去年金融監管趨嚴，而進(jìn)入2019年，嚴監管態(tài)勢依然延續。新年伊始，數十家銀行、保險、中介機構、上市公司等就遭到監管調查和處罰，一份份罰單顯示出金融嚴監管態(tài)勢未改。對此，多位業(yè)內人士表示，今年金融監管總體思路不變，但在監管力度和進(jìn)度上會(huì )根據實(shí)體經(jīng)濟和金融市場(chǎng)的變化而做出適度調整和優(yōu)化，以防范金融風(fēng)險，保護各個(gè)市場(chǎng)主體的合法權益。
3天42張罰單四大行均在內
自去年以來(lái)，監管空前的整治力度可以看出，嚴懲內控管理失效、嚴控金融風(fēng)險、整治業(yè)內亂象的高壓勢頭仍將繼續。
1月4日，中國人民銀行披露一則大額支付罰單。光大銀行武漢分行因“違反清算管理規定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法等相關(guān)規定”，被處以警告，沒(méi)收違法所得353.3萬(wàn)元，并處罰款617.49萬(wàn)元。同日，平安銀行武漢分行因“侵害金融消費者個(gè)人信息依法得到保護的權利”以及“未按規定設置收單結算賬戶(hù)”，被處以罰款16萬(wàn)元。
此外，1月2日至1月4日，短短3天時(shí)間內，銀保監會(huì )官網(wǎng)公布42張罰單，處罰對象包括四大行、郵儲銀行、股份制銀行、農商行、城商行、村鎮銀行等機構。
其中，江蘇、甘肅、河南、浙江四家銀監局開(kāi)出9張罰單，處罰的銀行包括農行、興業(yè)銀行、郵儲銀行、國開(kāi)行、中行、稠州商業(yè)銀行，罰款共計485萬(wàn)元；另有14家銀監分局開(kāi)出33張罰單，處罰的銀行包括農行、郵儲銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、寧波銀行以及多家農商行、農信社，罰款共計1238萬(wàn)元。
從處罰的原因來(lái)看，貸款業(yè)務(wù)違規、授信、理財業(yè)務(wù)違規、信披不當、內控不力、虛增存貸款等問(wèn)題仍是各銀行機構的受罰重災區。
從受罰機構類(lèi)別看，針對農商行、農信社等農村金融機構的罰單占據一半的數量，違規發(fā)放貸款、貸款資金流入股市、內控不力、掩蓋不良資產(chǎn)等亂象問(wèn)題依然嚴峻。
近日，銀保監會(huì )召開(kāi)2019年銀行業(yè)和保險業(yè)監督管理工作會(huì )議。會(huì )議認為，當前銀行業(yè)保險業(yè)風(fēng)險總體可控，但面臨的形勢依然復雜嚴峻。會(huì )議還表示，要依法處置高風(fēng)險機構，嚴厲打擊非法金融活動(dòng)，穩步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治。
對此，深圳一位銀行高管預計，在大方向不變的前提下，今年金融監管也面臨著(zhù)力度上的調整，監管方向會(huì )由原來(lái)簡(jiǎn)單金融層面的強監管、去杠桿，轉向推動(dòng)一些領(lǐng)域的制度改革，此外對于防范金融風(fēng)險監管層會(huì )高度重視。
保險中介成監管重點(diǎn)
日前，銀保監會(huì )披露，【2019】1號行政處罰決定書(shū)于1月4日開(kāi)給了貴州茅臺集團旗下的華貴人壽。罰單顯示，經(jīng)查，華貴人壽存在給予投保人保險合同約定以外的其他利益、未按照規定使用經(jīng)備案的保險條款和保險費率、編制虛假財務(wù)資料三項違規。
據此，銀保監會(huì )決定對華貴人壽罰款85萬(wàn)元，同時(shí)，對時(shí)任總經(jīng)理助理楊紅燕、銀保部副總經(jīng)理王慶軍、運營(yíng)部總經(jīng)理馬悅波等華貴人壽6名責任人罰款45萬(wàn)元，共計處罰130萬(wàn)元。
同日，銀保監會(huì )發(fā)布了一張行政處罰決定書(shū)，因編制虛假報告、妨礙依法監督檢查，永安財險及相關(guān)負責人共被罰59萬(wàn)元。值得一提的是，雖然針對這兩項違規當事人均有申辯，但最終被全部駁回。
銀保監會(huì )官網(wǎng)還先后公開(kāi)披露了北京、湖南、湖北、新疆、深圳等地銀保監局罰單超過(guò)30份，涉及金額超過(guò)200萬(wàn)元，其中絕大多數處罰對象為保險中介機構，其無(wú)疑成為此次監管的重點(diǎn)。
從處罰內容上看，保險中介機構的業(yè)務(wù)合規問(wèn)題已引起監管部門(mén)的注意。如未按規定管理業(yè)務(wù)檔案、未按規定進(jìn)行執業(yè)登記和管理、未按規定記錄投保人、保險金額等相關(guān)業(yè)務(wù)情況、存在聘任不具有任職資格人員的行為等問(wèn)題頻發(fā)。
對此，經(jīng)濟學(xué)家宋清輝對記者分析稱(chēng)，“保險業(yè)違規成本不高是部分保險機構鋌而走險的一大原因，加大處罰力度仍將成為未來(lái)監管的趨勢?！?/p>
證券監管依然趨嚴
今年初，證監會(huì )下發(fā)了2019年的首份處罰決定書(shū)，對前中航證券員工趙敏違規買(mǎi)賣(mài)股票給與60萬(wàn)元的處罰。從內容來(lái)看，趙敏在中航證券期間使用他人賬戶(hù)多次違規買(mǎi)賣(mài)股票。
此外，原海通證券前投行經(jīng)理朱益宇利用老婆許某媛賬戶(hù)在11年間交易股票34只，涉案金額近12億元，盈利543萬(wàn)，最終被證監會(huì )“沒(méi)一罰一”，罰沒(méi)1086萬(wàn)元并被市場(chǎng)禁入3年。
進(jìn)入2019年，證監會(huì )對上市公司的信息披露監管力度持續加強。
1月24日，就有5家公司公告稱(chēng)因涉嫌信息披露違法違規，遭證監會(huì )立案調查，分別為銀河生物、金剛玻璃、天翔環(huán)境、ST升達、天山生物。25日，金剛玻璃、ST升達、天山生物均應聲跌停，天翔環(huán)境也幾近跌停。銀河生物更是最近兩個(gè)交易日均跌停。
對于操縱市場(chǎng)，證監會(huì )也是嚴厲打擊。1月23日，證監會(huì )披露4宗涉及操縱ETF交易的處罰決定書(shū)，證監會(huì )分別對福建道沖以及李盛開(kāi)、張秋麗、王永柯、封建華、解中力、丁華強等相關(guān)機構和當事人作出處罰。
證監會(huì )對福建道沖處以100萬(wàn)元罰款；對李盛開(kāi)給予警告，并處以30萬(wàn)元罰款；對張秋麗給予警告，并處以30萬(wàn)元罰款；證監會(huì )沒(méi)收封建華違法所得約501.96萬(wàn)元，并處以約501.96萬(wàn)元罰款；沒(méi)收王永柯違法所得約453.30萬(wàn)元，并處以約453.30萬(wàn)元罰款。
對于違規的中介機構，監管層也開(kāi)出罰單。證監會(huì )25日稱(chēng)，大信事務(wù)所在審計時(shí)未獲取充分、適當的審計證據，為五洋建設出具了標準無(wú)保留意見(jiàn)的審計報告，存在虛假記載。對該報告簽字注冊會(huì )計師鐘永和、孫建偉分別采取五年市場(chǎng)禁入措施。對大信事務(wù)所責令改正，沒(méi)收其業(yè)務(wù)收入60萬(wàn)元，并處以180萬(wàn)元罰款；此外，對鐘永和、孫建偉給予警告，并分別處以10萬(wàn)元罰款。
對此，前海開(kāi)源首席經(jīng)濟學(xué)家楊德龍表示，監管層加強對內幕交易、操縱市場(chǎng)等違規行為的打擊意在保護投資者利益，凈化市場(chǎng)環(huán)境。在新的一年里，嚴監管依然會(huì )延續，但是同時(shí)會(huì )減少對正常交易行為不必要的干預，保證各個(gè)市場(chǎng)主體的合法權益。（陳燕青）