深圳新聞網(wǎng)2024年1月3日訊（記者 朱琳 通訊員 馮靖嫻 凌環(huán)）中央金融工作會(huì )議提出，“金融要為經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，這為我國金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟指明了方向。作為“五篇大文章”的首篇，做好科技金融大文章既體現了黨和國家對科技創(chuàng )新的高度重視，也體現出科技金融在推動(dòng)高水平科技自立自強中發(fā)揮著(zhù)重要作用。
扎根深圳70余年，深圳農商銀行始終將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作為立業(yè)之本、應盡之責。近年來(lái)，深圳農商銀行更是緊貼深圳產(chǎn)業(yè)升級與經(jīng)濟轉型的戰略布局，敏銳啟動(dòng)轉型發(fā)展思路，大力實(shí)施支持創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略，多措并舉、統籌推進(jìn)，為加快建設科技強國、實(shí)現高水平科技自立自強貢獻本土金融智慧與擔當。
截至2023年12月末，深圳農商銀行服務(wù)深圳市科技企業(yè)超五分之一，其中有貸戶(hù)超3000家，當前貸款規模近300億元，中小微企業(yè)貸款戶(hù)數覆蓋超95%。數字的背后，是深圳農商銀行在科技金融篇章中鍥而不舍地持續探索，也是發(fā)揮本土金融力量、創(chuàng )新機制模式的生動(dòng)注腳。
破冰傳統信貸理念，“騰飛貸”助企騰飛發(fā)展
“從短期小額貸款到現在的上千萬(wàn)貸款，深圳農商銀行推薦的‘騰飛貸’給予了我們成長(cháng)期的企業(yè)充分的支持?！?深圳市海思科自動(dòng)化技術(shù)有限公司相關(guān)負責人感慨。該企業(yè)今年獲得深圳農商銀行提供的3年期超千萬(wàn)元“騰飛貸”，滿(mǎn)足了擴張過(guò)程中的資金需求。
據了解，“騰飛貸”是今年中國人民銀行深圳市分行率領(lǐng)轄內金融機構創(chuàng )新推出的業(yè)務(wù)模式，針對成長(cháng)期至上市期之間的“停機坪”企業(yè)，通過(guò)銀行與企業(yè)共享發(fā)展成果新模式，提高額度，延長(cháng)期限，解決企業(yè)融資“不解渴”“不充分”問(wèn)題，同時(shí)滿(mǎn)足銀行風(fēng)險和收益的有效平衡，有效補充科技型企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品體系。
海思科自動(dòng)化公司是國家高新技術(shù)企業(yè)、專(zhuān)精特新企業(yè)，主營(yíng)自動(dòng)化設備的研發(fā)、制造、銷(xiāo)售。企業(yè)技術(shù)貼合市場(chǎng)需求持續更新，近兩年業(yè)務(wù)規模獲得高速擴張，對流動(dòng)資金的需求也相應增加。一直服務(wù)該企業(yè)的深圳農商銀行在獲悉企業(yè)最新資金需求后，主動(dòng)上門(mén)了解情況，根據企業(yè)業(yè)務(wù)模式、財務(wù)狀況、創(chuàng )新能力和市場(chǎng)化程度，第一時(shí)間為企業(yè)介紹“騰飛貸”授信方案。企業(yè)對“騰飛貸”在準入門(mén)檻、授信金額、貸款期限方面的各項優(yōu)化高度認可，表示愿意與深圳農商銀行在企業(yè)未來(lái)發(fā)展上進(jìn)行成果分享。
深圳農商銀行相關(guān)負責人表示，“騰飛貸”區別于傳統的銀行信貸模式，通過(guò)金融生態(tài)圈模式的創(chuàng )新，在期限、金額和定價(jià)方式上實(shí)現了突破，對高成長(cháng)科技型企業(yè)是強有力的金融支持?！傲硗?，我們行特有的優(yōu)勢就是長(cháng)期扎根社區，離客戶(hù)近，相互之間建立高度的信任關(guān)系，我們了解企業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷，知道企業(yè)家的創(chuàng )業(yè)能力、信用意識等軟信息，企業(yè)也知道我們行對企業(yè)是言而有信，不離不棄，從而可以以信用為基礎來(lái)破局”。
據悉，未來(lái)深圳農商銀行將對符合準入條件的企業(yè)大力推廣“騰飛貸”，推動(dòng)業(yè)務(wù)增量擴面，助力科創(chuàng )企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
持續創(chuàng )新金融產(chǎn)品，聚力全生命周期支持
發(fā)展科技產(chǎn)業(yè)，離不開(kāi)金融“活水”的灌溉。2023年10月8日，《深圳市關(guān)于金融支持科技創(chuàng )新的實(shí)施意見(jiàn)》提出將進(jìn)一步“完善金融支持科技創(chuàng )新體系，加大對科技型企業(yè)融資的支持力度，促進(jìn)金融與科技深度融合”。
作為企業(yè)成長(cháng)的貼心伙伴，深圳農商銀行自2017年提出科技企業(yè)服務(wù)轉型，制定并實(shí)現科技金融的三年規劃，到2021年在新的戰略規劃中繼續強化，提出結合科技企業(yè)的生命周期，強化深挖綜合需求，并發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全市優(yōu)勢，堅持“做早、做小、拓面”近距離服務(wù)中小微科技企業(yè)，該行支持科技金融發(fā)展的經(jīng)營(yíng)特色愈發(fā)鮮明。
此外，深圳農商銀行升級匹配科技企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品，聚焦專(zhuān)精特新、“20+8”等重點(diǎn)行業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)，開(kāi)發(fā)適用企業(yè)不同發(fā)展階段的信貸產(chǎn)品：針對種子期、初創(chuàng )期企業(yè)，提供知識產(chǎn)權質(zhì)押貸、跟投貸等；針對成長(cháng)期企業(yè)，提供科技擔保貸、專(zhuān)精特新企業(yè)貸、票據池等；針對成熟期企業(yè)，提供中小企業(yè)購置貸、20+8產(chǎn)業(yè)用房貸等。
眾所周知，科創(chuàng )企業(yè)最大的特點(diǎn)就是輕資產(chǎn)。為將支持科創(chuàng )企業(yè)落到實(shí)處，深圳農商銀行不斷創(chuàng )新金融服務(wù)模式，針對專(zhuān)精特新中小微企業(yè)制定差異化授信政策，在傳統授信業(yè)務(wù)基礎上進(jìn)行創(chuàng )新，重點(diǎn)圍繞企業(yè)的成長(cháng)性，對企業(yè)科研團隊、技術(shù)先進(jìn)性、成長(cháng)階段、現金流特征等多方面因素進(jìn)行綜合評價(jià)，淡化傳統授信審批所倚重的財務(wù)和抵押物指標，并動(dòng)態(tài)地通過(guò)持續信用監測、分步授信、增值服務(wù)等多種方式培育專(zhuān)精特新企業(yè)，促進(jìn)企業(yè)“成長(cháng)性”不斷提高。該行專(zhuān)門(mén)推出“專(zhuān)精特新貸”，對不同級別的專(zhuān)精特新企業(yè)設計差異化的量化評價(jià)標準，給予最高5000萬(wàn)元的信用額度，用于企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、購置設備等綜合需求。
不斷拓寬服務(wù)渠道，搭建科技金融生態(tài)圈
科技企業(yè)不斷創(chuàng )新發(fā)展，對金融服務(wù)也提出更高要求。為提高融資效率與便利度，深圳農商銀行堅持把數字化轉型作為發(fā)展新動(dòng)能，從數據采集、應用場(chǎng)景、風(fēng)控模型等方面不斷完善并豐富線(xiàn)上產(chǎn)品類(lèi)型，提升線(xiàn)下產(chǎn)品線(xiàn)上出賬等環(huán)節的適配度。同時(shí)，該行提高授信業(yè)務(wù)智能化水平，通過(guò)數據分析、規則篩選、模型匹配等平臺決策支持能力建設，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升業(yè)務(wù)效率。
近年來(lái)，深圳農商銀行進(jìn)一步完善融資增信策略，協(xié)同“銀政企?！?，積極推進(jìn)與政府部門(mén)或擔保平臺建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，推動(dòng)建立科學(xué)合理的風(fēng)險分擔機制，積極運用銀稅名單，對接深金服平臺、創(chuàng )業(yè)就業(yè)指導中心，深入走訪(fǎng)高新產(chǎn)業(yè)園區、創(chuàng )新中心、工業(yè)園區和社區等重點(diǎn)區域，加大宣傳力度。截至2023年12月，深圳農商銀行已深入福田泰然科技園、光明華強創(chuàng )意產(chǎn)業(yè)園、龍華福城數字創(chuàng )新園、坪山沙湖工業(yè)園等多個(gè)科技企業(yè)聚集的社區園區，送政策、送服務(wù)、送產(chǎn)品上門(mén)。
當前，深圳科創(chuàng )企業(yè)正在持續迸發(fā)新能量。深圳農商銀行將堅決貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì )議精神，持續推進(jìn)覆蓋科創(chuàng )企業(yè)全生命周期的多層次、專(zhuān)業(yè)化、特色化的科技金融服務(wù)體系建設，助力科創(chuàng )企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，在“雙區”熱土譜寫(xiě)科技金融時(shí)代篇章。