深圳新聞網(wǎng)2023年12月1日訊（記者 朱琳）12月1日，人民銀行深圳市分行召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì )，針對高成長(cháng)期科技型企業(yè)融資不充分、“不解渴”的痛點(diǎn)，推動(dòng)深圳金融機構創(chuàng )新推出“騰飛貸”業(yè)務(wù)模式，通過(guò)靈活的利率定價(jià)和利息償付方式，為科技型企業(yè)提供更契合快速成長(cháng)期需求的信貸服務(wù)，以“小切口”推動(dòng)“大提升”，助力企業(yè)“騰飛”。
新聞發(fā)布會(huì )現場(chǎng)
破題科技企業(yè)融資“不解渴”
記者了解到，“騰飛貸”是聚焦高成長(cháng)期科技型企業(yè)的創(chuàng )新信貸模式。通過(guò)突破傳統授信思維和定價(jià)方式，實(shí)現更高金額、更長(cháng)期限的授信，為企業(yè)提供充分資金保障，支持企業(yè)渡過(guò)從試產(chǎn)到擴產(chǎn)、從“加速”到“起飛”的成長(cháng)關(guān)鍵期。
“騰飛貸”是以調研為基石、以問(wèn)題為導向的一次創(chuàng )新。輕資產(chǎn)、無(wú)抵押、高投入、長(cháng)周期等是科技型企業(yè)的特點(diǎn)，也是融資難點(diǎn)。近年來(lái)，深圳金融機構持續優(yōu)化科技金融服務(wù)，轄內科技型企業(yè)的信貸融資總體滿(mǎn)足度較高。
“但我們調研發(fā)現，其中仍存在結構性痛點(diǎn)，即對高成長(cháng)期科技型企業(yè)而言，信貸融資不是有沒(méi)有的問(wèn)題，而是充分不充分的問(wèn)題?！比嗣胥y行深圳市分行相關(guān)負責人介紹，多家企業(yè)反映，銀行普遍都能給予貸款授信，但單家銀行授信金額偏低（幾百萬(wàn)）、期限偏短（1年期以?xún)龋?，僅能滿(mǎn)足人員工資等日常經(jīng)營(yíng)周轉。企業(yè)在貸款接續中往往花費很多精力，且存在一定程度的不確定性，難以將資金投入長(cháng)期研發(fā)和投產(chǎn)擴產(chǎn)中。
聚焦上述“痛點(diǎn)”“堵點(diǎn)”，人民銀行深圳市分行圍繞國務(wù)院加大力度支持科技型企業(yè)融資要求和人民銀行等四部委相關(guān)工作部署，探索以更加靈活的利率定價(jià)和利息償付方式作為解決問(wèn)題的“小切口”，組織轄內金融機構充分論證、精細設計、反復打磨，并在轄內科技資源密集的南山、寶安、前海等地區先行先試，創(chuàng )新推出“騰飛貸”業(yè)務(wù)模式。
圖解“騰飛貸”
據介紹，“騰飛貸”推動(dòng)銀行與企業(yè)長(cháng)期合作、互信共贏(yíng)，打通高成長(cháng)期科技型企業(yè)信貸融資“不解渴”、銀行貸款收益風(fēng)險不匹配的堵點(diǎn)。一方面，銀行樹(shù)立“看未來(lái)”的理念，著(zhù)眼企業(yè)高成長(cháng)特點(diǎn)，向科技型企業(yè)提供授信額度更高、貸款期限更長(cháng)的資金支持，助力企業(yè)“騰飛”；另一方面，通過(guò)貸款利率與企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果掛鉤的方式，平衡企業(yè)利息償付負擔與盈利能力，平衡銀行貸款收益與風(fēng)險，促進(jìn)銀企合作良性循環(huán)，提升業(yè)務(wù)可持續性。
中國（深圳）綜合開(kāi)發(fā)研究院金融發(fā)展與國資國企研究所執行所長(cháng)余凌曲表示，作為一種專(zhuān)屬科技金融工具，“騰飛貸”結合快速成長(cháng)期科技型企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展特點(diǎn)，創(chuàng )新提供更高額度、更長(cháng)周期、更加靈活便利的信貸服務(wù)，在科技型企業(yè)生命周期中進(jìn)一步前移金融服務(wù)，從而助力科技型企業(yè)加快擴產(chǎn)增能、搶占市場(chǎng)先機和提升市場(chǎng)競爭能力。
6家銀行授信2.49億元 提升金融業(yè)務(wù)可持續
截至目前，深圳已有首批6家銀行運用“騰飛貸”業(yè)務(wù)模式，為8家科技型企提供授信共計2.49億元，已提款1.89億元?！膀v飛貸”業(yè)務(wù)模式獲得企業(yè)和銀行認可，實(shí)實(shí)在在地滿(mǎn)足了企業(yè)需求。
從銀行的角度來(lái)看，“騰飛貸”在銀行信貸領(lǐng)域實(shí)現金融服務(wù)價(jià)格和風(fēng)險溢價(jià)平衡的內循環(huán)，提升銀行科技金融服務(wù)能力。平安銀行深圳分行副行長(cháng)梁東暉介紹了平安銀行深圳分行該產(chǎn)品的具體模式：產(chǎn)品期限為2年期及以上；貸款利率以“固定+浮動(dòng)”方式計息，約定前期收取固定的基本利息，貸款結清當年收取浮動(dòng)利息，掛鉤企業(yè)的營(yíng)收增長(cháng)率并設置上限?！叭缙髽I(yè)營(yíng)收實(shí)現增長(cháng)，則我行按約定進(jìn)行發(fā)展成果共享，否則無(wú)需支付浮動(dòng)利率，不額外加重企業(yè)負擔，最終實(shí)現支持企業(yè)加速‘騰飛’?！彼忉?zhuān)瑓^別于傳統強調企業(yè)過(guò)往規模效益的授信體系，重點(diǎn)關(guān)注科技企業(yè)的創(chuàng )新能力、發(fā)展潛力及專(zhuān)業(yè)投資者的市場(chǎng)認同等因素，充分發(fā)掘企業(yè)的成長(cháng)性，實(shí)現信貸靠前發(fā)力。
“針對‘技術(shù)領(lǐng)先，成長(cháng)性高、發(fā)展前景好’的科創(chuàng )企業(yè)，我行以‘更大額度、更長(cháng)期限’的方式給予企業(yè)更充分的信貸支持，并采用利率前低后高的靈活計息方式，將利率與科創(chuàng )企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)相結合，進(jìn)行彈性定價(jià)，適當分享企業(yè)成長(cháng)收益?！逼职l(fā)銀行深圳分行副行長(cháng)高漢澤表示，浦發(fā)銀行深圳分行“科創(chuàng )騰飛貸”采用“長(cháng)短結合”的方式——即給予企業(yè)短期流動(dòng)資金以滿(mǎn)足公司增量訂單帶來(lái)的采購原材料等資金需求，同時(shí)適當給予一定額度的中長(cháng)期流動(dòng)資金貸款以滿(mǎn)足企業(yè)業(yè)務(wù)規模擴大帶來(lái)的廠(chǎng)房租金、人員工資、研發(fā)投入等鋪底性流動(dòng)資金需求。其中中長(cháng)期流動(dòng)資金貸款原則上不少于授信額度的30%。利率定價(jià)上，貸款利率采用“前低后高”的分段利率計息方式——即先以較低的優(yōu)惠利率支持企業(yè)快速成長(cháng)；當企業(yè)經(jīng)營(yíng)結果觸達雙方事先約定的“浮動(dòng)利率”條件后，貸款執行“優(yōu)惠利率+浮動(dòng)利率”，浮動(dòng)利率原則上不高于優(yōu)惠利率的50%。
“把科創(chuàng )金融作為差異化經(jīng)營(yíng)、特色化發(fā)展的重要戰略，在服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)領(lǐng)域不斷創(chuàng )新模式?！北本┿y行深圳分行副行長(cháng)趙江表示，據他介紹，針對成長(cháng)期至上市期之間的“停機坪”企業(yè)，該行推出的“騰飛貸”產(chǎn)品，額度高，期限長(cháng)，且采用發(fā)展成果共享機制，通過(guò)分析其上下游供應鏈優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，從“鏈”的角度深入分析客戶(hù)成長(cháng)性，有效的優(yōu)化了該行在服務(wù)科技型企業(yè)產(chǎn)品的金額、期限以及計息方式維度的短板。有效解決優(yōu)質(zhì)輕資產(chǎn)科創(chuàng )企業(yè)融資難題的同時(shí)，為企業(yè)快速發(fā)展提供充分的資金保障。
切實(shí)做好科技金融這篇大文章，是提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要內容。下一步，人民銀行深圳市分行將率領(lǐng)轄內金融機構，深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì )議關(guān)于做好五篇大文章的部署，以“騰飛貸”等創(chuàng )新模式為切入點(diǎn)，探索推動(dòng)更多可復制推廣的深圳方案，聚焦不同類(lèi)型科技企業(yè)、不同發(fā)展階段的融資難點(diǎn)，推動(dòng)構建“產(chǎn)業(yè)+金融+財政”協(xié)同發(fā)力的金融生態(tài)，全力提升科技金融服務(wù)能力，讓科技金融的春風(fēng)吹向更多科技企業(yè)，支持深圳科技企業(yè)“鯤鵬展翅”。