深圳新聞網(wǎng)2023年12月28日訊（記者 朱琳）2023年以來(lái)，中國人民銀行深圳市分行、國家外匯管理局深圳市分局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)深圳人行）積極踐行金融工作的政治性和人民性，深入金融機構、企業(yè)問(wèn)需問(wèn)計，集聚全市各金融監管部門(mén)、各區政府資源合力，在全市范圍組織百余家金融機構統籌開(kāi)展“金融為民”暖心工程十項工作，推動(dòng)深圳金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟取得“四大突破”。
2023年，深圳人行召開(kāi)“金融為民”暖心工程啟動(dòng)會(huì )，深圳市公安局、市場(chǎng)監管局、地方金融監督管理局、政數局、國家金融監督管理總局深圳監管局、深圳證監局相關(guān)負責同志及機構代表出席會(huì )議。
提升金融服務(wù)，打通堵點(diǎn)障礙取得明顯突破
打好跨境支付組合拳，暢通境外來(lái)深人員支付“堵點(diǎn)”。聚焦境外來(lái)深人員支付體驗，深圳人行會(huì )同市商務(wù)局等有關(guān)政府部門(mén)指導各銀行、支付機構、重點(diǎn)涉外場(chǎng)所強化支付服務(wù)供給。
快速暢通“卡路”。在重點(diǎn)涉外商圈、酒店等場(chǎng)所推動(dòng)外卡受理機具的普及?？焖贂惩ā按a路”。優(yōu)化信息采集與身份核驗流程，推動(dòng)“外卡內綁”便利?？焖贂惩ā皫怕贰?。加大現金零鈔供應，擴展數字人民幣硬錢(qián)包。指導國有大行發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)多、設備足的優(yōu)勢，加強機場(chǎng)關(guān)口、消費商圈、涉外酒店等重點(diǎn)區域現金服務(wù)。工商銀行深圳市分行開(kāi)展零錢(qián)包兌換活動(dòng)，滿(mǎn)足客戶(hù)小面額現金使用需求。探索外卡自助兌換數字人民幣硬錢(qián)包模式，在全國率先落地數字人民幣硬錢(qián)包自助發(fā)卡機，為來(lái)深港人發(fā)放硬錢(qián)包卡近2.5萬(wàn)張，實(shí)現數幣與八達通的互聯(lián)互通。推動(dòng)“三路”應知盡知。抓好跨境支付、移動(dòng)支付、反詐防騙等政策知識宣傳，聯(lián)合深圳市口岸辦，組織中國銀行深圳市分行等機構入駐福田、羅湖、皇崗、蓮塘、深圳灣等五大口岸設立便民金融服務(wù)點(diǎn)，累計向通關(guān)游客發(fā)放《便民金融服務(wù)手冊》超6萬(wàn)份。
口岸便民金融服務(wù)點(diǎn)向過(guò)關(guān)游客發(fā)放服務(wù)手冊。
工商銀行深圳市分行主動(dòng)上門(mén)為出租車(chē)等重點(diǎn)行業(yè)提供“線(xiàn)下”找零備付的現金服務(wù)。
下好減費讓利政策棋，緩解市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)“痛點(diǎn)”。引導金融機構以支付手續費“應降盡降”“降費不降服務(wù)”為原則，降低銀行賬戶(hù)服務(wù)收費、人民幣轉賬匯款手續費、銀行卡刷卡手續費并取消部分票據業(yè)務(wù)收費。截至11月末，深圳市金融機構累計為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、有經(jīng)營(yíng)行為的個(gè)人等4769萬(wàn)市場(chǎng)主體降費讓利153億元，幫助經(jīng)營(yíng)主體降低成本，緩解經(jīng)營(yíng)困難。
夯實(shí)金融服務(wù)基本功，破解特殊人群服務(wù)“難點(diǎn)”。指導金融機構經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)加強適老化升級改造，設置便民服務(wù)專(zhuān)區，為老年客戶(hù)、特殊群體配備輪椅、老花鏡、應急藥箱及醫療設備，配置便攜式智能柜臺，為行動(dòng)不便的市民開(kāi)展上門(mén)服務(wù)，讓金融服務(wù)的暖意直達百姓身邊。交通銀行深圳分行創(chuàng )建“云上交行”服務(wù)模式，將金融服務(wù)延伸至政務(wù)、社保、醫保等民生領(lǐng)域。微眾銀行推出無(wú)障礙版、爸媽版手機銀行APP，組建手語(yǔ)客服團隊，更好滿(mǎn)足老年群體、聽(tīng)障、視障人士在數字經(jīng)濟時(shí)代的金融服務(wù)需求。
微眾銀行手語(yǔ)客服團隊為聽(tīng)障人士提供咨詢(xún)服務(wù)。
支持實(shí)體經(jīng)濟，開(kāi)展模式創(chuàng )新取得明顯突破
加大征信精準賦能力度，助力小微企業(yè)融資“破殼”。針對民營(yíng)小微、個(gè)體工商戶(hù)融資需求與銀行信貸產(chǎn)品供給對接難、匹配難這一痛點(diǎn)，深圳人行指導深圳地方征信平臺攜手轄內金融機構，上線(xiàn)“小微通”“個(gè)體通”，推動(dòng)征信賦能精準助力民營(yíng)小微融資，讓小微企業(yè)在融資關(guān)系方面從“乙方”變“甲方”。
截至11月末，深圳地方征信平臺已完成37個(gè)政府部門(mén)和公共事業(yè)單位15.7億條涉企信用數據的歸集共享，累計服務(wù)企業(yè)34萬(wàn)余家，促成企業(yè)獲得融資2194億元?！皞€(gè)體通”服務(wù)個(gè)體工商戶(hù)超2萬(wàn)戶(hù)，促成初評授信額度超3億元?！靶∥⑼ā睖y試上線(xiàn)以來(lái)服務(wù)企業(yè)184戶(hù)，其中最小的貸款金額為15萬(wàn)元。
指導金融機構運用科技手段，優(yōu)化普惠金融服務(wù)模式，提升小微企業(yè)等市場(chǎng)主體金融服務(wù)可得性和質(zhì)量。建設銀行深圳市分行打造“惠懂你”APP，推出E貸平臺，為小微企業(yè)提供“一分鐘融資、一站式服務(wù)”和“一平臺一方案”的綜合金融服務(wù)，累計支持小微企業(yè)超13萬(wàn)戶(hù)，惠及就業(yè)群體400萬(wàn)。微眾銀行依托“微業(yè)貸”模式，拓寬服務(wù)供應鏈金融和科創(chuàng )金融的深度和廣度，吸引全國近32萬(wàn)家科創(chuàng )企業(yè)申請，累計授信超2600億元。
出臺扶持政策保駕護航，助力重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)發(fā)展“豐翼”。在全國率先出臺金融支持新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展12條措施。聚焦產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵環(huán)節加大金融支持力度、圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求優(yōu)化金融服務(wù)，助力提升深圳新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈韌性和競爭力。11月末，深圳汽車(chē)制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額同比增長(cháng)101.7%。
針對外貿企業(yè)反饋的結算、融資、出口信用保險、匯率風(fēng)險等問(wèn)題，聯(lián)合深圳市商務(wù)局等四部門(mén)出臺金融支持外貿穩規模優(yōu)結構24條措施，從加大進(jìn)出口信貸支持、豐富配套金融支持、優(yōu)化跨境結算服務(wù)等方面，賦能深圳外貿高質(zhì)量發(fā)展。截至11月末，再貼現資金支持相關(guān)試點(diǎn)企業(yè)票據貼現金額61.72億元。
量身定制專(zhuān)屬信貸方案，助力高成長(cháng)期科技型企業(yè)“騰飛”。針對高成長(cháng)期科技型企業(yè)融資不充分、不解渴等痛點(diǎn)，指導銀行創(chuàng )新推出“騰飛貸”。通過(guò)靈活的利率定價(jià)和利息償付方式，先“讓利”于企業(yè)，為企業(yè)提供更高金額、更長(cháng)期限的資金保障，支持企業(yè)從試產(chǎn)到擴產(chǎn)、從“加速”到“起飛”的成長(cháng)關(guān)鍵期，助力高成長(cháng)期科技型企業(yè)早日“騰飛”。截至目前，平安銀行深圳分行、浦發(fā)銀行深圳分行、北京銀行深圳分行等7家銀行運用“騰飛貸”業(yè)務(wù)模式，為9家高成長(cháng)期科技型企業(yè)提供融資支持。
加強風(fēng)險防控，補齊短板弱項取得明顯突破
開(kāi)展品牌宣教，激發(fā)正面引導與反面警示效應。組織開(kāi)展暖心工程、金融支持外貿、網(wǎng)絡(luò )安全宣傳周、反洗錢(qián)宣傳月、個(gè)人外匯宣傳月、金融聯(lián)合宣教月等金融宣教活動(dòng)。開(kāi)展惠企利民政策解讀、基礎金融知識普及，涵蓋個(gè)人征信、支付便民、數字人民幣、普惠金融、外匯便利、匯率避險等內容，引導群眾學(xué)金融、懂金融、用金融；反面剖析征信修復亂象、電信網(wǎng)絡(luò )詐騙、洗錢(qián)活動(dòng)等案例風(fēng)險，推進(jìn)建設“深圳市反洗錢(qián)宣傳教育基地”全面提升群眾反賭反詐、反洗錢(qián)等識辨防范能力。
深入羅湖、福田、南山、龍華、寶安、鹽田、龍崗、坪山、光明、大鵬十大行政區，聯(lián)合各區政府開(kāi)展暖心宣教，線(xiàn)上線(xiàn)下惠及市民、企業(yè)主超700萬(wàn)人次。深圳銀行自律機制研發(fā)“鵬城易匯”跨境政策直通車(chē)微信小程序，實(shí)現政策學(xué)習、疑問(wèn)解答和需求對接的服務(wù)閉環(huán)，打通外匯政策推廣落地的“最后一公里”。引導金融機構打造特色宣教平臺和精品宣教素材，傳遞暖心宣教正能量。中國銀行深圳市分行推出“反詐風(fēng)暴”系列微電影、“拓拓鵬鵬說(shuō)金融、講消?！毕盗袌D文。平安銀行深圳分行打造“金融教育流動(dòng)基地”，深入社區、校園、企業(yè)、商圈、鄉村，將金融知識送進(jìn)千家萬(wàn)戶(hù)。交通銀行深圳分行、財付通公司打造“交子U未來(lái)-少年助老金融公益計劃”“梧桐穩智”特色宣教平臺，助力提升居民素養。南方基金、鵬華基金等6家基金公司以“遠離洗錢(qián)犯罪守護幸福生活”為主題聯(lián)合開(kāi)展線(xiàn)上宣傳，累計閱讀量超80萬(wàn)人次。
“金融為民”暖心工程走進(jìn)十大行政區，舉辦專(zhuān)場(chǎng)宣教活動(dòng)。
首創(chuàng )預付式經(jīng)營(yíng)數幣試點(diǎn)，筑牢資金安全堤壩。針對一些服務(wù)行業(yè)“預付費式”消費退款難、追償難、機構卷款跑路等痛點(diǎn)，聯(lián)合深圳市市場(chǎng)監管局等部門(mén)在預付式經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域試點(diǎn)推廣數字人民幣智能合約應用，兼顧消費者的資金安全性和支付便捷性，經(jīng)營(yíng)者的合理收益性和充分流動(dòng)性，創(chuàng )新推出“預收e貸”“預付貸”等金融產(chǎn)品，通過(guò)“數字人民幣+金融產(chǎn)品”解決預付式經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域的根本矛盾，運用數字人民幣不可篡改及可追溯特性降低監管成本。
截至11月末，已有857家預付式經(jīng)營(yíng)機構接入預付資金管理平臺，使用客戶(hù)超7300人次，監管資金超1410萬(wàn)元。農業(yè)銀行深圳市分行打造“智付安心”數幣智能合約平臺，已吸引教培、餐飲、文體、寵物等11個(gè)重點(diǎn)行業(yè)近400家頭部商戶(hù)入駐。建設銀行深圳市分行打造“產(chǎn)業(yè)+金融+數字化平臺”金融生態(tài)，將單筆資金的自動(dòng)監管、普惠金融服務(wù)、客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)引流、專(zhuān)業(yè)團隊服務(wù)有機結合，形成重點(diǎn)行業(yè)的數字人民幣生態(tài)圈。
加大反詐反洗錢(qián)力度，扎緊風(fēng)險防范籬笆。加強對非法金融活動(dòng)、異常資金交易的監測，為深圳改革發(fā)展提供良好的金融生態(tài)環(huán)境。2023年1-11月，深圳銀行卡“斷卡”線(xiàn)索同比下降49.78%，在全國占比較2022年降低約1.60個(gè)百分點(diǎn)；深入推進(jìn)打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年專(zhuān)項行動(dòng)，成功推動(dòng)19宗案件以洗錢(qián)罪判決和40宗案件以洗錢(qián)罪偵查、起訴；向公安、稅務(wù)部門(mén)移交5宗重大涉稅涉錢(qián)莊案件線(xiàn)索，查處78宗外匯違規行為。
成立反詐與優(yōu)服務(wù)專(zhuān)班，指導金融機構持續落實(shí)“資金鏈”治理主體責任，統籌賬戶(hù)風(fēng)險防控和優(yōu)化服務(wù)。招商銀行深圳分行打造涵蓋事前智能分類(lèi)和精準施策、事中實(shí)時(shí)監測和人工智能應用、事后案件追蹤和警銀聯(lián)動(dòng)的全賬戶(hù)生命周期風(fēng)控體系，警銀聯(lián)動(dòng)典型案例超850件。深圳農商銀行構建智能決策體系，通過(guò)反詐聯(lián)動(dòng)機制配合公安機關(guān)開(kāi)展涉詐資金返還，攔截勸阻電詐案件613起。財付通公司搭建全閉環(huán)智能風(fēng)控體系，實(shí)現毫秒級識別打擊涉賭涉詐、色情、虛擬幣等違法違規行為，今年以來(lái)日均阻斷可疑交易逾百萬(wàn)筆，向用戶(hù)發(fā)送風(fēng)險提示數十萬(wàn)次，累計勸阻挽回資金超千萬(wàn)元。
深化金融改革，推動(dòng)首創(chuàng )首批取得明顯突破
深圳人行扎實(shí)推動(dòng)各項改革試點(diǎn)釋放政策紅利，在服務(wù)民生、深化深港互聯(lián)互通、提升跨境貿易和投融資便利化等領(lǐng)域勇闖先行，構建涵蓋深港賬戶(hù)通、匯兌通、融資通、服務(wù)通、跨境理財通、跨境征信通的深港金融合作“六通”新格局，實(shí)現7項全國“首創(chuàng )”、8項全國“首批”，推動(dòng)“金融支持前海30條”落地案例入選全國第四屆黨建創(chuàng )新成果展示交流活動(dòng)“百優(yōu)案例”、獲得中國人民銀行機關(guān)黨建創(chuàng )新案例“一等獎”，金融改革創(chuàng )新助力深圳高質(zhì)量發(fā)展取得明顯突破。
推動(dòng)民生金融5項創(chuàng )新。首批落地香港電子錢(qián)包互聯(lián)互通、香港居民代理見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)試點(diǎn)業(yè)務(wù)，便利港人在內地消費。截至11月末，香港居民“足不離港”開(kāi)立內地賬戶(hù)突破32.90萬(wàn)戶(hù)，交易超175.29億元，約占大灣區香港居民代理見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)總數、交易金額的九成。微信香港錢(qián)包在內地使用已惠及近百萬(wàn)香港居民，覆蓋衣、食、住、行各方面超千萬(wàn)家內地商戶(hù)。首創(chuàng )前海港企貸，助力港企港人在前海創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新，為深港“融資通”開(kāi)辟新渠道。自2023年8月啟動(dòng)試點(diǎn)至11月末，6家企業(yè)融資金額合計2100萬(wàn)元。
深化深港金融市場(chǎng)和基礎設施互聯(lián)互通2項創(chuàng )新。首創(chuàng )QFLP總量管理，開(kāi)拓跨境私募股權投資新模式，允許前海QFLP在總量管理的基礎上，靈活自主配置和更換投資項目。前海聯(lián)合交易中心首批開(kāi)展大宗商品跨境現貨交易人民幣計價(jià)結算業(yè)務(wù)，上線(xiàn)大豆交易品種，截至11月末，累計結算量192億元。
外匯及跨境人民幣業(yè)務(wù)6項創(chuàng )新。首批落地本外幣合一銀行結算賬戶(hù)體系試點(diǎn)，截至11月末，5家試點(diǎn)銀行累計開(kāi)立本外幣合一銀行結算賬戶(hù)10.24萬(wàn)戶(hù)。首批開(kāi)展優(yōu)質(zhì)企業(yè)貨物貿易外匯收支便利化試點(diǎn)、落地“出口跨境電商直通車(chē)”等業(yè)務(wù)，為電商企業(yè)節省手續費4.5億元。首創(chuàng )河套“科匯通”試點(diǎn)，為科研機構跨境調撥科研資金開(kāi)辟新通道，3家科研機構成功辦理試點(diǎn)業(yè)務(wù)，金額合計400萬(wàn)人民幣。
助力深港現代金融產(chǎn)業(yè)2項創(chuàng )新。落實(shí)粵港澳大灣區金融科技創(chuàng )新監管合作，推動(dòng)首批大灣區金融科技跨境創(chuàng )新應用測試運行，助推金融科技創(chuàng )新監管工具與香港金管局“監管沙盒”聯(lián)網(wǎng)對接正式落地，提升粵港澳大灣區金融服務(wù)質(zhì)效。
金融改革十五項“首創(chuàng )”“首批”具體業(yè)務(wù)。
“金融支持前海30條”案例入選全國第四屆黨建創(chuàng )新成果展示“百優(yōu)案例”。
金融為民是金融工作的本色。深圳人行將持續貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì )議和中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神，以“金融為民”暖心工程十項工作為起點(diǎn)，用為民服務(wù)的決心和守正創(chuàng )新的銳氣推動(dòng)人民群眾的獲得感、幸福感、安全感再上新臺階，以實(shí)際行動(dòng)為深圳“雙區”建設和高質(zhì)量發(fā)展作出新貢獻。
（以上圖片由深圳人行提供 授權給深圳新聞網(wǎng)使用）