深圳新聞網(wǎng)2024年5月10日訊（記者 朱琳）近日，上海銀行召開(kāi)2023年度暨2024年第一季度業(yè)績(jì)說(shuō)明會(huì )。會(huì )上，針對市場(chǎng)關(guān)注的凈息差、分紅、房地產(chǎn)貸款等熱點(diǎn)問(wèn)題，該行管理層均進(jìn)行了相應解答。
2023年，上海銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入505.64億元，同比下降4.80%；實(shí)現歸母凈利潤225.45億元，同比增長(cháng)1.19%。2024年一季度，公司實(shí)現營(yíng)業(yè)收入130.94億元，同比下降0.92%；實(shí)現歸母凈利潤61.50億元，同比增長(cháng)1.77%；經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~為74.36億元，同比增長(cháng)95.48%。
“三個(gè)圍繞”經(jīng)營(yíng)質(zhì)效持續提升
圍繞全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。加快重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放，貸款占比進(jìn)一步提升?？萍冀鹑?、普惠金融、綠色金融、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款實(shí)現快速發(fā)展，成為驅動(dòng)信貸增長(cháng)的新動(dòng)能。2023年末，上述領(lǐng)域貸款余額分別較上年末增長(cháng)35.08%、36.40%、58.12%、38.90%，今年一季度繼續保持快速地增長(cháng)，分別貢獻貸款增量的22.62%、20.99%、30.30%和28.44%。
圍繞完善產(chǎn)品服務(wù)體系。2023年末負債總額較上年末增長(cháng)7.14%。在完善存款結構方面，一是大力推廣線(xiàn)上化交易型產(chǎn)品，如現金管理服務(wù)平臺、資金監管服務(wù)平臺、“上銀智匯+”等，吸引交易結算資金留存；二是聚焦財富管理、雙代等重點(diǎn)客群的經(jīng)營(yíng)，提供精準化的產(chǎn)品和服務(wù)；三是加強高成本存款的管控，特別是中長(cháng)期存款、協(xié)議存款等。
圍繞夯實(shí)可持續發(fā)展根基。緊盯核心指標加強管理，做到“三個(gè)聚焦”。一是聚焦凈息差和營(yíng)收等核心財務(wù)目標，2023年在多數銀行存款付息率上升的情況下，上海銀行付息率實(shí)現同比下降，使得凈息差降幅變化好于市場(chǎng)平均水平。二是聚焦資產(chǎn)質(zhì)量，繼續大力化存量、控增量。今年3月末不良貸款率1.21%，較2022年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為272.13%，高于行業(yè)平均水平。三是聚焦資本管理，加強預算、限額管理和動(dòng)態(tài)配置。2022年和2023年上海銀行各級資本充足率連續兩年實(shí)現上升。
“三個(gè)加快”高質(zhì)量服務(wù)區域經(jīng)濟
加快重點(diǎn)領(lǐng)域深耕。圍繞服務(wù)上?！拔鍌€(gè)中心”建設和市區級重大項目建設，加大對上?！拔鍌€(gè)新城”、浦東引領(lǐng)區的重大規劃區域資源投入；聚焦上海三大先導產(chǎn)業(yè)和六大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，開(kāi)展有針對性的產(chǎn)業(yè)研究；聚焦園區對接，推進(jìn)創(chuàng )新領(lǐng)域金融供給。完善國資國企的金融服務(wù)，建構國資國企司庫管理產(chǎn)品服務(wù)體系。在服務(wù)長(cháng)三角一體化的方面，加快跨區域的協(xié)同，探索建設跨區域一體化發(fā)展平臺，助力長(cháng)三角地區集團企業(yè)實(shí)現更好跨區域的聯(lián)動(dòng)。
加快特色領(lǐng)域發(fā)展?？萍冀鹑诜矫?，聚焦園區，創(chuàng )設專(zhuān)屬的產(chǎn)品；普惠金融方面，打造核心產(chǎn)品。推出 “上行e鏈+”泛核心供應鏈產(chǎn)品體系；綠色金融方面，圍繞風(fēng)光儲氫車(chē)等領(lǐng)域細分產(chǎn)業(yè)鏈，助力“雙碳”目標實(shí)現。
加快投資服務(wù)提升。持續加大信用債類(lèi)資產(chǎn)的配置力度。2023年投放信用債資產(chǎn)1044億元。投資覆蓋制造業(yè)、交通運輸及倉儲、租賃和商業(yè)服務(wù)20多個(gè)細分行業(yè)的近700家企業(yè)。
“三個(gè)特色”持續增進(jìn)民生福祉
養老金融服務(wù)特色方面，以持續打造有溫度的養老金融服務(wù)為己任。一是深度對接政府和社會(huì )的為老服務(wù)機構，拓展內外部渠道的多元化獲客路徑。持續保持上海地區養老金客戶(hù)份額第一，2024年一季度養老金新獲客同比增長(cháng)35%。二是圍繞深化為老服務(wù)金融產(chǎn)品創(chuàng )新分層分類(lèi)，設立專(zhuān)屬的產(chǎn)品貨架，推出起存點(diǎn)低、產(chǎn)品期限多樣化的專(zhuān)屬存款，打造以低額、穩健為特色的安心財富養老產(chǎn)品。三是不斷完善適老服務(wù)體系。在網(wǎng)絡(luò )渠道上，不斷完善高齡老人的優(yōu)先服務(wù)流程，加快無(wú)障礙的設施建設，面向老年人推出“零錢(qián)包”兌換服務(wù)及“早課堂”智慧助老服務(wù)，在云網(wǎng)點(diǎn)上發(fā)揮視頻交互、遠程認證優(yōu)勢，重點(diǎn)解決自助渠道無(wú)法辦理高風(fēng)險復雜業(yè)務(wù)的問(wèn)題，簡(jiǎn)化服務(wù)菜單，提高養老金融服務(wù)的可得性。在上門(mén)服務(wù)方面，基于老年客群需求特點(diǎn)，打造標準化流程，并建立專(zhuān)門(mén)服務(wù)隊伍，從服務(wù)內容、服務(wù)流程等方面，實(shí)行標準化管理。以“美好生活工作室”建設為抓手，常態(tài)化的開(kāi)展進(jìn)社區延伸服務(wù)及公益助老活動(dòng)。截至今年一季度，美好生活工作室已經(jīng)建成130余家，從2023年以來(lái)累計開(kāi)展活動(dòng)1200場(chǎng)次，服務(wù)的客戶(hù)逾1.5萬(wàn)人次。
財富管理特色方面，始終把握居民財富增長(cháng)和多元需求，不斷提升品牌影響力。進(jìn)一步從單一金融產(chǎn)品向財富保障和傳承的綜合金融服務(wù)延伸，積極引導客戶(hù)中長(cháng)期保險配置。一季度在銀行業(yè)率先推出“上銀致遠”家庭服務(wù)信托，形成先發(fā)優(yōu)勢。在服務(wù)效能上通過(guò)優(yōu)化客戶(hù)的交易旅程，開(kāi)發(fā) “T+0”快速功能，上線(xiàn)夜市理財等等，不斷擴大財富管理的服務(wù)半徑和客戶(hù)的覆蓋率。
消費金融特色方面，持續發(fā)力汽車(chē)金融，抓新能源汽車(chē)格局調整和汽車(chē)貸款新增的機遇。2023年末，新能源汽車(chē)貸款同比增長(cháng)204%；持續發(fā)力住房貸款標準核心區域市場(chǎng)，抓住北上深等核心區域市場(chǎng)的變化，加快二手房貸款的布局；持續發(fā)力消費貸場(chǎng)景對接。圍繞房、車(chē)、企業(yè)三大生態(tài)，強化線(xiàn)上場(chǎng)景的獲客。
“三個(gè)賦能”數字化轉型成效顯著(zhù)
賦能業(yè)務(wù)拓展。為大中型客戶(hù)定制基于云原生和微服務(wù)架構的財資一體化綜合司庫系統“上行e企贏(yíng)”。升級小微企業(yè)普惠金融服務(wù)平臺，打造基于生物識別、人工智能、電子簽名等技術(shù)的線(xiàn)上化、自動(dòng)化、數智化“小微快貸”產(chǎn)品服務(wù)體系，累計受理申請超過(guò)16萬(wàn)筆。升級“上行e鏈+”供應鏈智能服務(wù)平臺，依托核心企業(yè)信用擔保，為更多的個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)者提供普惠金融服務(wù)，累計投放資金超過(guò)1500億元，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)客戶(hù)超過(guò)10萬(wàn)戶(hù)。
賦能風(fēng)控中臺。整合內部外數據，優(yōu)化黑灰名單模型，提升貸前風(fēng)險控制能力，實(shí)現常態(tài)化風(fēng)險預警。積極運用大數據建模，強化反欺詐識別能力，識別率超過(guò)80%。
賦能運營(yíng)管理。豐富數字員工能力，降低運營(yíng)成本。上線(xiàn)200多個(gè)數字員工和900多個(gè)RPA流程，節約37.3萬(wàn)人時(shí)，云網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)覆蓋90%到店場(chǎng)景，全年服務(wù)客戶(hù)數同比增加近1倍。打造陪伴式線(xiàn)上服務(wù)體系，發(fā)布可交易型元宇宙銀行，提供“無(wú)界、智能、有溫度”的沉浸式金融服務(wù)。試點(diǎn)上線(xiàn)以來(lái)，已經(jīng)有5.7萬(wàn)人使用元宇宙銀行。
2023年是上海銀行上一輪三年規劃的收官之年，上海銀行堅持戰略引領(lǐng)、堅守定位初心，認真貫徹落實(shí)中央和上級決策部署，在高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟中加快轉型發(fā)展，通過(guò)數字化轉型提升經(jīng)營(yíng)管理效率，在深化改革創(chuàng )新中激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)和發(fā)展質(zhì)量穩步向好。
2024年是上海銀行新一輪三年規劃的開(kāi)局之年，上海銀行將圍繞戰略目標，持續培育業(yè)務(wù)特色，公司業(yè)務(wù)打造科技金融、普惠金融、綠色金融三大特色業(yè)務(wù)，強化交易銀行和投資銀行兩大基礎服務(wù)功能；零售業(yè)務(wù)聚焦養老金融、財富管理、消費信貸業(yè)務(wù)競爭力提升；金融市場(chǎng)和同業(yè)業(yè)務(wù)深化同業(yè)客戶(hù)一體化經(jīng)營(yíng)，強化投資交易能力。加快落實(shí)戰略重點(diǎn)，即深化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)，提高客戶(hù)綜合價(jià)值貢獻；深化數字化轉型，實(shí)現數據驅動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理；深化組織力建設，提高協(xié)同合力與執行力。
作為立足上海的城市商業(yè)銀行，上海銀行將堅定不移踐行中國特色金融發(fā)展之路，以自身高質(zhì)量發(fā)展為建設金融強國持續貢獻力量。