深圳新聞網(wǎng)2024年3月29日訊（記者 湯莎）3月28日晚，民生銀行發(fā)布2023年年報顯示，全年實(shí)現營(yíng)業(yè)收入1408.17億元，降幅1.16%；實(shí)現歸屬于母行股東的凈利潤358.23億元，增幅1.57%。截至2023年末，民生銀行集團資產(chǎn)總額7.67萬(wàn)億元，比上年末增加4192.92億元，增幅5.78%。其中，發(fā)放貸款和墊款總額43848.77億元，比上年末增加2437.33億元，增幅5.89%；吸收存款總額42830.03億元，比上年末增加2894.76億元，增幅7.25%。營(yíng)收微降、凈利微增、規模增長(cháng)，表明該行經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)一步改善。
資產(chǎn)方面，從貸款投向看，2023年民生銀行進(jìn)一步優(yōu)化信貸結構，加大對制造業(yè)、科創(chuàng )、普惠、綠色、涉農等實(shí)體經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的支持力度。綠色信貸余額增速達47%，涉農貸款余額增幅12.66%，制造業(yè)貸款余額增長(cháng)17.48%，小微貸款余額達7912億元、增長(cháng)15.8%，粵港澳大灣區、長(cháng)三角、京津冀、成渝四大區域貸款占比達62%。負債方面，該行通過(guò)強化基礎產(chǎn)品、基礎服務(wù)，打通客戶(hù)資金鏈等方式開(kāi)拓低成本負債，進(jìn)一步提高負債來(lái)源的穩定性和多樣化。
與此同時(shí)，民生銀行不斷強化基礎客群經(jīng)營(yíng)，客戶(hù)規模持續增長(cháng)，業(yè)務(wù)結構不斷優(yōu)化?？?、分行級戰略客戶(hù)1689戶(hù)，比上年末增長(cháng)338戶(hù)；戰略客戶(hù)存款余額12530.93億元，比上年末增長(cháng)10.42%；戰略客戶(hù)貸款余額11677.34億元，比上年末增長(cháng)8.68%；中小企業(yè)授信客戶(hù)數28193戶(hù)，比上年末增長(cháng)47.48%；中小企業(yè)信貸余額8422.09億元，比上年末增長(cháng)22.87%；深度服務(wù)專(zhuān)精特新企業(yè)超過(guò)1.8萬(wàn)家；普惠型小微企業(yè)貸款戶(hù)數51.33萬(wàn)戶(hù)，同比增加11.03萬(wàn)戶(hù)；普惠型小微企業(yè)貸款余額6122.69億元，增幅11.51%；零售客戶(hù)數1.29億戶(hù)，比上年末增長(cháng)5.65%；管理零售客戶(hù)總資產(chǎn)27410.86億元，增幅6.78%。其中，零售儲蓄存款11855.19億元，比上年末增加1834.58億元，增幅18.31%；私人銀行客戶(hù)數55906戶(hù)，比上年末增加4412戶(hù)，增幅8.57%；私人銀行客戶(hù)總資產(chǎn)7572.85億元，比上年末增加520.44億元，增幅7.38%。
基礎客群進(jìn)一步夯實(shí)，推動(dòng)結算、代理和交易收益等基礎服務(wù)收入增長(cháng)，支撐了非利息凈收入增長(cháng)。2023年，該行實(shí)現結算業(yè)務(wù)收入19.68億元，增幅21.56%；結算客戶(hù)一般存款日均余額12916.49億元，增幅17.67%；實(shí)現非利息凈收入383.86億元，增幅9.63%，非利息凈收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比達27.26%，同比提升2.69個(gè)百分點(diǎn)。
近年來(lái)，銀行業(yè)普遍面臨息差收窄、收入增長(cháng)放緩等多重壓力。對民生銀行來(lái)說(shuō)，息差收窄對利息凈收入的影響也顯而易見(jiàn)。2023年，民生銀行凈息差進(jìn)一步降至1.46%。與此同時(shí)，2023年，該行貸款日均余額在生息資產(chǎn)中占比61.39%，比上年上升0.30個(gè)百分點(diǎn)；存款日均余額在付息負債中占比62.86%，比上年上升0.16個(gè)百分點(diǎn)。存貸款占比提升，推動(dòng)資產(chǎn)負債結構進(jìn)一步優(yōu)化。2023年，民生銀行凈息差同比收窄14個(gè)基點(diǎn)，降幅低于同業(yè)平均水平。
“凈息差下行是銀行業(yè)的總體趨勢?！睒I(yè)內專(zhuān)家表示，息差水平與銀行的客戶(hù)基礎、業(yè)務(wù)結構、盈利結構等息息相關(guān)。凈息差收窄拖累營(yíng)收，商業(yè)銀行紛紛加強息差管理，民生銀行也不例外。一方面，在資產(chǎn)結構優(yōu)化方面下功夫，提升貸款在生息資產(chǎn)中的占比；另一方面，推動(dòng)負債結構優(yōu)化，提升核心存款的穩定性，旨在推動(dòng)存款成本下降。
“從趨勢看，民生銀行主動(dòng)管理息差的多項措施逐步見(jiàn)效?！睒I(yè)內人士表示，隨著(zhù)該行進(jìn)一步加大優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)投放，推動(dòng)零售貸款等高收益資產(chǎn)增長(cháng)，同時(shí)加強存款定價(jià)管理，進(jìn)一步打開(kāi)存款成本下降空間，息差整體降幅或低于同業(yè)水平。