深圳新聞網(wǎng)·見(jiàn)圳客戶(hù)端2021年3月29日訊 近日，中信銀行舉辦2020年業(yè)績(jì)報告發(fā)布會(huì )。年報透露，零售業(yè)務(wù)發(fā)展的核心布局是打造客戶(hù)首選的財富管理主辦行。2023年零售業(yè)務(wù)將成為中信銀行價(jià)值銀行主力軍，成為盈利第一大板塊。
中信銀行十年前就奔赴財富管理的星辰大海。特別是2014年以來(lái)，中信銀行打基礎、建生態(tài)、塑品牌，在科技賦能大潮奔涌而來(lái)的今天，中信銀行開(kāi)啟了全功能財富管理銀行的新型模式，具有集團協(xié)同、公私聯(lián)動(dòng)、開(kāi)放平臺等差異化優(yōu)勢。
普益標準：中信銀行財富管理專(zhuān)業(yè)能力位居同業(yè)第二
3月份，財經(jīng)研究機構普益標準發(fā)布了商業(yè)銀行財富管理能力排名報告（2020年下半年）。本次排名對象為財富管理能力排名前100的內資商業(yè)銀行，其中在全國性商業(yè)銀行中，財富管理能力綜合排名前五的銀行依次是招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、中國工商銀行、中國光大銀行。中信銀行以“黑馬”姿態(tài)，超越四大行及眾多股份制銀行，位列第二，僅次于招商銀行。
普益標準考察一家財富管理機構的專(zhuān)業(yè)能力，從品牌與資本實(shí)力、產(chǎn)品線(xiàn)競爭力、財富服務(wù)能力、業(yè)務(wù)發(fā)展程度和財富科技實(shí)力五個(gè)維度進(jìn)行調研。
如今，財富管理是包括銀行、保險、基金、信托等金融機構和第三方資產(chǎn)管理公司專(zhuān)注的藍海。麥肯錫的一份報告稱(chēng)，2021年中國個(gè)人財富將達到158億元；2022年，中國人均GDP將達到1.2萬(wàn)美元，進(jìn)入高收入國家行列；超高凈值客戶(hù)將成為銀行業(yè)務(wù)關(guān)注的核心戰場(chǎng)，只有迎合客戶(hù)需求和行業(yè)發(fā)展趨勢的機構才能脫穎而出。
從2020年年報數字看，中信銀行零售業(yè)務(wù)營(yíng)收占比達41%，個(gè)人客戶(hù)、私行客戶(hù)、管理資產(chǎn)余額、信貸余額均提升至全國股份制銀行2-3名?？蛻?hù)基礎決定了銀行業(yè)務(wù)最重要的指標AUM(客戶(hù)管理總資產(chǎn))，2020年，中信銀行零售AUM2.3萬(wàn)億，排名同業(yè)第三。
麥肯錫：零售業(yè)務(wù)重塑和轉型的五把“金鑰匙”
麥肯錫研究團隊認為，中國銀行業(yè)正身處一個(gè)獨一無(wú)二的時(shí)代，充滿(mǎn)挑戰但更蘊含著(zhù)巨大的發(fā)展機遇。麥肯錫建議中國的銀行家們需把握五把“金鑰匙”，以完成業(yè)務(wù)模式的重塑與轉型，打開(kāi)勝利之門(mén)：第一、建立全市場(chǎng)投資能力，加強主動(dòng)管理，驅動(dòng)開(kāi)放產(chǎn)品平臺建設和凈值化轉型；第二、提升專(zhuān)業(yè)化咨詢(xún)顧問(wèn)能力，加強研究和投顧團隊搭建；第三、發(fā)揮客戶(hù)優(yōu)勢與協(xié)同潛力，依托商行的客戶(hù)基礎和多元化業(yè)務(wù)構建差異化競爭力；第四、大力投入人才團隊建設，基于以資管子公司為代表的組織創(chuàng )新，建立市場(chǎng)化人才機制；第五、擁抱日新月異的金融科技，強化智能投顧、智能投研等新技術(shù)在資產(chǎn)管理、財富管理全價(jià)值鏈的應用。
中信銀行把麥肯錫五把“金鑰匙”對應為以客戶(hù)為尊的“五主”關(guān)系：做客戶(hù)的“主結算”、“主投資”、“主融資”、“主服務(wù)”、“主活動(dòng)”銀行，成為客戶(hù)全生命周期中的助手和顧問(wèn)，讓財富管理“不止于財富”，通過(guò)銀行的資源優(yōu)勢為客戶(hù)提供“金融+非金融”的解決方案。
2020年，中信銀行還完美對接了中信集團的“協(xié)同”優(yōu)勢，與集團旗下的金融機構聯(lián)手，打造產(chǎn)品和專(zhuān)業(yè)服務(wù)的優(yōu)勢。據了解，中信集團15家金融子公司AUM600萬(wàn)以上的客戶(hù)總量超過(guò)10萬(wàn)戶(hù)，中信集團優(yōu)享+平臺作為集團面向C端用戶(hù)的數字化協(xié)同平臺，整體生態(tài)覆蓋集團各子公司個(gè)人用戶(hù)達4億戶(hù)，平臺注冊用戶(hù)數達到1.15億戶(hù)，這些資源是很多商業(yè)銀行望塵莫及的，也是中信集團協(xié)同優(yōu)勢之基礎。
頂層推進(jìn)：中信金融聯(lián)合艦隊共拓財富管理藍海
在中信集團十四五規劃中，明確提出“打造集團統一的財富管理品牌，提高集團在財富管理領(lǐng)域的綜合競爭力”，強化協(xié)同效應。據悉，中信銀行、中信證券等頭部機構將共同組建“中信研究院”，賦能銀行投研，已在萬(wàn)德平臺推出權益基金指數和固收+基金指數。
如果說(shuō)頂層推進(jìn)像一顆“恒星”照亮前程，中信銀行也充分依托這一束光疾行在財富管理的星辰大海。2020年，中信銀行重新定義了財富管理的三個(gè)境界：第一，從品牌到生態(tài)，為客戶(hù)帶來(lái)的全景式消費金融場(chǎng)景服務(wù)；其二，從敏捷組織到開(kāi)放平臺，以信用卡、代發(fā)薪為媒介觸達更多的客戶(hù)需求；第三，從客戶(hù)洞察到產(chǎn)品全生命周期管理，投入投研與投顧力量，讓客戶(hù)的財富管理有專(zhuān)業(yè)的“陪跑教練”。
零售金融具有輕資本屬性，是中信銀行實(shí)現輕型化發(fā)展、打造價(jià)值銀行的戰略重點(diǎn)和必然選擇。而財富管理業(yè)務(wù)則是零售轉型成功的重要抓手。
作為一家以公司業(yè)務(wù)見(jiàn)長(cháng)的股份制商業(yè)銀行，中信銀行此次年報發(fā)布透露的集團和銀行對零售業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)的戰略布局，顯然會(huì )加速中信聯(lián)合艦隊共拓財管理藍海的進(jìn)程。而招商銀行2020年報透露的“大零售管理”戰略、興業(yè)銀行將財富管理升級為全行唯一的戰略?xún)?yōu)先級、光大銀行提出了建設“一流財富管理銀行”的戰略目標。各家銀行的加入，無(wú)疑將讓財富管理的藍海更為熱鬧。值得期待的是：未來(lái)誰(shuí)將成為中國的JP摩根，誰(shuí)將成為財富管理業(yè)務(wù)的勝出者？（張瑋）
