深圳新聞網(wǎng)2024年6月6日訊（記者 朱琳）中央金融工作會(huì )議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，為推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。近期，國家金融監管總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見(jiàn)》，對做好金融“五篇大文章”提出明確要求。

作為國內系統重要性銀行，興業(yè)銀行始終將“國之大者”化為“行之要務(wù)”，錨定金融強國建設目標，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，將做好“五篇大文章”與擦亮“三張名片”、布局“五大新賽道”、打造“數字興業(yè)”有機結合、融合推進(jìn)，當好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟主力軍和維護金融穩定的壓艙石，以實(shí)際行動(dòng)奮力書(shū)寫(xiě)金融高質(zhì)量發(fā)展的“興業(yè)答卷”。

做強科技金融為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力加油助力

特種酶，被譽(yù)為生物醫藥產(chǎn)業(yè)的上游“芯片”?！扒捌谧鲅邪l(fā)，幾乎零收入，按照傳統信貸要求很難貸到款，公司有收入后，申請貸款也多次碰壁?！蔽挥谖錆h的瀚海新酶生物科技有限公司始人楊廣宇介紹說(shuō)，該公司主要從事體外診斷（IVD）核心原料酶及輔酶的研發(fā)、生產(chǎn)。

正在楊廣宇茫然之際，興業(yè)銀行武漢分行東湖高新科技支行發(fā)現，瀚海新酶的融資需求，與興業(yè)銀行推出的“技術(shù)流”授信評價(jià)體系極為匹配?！凹夹g(shù)流”從發(fā)明專(zhuān)利、科研團隊、技術(shù)優(yōu)勢等15個(gè)維度考察企業(yè)，對企業(yè)科技創(chuàng )新實(shí)力進(jìn)行“精準畫(huà)像”，讓“技術(shù)流”變“資金流”。多次前往企業(yè)調研后，興業(yè)銀行采用股債聯(lián)動(dòng)的方式，為瀚海新酶研發(fā)及生產(chǎn)基地建設“輸血供氧”?！芭d業(yè)銀行一次性提供長(cháng)達3年的融資服務(wù)，成為企業(yè)快速發(fā)展的‘及時(shí)雨’?！睏顝V宇說(shuō)。短短幾年間，瀚海新酶建成了全國最大的高品質(zhì)蛋白酶K生產(chǎn)線(xiàn)，市場(chǎng)占有率全國第一。

科技創(chuàng )新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。近年來(lái)，興業(yè)銀行依托“技術(shù)流”授信評價(jià)體系，在服務(wù)科技創(chuàng )新、助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力上跑出“加速度”。到2023年末，興業(yè)銀行通過(guò)“技術(shù)流”審批金額超2萬(wàn)億元，已投放各類(lèi)融資超過(guò)6000億元。

立足全生命周期服務(wù)，興業(yè)銀行不斷迭代升級優(yōu)化科技金融服務(wù)體系，針對企業(yè)不同生命周期差異化金融服務(wù)需求，提供“線(xiàn)上+線(xiàn)下”“商行+投行”“金融+非金融”接力式、全方位、多元化服務(wù)方案。截至2023年末，興業(yè)銀行科技金融客戶(hù)15.96萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(cháng)30.61%；科技金融貸款余額8270億元，較年初增長(cháng)27.84%，其中專(zhuān)精特新企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款、高技術(shù)制造業(yè)中長(cháng)期貸款貸款余額均位居股份制銀行第1位。

科技創(chuàng )新是一項系統性工程，相應地，需要構建完善的科技金融生態(tài)圈，厚植金融沃土。興業(yè)銀行一方面持續深化與各級政府科技部門(mén)協(xié)作，構建多方協(xié)同機制，利用科技金融風(fēng)險補償、專(zhuān)項貼息及政銀風(fēng)險共擔等政策，積極聯(lián)合擔保公司、保險公司等開(kāi)展貸款合作，進(jìn)一步擴大中小微科創(chuàng )企業(yè)融資服務(wù)覆蓋面；另一方面，積極聯(lián)動(dòng)股權投資機構、證券交易所等，與近百家創(chuàng )投機構建立戰略合作生態(tài)聯(lián)盟，助力專(zhuān)精特新等優(yōu)質(zhì)科創(chuàng )企業(yè)走向資本市場(chǎng)。

在體制機制上，興業(yè)銀行在總行層面成立“一把手”掛帥的科技金融工作領(lǐng)導小組，并圍繞國家產(chǎn)業(yè)布局和區域科創(chuàng )資源稟賦，確定了19家科技金融重點(diǎn)分行，進(jìn)一步壯大科技支行，實(shí)施科創(chuàng )專(zhuān)屬審查審批派駐機制，構建前、中、后臺協(xié)同服務(wù)體系，為科技金融發(fā)展提供有力支持保障。

深耕綠色金融為建設美麗中國增色添彩

產(chǎn)業(yè)園區是我國經(jīng)濟轉型升級的重要載體，打造綠色零碳產(chǎn)業(yè)園區，正從星羅棋布的“零碳”單元，構筑形成綠色發(fā)展的“零碳經(jīng)濟”新畫(huà)卷。

“在興業(yè)銀行綠色融資支持下，我們光伏電站建設有序推進(jìn)，實(shí)現并網(wǎng)發(fā)電，每年可減排二氧化碳9800噸?！备Ｖ葚斆菆@區負責人表示，興業(yè)銀行全程跟進(jìn)，提供專(zhuān)業(yè)的綠色金融服務(wù)方案，積極支持園區分期開(kāi)展節能改造綠色轉型，推動(dòng)園區成為福州市區首個(gè)“零碳產(chǎn)業(yè)園區”。

綠色是高質(zhì)量發(fā)展的底色，新質(zhì)生產(chǎn)力就是綠色生產(chǎn)力。作為綠色金融領(lǐng)先者，興業(yè)銀行圍繞服務(wù)雙碳戰略，做好綠色金融和轉型金融的有效銜接，統籌支持傳統產(chǎn)業(yè)綠色改造升級和綠色新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，為加快形成綠色生產(chǎn)力、全面推進(jìn)美麗中國建設持續貢獻興業(yè)力量。截至2023年末，興業(yè)銀行為客戶(hù)提供綠色融資余額1.89萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)16.14%，其中，清潔能源產(chǎn)業(yè)綠色貸款余額1742.38億元，較上年末增長(cháng)超30%。

在北方工業(yè)重鎮長(cháng)春，當地一家鋼鐵企業(yè)陸續增建了熱回收余熱發(fā)電、煙氣脫硫、除塵等一系列綠色升級改造項目，資金壓力逐漸增大。為助力企業(yè)回收余熱發(fā)電項目建設，興業(yè)銀行第一時(shí)間為企業(yè)定制綠色金融綜合融資方案，提供2.2億元綠色貸款，項目投入使用后，預計每年減排100萬(wàn)噸工業(yè)二氧化碳，助力企業(yè)綠色轉型發(fā)展。截至2023年末，興業(yè)銀行累計為石化、鋼鐵等高碳行業(yè)低碳轉型提供融資1321億元。

做好綠色金融大文章，需要持續健全綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系。近年來(lái)，興業(yè)銀行圍繞協(xié)同推進(jìn)“降碳、減污、擴綠、增長(cháng)”，持續深化綠色金融供給側結構性改革，形成了涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色信托、綠色租賃、綠色基金、綠色理財等全方位、多元化綠色金融服務(wù)體系。2023年末，綠色租賃、綠色信托、綠色基金余額合計990億元，較上年末增長(cháng)16.89%。

在碳金融領(lǐng)域，興業(yè)銀行積極參與全國碳市場(chǎng)建設，持續完善碳金融服務(wù)體系，強化興業(yè)碳金融研究院專(zhuān)業(yè)融智服務(wù)，上線(xiàn)自主研發(fā)的“雙碳”管理平臺，發(fā)布了基于企業(yè)碳賬戶(hù)的碳金融服務(wù)專(zhuān)案。截至2023年末，興業(yè)銀行“降碳”領(lǐng)域綠色融資余額1.06萬(wàn)億元；已為1700多家企業(yè)客戶(hù)創(chuàng )建“碳賬戶(hù)”，個(gè)人碳賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)16萬(wàn)戶(hù)。

隨著(zhù)我國綠色發(fā)展進(jìn)入新階段，興業(yè)銀行將ESG作為落實(shí)雙碳戰略、推動(dòng)可持續發(fā)展的重要抓手，深入踐行ESG理念，推動(dòng)將ESG納入發(fā)展戰略和經(jīng)營(yíng)策略，構建ESG與氣候風(fēng)險管理體系，將領(lǐng)先優(yōu)勢轉化為差異化服務(wù)能力，幫助客戶(hù)構建ESG管理體系、強化信息披露、提升ESG績(jì)效，促進(jìn)銀企同向提升可持續發(fā)展能力。2023年明晟（MSCI）ESG評級上調至AA，在中國境內銀行業(yè)中是唯一一家連續5年獲得最高評級的銀行。

發(fā)力普惠金融讓金融活水潤澤千企萬(wàn)戶(hù)

“以前是企業(yè)找政策、找產(chǎn)品，現在是金融特派員送政策、送產(chǎn)品到企業(yè)，傳遞的是溫度，拉近的是距離?！币晃粎⒓油昱d業(yè)銀行銀企對接會(huì )的企業(yè)負責人表示。

今年以來(lái)，興業(yè)銀行迅速部署、深入開(kāi)展“普惠金融推進(jìn)月”活動(dòng)，依托金融特派員，將普惠金融服務(wù)“宣講走下去”“政策送上門(mén)”，致力于打通金融服務(wù)“最后一公里”。目前興業(yè)銀行已選聘金融特派員超900人。

去年8月，興業(yè)銀行借鑒科技特派員制度，出臺了《興業(yè)銀行金融特派員工作制度》，并在福建實(shí)踐推廣“金融特派員+科技特派員”服務(wù)鄉村振興新模式，通過(guò)金融特派員聯(lián)合科技特派員了解鄉村、服務(wù)鄉村，助力農業(yè)，幫扶農戶(hù)，打造政銀企聯(lián)合業(yè)務(wù)模式，引金融活水直達鄉村。

農批農貿市場(chǎng)一頭連著(zhù)市民的“菜籃子”，一頭連著(zhù)農民的“錢(qián)袋子”。興業(yè)銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，針對農批農貿市場(chǎng)信息化水平低、運營(yíng)管理模式落后等痛點(diǎn)，打造“非金融系統+金融服務(wù)”行業(yè)解決方案，于2022年9月推出“興業(yè)普惠·智慧農批系統”，目前已對接320個(gè)農批市場(chǎng)，農批業(yè)務(wù)全場(chǎng)景融資余額超180億元。

數字時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)、大數據、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段在快速迭代的同時(shí)，也為金融服務(wù)的“普”與“惠”開(kāi)辟了新路徑。興業(yè)銀行全面加快數字化轉型，圍繞“產(chǎn)品線(xiàn)上化”和“場(chǎng)景數字化”兩條主線(xiàn)，連接多元場(chǎng)景，構建數字普惠服務(wù)新模式。截至目前，興業(yè)銀行線(xiàn)上融資余額近900億元。

尤為值得一提的是，興業(yè)銀行秉持“開(kāi)放共享、連接一切”理念，建設運營(yíng)“興業(yè)普惠”開(kāi)放式服務(wù)平臺，強化科技引領(lǐng)、數據賦能，以融資服務(wù)為核心，為中小微企業(yè)提供“金融+非金融”的全方位綜合服務(wù)。截至目前，興業(yè)普惠平臺注冊用戶(hù)數2.49萬(wàn)戶(hù)，累計解決融資需求金額3015億元。

“過(guò)去要抵押房子、土地經(jīng)營(yíng)權證來(lái)獲得貸款，有了興業(yè)銀行的‘活體抵押貸’奶牛也能用來(lái)抵押貸款了?！备＝ㄊ〗óT市富雅飼草飼料有限公司負責人表示。

據介紹，該業(yè)務(wù)的落地正是依托于興業(yè)銀行打造的“生物資產(chǎn)數字化監管平臺”。該平臺通過(guò)“物聯(lián)網(wǎng)+區塊鏈+AI技術(shù)”實(shí)現對不同生物品種、養殖場(chǎng)景的活體存欄情況智能盤(pán)點(diǎn)，利用數字化手段賦能銀行貸后管理工作，并以此創(chuàng )設生物資產(chǎn)抵押融資產(chǎn)品，破解了養殖企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。目前，興業(yè)銀行已在山東、吉林、山西、福建、湖北等地辦理活體抵押貸款超11億元，取得了良好的社會(huì )效益。

不僅在“能貸”“會(huì )貸”上做文章，興業(yè)銀行還在“敢貸”“愿貸”上下功夫，專(zhuān)門(mén)設置普惠金融考核指標，強化專(zhuān)職審查審批隊伍建設，落實(shí)盡職免責機制，給予普惠貸款專(zhuān)門(mén)定價(jià)補貼，持續激發(fā)內生動(dòng)力，提升金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿(mǎn)意度。截至2023年末，興業(yè)銀行普惠小微貸款余額超過(guò)5000億元，較上年末增長(cháng)23.95%，當年新發(fā)放普惠小微貸款平均利率3.87%。

完善養老金融深耕銀發(fā)經(jīng)濟新藍海

上海是我國最早進(jìn)入老齡化的城市，也是老齡化程度最高的大型城市。為應對人口老齡化，目前興業(yè)銀行上海分行轄內59家綜合型支行及19家社區支行與周邊7個(gè)街道、71個(gè)居委共建“敬老社區”78個(gè)，在上海16個(gè)市轄區實(shí)現全覆蓋；擁有上海市銀行同業(yè)公會(huì )認證的“敬老服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)”24家。

一組組數據串起的不僅是興業(yè)銀行金融服務(wù)的溫度，更是養老金融服務(wù)的觸手可及。作為國內養老金融先行者，興業(yè)銀行早在2012年就率先推出養老金融綜合服務(wù)方案“安愉人生”，經(jīng)十余年深耕，著(zhù)力構建涵蓋養老金金融、養老服務(wù)金融、養老產(chǎn)業(yè)金融等在內的養老金融綜合化服務(wù)體系，構建“安愉人生”養老金融生態(tài)圈。目前服務(wù)老年客戶(hù)已超2400萬(wàn)戶(hù)。

個(gè)人養老金作為養老保險的“第三支柱”，是養老金融的重要組成部分。作為首批獲得個(gè)人養老金業(yè)務(wù)開(kāi)辦資格的商業(yè)銀行之一，興業(yè)銀行推動(dòng)個(gè)人養老金業(yè)務(wù)實(shí)現從“賬戶(hù)”到“產(chǎn)品”，再到“規劃”和“服務(wù)”的全生命周期“陪伴”服務(wù)，目前服務(wù)個(gè)人養老金客戶(hù)數超過(guò)430萬(wàn)人，實(shí)現個(gè)人養老金儲蓄、基金、理財、保險全覆蓋，個(gè)人養老金賬戶(hù)數量、產(chǎn)品數量位居行業(yè)前列。

養老服務(wù)金融方面，興業(yè)銀行搭建了以“養老保障、薪酬規劃、增值權益、活動(dòng)平臺”為支撐的“安愉人生”一站式養老金融服務(wù)體系，持續豐富養老金融產(chǎn)品供給，精心設計老年客戶(hù)增值服務(wù)，積極創(chuàng )建適老化環(huán)境，打造老年友好型銀行，用心搭建老年客戶(hù)活動(dòng)平臺，營(yíng)造孝老敬老的社會(huì )氛圍。

在成都，興業(yè)銀行成都分行牽手成都市老年大學(xué)，聯(lián)合共建成都市老年大學(xué)青羊校區，共建“安愉學(xué)堂”，深入社區打造“家門(mén)口的老年大學(xué)”，解決老年大學(xué)一席難求的問(wèn)題，開(kāi)創(chuàng )了全國范圍內“金融+教育”的辦學(xué)先河。

隨著(zhù)我國老齡化進(jìn)程加快，與養老服務(wù)產(chǎn)業(yè)相關(guān)的銀發(fā)經(jīng)濟將成為新的經(jīng)濟增長(cháng)點(diǎn)。興業(yè)銀行圍繞養老重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，制定了養老產(chǎn)業(yè)綜合金融服務(wù)解決方案，有效整合集團資源，綜合運用信貸、債券、產(chǎn)業(yè)基金、并購貸款、REITS等投融資工具，助力養老產(chǎn)業(yè)轉型升級，推動(dòng)“夕陽(yáng)事業(yè)”成為“朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)”。

以金融為紐帶，興業(yè)銀行還積極培育養老金融生態(tài)，強化與政府、醫養機構、產(chǎn)業(yè)企業(yè)、金融同業(yè)等合作，滿(mǎn)足老年群體多方面養老需求，同時(shí)，連續九年在全國范圍內開(kāi)展“敬老月”活動(dòng)，13家分支機構在第二、第三屆“全國敬老文明號”創(chuàng )建活動(dòng)中脫穎而出，榮獲全國“敬老文明號”榮譽(yù)稱(chēng)號，成為獲此殊榮最多的商業(yè)銀行。

探索數字金融打造數字化轉型“興業(yè)樣本”

走進(jìn)第七屆數字中國建設峰會(huì )興業(yè)銀行展館，以“數據要素和新質(zhì)生產(chǎn)力”為主題的科技創(chuàng )新成果讓人目不暇接——借助興業(yè)銀行衛星遙感應用系統，建立“種植流”模型，不僅可以測算茶園種植面積、估算產(chǎn)量，還能監測長(cháng)勢風(fēng)險、識別茶葉病蟲(chóng)害，為茶葉收成保駕護航，而且通過(guò)精準畫(huà)像，為茶農提供便捷融資支持。

衛星遙感引入的“新數據”，已經(jīng)在興業(yè)銀行農業(yè)、林業(yè)、新能源項目建設等場(chǎng)景中得到應用，破解傳統涉農融資過(guò)程中遇到的缺少抵質(zhì)押物、資產(chǎn)價(jià)值難評估等問(wèn)題，探索打造金融服務(wù)鄉村振興的“數字興業(yè)”模式。2023年，在Gartner主辦的“2023年金融服務(wù)創(chuàng )新獎”評選中，興業(yè)銀行“衛星遙感應用賦能金融服務(wù)”項目榮獲亞太區第二名。

這是創(chuàng )新涌動(dòng)的數字興業(yè)圖景，也是興業(yè)銀行全面加快數字化轉型積厚成勢的生動(dòng)縮影。近年來(lái)，興業(yè)銀行緊跟數字福建、數字中國建設步伐，秉承“科技興行”基本方略，將數字化轉型作為生死存亡之戰，推動(dòng)全行轉理念、促改革、增投入、強人才、夯底座、建平臺、搭場(chǎng)景、擴生態(tài)，積極“構建連接一切的能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行”，答好高質(zhì)量發(fā)展的“算”“數”題，探索數字金融服務(wù)新生態(tài)。2023年興業(yè)銀行科技投入83.98億元，較2021年初增長(cháng)72.73%；科技人才隊伍發(fā)展至7828人，較2021年初增長(cháng)235.82%，占全行員工數量比重達13.91%。

在組織架構上，興業(yè)銀行從“一委一部一司”發(fā)展到現在的“一委四部一院二司”。（數字化轉型委員會(huì )、科技管理部、數據管理部、數字運營(yíng)部、安全保衛部、金融科技研究院、興業(yè)數金公司、興業(yè)普惠科技公司）

在運營(yíng)體系上，加快從“網(wǎng)點(diǎn)興業(yè)”向“數字興業(yè)”轉變，目前已初步構建起涵蓋“1（手機銀行）+5（興業(yè)普惠、興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢(qián)大掌柜、銀銀平臺）+N（各類(lèi)場(chǎng)景生態(tài)）”的“數字興業(yè)”體系。同時(shí)，積極推進(jìn)場(chǎng)景生態(tài)建設，持續融入各類(lèi)生態(tài)場(chǎng)景，深化數字興業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟融合發(fā)展，開(kāi)放銀行API接口接近2000個(gè)，覆蓋機構近9000家；升級數字人民幣產(chǎn)品體系，累計開(kāi)立興業(yè)錢(qián)包近700萬(wàn)個(gè)，簽約服務(wù)2.5層中小銀行超過(guò)120家。

將金融服務(wù)融入更多生產(chǎn)生活場(chǎng)景的同時(shí)，興業(yè)銀行數字化底座也不斷夯實(shí)——堅持“企業(yè)級、標準化”方法論，推動(dòng)業(yè)務(wù)架構和企業(yè)架構重塑，推進(jìn)流程、數據、模型、開(kāi)發(fā)、運營(yíng)“五個(gè)標準化”工作，完成“五大企架工程”主體建設；順應“東數西算”戰略，實(shí)施上海、福州、貴州三地算力規劃，算力供應逐步擴大，基礎設施“云化”轉型加快；搶占數據先機，初步建成2.1萬(wàn)項企業(yè)級數據字典標準，上線(xiàn)大模型產(chǎn)品ChatCIB，切實(shí)以科技力量推動(dòng)轉型、賦能經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展。（以上圖片由興業(yè)銀行深圳分行提供 授權給深圳新聞網(wǎng)使用）