深圳新聞網(wǎng)2023年12月12日訊（記者 朱琳 通訊員 張瑋 楊金海）黨的二十大報告明確提出，要推進(jìn)高水平對外開(kāi)放，這既是我國對外開(kāi)放格局的重要組成部分，也是實(shí)現經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的內在要求。在這個(gè)大背景下，跨境電商等貿易新業(yè)態(tài)受到了國家的高度重視。為了支持這些新興業(yè)態(tài)的發(fā)展，國家先后出臺了一系列加大金融支持力度的政策措施。

作為促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的重要力量之一，政策的支持無(wú)疑為跨境電商等貿易新業(yè)態(tài)注入了強大的動(dòng)力，同時(shí)也為金融業(yè)自身的發(fā)展帶來(lái)了新的機遇。中信銀行積極響應中央“穩規模優(yōu)結構”要求，憑借其深厚的綜合平臺和外匯專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，致力于創(chuàng )新服務(wù)體系，通過(guò)“全線(xiàn)上、一站式、智能化”的數字化金融創(chuàng )新服務(wù)，適應和引領(lǐng)外貿新業(yè)態(tài)的快速發(fā)展。

“金融+實(shí)業(yè)”基因 領(lǐng)跑外貿新業(yè)態(tài)企業(yè)未來(lái)

當前，我國外貿新業(yè)態(tài)新模式蓬勃發(fā)展，經(jīng)營(yíng)主體和平臺載體數量持續提升，業(yè)務(wù)范圍更加精細，對外貿發(fā)展支持帶動(dòng)作用不斷增強。數據顯示，2022年，跨境電商、市場(chǎng)采購貿易方式等外貿新業(yè)態(tài)進(jìn)出口規模超過(guò)3萬(wàn)億元人民幣，占外貿的比重超過(guò)7%。其中，跨境電商進(jìn)出口（含B2B）2.11萬(wàn)億元，同比增長(cháng)9.8%。其中，出口同比增長(cháng)11.7%，進(jìn)口同比增長(cháng)4.9%，在整體進(jìn)出口同比下降、反彈低于預期的情況下，我國跨境電商進(jìn)出口表現出強大的活力和后勁。

跨境電商的興起推動(dòng)了外貿從傳統模式向數字化、智能化轉型，為全球中小企業(yè)提供了更加便捷、高效的貿易平臺。同時(shí)，數字金融服務(wù)在此過(guò)程中發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。通過(guò)大數據、區塊鏈、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，數字化金融服務(wù)能夠為外貿企業(yè)提供更快速、安全、便捷地支付、融資和風(fēng)險管理等服務(wù)，幫助企業(yè)降低成本、提高效率、拓展市場(chǎng)。

銀行業(yè)金融機構作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的橋梁，在跨境電商的發(fā)展中扮演了重要的角色。隨著(zhù)外貿企業(yè)不斷向數字化、智能化轉型，銀行業(yè)金融機構也需要緊跟時(shí)代步伐，創(chuàng )新服務(wù)模式，為外貿企業(yè)提供更加高效、便捷的金融服務(wù)。在這個(gè)過(guò)程中，中信銀行的外貿新業(yè)態(tài)創(chuàng )新服務(wù)體系應運而生，為跨境電商的發(fā)展提供了強有力的支持。

作為國內最早經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行，中信銀行擁有外匯業(yè)務(wù)全牌照，依托中信集團“金融+實(shí)業(yè)”的綜合平臺優(yōu)勢，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)、快捷、靈活的跨境及外匯綜合金融服務(wù)。在外貿新業(yè)態(tài)金融服務(wù)領(lǐng)域，中信銀行始終保持領(lǐng)先水平，不斷推陳出新，為外貿企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。

據了解，中信銀行2013年開(kāi)發(fā)了全國第一套全線(xiàn)上跨境電商支付系統；2015年上線(xiàn)全線(xiàn)上外貿綜合服務(wù)系統；2019年取得國內第一家跨境電商外匯收結匯業(yè)務(wù)資質(zhì)；2020年1月首創(chuàng )“信銀致匯”亞馬遜出口收匯產(chǎn)品；同年8月，上線(xiàn)國內第一家“創(chuàng )新型外綜服集中收結匯”系統；2021年成為當時(shí)業(yè)內唯一一家創(chuàng )新型跨境電商集中收匯業(yè)務(wù)多地展業(yè)行；2023年成為業(yè)內首家服務(wù)貿易項下線(xiàn)上化集中購付匯展業(yè)行。

經(jīng)過(guò)數十年的積累和探索，中信銀行目前形成了“跨境電商+外貿綜合服務(wù)+市場(chǎng)采購+第三方支付”的多場(chǎng)景、多業(yè)態(tài)的產(chǎn)品體系，為B端及C端跨境電商客戶(hù)提供多幣種、多渠道、全方位綜合金融服務(wù)。

數字時(shí)代技術(shù)升維 打磨體驗式金融產(chǎn)品與服務(wù)

近幾年，數字技術(shù)的綻放，使消費模式加速由線(xiàn)下轉為線(xiàn)上，無(wú)論是B端還是C端，“體驗”都嚴重影響跨境電商的業(yè)務(wù)發(fā)展?？此剖且粋€(gè)“速度”問(wèn)題，實(shí)則背后需要整個(gè)供應鏈下多個(gè)流程保持暢通無(wú)阻?？梢?jiàn)，跨境電商的出海金融需求，迎來(lái)了時(shí)效革命。

面對日新月異的跨境電商市場(chǎng)和不斷變化的消費者需求，銀行業(yè)金融機構需要不斷創(chuàng )新金融服務(wù)模式。中信銀行的外貿新業(yè)態(tài)創(chuàng )新服務(wù)體系不斷進(jìn)行數字技術(shù)升維，不斷打磨更多符合跨境電商企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

中信銀行一直致力于轉變傳統金融服務(wù)方式，多年來(lái)在科技領(lǐng)域的研發(fā)和創(chuàng )新上持續發(fā)力。在外貿新業(yè)態(tài)方面，投入巨大的IT資源，針對“小額、高頻、海量”的業(yè)務(wù)特征，不斷提升業(yè)務(wù)線(xiàn)上化和數字化處理能力。

在跨境電商方面，中信銀行通過(guò)轉接收款和直連收款兩種模式為境內出口電商企業(yè)提供高效便捷的跨境收款服務(wù)，實(shí)現了全流程收結匯、境內資金清分、國際收支申報、結售匯登記等線(xiàn)上化處理。自主研發(fā)的“信銀致匯”產(chǎn)品省去了出口商戶(hù)與第三方支付機構的中間環(huán)節，免去了海外資金“落地、歸集”的環(huán)節，降低資金風(fēng)險和收款成本，通過(guò)亞馬遜總部評審成為其官方認證的收款服務(wù)商，得到了國際市場(chǎng)的認可。

在外貿綜合服務(wù)方面，中信銀行已經(jīng)與國內頭部外綜服企業(yè)阿里一達通及各地大型外綜服企業(yè)展開(kāi)合作，實(shí)現了管家式線(xiàn)上化全流程服務(wù)，并進(jìn)行了多業(yè)務(wù)場(chǎng)景的創(chuàng )新嘗試，目前已覆蓋0110、1039、9610、9710、9810等多種報關(guān)方式，支持境外資金中心、境外代理行、NRA賬戶(hù)、第三方支付機構等多種資金收付場(chǎng)景，提供包括人民幣、美元、歐元、港幣在內的多幣種跨境收付匯服務(wù)，支持出口項下原幣提款。該產(chǎn)品特別是在資金隔離的情況下即可掌握資金鏈路，為電商企業(yè)有效解決了“收匯難、時(shí)效慢、審核難、費率高”的問(wèn)題。

在市場(chǎng)采購方面，中信銀行已與全國近半數市采平臺進(jìn)行系統對接，提供身份核驗、額度扣減、自動(dòng)收匯、在線(xiàn)申報等線(xiàn)上化、便利化金融服務(wù)。在此基礎上，針對“跨境電商+1039報關(guān)”的業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行了探索創(chuàng )新，開(kāi)展平臺+銀行+市采平臺的三方對接創(chuàng )新模式，通過(guò)境外代理行賬戶(hù)為市場(chǎng)采購貿易主體提供線(xiàn)上化收結匯極速提款服務(wù)。

在第三方支付業(yè)務(wù)方面，中信銀行自2013年起已與包括支付寶、京東在內的13家持牌機構開(kāi)展了外匯及跨境人民幣業(yè)務(wù)合作，具有完備的產(chǎn)品功能和強大的服務(wù)能力。根據支付機構的電子賬務(wù)處理要求以及市場(chǎng)交易習慣，提供結售匯、收付匯、國際收支申報等全流程線(xiàn)上化功能。

合規保駕科技護航 搭建全流程風(fēng)險管控體系

當前，新業(yè)態(tài)市場(chǎng)交易模式新穎、交易場(chǎng)景豐富多變，中信銀行始終堅守“以合規為基礎、以市場(chǎng)為導向、以扶持中小企業(yè)，助力實(shí)體經(jīng)濟為目標”的經(jīng)營(yíng)理念，對不同客群提供定制化、全方位的綜合金融服務(wù)方案。

另外，在大力發(fā)展創(chuàng )新模式、積極探索業(yè)務(wù)場(chǎng)景的同時(shí)，中信銀行始終堅信科技與合規是業(yè)務(wù)發(fā)展的一體兩翼，合規保駕、科技護航，方能行穩致遠。這是符合新業(yè)態(tài)行業(yè)特性和發(fā)展方向的必由之路，也對銀行金融服務(wù)在合規風(fēng)控能力和數字化服務(wù)能力方面提出了更高的要求。

為滿(mǎn)足各類(lèi)客戶(hù)的個(gè)性化需求，中信銀行不斷進(jìn)行系統迭代，在產(chǎn)品設計、系統迭代、服務(wù)質(zhì)效方面加速創(chuàng )新，確保業(yè)務(wù)全流程在線(xiàn)處理。此外，中信銀行還選擇與市場(chǎng)知名度高、運營(yíng)時(shí)間長(cháng)、風(fēng)控體系完整、電子信息技術(shù)完備的平臺進(jìn)行合作，助力跨境電商企業(yè)出海無(wú)憂(yōu)。

值得一提的是，中信銀行以滿(mǎn)足監管要求及風(fēng)險可控為前提，搭建了“人工+線(xiàn)上”的全流程風(fēng)險管控體系。針對客戶(hù)交易特征設計大數據風(fēng)控模型，通過(guò)底層系統對接及數據共享，事前針對平臺企業(yè)進(jìn)行客戶(hù)身份識別、驗證準入及簽約；事中對資金流與信息流匹配、額度控制、高頻大額異常交易預警機制等進(jìn)行多維度系統核查；事后智能化運營(yíng)定期平臺重檢及業(yè)務(wù)回溯抽查。同時(shí)，在客戶(hù)身份識別和交易真實(shí)性審核兩方面進(jìn)行多維度和多技術(shù)手段的校驗審核，確?？缇硵底纸鹑诜?wù)洗錢(qián)與制裁風(fēng)險有效管理貫穿全程。

作為一家具有全球視野的金融機構，中信銀行將始終秉持穩健經(jīng)營(yíng)的原則，通過(guò)科技驅動(dòng)，積極響應國家“走出去”戰略，針對不同客群，提供定制化、全方位的綜合金融服務(wù)方案。未來(lái)，中信銀行將繼續深化科技金融的研發(fā)與應用，通過(guò)與全球優(yōu)質(zhì)合作伙伴的緊密合作，以數字化金融科技手段全力支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，助力中國企業(yè)“走出去”“走得快”“走得穩”。