深圳新聞網(wǎng)2024年4月2日訊（記者 朱琳 通訊員 張瑋 張碩文）中央金融工作會(huì )議指出，要把更多金融資源用于促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展，做好普惠金融“大文章”。近年來(lái)，中信銀行深圳分行深入貫徹黨中央決策部署，全面踐行金融工作的政治性、人民性，以數字化轉型為契機，提升普惠金融質(zhì)效，破解小微企業(yè)融資難題，為新質(zhì)生產(chǎn)力注入金融動(dòng)能。  

日前，深圳一家專(zhuān)注于物聯(lián)網(wǎng)服務(wù)領(lǐng)域的專(zhuān)精特新企業(yè)借助“小微通”平臺，通過(guò)中信銀行“科創(chuàng )e貸”產(chǎn)品迅速獲得了400萬(wàn)元貸款，為其擴大生產(chǎn)規模、拓展市場(chǎng)空間提供了有力資金支持。

這是中信銀行深圳分行支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的又一創(chuàng )新成果，也是該行以“數字金融”手段做好普惠金融“大文章”的一個(gè)縮影。據介紹，該行通過(guò)機制先行、數字引領(lǐng)、產(chǎn)品創(chuàng )新、科技賦能等舉措，推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)規模從小到大、專(zhuān)屬產(chǎn)品從少到多、服務(wù)能力從弱到強的根本性轉變。

在近期開(kāi)展的以“普聚金融服務(wù)，惠及千企萬(wàn)戶(hù)”為主題的“普惠金融推進(jìn)月”的活動(dòng)中，中信銀行深圳分行走進(jìn)更多小微企業(yè)，拓寬小微金融服務(wù)廣度，延伸小微金融服務(wù)深度，為小企業(yè)托舉大夢(mèng)想，為“小巨人”助推大發(fā)展，全力打造有溫度的普惠金融服務(wù)。

機制先行 專(zhuān)業(yè)化體制機制建設筑牢發(fā)展基石

做好普惠金融大文章，機制保障需先行。中信銀行深圳分行堅持以“價(jià)值普惠”為導向，把普惠金融作為經(jīng)營(yíng)轉型和可持續發(fā)展的重要目標。分行普惠金融部搭建集中運營(yíng)管理平臺，組建專(zhuān)門(mén)產(chǎn)品經(jīng)理、專(zhuān)業(yè)審批人隊伍，專(zhuān)業(yè)高效賦能業(yè)務(wù)發(fā)展；嚴格落實(shí)盡職免責工作機制，提升“敢貸”的內生動(dòng)力。

同時(shí)，該行持續加大資源投入力度，對普惠型小微企業(yè)貸款利率給予最大力度的補貼，切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本；并配置專(zhuān)項績(jì)效等激發(fā)一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)的積極性，大力推動(dòng)普惠金融工作。

自2018年至2023年末，中信銀行深圳分行普惠金融貸款余額從114億元增長(cháng)到581億元，有貸戶(hù)從0.2萬(wàn)戶(hù)增長(cháng)到1.6萬(wàn)戶(hù)，資產(chǎn)質(zhì)量穩定在較好水平。

數字引領(lǐng) 數字化轉型為普惠金融發(fā)展提速

中信銀行堅持以“數字中信”建設為引領(lǐng)，將數字普惠金融作為全行數字化轉型重要陣地和創(chuàng )新前沿，建設“中信大腦”，將數據資產(chǎn)廣泛應用于產(chǎn)品研發(fā)、運營(yíng)管理、風(fēng)險防控等普惠金融業(yè)務(wù)全流程最大力度提升線(xiàn)上化水平，以更加迅捷的產(chǎn)品研發(fā)、更加貼心的運營(yíng)管理、更加智能的風(fēng)險防控，最大程度拓展服務(wù)觸角。

近年來(lái)，依托總行科技賦能支持，中信銀行深圳分行結合深圳市場(chǎng)特點(diǎn)，積極探索特色場(chǎng)景化產(chǎn)品創(chuàng )新，拿下全國系統內多個(gè)產(chǎn)品創(chuàng )新“第一單”，如物流行業(yè)專(zhuān)屬產(chǎn)品“物流e貸”、首個(gè)面向產(chǎn)業(yè)資金補貼企業(yè)的“增信貸”、國融擔項下首筆業(yè)務(wù)落地等等。

產(chǎn)品創(chuàng )新 “中信易貸”產(chǎn)品體系支撐擴面上量

在數字技術(shù)的加持下，中信銀行堅持“標準化流程、模塊化組件、開(kāi)放式對接”和“鼓勵創(chuàng )新、適度容錯”創(chuàng )新思路，打造智能信貸工廠(chǎng)產(chǎn)品研發(fā)模式，產(chǎn)品研發(fā)周期縮短3/4，項目并行投產(chǎn)能力提升3倍，產(chǎn)品線(xiàn)上化率大幅提升；打造普惠金融產(chǎn)品創(chuàng )新試驗工具箱，僅在產(chǎn)業(yè)鏈金融、場(chǎng)景化融資方面，創(chuàng )新研發(fā)20多項子產(chǎn)品，全面覆蓋抵質(zhì)押、保證、信用等各種模式，有效支持隨借隨還、中長(cháng)期、無(wú)還本續貸等各類(lèi)需求。

目前，中信銀行深圳分行已實(shí)現“中信易貸”普惠金融標準化產(chǎn)品全覆蓋，其中線(xiàn)上化貸款產(chǎn)品的投放占比提升至60%以上，顯著(zhù)提高了普惠金融服務(wù)效率，實(shí)現了小微企業(yè)足不出戶(hù)即可獲得“立等可取”的融資服務(wù)。

據了解，“中信易貸”已在多個(gè)行業(yè)和場(chǎng)景廣泛應用。相關(guān)人士舉例，在進(jìn)出口貿易領(lǐng)域，有“關(guān)稅e貸”“出口e貸”“跨境電商e貸”等產(chǎn)品支持小微企業(yè)走出去，助力高水平對外開(kāi)放；在物流行業(yè)，有面向小微企業(yè)的“物流e貸”助力保民生、穩就業(yè)；針對大企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)，上游方向有“訂單e貸”“信e鏈”“商票e貸”，下游方向有“經(jīng)銷(xiāo)e貸”“信e銷(xiāo)”，通過(guò)數據對接將大企業(yè)的信用延伸至小微企業(yè)，盤(pán)活小微企業(yè)的“數字資產(chǎn)”；面向專(zhuān)精特新客群則有了專(zhuān)屬全線(xiàn)上化、純信用產(chǎn)品“科創(chuàng )e貸”，助力新質(zhì)生產(chǎn)力高質(zhì)量發(fā)展。

政銀牽手 開(kāi)放多維度合作打通“最后一公里”

中信銀行深圳分行與政府相關(guān)部門(mén)開(kāi)展合作，在同業(yè)中率先完成與稅務(wù)、海關(guān)、采購等政府數據對接，成為深圳地區首個(gè)完成與政府采購平臺對接的銀行，首批接入深圳市銀稅互動(dòng)二期平臺的銀行。借助政府數據支持，實(shí)現小微企業(yè)精準畫(huà)像，有效匹配企業(yè)融資需求。

據介紹，該行與深圳交易集團對接政府采購數據，落地深圳市首單“政采e貸”業(yè)務(wù)；與深圳市工信局合作，針對產(chǎn)業(yè)資金補貼客戶(hù)研發(fā)“增信貸”產(chǎn)品；接入“小微通”，運用深圳地方征信平臺已歸集的政務(wù)和商業(yè)數據，為小微企業(yè)匹配最優(yōu)的信貸產(chǎn)品。

中信銀行深圳分行積極開(kāi)展銀政企融資對接工作，已與全市17個(gè)街道辦、19個(gè)社區、18個(gè)園區合作，通過(guò)政策宣傳會(huì )、創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)大賽、行業(yè)沙龍、線(xiàn)上直播等多種方式，把政府支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的創(chuàng )業(yè)支持、租金優(yōu)惠、貼息貼保、研發(fā)支持等系列政策與我行重點(diǎn)產(chǎn)品政策相結合，為小微企業(yè)送去最后一公里的“政策紅利+融資便利”。

釋放中信集團協(xié)同優(yōu)勢，助力“雙區”高質(zhì)量發(fā)展

依托中信集團“金融+實(shí)業(yè)”綜合平臺，中信銀行深圳分行始終與國家戰略、地方經(jīng)濟同頻共振，圍繞打造“最佳綜合金融服務(wù)提供者”，按照“一個(gè)中信、一個(gè)客戶(hù)、一點(diǎn)接入、全集團響應”原則，“商行+投行+私行”“債權+股權”“國內+國際”聯(lián)動(dòng)，努力成為小微企業(yè)的主貸款行、主結算行、主合作行；運用“投、貸、債、證、租、?！钡榷嘣a(chǎn)品，在為小微企業(yè)提供全維度、一站式、一攬子綜合金融服務(wù)的基礎上，不斷豐富、拓展和深化普惠金融綜合服務(wù)內涵，在助力小微企業(yè)高質(zhì)量可持續發(fā)展中實(shí)現自身價(jià)值。

中信銀行深圳分行表示，將繼續深入貫徹黨的二十大與中央金融工作會(huì )議精神，響應廣東省高質(zhì)量發(fā)展大會(huì )要求，堅守金融本源，大力發(fā)展普惠金融，積極紓解小微企業(yè)融資難題，以高質(zhì)量金融助力高質(zhì)量發(fā)展。

（以上圖片由中信銀行深圳分行提供授權給深圳新聞網(wǎng)使用）