資源稟賦或取長(cháng)補短、或開(kāi)放連接，積極布局財富管理市場(chǎng)。
其中，招商銀行正開(kāi)放自己的平臺，銷(xiāo)售金融同業(yè)的產(chǎn)品，為客戶(hù)提供更多產(chǎn)品選擇機會(huì )。同時(shí)招行正擬引入外部戰略投資者 JP摩根對全資子公司招銀理財現金增資，以此向JP摩根學(xué)習資產(chǎn)管理能力、產(chǎn)品組織能力、以及風(fēng)險管理、資管的科技能力等。
中信銀行則是依托中信集團的協(xié)同優(yōu)勢和綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，聯(lián)合中信證券、中信建投、中信信托、華夏基金等國內頭部金融機構，共同為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)、智慧、開(kāi)放、有溫度的財富管理服務(wù)。比如，搭建國內一流的“中信幸福財富”專(zhuān)家團隊，共同進(jìn)行宏觀(guān)研判、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品優(yōu)選，為客戶(hù)提供恰當的產(chǎn)品及投資咨詢(xún)建議。同時(shí)，其也在全力打造“十分精選”基金產(chǎn)品優(yōu)選體系，通過(guò)對基金經(jīng)理的深度跟蹤評價(jià)，致力于讓投資更具可預測性。
興業(yè)銀行也在轉型財富銀行，進(jìn)一步強化理財業(yè)務(wù)的表外樞紐作用，以投行生態(tài)圈+投資生態(tài)圈，合力推動(dòng)資產(chǎn)管理做強做大，助力財富銀行的建設。而光大銀行同樣在尋求新的跨越，圍繞“三名四精”來(lái)做好財富管理，所謂“三名”，就是名品、名店和明星；其次是實(shí)現“四精”，獲客要精準，產(chǎn)品要精致，管理要精益，服務(wù)要精良；再者是定位于大財富，涵蓋公司、機構、零售。
值得注意的是，國內領(lǐng)先的理財與資管研發(fā)機構普益標準發(fā)布的商業(yè)銀行財富管理能力排名報告（2020年下半年）顯示，招行、中信、興業(yè)銀行的財富管理能力綜合排名在全國性商業(yè)銀行中位列前三名。
財富管理更需有溫度的服務(wù)
隨著(zhù)銀行零售業(yè)務(wù)轉型進(jìn)入深水區，給客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的財富管理產(chǎn)品成為銀行獲客、留客的重要抓手。但是財富管理不止于產(chǎn)品，更需要洞察和滿(mǎn)足客戶(hù)多元化的需求。
近年來(lái)，中國居民特別是高凈值人群的財富管理需求不斷增長(cháng)，需求結構也在發(fā)生變化。比如，高凈值客戶(hù)不僅有公司財務(wù)需求，還涉及到財富傳承、子女教育、海外置業(yè)、稅務(wù)、健康等等。國內中等收入群體不斷擴大，現有人數已超4億，他們的子女教育問(wèn)題、醫療養老需求是一大痛點(diǎn)。
子女教育方面，中信銀行一直是有力的推動(dòng)者、踐行者。設計開(kāi)發(fā)了自有知識產(chǎn)權的財商課件，持續開(kāi)展青少年金融教育普及活動(dòng)。出國金融服務(wù)方面，中信銀行向低齡留學(xué)生推出了“護航計劃”聯(lián)名借記卡、VISA標識“留學(xué)生”信用卡等專(zhuān)屬金融產(chǎn)品及服務(wù)。此外，該行將“留學(xué)生”信用卡附屬卡的申請年齡放寬到15歲，保障部分無(wú)法辦理銀行卡的低齡留學(xué)生在境外可以順暢刷卡消費。
再以老年金融為例，我國已經(jīng)進(jìn)入老齡社會(huì )，65歲以上人口占比達12%，并且老齡化的速度和規模遠遠超過(guò)我們的想象。這種結構變化從根本上改變需求、改變供給，也改變金融。作為國內最早推出老年客群專(zhuān)屬服務(wù)的商業(yè)銀行之一，中信銀行于2019年將養老金融服務(wù)上升為全行戰略，與中國老齡協(xié)會(huì )簽署戰略合作協(xié)議，并提出“構建覆蓋全生命周期養老金融服務(wù)體系”的規劃。同時(shí)，中信銀行全面升級“幸福+”老年服務(wù)品牌，構建了金融+非金融的老年客戶(hù)服務(wù)體系，以滿(mǎn)足老年客群個(gè)性化服務(wù)需求。
值得關(guān)注的是，在“幸福+健康”方面，中信銀行2020年推出幸福專(zhuān)線(xiàn)95558轉85，一鍵接通人工客服，除了可以協(xié)助老年人辦理基本銀行業(yè)務(wù)和權益兌換外，還推出了遠程健康顧問(wèn)服務(wù)，協(xié)助客戶(hù)一鍵連通有三甲醫院經(jīng)驗的全科醫生,免費咨詢(xún)老年常見(jiàn)病、慢性病、骨關(guān)節疾病等健康問(wèn)題。據悉，幸福專(zhuān)線(xiàn)自推出以來(lái)，每月進(jìn)線(xiàn)數量超千通；7×24小時(shí)家庭醫生服務(wù)、慢病管理服務(wù)（高血壓、糖尿病、胃病、體重管理等）、預約掛號服務(wù)等，讓老年人遠離疾病威脅。
在銀行業(yè)內人士看來(lái)，財富管理就是一程又一程的“馬拉松”，面臨百年未有之變局，誰(shuí)能夠勝出，關(guān)鍵在于能否及時(shí)洞悉客戶(hù)的需求，而在決定勝出的因素中，有溫度的服務(wù)從未像現在這般重要。（張瑋）
