一年春作首，萬(wàn)事行為先。2月18日，2024年廣東省高質(zhì)量發(fā)展大會(huì )在深圳召開(kāi)。大會(huì )提出，要深入學(xué)習貫徹習近平總書(shū)記視察廣東重要講話(huà)、重要指示精神，堅定不移走好高質(zhì)量發(fā)展之路，把創(chuàng )新落到企業(yè)上、產(chǎn)業(yè)上、發(fā)展上，奮力建設一個(gè)靠創(chuàng )新進(jìn)、靠創(chuàng )新強、靠創(chuàng )新勝的現代化的新廣東。
在實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展的使命擔當中，中國建設銀行深圳市分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：深圳建行）全方位做好金融“五篇大文章”，貫徹落實(shí)新金融理念，把握“中央所向”，立足“民之所盼”，提供“市場(chǎng)所需”，發(fā)揮“建行所長(cháng)”，答好“時(shí)代之問(wèn)”。2023年深圳建行各項業(yè)務(wù)實(shí)現健康快速發(fā)展，主要業(yè)務(wù)取得歷史最好成績(jì)，進(jìn)一步鞏固提升了“規模最大、效益最好、創(chuàng )新力最強”的同業(yè)領(lǐng)先地位，向著(zhù)高質(zhì)量發(fā)展闊步前行。
筑科技金融新動(dòng)能
加快實(shí)現高水平科技自立自強
科技創(chuàng )新離不開(kāi)金融支持。當前，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，全球科技創(chuàng )新的廣度深度速度持續攀升，我國經(jīng)濟正在從要素驅動(dòng)、投資驅動(dòng)轉向創(chuàng )新驅動(dòng)。2023年深圳經(jīng)濟數據顯示，以科技創(chuàng )新為主的戰略性新興產(chǎn)業(yè)繼續保持快速增長(cháng)，占GDP比重提升至41.9%。深圳建行緊跟深圳產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，加強對新科技、新賽道、新市場(chǎng)的金融支持，加快培育新動(dòng)能新優(yōu)勢。
深圳藍影醫學(xué)科技股份有限公司研發(fā)的醫學(xué)影像設備。
立足深圳科技企業(yè)客群數量龐大、龍頭企業(yè)引領(lǐng)帶動(dòng)作用強、新興產(chǎn)業(yè)增加值占比高等區域特點(diǎn)，該行提前布局，將金融與科技深度融合，以“圈鏈”思維創(chuàng )新打造“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融+數字化平臺”的新金融服務(wù)模式，構建“利國、利民、利他、利己、利大家”的共贏(yíng)，在新的發(fā)展格局中為客戶(hù)、社會(huì )、國家“解痛點(diǎn)、破難點(diǎn)、疏堵點(diǎn)”。
早在2022年4月，該行便舉全行之力開(kāi)展科技金融行動(dòng)，經(jīng)過(guò)第一階段的服務(wù)覆蓋、第二階段的數字化平臺賦能，理念和思路不斷深化、打法和舉措持續升級。如今，該行科技金融行動(dòng)已幾經(jīng)迭代邁入第三階段，將進(jìn)一步利用數字化打法，推動(dòng)科技金融服務(wù)的質(zhì)、效、量全面升級。
國家級專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)瀚強科技獲批科技企業(yè)專(zhuān)屬產(chǎn)品科技易貸5000萬(wàn)元。圖為企業(yè)產(chǎn)品測試場(chǎng)景。
據了解，截至目前該行產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)總規模破400億元，鏈條企業(yè)總戶(hù)數超6200戶(hù)。通過(guò)構建由點(diǎn)到“圈鏈”的服務(wù)閉環(huán)，深圳建行有力打破銀企信息不對稱(chēng)，利用數字化手段增強科技客群融資的便捷性和可獲得性，實(shí)現精準客戶(hù)選擇、精準金融支持、精準風(fēng)險防控，陪伴企業(yè)全生命周期成長(cháng)，推動(dòng)金融與科技雙向奔赴，助力科技企業(yè)實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展。
以“雙碳”目標為牽引
擦亮深圳綠色之城鮮亮底色
推動(dòng)綠色低碳轉型，需要特色化的綠色金融產(chǎn)品供給。身處我國超大城市中萬(wàn)元GDP能耗和碳排放強度最低的城市，深圳建行明確加快綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，加大綠色信貸投放力度，增加信貸結構的含“綠”量，將綠色金融發(fā)展作為全年工作的“重中之重”。
立足轄區產(chǎn)業(yè)特色，深圳建行深入綠色產(chǎn)業(yè)鏈交易場(chǎng)景，加強對制造業(yè)綠色工廠(chǎng)、基礎設施傳統產(chǎn)業(yè)的綠色布局，以新金融服務(wù)模式，為整個(gè)綠色產(chǎn)業(yè)鏈提供服務(wù)；同時(shí)，該行著(zhù)力加強產(chǎn)業(yè)研究，挖掘具有長(cháng)期投資價(jià)值的高成長(cháng)企業(yè)，陪伴和孵化綠色科技實(shí)力較強的企業(yè)。
當前，該行綠色信貸主要投向了新能源汽車(chē)和綠色船舶制造、綠色產(chǎn)業(yè)高效節能裝備制造等綠色實(shí)體產(chǎn)業(yè)和綠色建筑，未來(lái)，還將持續圍繞“綠色工廠(chǎng)、綠色產(chǎn)品、綠色園區、綠色供應鏈”關(guān)鍵領(lǐng)域精準實(shí)施金融滴灌。據悉，在加快培育綠色金融新優(yōu)勢實(shí)施方案中，該行明確了各部門(mén)協(xié)同發(fā)力做好差別化政策支持，以加大綠色信貸投放力度。截至2024年2月末，深圳建行綠色信貸余額已突破1100億元。
隨著(zhù)藍色金融成為深圳綠色金融未來(lái)的重要發(fā)展外延方向之一，該行專(zhuān)門(mén)設立了海洋產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)中心機構以及海洋漁業(yè)支行，以支持可持續的海洋經(jīng)濟發(fā)展。目前，支行已與遠洋漁業(yè)龍頭中水集團遠洋股份有限公司等簽訂金融支持漁業(yè)發(fā)展合作框架協(xié)議。此外，截至2023年12月末，深圳建行深圳海洋產(chǎn)業(yè)白名單企業(yè)信貸余額比年初新增約六成。按照部署，該行將持續聚焦產(chǎn)業(yè)鏈龍頭，加大海洋企業(yè)信貸支持力量，助力擦亮綠色之城的鮮亮底色。
匯聚普惠金融活水
精準滴灌小微企業(yè)成長(cháng)沃土
民營(yíng)經(jīng)濟是深圳高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎，是深圳加快打造更具全球影響力的經(jīng)濟中心城市和現代化國際大都市的重要力量。據統計，近5年深圳每年新增注冊商事主體50萬(wàn)戶(hù)，其中99%是小微企業(yè)。小微企業(yè)已成為深圳區域最有活力、最有創(chuàng )新力的金融客群。為加速釋放小微企業(yè)增長(cháng)動(dòng)力，深圳建行高度重視普惠金融大文章，不斷破解小微企業(yè)的融資難題，全面提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。
強化金融科技助力，持續推動(dòng)普惠金融服務(wù)重心下沉。該行運用新金融理念，發(fā)力場(chǎng)景普惠業(yè)務(wù)。通過(guò)數字化、平臺化打法“一平臺一方案”“一點(diǎn)對全國”，2023年末，深圳建行普惠金融貸款余額突破3300億元大關(guān)，是全國首家小微企業(yè)貸款超3000億元的商業(yè)銀行分行，普惠金融貸款成為該行第二大資產(chǎn)業(yè)務(wù)板塊。
“建行惠懂你”App截圖。
聚焦制造業(yè)、優(yōu)質(zhì)納稅戶(hù)、創(chuàng )業(yè)群體等深圳特色群體，該行創(chuàng )新推出大數據創(chuàng )業(yè)云貸產(chǎn)品、十年期抵押類(lèi)產(chǎn)品等，迭代升級“惠懂你”App至3.0版本，為小微企業(yè)提供“一分鐘融資、一站式服務(wù)”，滿(mǎn)足小微企業(yè)創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)的多元化發(fā)展需求。
貫徹落實(shí)國家減費讓利決策部署，該行全面下調普惠貸款利率，2023年普惠貸款利率下調了37BPs；在2023年4月，該行主動(dòng)實(shí)施普惠小微貸款減息退費活動(dòng)，向全量小微企業(yè)退返利息總計6.6億元，上述兩項累計向10萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)讓利18億元，為小微企業(yè)紓困解難，讓廣大小微企業(yè)共享金融創(chuàng )新改革發(fā)展的成果。從管理、業(yè)務(wù)、技術(shù)到產(chǎn)品等方面，深圳建行持續續寫(xiě)“小企業(yè)、大事業(yè)、無(wú)止境”的建行故事，為深圳“雙區”建設貢獻建行力量。
深圳建行作為獨家銀行協(xié)辦單位開(kāi)展第三屆“深圳福田咖啡節”暨“建行生活咖啡節”活動(dòng)。
數字金融轉型驅動(dòng)
賦能深圳打造“數字中國”城市典范
當前，數字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)增加值占全市GDP比重已超30%，創(chuàng )造新就業(yè)超100萬(wàn)人，數字經(jīng)濟蓬勃興起，正成為深圳高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。深圳建行深化數字化經(jīng)營(yíng)，持之以恒做好數字金融賦能深圳重點(diǎn)行業(yè)及產(chǎn)業(yè)。
近年來(lái)，該行加大數字金融探索力度，運用數字化創(chuàng )新技術(shù)持續賦能BCG三端。在B端，構建數字化平臺覆蓋深圳近百家商圈，搭建“商圈嗨購卡數字化平臺”，實(shí)現全國及區域優(yōu)質(zhì)商戶(hù)覆蓋。在頭部企業(yè)場(chǎng)景合作方面，該行聯(lián)合頭部車(chē)企比亞迪集團助力新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展，成功上線(xiàn)比亞迪一站式購車(chē)服務(wù)平臺。此外，該行持續推進(jìn)對公業(yè)務(wù)優(yōu)化，打造具有深圳建行特色的“線(xiàn)上+線(xiàn)下”對公開(kāi)戶(hù)模式，依托總行渠道，開(kāi)發(fā)對公開(kāi)戶(hù)預約預處理系統功能。
在C端，該行持續豐富“建行到家”特色業(yè)務(wù)功能，與行內各平臺進(jìn)行組合式服務(wù)，實(shí)現快速創(chuàng )新創(chuàng )造、融合上線(xiàn)，不斷延展銀行服務(wù)邊界；同時(shí)，延續運用數字金融理念來(lái)挖掘應用場(chǎng)景、便利市民生活的創(chuàng )新模式，以數字人民幣業(yè)務(wù)，便利了市民的城市生活。在G端，深圳建行運用智慧政務(wù)賦能補貼發(fā)放場(chǎng)景，創(chuàng )新數字人民幣預付平臺，解決B端商戶(hù)預付資金監管難題。
結合《數字中國建設整體布局規劃》落地實(shí)施，深圳建行積極助力數字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟深度融合，從推動(dòng)數幣平臺破解預付難題，到落地“建行生活”覆蓋百大商圈，并以智慧政務(wù)讓“惠民利企”政策快速兌現，該行已打造一批數字化轉型標桿應用，助力深圳打造“數字中國”城市典范。
以養老金融服務(wù)
助力廣大民眾由“養老”變“享老”
積極應對人口老齡化，事關(guān)國家發(fā)展全局，事關(guān)億萬(wàn)百姓福祉，對于全面建設社會(huì )主義現代化國家具有重要意義。深圳建行嚴格落實(shí)國家部署，響應國家發(fā)展養老金融的號召，深入推進(jìn)養老金融協(xié)同發(fā)展，以個(gè)人客戶(hù)全生命周期養老需求出發(fā)點(diǎn)，做好個(gè)人養老服務(wù)。
建行網(wǎng)點(diǎn)“智志助老e站”長(cháng)者優(yōu)享專(zhuān)區。
圍繞養老金金融，該行主要圍繞“養老三大支柱”，從獲客、服務(wù)、產(chǎn)品等領(lǐng)域發(fā)力，解決各類(lèi)人群的多元化、個(gè)性化的養老金融服務(wù)需求。在“第一支柱”基本養老保險上以社?？橹c(diǎn)，為“新市民”提供豐富且便利的金融服務(wù)；在“第二支柱”企業(yè)年金和職業(yè)年金方面，通過(guò)高層帶隊營(yíng)銷(xiāo)、建立快速響應機制、強化部門(mén)協(xié)調聯(lián)動(dòng)、加大綜合支持力度、加強與受托機構互動(dòng)等措施，不斷深化與企業(yè)的合作關(guān)系；在“第三支柱”個(gè)人商業(yè)養老金方面，以個(gè)人養老金賬戶(hù)為抓手，立足養老規劃和財富支撐，聯(lián)合頭部保險公司、養老社區等機構，提供“產(chǎn)品+服務(wù)”的綜合解決方案，以滿(mǎn)足未老人群養老現金流規劃需求。
為了解決養老金融種種痛點(diǎn)，深圳建行以“5+1”養老服務(wù)支撐能力，構筑了獨具特色的養老金融服務(wù)體系——包括構建全流程的“賬戶(hù)支撐”、做好多維度的“規劃支撐”、搭建多元化的“產(chǎn)品支撐”、創(chuàng )設全周期的“投研支撐”、培養專(zhuān)業(yè)化的“隊伍支撐”、提供全方位的“綜合服務(wù)”。
立足“青年之城”，深圳建行正加大對養老產(chǎn)業(yè)核心領(lǐng)域貸款的支持力度，推動(dòng)養老產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展，同時(shí)便于為客戶(hù)提供差異化養老服務(wù)，進(jìn)一步推動(dòng)養老服務(wù)生態(tài)的構建。通過(guò)構建“養老金金融、養老產(chǎn)業(yè)金融、養老服務(wù)金融、養老金融生態(tài)”四位一體的服務(wù)體系，深圳建行打通金融到服務(wù)的良性循環(huán)，提升青年之城“有備而老”“老有頤養”的城市溫度。
“五篇大文章”關(guān)乎強國建設，關(guān)乎民生所盼，關(guān)乎未來(lái)經(jīng)濟增長(cháng)的動(dòng)力。行而不輟，萬(wàn)里可期。深圳建行將堅定不移踐行新金融理念，做好金融“五篇大文章”，在科技創(chuàng )新、綠色發(fā)展、養老金融、數字金融等方面持續發(fā)力，與特區發(fā)展同頻共振，為深圳市金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展貢獻建行力量。