深圳新聞網(wǎng)2024年3月15日訊（記者 朱琳 通訊員 張瑋 楊金海）在剛剛召開(kāi)的十四屆全國人大二次會(huì )議上，政府工作報告中指出“大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”。這是“五篇大文章”首次寫(xiě)入政府工作報告，也是對中央金融工作會(huì )議關(guān)于建設金融強國戰略的具體部署。
近年來(lái)，中信銀行堅守國有金融企業(yè)使命擔當，堅決貫徹黨中央戰略部署，堅持把金融資源投向經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，有力推動(dòng)新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能發(fā)展，以“中信實(shí)踐”做好“五篇大文章”，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
高效賦能 科技和金融“雙向奔赴”
新質(zhì)生產(chǎn)力離不開(kāi)金融“活水”的灌溉，中信銀行將金融服務(wù)深度嵌入科技型企業(yè)梯度培育體系，堅持政治引領(lǐng)，順應產(chǎn)業(yè)升級、錨定科創(chuàng )特性、立足協(xié)同優(yōu)勢，高效賦能新質(zhì)生產(chǎn)力，著(zhù)力打造科技金融的“中信方案”。
春寒料峭時(shí)節，在西安高新區硅產(chǎn)業(yè)基地，一家半導體材料制造領(lǐng)域的隱形冠軍企業(yè)正在開(kāi)足馬力生產(chǎn)。作為國內目前少數能夠量產(chǎn)12英寸大硅片的半導體材料龍頭企業(yè)，其產(chǎn)品打破了國內半導體硅材料受制于國外供給的被動(dòng)“卡脖子”局面。為幫助企業(yè)擴大產(chǎn)能，中信銀行不僅提供了超22億元信貸資金，同時(shí)還依托中信集團協(xié)同優(yōu)勢，協(xié)同集團內金石投資領(lǐng)投完成超30億元股權融資，又聯(lián)合中信證券為企業(yè)提供IPO上市輔導，為企業(yè)提供“不止于貸款”的綜合金融服務(wù)。
這僅僅是中信銀行積極賦能科技金融的一個(gè)縮影。作為國有金融企業(yè)，中信銀行主動(dòng)把握產(chǎn)業(yè)向新、政策革新、企業(yè)創(chuàng )新的時(shí)代大勢，讓科技與金融“雙向奔赴”。
為解決初創(chuàng )型科技企業(yè)“融資難”這個(gè)普遍存在的問(wèn)題，中信銀行創(chuàng )新推出投貸聯(lián)動(dòng)“積分卡審批”模式，不再單純依賴(lài)歷史財務(wù)業(yè)績(jì)，而是對企業(yè)綜合競爭力進(jìn)行全面評估，大幅提升了優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的貸款成功率。為解決科技型企業(yè)“資源少”的困難，中信銀行致力成為樞紐，匯聚政府部門(mén)、產(chǎn)業(yè)園區、私募股權、科研院所及高校等各方面力量，為科技型企業(yè)提供政策、金融、人才等全要素“護航”。
某碳化硅功率半導體和芯片制造企業(yè)，2022年，在了解到企業(yè)籌建初期無(wú)經(jīng)營(yíng)性現金流有融資需求后，中信銀行第一時(shí)間主動(dòng)聯(lián)系，在充分調研、深度行業(yè)分析后，認定企業(yè)具有巨大的發(fā)展潛力，可在一定程度上緩解國內半導體硅片“卡脖子”現狀，通過(guò)積分卡審批模式，給予客戶(hù)3，000萬(wàn)元信用融資。
近年來(lái)，中信銀行黨委明確了科技金融發(fā)展的定位、目標和策略，成立科技金融領(lǐng)導小組，持續強化對科技金融工作的頂層設計和統籌推動(dòng)。年初以來(lái)，中信銀行全面實(shí)施公司金融板塊組織架構調整，著(zhù)力打造了科技金融“1＋12＋200”的專(zhuān)業(yè)化組織體系——在總行和12家科技型企業(yè)聚集的地區成立了科技金融中心，選擇近200家經(jīng)營(yíng)機構打造“科技金融先鋒軍支行”，構建起總分支上下貫通、前中后一體推動(dòng)的敏捷型組織。
讓金融活水有效賦能新質(zhì)生產(chǎn)力，中信銀行在沿著(zhù)這條“雙向奔赴”的路行穩致遠。
精準滴灌 讓綠色和金融“攜手同行”
綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色，新質(zhì)生產(chǎn)力本身就是綠色生產(chǎn)力。中信銀行黨委堅持牢固樹(shù)立和踐行“綠水青山就是金山銀山”的理念，發(fā)揮綠色金融的牽引作用，精準滴灌綠色產(chǎn)業(yè)，持續綠色轉型，助力走好生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展之路。
近年來(lái)，中信銀行堅持以“四綠”為主線(xiàn)，積極將各項政策勢能轉化為發(fā)展動(dòng)能。
優(yōu)選綠色行業(yè)，聚焦綠色低碳發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域，大力支持包括清潔能源、節能降碳、環(huán)境保護在內的7大領(lǐng)域。精選綠色客戶(hù)，聚焦光伏、風(fēng)電、新能源汽車(chē)、動(dòng)力電池、儲能等領(lǐng)域的頭部客戶(hù)，結合“五策合一”研究成果，形成首批百戶(hù)綠色客戶(hù)名單，并將定期更新和擴充。豐富綠色產(chǎn)品，充分發(fā)揮中信協(xié)同優(yōu)勢，結合場(chǎng)景需求以及綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，立足于“銀行＋銀行子公司＋集團子公司”綠色金融綜合服務(wù)體系，打造包括綠色信貸、綠色債券、綠色租賃、綠色保險、綠色基金、綠色信托、綠色實(shí)業(yè)、綠色咨詢(xún)在內的“1＋N＋N”綠色金融產(chǎn)品譜系。開(kāi)展綠色服務(wù)，依托碳技術(shù)及碳咨詢(xún)打造“綠色技術(shù)＋綠色金融”特色化服務(wù)。中信銀行聯(lián)營(yíng)單位——中匯信碳資產(chǎn)正在與多家林業(yè)集團洽談，為林業(yè)企業(yè)提供CCER“開(kāi)發(fā)＋金融＋交易”的一站式金融服務(wù)。
2023年以來(lái)，中信銀行成功發(fā)行200億元綠色金融債券，有力支持了綠色金融業(yè)務(wù)拓展；信用卡創(chuàng )新產(chǎn)品“中信碳賬戶(hù)”已有超800萬(wàn)用戶(hù)，減排量超7000噸，逐漸成為廣大用戶(hù)的個(gè)人綠色賬戶(hù)。截至2023年11月末，中信銀行綠色信貸余額超4600億元，較年初增長(cháng)超1300億元，綠色信貸占各項貸款余額為8.8％。
這些數字，不僅代表了中信銀行在綠色金融領(lǐng)域的努力，更體現了一家國有銀行，對國家綠色發(fā)展戰略的堅定支持。
去年秋季的北京，迎來(lái)了一場(chǎng)國際盛事——“北京國際可持續大會(huì )”。這是國際可持續發(fā)展準則理事會(huì )（ISSB）的可持續披露準則問(wèn)世后，首次在中國大陸地區舉辦的大型活動(dòng)。會(huì )上，中信銀行等企業(yè)被授予“可持續披露準則先學(xué)伙伴”的榮譽(yù)，這不僅是對中信銀行長(cháng)期以來(lái)在可持續發(fā)展領(lǐng)域努力的認可，也是對其未來(lái)在綠色金融道路上的期許。
在綠色轉型浪潮中，中信銀行正以實(shí)際行動(dòng)，為綠色中國注入新活力，為發(fā)揮綠色金融的牽引作用，打造高效生態(tài)綠色產(chǎn)業(yè)集群推動(dòng)著(zhù)中國經(jīng)濟向更高層次邁進(jìn)。
精耕細作 讓普惠與金融“同舟共濟”
建設中國特色的普惠金融體系，是建設金融強國的客觀(guān)要求，也是推進(jìn)新時(shí)代普惠金融高質(zhì)量發(fā)展、堅持走中國特色金融發(fā)展之路的必然選擇，更是金融支持中國式現代化的有力支撐。
近年來(lái)，中信銀行深入貫徹黨中央決策部署，全面踐行金融工作政治性、人民性，從全行戰略高度支持普惠業(yè)務(wù)發(fā)展，把更多的金融資源用于促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展，持續為經(jīng)濟社會(huì )提供高質(zhì)量服務(wù)，做好普惠金融“大文章”。
坐落于安徽省界首高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區的天鴻新材料是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)于一體的國家專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)。公司深耕鋰電池隔膜、可降解薄膜等新型膜材料研發(fā)生產(chǎn)，攻克了鋰電池隔膜生產(chǎn)核心技術(shù)——干法單拉技術(shù)，填補了國內空白，打破了該類(lèi)鋰電池隔膜產(chǎn)品的進(jìn)口依賴(lài)，其研發(fā)生產(chǎn)的鋰電池隔膜被納入工信部《鋰離子電池行業(yè)規范》。隨著(zhù)公司在鋰電池隔膜技術(shù)的突破，天鴻新材料的生產(chǎn)規模也開(kāi)始不斷擴大。面對“小巨人”企業(yè)面臨的融資壓力，中信銀行只花了一周時(shí)間，就為天鴻新材料順利發(fā)放1000萬(wàn)元的科創(chuàng )e貸線(xiàn)上貸款，為企業(yè)解決了資金難題，保證了生產(chǎn)線(xiàn)的正常運營(yíng)。目前，這家從食品包裝膜起家的企業(yè)，依靠中信銀行帶來(lái)的“真金白銀”，讓企業(yè)逐步完成了向國家技術(shù)創(chuàng )新示范企業(yè)的華麗轉身，單項產(chǎn)品占據全國13％的市場(chǎng)份額。
在中信銀行，普惠金融助力電動(dòng)汽車(chē)、鋰電池、光伏產(chǎn)品“新三樣”小微企業(yè)的案例不勝枚舉。廣東一家生產(chǎn)芯片級微型熱導管的專(zhuān)精特新小微企業(yè)，由于訂單量增加，急需即時(shí)到賬、期限靈活的信貸資金支持，中信銀行廣州分行針對性提供“科創(chuàng )e貸”融資，貸款申請、支用、還款全流程線(xiàn)上化，支持隨借隨還、無(wú)還本續貸，有效解決企業(yè)融資需求。北京某機電設備有限公司下游多為大型企業(yè)，具有周期性較強的應收賬款，存在較大的資本占用壓力，中信銀行北京分行以應收賬款數據為依托向客戶(hù)提供在線(xiàn)融資支持，充分滿(mǎn)足客戶(hù)融資需求。杭州某制造業(yè)供應鏈下游小微企業(yè)，由于缺少抵質(zhì)押物融資屢屢碰壁，中信銀行杭州分行通過(guò)數據信用評估，以“銀稅e貸供應鏈”為企業(yè)提供線(xiàn)上化信用貸款……
中信銀行始終與中小微企業(yè)同舟共濟，通過(guò)平臺搭建、產(chǎn)品創(chuàng )新、科技賦能等舉措，力爭在打通融資堵點(diǎn)、降低融資成本、加快融資速度等方面，盡最大的可能幫助專(zhuān)精特新企業(yè)，用金融為“小巨人”賦能，不斷拓寬小微金融服務(wù)覆蓋面，提升小微金融服務(wù)深度，當好經(jīng)濟發(fā)展“穩定器”，為小企業(yè)托舉大夢(mèng)想，為“小巨人”助推大發(fā)展。
信守溫度 讓養老與金融“幸福相伴”
近年來(lái)，中信銀行著(zhù)力推動(dòng)養老金融實(shí)現更高水平發(fā)展，助力實(shí)現老有所養、老有善養，讓老年人共享改革發(fā)展成果，做好“十四五”時(shí)期金融業(yè)在改革發(fā)展過(guò)程中必須做好的這道“必答題”。
1月21日，中央廣播電視總臺首屆“央視財經(jīng)金融之夜”盛典在央視財經(jīng)頻道播出。節目聚焦中央金融工作會(huì )議提出的科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，聚焦金融支持實(shí)體經(jīng)濟，揭曉“金融賦能高質(zhì)量發(fā)展年度榜樣”。其中，由中信銀行選送的養老金融案例憑借便捷的全生命周期養老服務(wù)，入選“金融賦能高質(zhì)量發(fā)展年度榜樣”養老金融篇。
近年來(lái)，中信銀行堅持“以客戶(hù)為中心”高質(zhì)量經(jīng)營(yíng)，聚焦客戶(hù)全生命周期養老規劃需求，全面升級“幸福＋”養老金融服務(wù)體系，形成客戶(hù)養老規劃六大支撐，在手機銀行App推出養老賬本功能，為個(gè)人客戶(hù)提供全資產(chǎn)展示、全功能服務(wù)、全產(chǎn)品推薦的一站式養老金融服務(wù)。截至2024年2月末，中信銀行養老賬本累計用戶(hù)近350萬(wàn)戶(hù)。
作為國內最早布局養老金融服務(wù)的商業(yè)銀行之一，中信銀行依托中信集團金融全牌照優(yōu)勢和強大的協(xié)同優(yōu)勢，全面升級了“幸福＋”養老金融體系，形成“一個(gè)多渠道、多功能、多場(chǎng)景的個(gè)人養老金資金賬戶(hù)，一個(gè)算得清、管得住、投得好的養老賬本，一套品類(lèi)齊、功能全、質(zhì)量?jì)?yōu)的養老金融產(chǎn)品體系，一套覆蓋財富、健康、優(yōu)惠、學(xué)院、舞臺、傳承的‘金融＋非金融’服務(wù)，一支經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)認證、歷經(jīng)實(shí)戰、服務(wù)優(yōu)良的‘養老金融規劃師’隊伍，一個(gè)有前瞻性、專(zhuān)業(yè)性、洞察性的中信養老金融服務(wù)平臺”等六大支撐的業(yè)務(wù)結構。
從2009年推出國內首張老年客戶(hù)專(zhuān)屬卡“幸福年華卡”，開(kāi)始布局養老金融；經(jīng)過(guò)十幾年的沉淀和完善，中信銀行形成了圍繞客戶(hù)全生命周期的“幸福＋”養老金融體系；再到聯(lián)手中信金控、中信集團，組成養老服務(wù)的聯(lián)合艦隊。中信銀行一直在為用戶(hù)有備而老、幸福養老的目標而努力。
轉型升級 讓數字與金融“珠聯(lián)璧合”
隨著(zhù)數字時(shí)代和人工智能時(shí)代的到來(lái)，中信銀行圍繞“數字中信”戰略目標，立足科技興行，提速數字化轉型，不斷推動(dòng)人工智能、大數據、區塊鏈等新技術(shù)在業(yè)務(wù)場(chǎng)景的深入應用，努力推動(dòng)全行數字化轉型“加速度”。
早在2009年，企業(yè)微信剛剛誕生，中信銀行就敏銳捕捉到這個(gè)新興工具的潛力。作為首批試點(diǎn)單位，中信銀行與企業(yè)微信團隊開(kāi)啟了深度合作，共同探索企業(yè)微信在金融行業(yè)的應用。到2023年下半年，中信銀行企業(yè)微信好友量突破千萬(wàn)，成為客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的首選戰略渠道。同時(shí)，中信銀行不斷豐富企業(yè)微信產(chǎn)品功能，升級迭代企業(yè)微信數字化服務(wù)能力。
2023年末，一年一度重磅金融科技獎項出爐，中信銀行“普惠金融數字化創(chuàng )新生態(tài)”獲得一等獎。是深耕數字賽道的成果展現。
在這個(gè)大財富時(shí)代，居民理財需求日益增長(cháng)。但隨之而來(lái)的，是產(chǎn)品運營(yíng)上的巨大挑戰。中信銀行敏銳察覺(jué)市場(chǎng)運營(yíng)問(wèn)題，適時(shí)推出“協(xié)同運營(yíng)式”財富管理新模式，上線(xiàn)“財富產(chǎn)品協(xié)同管理平臺”，利用數字智能提供多元化服務(wù)。這個(gè)平臺以星型開(kāi)放鏈接模式，與多家基金、理財、證券公司等合作機構對接，解決了產(chǎn)品上架和運維中信息傳遞低效、標準化低等問(wèn)題，有效化解了運行中的風(fēng)險。
在大數據、人工智能技術(shù)快速發(fā)展的當下，中信銀行打造了“AI＋BI”（人工智能＋商業(yè)智能）雙輪驅動(dòng)的能力中心，推動(dòng)人工智能、大數據、區塊鏈等新技術(shù)在業(yè)務(wù)場(chǎng)景的深入應用。自主研發(fā)了人工智能平臺“中信大腦”，形成了一個(gè)強大的AI技術(shù)生態(tài)體系，提供多種人工智能服務(wù)。目前，該平臺已應用于超1000個(gè)經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)景，大幅提高業(yè)務(wù)處理效率。此外，中信銀行對標業(yè)界一流數字化工具，自研打造“智數平臺”，整合全行數據統計分析功能，提升企業(yè)級數據分析能力，為全行業(yè)務(wù)智能流程再造、減負提質(zhì)增效等提供先進(jìn)平臺及工具能力支撐，實(shí)現數據資產(chǎn)“隨需共享、敏捷自助”。
成績(jì)屬于過(guò)去，未來(lái)任重道遠。中信銀行將繼續深入貫徹黨的二十大精神與中央金融工作會(huì )議精神，深入學(xué)習貫徹今年全國兩會(huì )精神，堅守金融本源，圍繞建設“五個(gè)領(lǐng)先”的世界一流商業(yè)銀行，以加快建設金融強國為目標，做好“五篇大文章”中信答卷，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，以金融高質(zhì)量發(fā)展助力強國建設、民族復興偉業(yè)。