深圳新聞網(wǎng)2023年12月5日訊（記者 湯莎）12月5日，同方全球人壽保險有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“同方全球人壽”）聯(lián)合清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“清華經(jīng)管學(xué)院”）中國保險和風(fēng)險管理研究中心，發(fā)布《2023中國居民退休準備指數調研報告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“報告”），荷蘭王國駐華大使館衛生、福利和體育參贊史明康受邀參加。報告顯示，受不確定性因素影響，中國居民退休準備不足，指數連續兩年下降。

中國居民退休準備不足 指數持續下跌

“長(cháng)壽是這個(gè)時(shí)代贈予我們最好的禮物之一，但也可能帶給我們巨大挑戰?！蓖饺蛉藟鄹笨偨?jīng)理兼董事會(huì )秘書(shū)兼首席人力資源及行政官王前進(jìn)指出，“長(cháng)壽時(shí)代，規劃和準備工作至關(guān)重要。完善的人生規劃可以確保我們最大程度地降低不確定性，享受長(cháng)壽人生帶給我們的積極影響?！?/p>

中國居民退休準備指數調研自2013年啟動(dòng)，已持續發(fā)布十一年，在2021年達到6.78最高水平。指數通過(guò)選取退休責任意識、財務(wù)規劃認知水平、財務(wù)問(wèn)題理解能力、退休計劃完善度、退休儲蓄充分度、取得預期收入的信心六大指標進(jìn)行計算，旨在了解中國居民在退休準備方面的現狀與問(wèn)題，提出切實(shí)可行的建議，為政府、企業(yè)及個(gè)人完善制度與制定科學(xué)合理的計劃提供參考。其中，指數數值越大則表明準備越充分，低于6則表明退休準備不足，需要引起重視。

報告顯示，2023中國居民退休準備指數為5.33，低于2022年的5.70。指數在六個(gè)指標維度均有一定下降，其中，退休計劃完善度下降最多，是導致整體指數下降的重要因素。報告指出，這或因經(jīng)濟恢復不及預期，受訪(fǎng)者對未來(lái)感到不確定性增加。另外受到收入下降等因素的影響，個(gè)人退休計劃需要重新制定。但從長(cháng)期來(lái)看，隨著(zhù)經(jīng)濟的恢復與發(fā)展，個(gè)人積極承擔責任，積極進(jìn)行退休準備規劃，面臨的問(wèn)題都將呈現穩步向好的趨勢。

差異化養老顧問(wèn)服務(wù)或將成下一個(gè)競爭熱點(diǎn)

當前，我國三支柱養老金體系資產(chǎn)積累規模較小，資產(chǎn)結構嚴重失衡。報告針對個(gè)人養老金制度進(jìn)行了調研。清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院金融系教授、清華經(jīng)管學(xué)院中國保險與風(fēng)險管理研究中心主任陳秉正結合調研結果稱(chēng)，“實(shí)際開(kāi)戶(hù)的數據充分說(shuō)明個(gè)人養老金政策仍處在起步階段，政策發(fā)揮常態(tài)效果還有賴(lài)于后續宣傳擴大和參與率提升?！本C合來(lái)看，盡管?chē)夜膭顓⒓尤碎L(cháng)期領(lǐng)取個(gè)人養老金，偏好固定額度逐月領(lǐng)取的受訪(fǎng)者也最多，但或許是出于避稅考慮，較大比例的受訪(fǎng)者放棄按月長(cháng)期領(lǐng)取個(gè)人養老金。他認為，這一舉措讓個(gè)人暴露在長(cháng)壽風(fēng)險之下，不利于優(yōu)化全生命周期效用。

陳秉正表示，相對于不定額儲蓄的方式，多數居民更傾向于有規劃的定額儲蓄方式來(lái)為自己積累養老金。從受訪(fǎng)者的統計來(lái)看，社會(huì )保險、銀行理財和個(gè)人養老金是覆蓋率最高的三種退休財務(wù)準備方式。從退休財務(wù)準備需求方面看，人們在選擇退休準備相關(guān)的金融產(chǎn)品時(shí)，最關(guān)注的是本金安全、流動(dòng)性和賬戶(hù)的公開(kāi)透明。人們更希望從專(zhuān)業(yè)機構獲得全面、專(zhuān)業(yè)的養老規劃咨詢(xún)服務(wù)。他認為，在產(chǎn)品日趨同質(zhì)化的當下，提供差異化的養老顧問(wèn)服務(wù)或將會(huì )成為養老金融行業(yè)的下一個(gè)競爭熱點(diǎn)。

運用“技術(shù)+創(chuàng )新”布局康養藍海市場(chǎng)

當前，我國人口老齡化進(jìn)程加快，康養需求正在爆發(fā)。許多保險機構已有實(shí)踐，布局康養生態(tài)圈的路徑包括投資建設養老社區、創(chuàng )新產(chǎn)品融入健康管理、構建康養服務(wù)體系等。

同方全球人壽一直致力于成為養老領(lǐng)域的探索者，同方全球人壽副總經(jīng)理彭勃稱(chēng)，公司基于外方股東荷蘭全球人壽全球領(lǐng)先的養老金融服務(wù)經(jīng)驗，公司連續十余年聯(lián)手清華經(jīng)管學(xué)院開(kāi)展針對中國居民退休準備現狀和需求的調研，于2017年在公司設立醫養項目中心，并通過(guò)鏈接各合作方的優(yōu)勢資源，為客戶(hù)提供財務(wù)穩健的養老金融產(chǎn)品和一站式醫養服務(wù)解決方案。

2018年，同方全球人壽首次推出融合保險保障和醫療養老服務(wù)于一體的“自得會(huì )”醫養解決方案；2022年，其推出的“全+”康養服務(wù)體系及品牌，涵蓋健康服務(wù)“全家康”和養老服務(wù)“全家養”兩大板塊，覆蓋“醫、藥、檢、護、養”五大需求場(chǎng)景。近期，該公司攜手國際化養老服務(wù)品牌奧登特集團（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“奧登特”）成立荷壽健康養老服務(wù)有限公司，整合市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)養老服務(wù)資源，配合養老保險產(chǎn)品，加速養老服務(wù)版圖拓展，提供全方位、定制化、國際化、專(zhuān)業(yè)化及標準化的養老服務(wù)，確保服務(wù)的長(cháng)期性及穩定性。

據彭勃透露，本月內同方全球人壽還將發(fā)布“全+”康養服務(wù)體系2.0。他稱(chēng)，“與之前相比，‘全+’2.0會(huì )聚焦中高端客戶(hù)在養老、中高端醫療方面的需求，發(fā)揮股東在康養領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，包括康養領(lǐng)域的核心技術(shù)、多年積累的資源以及成功經(jīng)驗，進(jìn)一步拓展和優(yōu)化養老生態(tài)圈的建設?！蹦壳?，同方全球人壽機構養老服務(wù)網(wǎng)絡(luò )已覆蓋13個(gè)城市共57家養老機構，可根據長(cháng)者實(shí)際情況，進(jìn)一步提供養老機構推薦與對接。

面對康養需求爆發(fā)趨勢，史明康也分享了荷蘭150余年的醫療保障體系與養老服務(wù)觀(guān)點(diǎn)。在他看來(lái)，中國與荷蘭一樣都面臨著(zhù)養老服務(wù)業(yè)的改革，都共同迎來(lái)了一批新一代的老年群體。這些老年群體想要保持對生活的掌控力，讓生活更有意義，需要我們尋求變革。他認為，未來(lái)應該注重養老護理適應老人實(shí)際生活需求；鼓勵開(kāi)展老人自我管理、家庭護理和數字護理；投資居家護理、日常護理和活動(dòng)中心相關(guān)創(chuàng )新項目，通過(guò)國際合作不斷催生技術(shù)創(chuàng )新，提升老人生活質(zhì)量，優(yōu)化他們的生活環(huán)境，讓老年群體更幸福、更健康、更長(cháng)壽。（供圖：同方全球人壽）