深圳新聞網(wǎng)·見(jiàn)圳客戶(hù)端2021年4月21日訊 自資管新規出臺以來(lái)，資管機構的業(yè)務(wù)結構和發(fā)展模式都發(fā)生了重大改變，面對大資管時(shí)代的新考驗，金融科技被寄予厚望，不少業(yè)內人士認為，金融科技是銀行理財公司應對激烈市場(chǎng)競爭，實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展的助推器和核心競爭力。如何讓科技更好地支持業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現資管業(yè)務(wù)與金融科技的“互動(dòng)共舞”，已成為全行業(yè)共同探索的課題。
作為全國股份制商業(yè)銀行中首家成立的理財子公司，光大理財成立一年多時(shí)間里，看一下科技究竟如何賦能理財業(yè)務(wù)發(fā)展？
光大理財在成立之初即提出“打造一流資產(chǎn)管理機構與領(lǐng)先的資管科技平臺”的目標，同時(shí)，按照“適度超前、面向未來(lái)”的原則，制定了銀行理財科技發(fā)展3年規劃，形成“ITBP-ITPM-DevOp”+“安全-架構-開(kāi)發(fā)-運維-數據”的多層面、多領(lǐng)域立體化服務(wù)體系，以期為前臺的業(yè)務(wù)板塊提供專(zhuān)業(yè)的科技支持。
據了解，光大理財從四個(gè)維度實(shí)現對前臺業(yè)務(wù)的科技支持：
首先，是自研系統構架和開(kāi)發(fā)框架。采用自研的合規、開(kāi)放、自主可控、易擴展、高可靠、彈性一體化系統架構和開(kāi)發(fā)框架，自主研發(fā)分布式中間件和容器化環(huán)境編排工具，導入容器化的開(kāi)發(fā)測試部署運行環(huán)境，導入分布式開(kāi)源數據庫，建設基于linux/虛擬化/容器化的混合基礎技術(shù)運行平臺，并引入組件化、跨多終端的快速應用開(kāi)發(fā)框架。
其次，是數據治理和數據平臺建設。以數據流圖、報表地圖、數據地圖及數據字典的“三圖一典”為抓手，進(jìn)行數據治理和數據平臺建設，完成數據表及字典的梳理。
再次，是自動(dòng)化處理平臺和統一數據平臺。通過(guò)搭建數據自動(dòng)化處理平臺和統一數據平臺，應用數值計算、人工智能算法等技術(shù)支持各領(lǐng)域業(yè)務(wù)智能化開(kāi)展。據悉，光大理財引入了國際頭部資管機構廣泛使用的JUPYTER開(kāi)源數據分析平臺，利用Pandas、Numpy等數據處理工具，零成本輸出42項數據服務(wù)，全力支持數據分析任務(wù)的快速響應與效能提升；開(kāi)發(fā)“信用債定價(jià)模型”，通過(guò)定價(jià)中樞實(shí)現對同行業(yè)發(fā)債主體的資質(zhì)排序，提升一級投標效率，開(kāi)發(fā)“委外管理人的持倉變動(dòng)及時(shí)跟蹤分析報告”“衍生品及量化研究的量化投資分析系統”，有效提升投研數字化水平。
最后，是基本的生產(chǎn)基礎設施。為提高科技效能，光大理財統籌穩生產(chǎn)與促發(fā)展兩大目標，部署上線(xiàn)了機構直銷(xiāo)系統，實(shí)現與凈值TA的自動(dòng)化對接，加快推進(jìn)產(chǎn)品管理、估值和資產(chǎn)管理平臺等系統建設，增強對前臺業(yè)務(wù)的賦能。以對渠道的支持為例，目前大多數銀行理財子公司依賴(lài)于母行的銷(xiāo)售渠道，積極鋪設外部銀行代銷(xiāo)渠道，例如各行的理財子公司在他行上線(xiàn)自己的理財產(chǎn)品。而理財公司自己的直銷(xiāo)渠道更多的是作為一項中長(cháng)期工程在穩步推進(jìn)，直銷(xiāo)渠道的底層便是直銷(xiāo)系統的支撐。根據光大理財有關(guān)人士的介紹，光大理財已在去年末快速完成了機構直銷(xiāo)等系統的搭建，并在2020年底落地了首筆機構直銷(xiāo)業(yè)務(wù)，截至今年一季度，光大理財的機構直銷(xiāo)規模已突破40億元，實(shí)現了科技對前臺業(yè)務(wù)的支持。
隨著(zhù)財富管理進(jìn)入高科技、智能化的新時(shí)代，科技作為一個(gè)影響因素，對銀行理財子公司的差異化競爭顯得格外重要。數字化世界的到來(lái)，如何堅定地推進(jìn)數字化轉型，持續完善數據治理體系，并通過(guò)整合多源數據，搭建數據倉庫平臺，為投資、銷(xiāo)售、產(chǎn)品、風(fēng)控等數據分析提供數據支撐，或許這將成為銀行理財公司從激烈的市場(chǎng)化競爭中脫穎而出的關(guān)鍵，亦將成為各理財公司常思常新的重要課題。
“科技為舟”是光大理財提出的戰略路徑之一。據悉，2020年，光大理財先后獲得了一個(gè)國家級發(fā)明專(zhuān)利和3個(gè)計算機軟件著(zhù)作權，其中陽(yáng)光資管信用評級系統是以投資導向內部評級體系為基礎，配套搭建多源頭、高時(shí)效的信用風(fēng)險追蹤預警機制，對于資產(chǎn)投前、投中、投后全生命周期的跟蹤，實(shí)現對外部數據采集、評級數據管理、評級模型管理、信用評級管理、輿情預警管理等資管業(yè)務(wù)信用風(fēng)險的精細化管理發(fā)揮著(zhù)重要作用。
在科技的助力下，2020年，光大理財實(shí)現了較快發(fā)展。光大理財打造了“七彩陽(yáng)光”產(chǎn)品體系，發(fā)行養老客群、薪資管理、兒童成長(cháng)、衛生安全、ESG等主題理財，推出股票直投、股票指數、黃金掛鉤、1分錢(qián)起購等特色化產(chǎn)品，加大權益布局，陽(yáng)光紅衛生安全、紅利增強、ESG精選等權益產(chǎn)品表現良好。截至2020年末，光大理財管理產(chǎn)品規模達5,041億元。 (沈婷）
