深圳新聞網(wǎng)2024年5月11日訊（記者 朱琳 通訊員 張保英 張士杰）為深入貫徹中央金融工作會(huì )議精神，積極落實(shí)國家金融監督管理總局的工作部署，深圳農商銀行迅速行動(dòng)，圍繞“普聚金融服務(wù)，惠及千企萬(wàn)戶(hù)”主題，全面開(kāi)展“普惠金融推進(jìn)月”行動(dòng)，制定專(zhuān)項工作方案，積極對接市場(chǎng)主體，了解市場(chǎng)需求，深入推進(jìn)普惠金融服務(wù)落到實(shí)處。
自2013年黨的十八屆三中全會(huì )提出“發(fā)展普惠金融”以來(lái)，我國普惠金融已走過(guò)十年歷程。處于改革開(kāi)放最前沿的深圳有著(zhù)數量眾多且最為活躍的商事主體，作為扎根深圳的本土銀行，深圳農商銀行依托自身網(wǎng)點(diǎn)眾多、決策鏈條短的資源稟賦，堅定走服務(wù)社區、服務(wù)零售、服務(wù)中小微的差異化發(fā)展之路，勇當普惠金融主力軍。早在2009年，深圳農商銀行便成立了小微專(zhuān)營(yíng)部門(mén)，專(zhuān)注小微企業(yè)領(lǐng)域的金融服務(wù)。2023年該行明確了“做中小微企業(yè)和市民信賴(lài)的金融服務(wù)專(zhuān)家”的企業(yè)文化核心內涵，并將服務(wù)普惠小微寫(xiě)入企業(yè)綱領(lǐng)，從發(fā)展理念、組織架構、產(chǎn)品風(fēng)控、政策落實(shí)等方面深化普惠金融服務(wù)質(zhì)效。
一組數據是鮮明寫(xiě)照：截至2024年3月末，深圳農商銀行中小微企業(yè)貸款客戶(hù)占全部公司貸款戶(hù)數的99%以上；中小微企業(yè)貸款余額超2459億元，占公司貸款比例超92%。近三年累計投放信貸資金近5000億元，其中70%信貸資金投向中小微企業(yè)，高度契合國家關(guān)于支持中小微企業(yè)的政策。
健全機制，增強服務(wù)普惠內生動(dòng)力
普惠金融一直是深圳農商銀行的重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域，為專(zhuān)注小微企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng )新，該行于2009年便成立了小微專(zhuān)營(yíng)部門(mén)，2018年10月按照“五專(zhuān)”要求將小微金融部升級為“普惠金融部”，普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提升至戰略層面。為持續拓寬普惠金融服務(wù)的深度和廣度，深圳農商銀行不斷完善普惠金融發(fā)展機制，在全年信貸額度中單列普惠小微專(zhuān)用額度，保證資源向小微企業(yè)傾斜；將普惠小微企業(yè)貸款考核納入年度經(jīng)營(yíng)目標責任制考核，并提高中小微企業(yè)不良貸款容忍度，激發(fā)全行小微業(yè)務(wù)發(fā)展活力。同時(shí)定期開(kāi)展小微企業(yè)盡職免責評議，持續開(kāi)展分支機構小微企業(yè)服務(wù)能力評價(jià)，持續打造“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”的長(cháng)效機制，以此增強普惠金融發(fā)展內生動(dòng)力。
截至2024年3月末，深圳農商銀行小微貸款余額1651億元，占全部貸款比重超48%。相比普惠金融部設立之初，小微貸款余額增幅超100%。
數字賦能，助推普惠金融提質(zhì)擴面
小微企業(yè)融資需求往往具有“額度小、頻次高、用款急”的特征，借助數字化技術(shù)成為滿(mǎn)足小微企業(yè)融資需求的關(guān)鍵。近年來(lái)，深圳農商銀行深入研究并充分了解小微企業(yè)需求，利用大數據分析等手段，將內部積累的數據與人行征信進(jìn)行整合，同時(shí)通過(guò)引入工商、稅務(wù)等外部信息，打通數據鏈路，提高風(fēng)險評價(jià)的準確度，拓寬對小微企業(yè)的服務(wù)覆蓋面。
同時(shí)，深圳農商銀行積極推進(jìn)小微業(yè)務(wù)數字化轉型，著(zhù)力打造小微數字化運營(yíng)平臺，并依托平臺建設，實(shí)現營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品的快速創(chuàng )設、業(yè)務(wù)流程的線(xiàn)上操作和客戶(hù)的精細化管理?！皞€(gè)體深信貸”政銀合作項目就是該行豐富普惠小微貸款數字化運營(yíng)場(chǎng)景、助力個(gè)體工商戶(hù)高質(zhì)量發(fā)展的有力舉措。
2023年7月，深圳農商銀行與深圳市市場(chǎng)監管局、深圳征信共同推出全國首個(gè)個(gè)體工商戶(hù)專(zhuān)屬線(xiàn)上信用貸款產(chǎn)品——“個(gè)體深信貸”。該產(chǎn)品充分運用公共信用大數據，有效解決了個(gè)體工商戶(hù)信息不足、與銀行信息不對稱(chēng)等問(wèn)題，通過(guò)對接政府“深i企”平臺，實(shí)現了從貸款申請到合同簽約、提款、用款等環(huán)節的線(xiàn)上操作，銀行審批時(shí)間從線(xiàn)下3-5個(gè)工作日縮短至最快20分鐘，有效擴大個(gè)體工商戶(hù)貸款規模和覆蓋面。
探索創(chuàng )新，打造多元金融服務(wù)生態(tài)
為滿(mǎn)足小微企業(yè)多元化的融資需求，結合多年以來(lái)積累的中小微企業(yè)服務(wù)經(jīng)驗，深圳農商銀行持續豐富普惠金融產(chǎn)品體系，加快普惠金融產(chǎn)品效能釋放，助力小微企業(yè)降低融資成本。針對企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景的不同，總支行密切聯(lián)動(dòng)，在產(chǎn)品期限、還款方式、信用支持等方面聯(lián)合創(chuàng )新，推出一系列手續簡(jiǎn)單、操作便捷、貼合市場(chǎng)的產(chǎn)品，如“結算貸、訂單貸、中小企購置貸、速易貸”等；同時(shí)根據企業(yè)反饋不斷優(yōu)化產(chǎn)品版本，推出“速易貸3.0”“薪e貸2.0”等迭代產(chǎn)品，提高產(chǎn)品靈活度。
企業(yè)發(fā)展過(guò)程中除了有融資需求，在不同的階段還會(huì )有多元化的非金融需求。依托深入社區、了解周邊工業(yè)園區的核心優(yōu)勢，近年來(lái)深圳農商銀行創(chuàng )新服務(wù)理念，探索NBC生態(tài)銀行建設。通過(guò)派駐專(zhuān)職服務(wù)團隊駐點(diǎn)園區，打造智慧園區平臺，融入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和生活場(chǎng)景，全方位了解園區整體、園區內企業(yè)、企業(yè)員工的需求，為企業(yè)導入各類(lèi)社會(huì )資源，高效鏈接如股權融資、專(zhuān)業(yè)法律服務(wù)、對接上下游供應商、拓寬社交圈層等非金融服務(wù)。通過(guò)推進(jìn)NBC生態(tài)銀行建設，深圳農商銀行實(shí)現同242個(gè)NBC工業(yè)園區的上萬(wàn)家企業(yè)的深度鏈接。
圍繞重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)領(lǐng)域，深圳農商銀行探索創(chuàng )新銀政合作模式，積極參與政府服務(wù)平臺項目，與深圳各區級科創(chuàng )局聯(lián)動(dòng)創(chuàng )新產(chǎn)品，與深圳市公共就業(yè)服務(wù)中心聯(lián)合推出可享受政策性貼息的“創(chuàng )業(yè)擔保貸”，為深圳初創(chuàng )企業(yè)和小微企業(yè)提供融資“及時(shí)雨”。截至2024年2月末，深圳農商銀行累計發(fā)放6589筆創(chuàng )業(yè)擔保貸款，累放金額近25億元。近三年該產(chǎn)品帶動(dòng)就業(yè)人數超17400余人。
下沉社區，金融活水潤澤千企萬(wàn)戶(hù)
服務(wù)下沉，主動(dòng)對接市場(chǎng)主體，了解市場(chǎng)需求，是促進(jìn)金融“活水”流向小微企業(yè)的有效途徑。作為深圳本土金融機構，深圳農商銀行200余家網(wǎng)點(diǎn)遍布全市街道，網(wǎng)點(diǎn)布局深入社區和產(chǎn)業(yè)園區，真正做到為居民、中小微企業(yè)提供“零距離”的服務(wù)。近年來(lái)，在監管機構的指導下，深圳農商銀行在“百行進(jìn)萬(wàn)企”“深惠萬(wàn)企 圳在行動(dòng)”“穩企業(yè)保就業(yè)”等活動(dòng)中，以植根園區內的網(wǎng)點(diǎn)為服務(wù)據點(diǎn)，針對不同類(lèi)型企業(yè)的特定需求，積極開(kāi)展多樣化的金融服務(wù)對接專(zhuān)項行動(dòng)，并組織專(zhuān)業(yè)團隊駐點(diǎn)園區“下沉服務(wù)”，做到“不找關(guān)系不找人，金融服務(wù)送上門(mén)”。通過(guò)這些活動(dòng)，深圳農商銀行實(shí)現對超12萬(wàn)家清單企業(yè)的服務(wù)觸達，提供授信支持超180億元。
2023年，深圳農商銀行加大市場(chǎng)主體走訪(fǎng)和服務(wù)對接力度，開(kāi)展了40余場(chǎng)金融對接活動(dòng)，將金融服務(wù)切實(shí)融入企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)中，引金融“活水”精準滴灌中小微企業(yè)。一方面深入重點(diǎn)園區和商圈，積極走訪(fǎng)中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)。如大鵬支行助“宿”紓困、西鄉支行走進(jìn)西灣智園園區等。另一方面聯(lián)動(dòng)各層級政府相關(guān)部門(mén)，依托產(chǎn)業(yè)園區、行業(yè)協(xié)會(huì )、服務(wù)中心等渠道，搭建供需對接匹配機制，拓寬服務(wù)渠道。如與葵涌街道、市五金機電行業(yè)商會(huì )、中海信創(chuàng )新產(chǎn)業(yè)城等開(kāi)展政銀企對接會(huì )，主動(dòng)觸達企業(yè)，向企業(yè)詳細講解惠企紓困政策等，解決園區企業(yè)服務(wù)“最后一公里”問(wèn)題。
民生為本，擦亮金融為民服務(wù)底色
普惠金融在于普在于惠。深圳農商銀行在網(wǎng)點(diǎn)布局上一直堅持普惠導向，在深圳地區設立超200家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，大部分網(wǎng)點(diǎn)分布在深圳原特區外地區，特別是近1/3的網(wǎng)點(diǎn)鋪設在深圳東部原欠發(fā)達地區，是服務(wù)來(lái)深務(wù)工人員和廠(chǎng)區工人的主力軍。至今在東部一些金融需求不旺盛的地區，即使部分網(wǎng)點(diǎn)處于盈虧平衡點(diǎn)，但該行堅持不撤網(wǎng)點(diǎn)，全力滿(mǎn)足當地居民的金融需求。
深圳農商銀行零售客戶(hù)近1000萬(wàn)，其中新市民客戶(hù)占比80%以上，可以說(shuō)服務(wù)新市民一直是這家扎根深圳70余年本土銀行的“天然主業(yè)”。2023年末，深圳農商銀行成立“青年新市民創(chuàng )業(yè)金融服務(wù)中心”，將就青年新市民在創(chuàng )業(yè)、就業(yè)等方面的重點(diǎn)需求開(kāi)展系列幫扶活動(dòng)。近年來(lái)在手機銀行、微信銀行等線(xiàn)上渠道，該行陸續推出“小微e貸”“創(chuàng )業(yè)擔保貸”“生意貸”“小商貸”等多款支持創(chuàng )業(yè)就業(yè)需求的專(zhuān)項融資產(chǎn)品。
金融為民，金融向善。深圳農商銀行將繼續踐行普惠金融工作的政治性、人民性，切實(shí)履行本土銀行社會(huì )責任，進(jìn)一步完善體制機制、加大信貸投放、創(chuàng )新服務(wù)產(chǎn)品，切實(shí)提升融資便利性、可獲得性，全力做好普惠金融大文章，為大灣區高質(zhì)量發(fā)展貢獻金融力量。