深圳新聞網(wǎng)2023年12月19日訊（記者 朱煒明）最新數據顯示，招商銀行深圳分行“科創(chuàng )PE貸”自2022年推出以來(lái)，累計獲批客戶(hù)近300戶(hù)（其中超七成客戶(hù)獲批貸款時(shí)處于虧損狀態(tài)），獲批金額超30億，戶(hù)均獲批金額過(guò)千萬(wàn)，信用貸款占比超90%，服務(wù)普惠客戶(hù)過(guò)半，不良率為0，取得了良好的社會(huì )效益和經(jīng)濟效益。

“科創(chuàng )PE貸”融資產(chǎn)品是結合小微科創(chuàng )企業(yè)的股權投資場(chǎng)景及實(shí)踐而推出，聚焦尚處于投入和成長(cháng)階段、抗風(fēng)險能力弱、但具備良好成長(cháng)性和發(fā)展潛力的科創(chuàng )企業(yè)?！翱苿?chuàng )PE貸”產(chǎn)品是招行服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)的一個(gè)縮影，基于該產(chǎn)品的創(chuàng )新，該行圍繞科創(chuàng )企業(yè)打造了“六專(zhuān)”服務(wù)模式，塑造起“科創(chuàng )有招”品牌，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力科創(chuàng )企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

“六專(zhuān)”服務(wù)模式，覆蓋科創(chuàng )企業(yè)不同階段的金融需求

依托深圳市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)達、自主創(chuàng )新能力突出、互聯(lián)網(wǎng)資源集聚的條件，緊跟深圳市“20+8”產(chǎn)業(yè)集群規劃的步伐，招行深圳分行通過(guò)深化科創(chuàng )企業(yè)分層分類(lèi)經(jīng)營(yíng)，提出了科技金融專(zhuān)項工作方案，建立了“專(zhuān)門(mén)隊伍、專(zhuān)門(mén)產(chǎn)品、專(zhuān)門(mén)政策、專(zhuān)門(mén)機構、專(zhuān)門(mén)考評、專(zhuān)門(mén)流程”“六專(zhuān)”服務(wù)模式，針對成熟、成長(cháng)、初創(chuàng )三個(gè)圈層科創(chuàng )企業(yè)，全方位覆蓋企業(yè)不同階段的金融需求，打造具有招銀特色的科技金融服務(wù)模式和品牌。

在前端畫(huà)像方面，該行全面梳理并分析了被投企業(yè)特征，包含行業(yè)屬性、經(jīng)營(yíng)情況、交易行為、持續融資能力等標簽，對企業(yè)成立時(shí)間、融資情況和風(fēng)險表現等做了歸因分析，為后續客戶(hù)、授信策略等的形成提供了有力的理論支撐。

隨著(zhù)資本市場(chǎng)投資偏好逐步轉向硬科技領(lǐng)域，科創(chuàng )企業(yè)股權投資活躍度顯著(zhù)提升，股權投資對哺育科創(chuàng )企業(yè)、強鏈補鏈的作用正逐步凸顯，從科創(chuàng )企業(yè)股權投資趨勢來(lái)看，近兩年股權投資早期項目占比高達70%。PEVC被投是科技金融的重要組成部分，是最具成長(cháng)性和創(chuàng )新性的客群，但該類(lèi)客群輕資產(chǎn)特征明顯，融資主要通過(guò)創(chuàng )投獲得但往往伴隨股權稀釋等痛點(diǎn)，在成長(cháng)過(guò)程中缺乏融資免疫力，因此針對該類(lèi)客群予以債權融資支持很有必要。

在“六專(zhuān)”服務(wù)模式下，招行針對科創(chuàng )企業(yè)股權融資場(chǎng)景創(chuàng )新推出了“科創(chuàng )PE貸”產(chǎn)品?；凇翱苿?chuàng )PE貸”產(chǎn)品和“六專(zhuān)”服務(wù)模式，招行打造了“科創(chuàng )有招”品牌，傾力扶持科創(chuàng )企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

產(chǎn)品實(shí)施標準化，創(chuàng )新推出科創(chuàng )打分卡模型

近兩年，招行在實(shí)現風(fēng)險控制的同時(shí)，進(jìn)一步拓寬了輕資產(chǎn)科創(chuàng )企業(yè)的融資渠道，降低了融資門(mén)檻和融資成本，助力科創(chuàng )企業(yè)在“增量擴面、提質(zhì)降本”方面取得積極進(jìn)展，獲得了市場(chǎng)的熱烈反響。

為借鑒發(fā)揮私募股權投資機構專(zhuān)業(yè)性，“科創(chuàng )PE貸”產(chǎn)品建立了PE機構白名單制，弱化財務(wù)指標，注重行業(yè)屬性、科技含量和創(chuàng )新性。該產(chǎn)品同時(shí)也是招商銀行科技金融“六專(zhuān)”服務(wù)體系的重要一環(huán)，為該行科技金融體系化服務(wù)能力的提升奠定了堅實(shí)基礎。

在客戶(hù)服務(wù)方面，“科創(chuàng )PE貸”深度結合股權投資場(chǎng)景的初創(chuàng )期、成長(cháng)期科創(chuàng )企業(yè)痛點(diǎn)和需求，輕財務(wù)報表、重科技含量和成長(cháng)性，實(shí)現了對傳統融資模式的重大創(chuàng )新和突破。

為更加貼近科創(chuàng )企業(yè)的科創(chuàng )屬性，使產(chǎn)品更標準化，結合“科創(chuàng )PE貸”的實(shí)踐，招行深圳分行創(chuàng )新推出科創(chuàng )打分卡模型，從授信準入、行業(yè)屬性及科技創(chuàng )新能力、企業(yè)家精神、主營(yíng)業(yè)務(wù)及盈利能力、承債能力、負面評價(jià)等維度，探索運用規范化、標準化的科創(chuàng )企業(yè)授信決策機制。同時(shí)，分行針對該產(chǎn)品提供了審批綠色通道，配備專(zhuān)屬審貸隊伍，進(jìn)一步提升審批效率，優(yōu)化審批流程，增強客戶(hù)服務(wù)能力，目前該產(chǎn)品的貸款審批時(shí)長(cháng)已縮短了5～7天。

提升服務(wù)質(zhì)效，為科創(chuàng )企業(yè)搭建多層次服務(wù)平臺

此外，招行深圳分行為“科創(chuàng )PE貸”產(chǎn)品服務(wù)的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng )企業(yè)搭建了多層次企業(yè)服務(wù)平臺：一方面與政府科技金融主管部門(mén)深度合作，聯(lián)合舉辦企業(yè)梯度培育政策系列宣講會(huì )活動(dòng)，幫助企業(yè)降低政策信息獲得成本，搭建政銀企充分交流平臺；另一方面，該行積極參與“深圳創(chuàng )投日”股權融資路演會(huì )活動(dòng)，幫助企業(yè)高效對接投資人，進(jìn)一步提升企業(yè)服務(wù)質(zhì)效。

結合“科創(chuàng )PE貸”產(chǎn)品創(chuàng )新與實(shí)踐經(jīng)驗，招商銀行深圳分行深刻意識到，只有深入市場(chǎng)調研，深挖客戶(hù)需求，切實(shí)解決客戶(hù)痛點(diǎn)，因客戶(hù)而創(chuàng )新，才能實(shí)現業(yè)務(wù)的可持續發(fā)展?？苿?chuàng )企業(yè)不同于傳統企業(yè)，更應關(guān)注行業(yè)、企業(yè)的成長(cháng)性及未來(lái)價(jià)值。因此，該行將針對科創(chuàng )企業(yè)的特點(diǎn)突破傳統信貸模式局限，敢于創(chuàng )新、勇于嘗試，推出更多滿(mǎn)足科技企業(yè)需求的產(chǎn)品。同時(shí)，在科創(chuàng )企業(yè)的服務(wù)上加強與政府、私募等渠道的密切合作與信息互通，提升專(zhuān)業(yè)能力，發(fā)揮多方資源優(yōu)勢，從而形成服務(wù)科創(chuàng )小微企業(yè)的強大合力。

未來(lái)，招商銀行深圳分行將繼續寫(xiě)好“科技金融大文章”，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，為實(shí)現全面建設社會(huì )主義現代化國家的宏偉目標作出新的更大貢獻。