深圳新聞網(wǎng)2024年3月30日訊（記者 湯莎 通訊員 周悅 柯曉靜）近日，中國工商銀行深圳市分行積極響應國家金融監督管理總局“普惠金融推進(jìn)月”工作要求，發(fā)揮大行“頭雁”引領(lǐng)，扎實(shí)推進(jìn)普惠金融各項工作，做好小微金融服務(wù)。

胸懷“大格局”

久久為功踐行金融使命

2013年，黨的十八屆三中全會(huì )提出“發(fā)展普惠金融”。工商銀行深圳市分行作為最早扎根深圳特區的國有金融機構之一，按照黨中央決策部署和總行工作要求，不斷完善體制機制、優(yōu)化發(fā)展模式，率先成立普惠金融事業(yè)部，把普惠金融作為“一把手”工程來(lái)抓，按照“不做小微，就沒(méi)有未來(lái)”的發(fā)展思路，建機制、創(chuàng )模式、優(yōu)服務(wù)、給資源，推動(dòng)服務(wù)普惠金融工作邁上新起點(diǎn)，真正實(shí)現“普惠就是越過(guò)越好的每一天”。

工商銀行深圳市分行將普惠金融業(yè)務(wù)指標納入各級機構和負責人考核評價(jià)，落實(shí)差異化風(fēng)險容忍，全面深化數字普惠發(fā)展，堅持線(xiàn)上與線(xiàn)下合力、專(zhuān)家與系統共治，在轄內設立23家小微中心、38家普惠金融旗艦網(wǎng)點(diǎn)以及102家普惠金融標桿網(wǎng)點(diǎn)和普及網(wǎng)點(diǎn)，推動(dòng)普惠金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和專(zhuān)員隊伍建設。此外，該行持續建立健全強化信貸規模、營(yíng)銷(xiāo)資源、工資費用等配套機制保障，層層傳導落實(shí)至基層一線(xiàn)。

2023年，該行不僅成為工商銀行系統內首家普惠貸款規模突破千億大關(guān)的城市分行，更是步履不停持續為小微客戶(hù)注入金融“活水”，目前該行普惠貸款規模已邁上1500億元臺階，普惠貸款五年平均增速超90%，累計服務(wù)普惠客戶(hù)近4萬(wàn)戶(hù)，資產(chǎn)質(zhì)量持續保持同業(yè)優(yōu)良水平。該行連續多年獲評監管機構金融服務(wù)小微企業(yè)監管評價(jià)“一類(lèi)行”，并獲得政府、媒體20余項榮譽(yù)和獎項，充分彰顯了國有大行的“頭雁”擔當。

實(shí)現“大作為”

精耕細作打造多元場(chǎng)景化小微融資服務(wù)

普惠領(lǐng)域聯(lián)結千行百業(yè)、關(guān)系千家萬(wàn)戶(hù)，中央金融工作會(huì )議強調，要做好普惠金融等五篇大文章。工商銀行深圳市分行積極順應全行數字化轉型步伐，搭建數字普惠產(chǎn)品體系，不斷豐富融資場(chǎng)景，讓金融插上科技翅膀，讓普惠金融的雨露甘霖精準滴灌更多小微企業(yè)。

一方面，該行沿著(zhù)數據、鏈條、資產(chǎn)，將普惠金融服務(wù)嵌入小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)各類(lèi)場(chǎng)景。其中，“經(jīng)營(yíng)快貸”依托“數據+模型”優(yōu)勢，打造批量化獲客、精準化畫(huà)像、自動(dòng)化審批、智能化風(fēng)控的小微信貸模式，較好滿(mǎn)足小微客戶(hù)“短小頻急”融資需求?！皵底止湣备采w產(chǎn)業(yè)鏈貿易鏈各交易環(huán)節，創(chuàng )新數字信用憑據等新型業(yè)務(wù)模式，緩解上下游小微企業(yè)抵押物不足難題?！熬W(wǎng)貸通”支持居住用房、工業(yè)用房等各類(lèi)房產(chǎn)抵押，辦理簡(jiǎn)便快捷。目前，工商銀行數字普惠產(chǎn)品已成為普惠金融服務(wù)的“壓艙石”和“主力軍”。

另一方面，該行因地制宜，結合深圳區域特點(diǎn)和市場(chǎng)需求，將數據分析作為模式創(chuàng )新、策略制定、流程優(yōu)化的重要基礎，推動(dòng)信貸決策由“經(jīng)驗判斷”向“數據決策”轉變，以幾乎每個(gè)月都上新新場(chǎng)景、產(chǎn)品或升級1-2款產(chǎn)品的“深圳速度”不斷豐富普惠金融場(chǎng)景，依托“一點(diǎn)對全國”業(yè)務(wù)模式積極探索普惠金融創(chuàng )新場(chǎng)景建設，滿(mǎn)足不同類(lèi)型、不同階段小微企業(yè)的金融服務(wù)需求。

針對科技創(chuàng )新小微企業(yè)，該行以推進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力高質(zhì)量發(fā)展為目標，積極對接科技主管部門(mén)以及產(chǎn)業(yè)園區，根據研發(fā)能力、人才團隊、科技創(chuàng )新成果等創(chuàng )新實(shí)力為科創(chuàng )小微企業(yè)“量身定制”智能化評分測額體系，創(chuàng )新推出“科創(chuàng )貸”“專(zhuān)精特新貸”“工銀興科貸”等科創(chuàng )系列專(zhuān)屬融資產(chǎn)品。針對個(gè)體工商戶(hù)客群推出的“普惠商戶(hù)貸”，智能分析商戶(hù)及企業(yè)主個(gè)人收單及日常交易信息，結合工商、司法、征信等數據，線(xiàn)上辦理，滿(mǎn)足個(gè)體工商戶(hù)客群小額便捷、隨借隨還需求。針對綠色低碳領(lǐng)域企業(yè)，運用數字信用憑據等創(chuàng )新金融工具，打造個(gè)性化融資方案，為節能環(huán)保、新能源汽車(chē)等領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)精準“輸血”，持續加大對綠色發(fā)展和生態(tài)文明建設產(chǎn)業(yè)的資金支持。針對涉農領(lǐng)域小微群體，設計專(zhuān)屬“興農快貸”和“菜籃子發(fā)展貸”融資解決方案，推出“種植e貸”“養殖e貸”線(xiàn)上融資產(chǎn)品，打造具有深圳特色的金融服務(wù)鄉村振興“樣板”，有效服務(wù)“三農”高質(zhì)量發(fā)展。針對外貿新業(yè)態(tài)，定制個(gè)性化服務(wù)方案，基于海關(guān)和頭部跨境電商平臺交易數據，設計專(zhuān)門(mén)融資場(chǎng)景，助企出海助力穩外貿促增長(cháng)。

通過(guò)標準化線(xiàn)上融資產(chǎn)品以及近30個(gè)普惠場(chǎng)景的有效融合發(fā)展，該行已累計觸達和服務(wù)小微客戶(hù)近18000戶(hù)，對于細分行業(yè)領(lǐng)域的金融服務(wù)能力不斷增強。

擁抱“大數據”

創(chuàng )新驅動(dòng)提升數字化經(jīng)營(yíng)能力

普惠金融的“普”，渠道觸達能力和客戶(hù)覆蓋面是關(guān)鍵。工商銀行深圳市分行堅定不移走數字普惠發(fā)展的道路，按照數字工行（D-ICBC）建設方向，不斷向數據資源要生產(chǎn)力，將數字基因滲透到業(yè)務(wù)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節、各個(gè)層級，不斷完善普惠業(yè)務(wù)組織架構、管理流程、業(yè)務(wù)模式等，為小微企業(yè)提供隨時(shí)隨地、觸手可得的金融服務(wù)。

工行深圳市分行主動(dòng)順應非接觸服務(wù)趨勢，整合“智能+人工”外呼渠道，創(chuàng )新工銀微管家小程序，并依托網(wǎng)上銀行、手機銀行、短信推送等線(xiàn)上渠道，持續延展服務(wù)觸角，為不同使用習慣的客戶(hù)提供多樣化的接入渠道，為客戶(hù)提供7*24小時(shí)全天候服務(wù)支持，全面提升小微企業(yè)綜合化服務(wù)效能和運營(yíng)效率。

同時(shí)，該行按照“客戶(hù)旅程”和“客戶(hù)經(jīng)理旅程”，有針對性地對作業(yè)流程進(jìn)行線(xiàn)上遷移和改造，建立了可視化客戶(hù)服務(wù)進(jìn)程跟蹤渠道，自主開(kāi)發(fā)“普惠金融智能營(yíng)銷(xiāo)入口”，小微企業(yè)主通過(guò)微信掃碼或者工銀微管家小程序便可進(jìn)入融資測額頁(yè)面，實(shí)現“一點(diǎn)即達、一觸即貸”的便捷融資體驗；開(kāi)發(fā)“在線(xiàn)簽約+在線(xiàn)抵押”“線(xiàn)上盡調小助手”等功能應用，企業(yè)主足不出戶(hù)即可辦妥從貸款申請、辦理抵押到發(fā)放貸款的整套流程。此外，該行還將專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)與數字技術(shù)相結合，建立了多監測因子的“信號燈”風(fēng)險管理評價(jià)策略模型，引入行內外工商、稅務(wù)、信用、交易、司法等數據指標，建立大數據合規審查模型和審批模型，有效破解銀企信息不對稱(chēng)問(wèn)題，提高服務(wù)效率。

展現“大擔當”

初心不改爭當惠企利民典范

近年來(lái)，工商銀行深圳市分行堅持把“惠”作為普惠金融服務(wù)的核心著(zhù)力點(diǎn)，主動(dòng)靠前提供普惠金融服務(wù)。該行深入參與“百行進(jìn)萬(wàn)企”“深惠萬(wàn)企 圳在行動(dòng)”“走萬(wàn)企 提信心 優(yōu)服務(wù)”“深入社區穩企業(yè)、保就業(yè)”等穩企惠企活動(dòng)，先后舉辦和開(kāi)展了“深惠萬(wàn)企 圳在行動(dòng)”科創(chuàng )企業(yè)專(zhuān)場(chǎng)對接活動(dòng)、專(zhuān)精特新大走訪(fǎng)、“金融為民 暖心工程”等線(xiàn)上線(xiàn)下專(zhuān)場(chǎng)活動(dòng)200余場(chǎng)，同時(shí)，首批入駐各行政區“首貸服務(wù)窗口”和“金融驛站”，并在各區黨群服務(wù)中心、村委會(huì )、建筑工地等建立“興農通”普惠金融服務(wù)點(diǎn)；組建了36支“普惠青年先鋒隊”，走進(jìn)產(chǎn)業(yè)園區、重點(diǎn)商圈、行業(yè)協(xié)會(huì )，為小微企業(yè)提供“一站式”暖心金融服務(wù)，累計觸達和服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)超10萬(wàn)戶(hù)，打通了普惠金融服務(wù)“最后一公里”。

此外，該行積極踐行大行擔當，主動(dòng)為符合條件的小微企業(yè)申請延期還本付息、無(wú)還本續貸和貸款貼息，有力支持小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)紓困恢復和高質(zhì)量發(fā)展，并持續降低融資成本，承擔小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)貸款評估費、保險費、公證費、抵押登記費等費用，免收銀行賬戶(hù)管理費等多項結算費用，累計讓利超20億元，累計惠及市場(chǎng)主體超4萬(wàn)戶(hù)。

厚植“大情懷”

匯聚融通構建與小微企業(yè)伴生伴長(cháng)的良好生態(tài)

工商銀行深圳市分行發(fā)揮集團綜合服務(wù)優(yōu)勢，堅持“全行辦”與“走出去”相結合，將“融資、融智、融商”有機融合，為小微企業(yè)提供有力度、有深度、有溫度的金融服務(wù)。

融資方面，該行積極與政府共建信用信息共享機制，深化與國家融資擔?；饦I(yè)務(wù)合作，引入政府性融資擔保機構創(chuàng )新開(kāi)展“國擔快貸”業(yè)務(wù)，建立“見(jiàn)貸即?！钡摹翱倢偂迸繐ＤＪ?，合理分擔貸款風(fēng)險，降低融資綜合成本，成為深圳市場(chǎng)批量擔保規模市場(chǎng)占比最高的商業(yè)銀行。

融智方面，持續深化與政府、企業(yè)、平臺合作，借助“深圳金服平臺”“深i企”政府線(xiàn)上平臺合作投放普惠金融服務(wù)申請入口，同時(shí)豐富小微企業(yè)對公賬戶(hù)及結算、代發(fā)工資等一攬子服務(wù)，實(shí)現從單一金融服務(wù)提供商向綜合服務(wù)提供商轉變，與小微客戶(hù)互促互利、共生共長(cháng)；積極推進(jìn)“工銀普惠行”“萬(wàn)家小微成長(cháng)計劃”“工行小微客戶(hù)節”等系列活動(dòng)，推動(dòng)普惠金融服務(wù)進(jìn)園區、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)市場(chǎng)；發(fā)布《致企業(yè)家朋友的一封信》，圍繞企業(yè)金融服務(wù)、內部管理、市場(chǎng)拓展等多元需求，向全市小微企業(yè)傳遞穩健經(jīng)營(yíng)、合規經(jīng)營(yíng)理念，為小微企業(yè)送資金、送政策、送商機、送管理。

融商方面，依托“環(huán)球撮合薈”“興農撮合”平臺，7×24小時(shí)向小微企業(yè)開(kāi)放，免費提供產(chǎn)品推介、供需對接、融資支持一站式服務(wù)，促進(jìn)資源要素整合，幫助企業(yè)開(kāi)拓市場(chǎng)與合作渠道，先后在農業(yè)農村部和總行的指導下舉辦和參與“農業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展”專(zhuān)場(chǎng)線(xiàn)上對接會(huì )等線(xiàn)上線(xiàn)下撮合推介活動(dòng)十余場(chǎng)，不斷豐富普惠金融服務(wù)的內涵。

百舸爭流，奮楫者先。站在新起點(diǎn)，工商銀行深圳市分行將持續深入落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，踔厲奮發(fā)、篤行不怠，馳而不息推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，加快打造普惠金融綜合服務(wù)標桿銀行，履行好大型銀行職責，為服務(wù)中國式現代化和“雙區”建設貢獻金融力量。