隨著(zhù)國內金融市場(chǎng)地不斷發(fā)展，多元化金融服務(wù)和金融產(chǎn)品出現，金融消費者面臨的風(fēng)險正逐步增加，部分金融機構不規范操作和風(fēng)險手段缺失，導致金融消費者何以權益屢遭侵害，這需要各類(lèi)金融機構規范經(jīng)營(yíng)，需要各家金融機構持續推動(dòng)金融消費者教育和金融知識普及工作，提高金融消費者防范風(fēng)險和正確使用金融服務(wù)的意識。
為提高消費者的金融素養，人民銀行、銀保監會(huì )每年9月組織開(kāi)展“金融知識普及月金融知識進(jìn)萬(wàn)家”，向消費者普及各類(lèi)金融知識，引導消費者合理選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)。
今年國家網(wǎng)信辦還將和上述兩個(gè)監管部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展“提升金融素養 爭做金融好網(wǎng)民”活動(dòng)。平安銀行積極響應監管號召，開(kāi)展了一系列主題宣明的消?；顒?dòng)，2018年以金融消費者權益日，掃黑除惡，增強用卡安全意識，反信息詐騙為主題開(kāi)展了六場(chǎng)較大型活動(dòng)，同時(shí)開(kāi)展了微視頻使用和小安播報，遠離非法金融活動(dòng)，并在網(wǎng)點(diǎn)循環(huán)播放，幫助消費者提高防范金融風(fēng)險的技能。在開(kāi)展金融知識宣傳教育過(guò)程中，我們發(fā)現部分消費者的金融風(fēng)險防范意識和責任意識較弱，主要體現在對借貸機構的辨識度不夠，容易聽(tīng)信違法違規借貸機構的虛假宣傳，對投資收益過(guò)度關(guān)注，對網(wǎng)絡(luò )安全知識了解不夠，電信卡片被盜刷等現象常有發(fā)生，為幫助大家保護資金安全，我們結合日常消費者權益保護的工作經(jīng)驗，給大家提出幾點(diǎn)建議。
第一，使用正規借貸服務(wù)，遠離違法借貸侵害；防范違法違規借貸服務(wù)，第一步是識別借貸機構的真偽。方法有幾種，一種是通過(guò)提前收費辨別機構的真偽，正規機構在放款前不會(huì )讓借款人先出資，提前收取費用的做法一般都是有詐騙行為；
第二，核實(shí)機構信息，降低風(fēng)險。提前獲得借貸機構的信息，如果信息不符或刻意隱瞞的，基本可以確定為詐騙行為。
第三，電話(huà)語(yǔ)音要求輸入銀行卡號和密碼，一旦輸入，銀行帳戶(hù)的資金就會(huì )被騙子轉走。
第四，識別違法違規借貸服務(wù)。一些違規機構宣傳門(mén)檻低、利率低，但背后包含手續費、管理費、保證金等隱形收費。借款前消費者一定要仔細了解和詢(xún)問(wèn)，閱讀合同條款，看看有沒(méi)有隱形收費項目，另外，比如長(cháng)期盯梢、跟蹤，電話(huà)恐嚇家人等，大家在借款中要仔細了解清楚，遠離違法借貸機構。第二，牢記理財風(fēng)險，保護資金安全。近期P2P平臺頻頻爆雷，大量投資者財富增發(fā)，大家在希望錢(qián)袋子鼓起來(lái)的同時(shí)也要保護好資金安全。保護資金安全，了解理財知識，選擇正規投資渠道，在投資理財前應該正確評估自身風(fēng)險偏好及風(fēng)險承受能力，選擇與自身相匹配的金融產(chǎn)品。購買(mǎi)產(chǎn)品前要仔細閱讀相關(guān)條款。產(chǎn)品風(fēng)險登記、投資方向、收費標準等要全面評估投資風(fēng)險。另外一點(diǎn)，要利用錄音錄像保護自身合法權益和隱私，為防范不斷銷(xiāo)售更好的保護消費者，銀行在銷(xiāo)售各類(lèi)產(chǎn)品，包括自己的理財產(chǎn)品和代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品都會(huì )進(jìn)行錄音、錄像，以完整記錄營(yíng)銷(xiāo)推介、相關(guān)風(fēng)險和關(guān)鍵信息的提示，消費者確認和反饋重點(diǎn)銷(xiāo)售環(huán)節，同時(shí)“雙錄”采取因為有效的信息安全。大家要通過(guò)“雙錄”保護自己的合法權益。
第五，重視網(wǎng)絡(luò )信息安全、防范電信詐騙和識別。在日常業(yè)務(wù)中，也遇到過(guò)很多被詐騙以及我們防范詐騙的案例。給大家舉一個(gè)我們平安銀行親歷的堵截電信詐騙例子。今年3月2號深圳某公司一個(gè)董事長(cháng)來(lái)致電我行，要求轉帳500萬(wàn)。隨后我行接到該公司董事長(cháng)兒子的電話(huà)，說(shuō)董事長(cháng)被詐騙，希望我們暫停轉帳業(yè)務(wù)。我們發(fā)現收款人就是陪同人之一，隨即對董事長(cháng)進(jìn)行風(fēng)險提示。但董事長(cháng)執意要求轉帳，最后公安機關(guān)人員到支行帶走陪同人員進(jìn)行調查，才使董事長(cháng)幡然醒悟。
近些年電信詐騙越來(lái)越多，大家要重視網(wǎng)絡(luò )安全，提高防范電信詐騙的技能。
對此，我有幾個(gè)建議：第一，做到三步一要；即不輕信、不透露、不轉帳，要及時(shí)報案；第二，保管好帳號、密碼和SUB Key，不要輕易向他人透露帳號、密碼。第三，認清網(wǎng)站地址，要通過(guò)正規的網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)上支付，不要輕信低價(jià)網(wǎng)站和來(lái)路不明的網(wǎng)站；第四，認清偽基站，比如有釣魚(yú)網(wǎng)站的詐騙信息。在釣魚(yú)網(wǎng)站上，用戶(hù)登陸后會(huì )被要求輸入帳戶(hù)、密碼等信息。大家不要輕信短信內的任何鏈接和電話(huà)，遇到疑問(wèn)一定要撥打官方電話(huà)鑒別真偽；第五，一旦發(fā)現被騙，第一時(shí)間聯(lián)系銀行、支付機構，采取相應的應對措施，同時(shí)向當地的公安機關(guān)報警。
我再次跟大家宣傳一下深圳市公安局反信息詐騙中心24小時(shí)報警電話(huà)：81234567。
舉一個(gè)防卡片盜刷親身堵截的例子給大家。
今年1月6號，我行接到客戶(hù)反饋卡片被盜刷18萬(wàn)元，我們立刻為客戶(hù)辦理了帳戶(hù)掛失，轉交總行支付中心，但發(fā)現資金已經(jīng)被騙子轉走，無(wú)法攔截。我行立刻啟動(dòng)協(xié)助追款流程，歷經(jīng)公安局報案、銀聯(lián)查詢(xún)取證、實(shí)地查詢(xún)取證，因為當時(shí)是在外地，到外地與公安部門(mén)調查取證。最后在4月8號成功幫助客戶(hù)追回了全部被盜刷的18萬(wàn)資金。
銀行卡被盜刷的現象，大家日常生活中要增強意識，防止卡片被盜刷，比如要將磁條卡換成IC卡，使用ATM機要注意檢查插卡口有沒(méi)有外接，定期修改密碼，將交易密碼、網(wǎng)站查詢(xún)密碼要分開(kāi)，一旦發(fā)現卡片被盜刷，立刻采取以下措施：1，打電話(huà)給銀行客服凍結卡片；2，立刻報案，報案保存立案回執；3，用銀行卡在就近ATM機上操作，留取證據，證明被盜刷的與自己無(wú)關(guān)，且卡片當時(shí)在自己手中。
以上是我們總結的一部分經(jīng)驗，希望大家予以關(guān)注，后續我們將采取線(xiàn)上線(xiàn)下相結合的方式，積極開(kāi)展金融知識教育活動(dòng)，幫助大家提升防范金融風(fēng)險的能力，希望大家繼續積極關(guān)注并參與到我行各類(lèi)宣傳活動(dòng)中來(lái)。
