深圳新聞網(wǎng)2023年11月10日訊（記者 朱琳 通訊員 李華鳳）近期，廣發(fā)銀行的工作人員剛剛收到客戶(hù)提交的一筆金額超千萬(wàn)的進(jìn)口代付業(yè)務(wù)申請。如果不出意外，第二天上午，這筆進(jìn)口代付融資款項將由香港分行為客戶(hù)直接支付至其供應商賬戶(hù)。這是“大灣區速度”，也是“廣發(fā)速度”。
廣東是中國推動(dòng)高水平對外開(kāi)放的窗口，而總部位于廣東的廣發(fā)銀行，一直以來(lái)都在積極探索跨境金融服務(wù)進(jìn)一步賦能廣東乃至大灣區高水平對外開(kāi)放。
近年來(lái)，廣發(fā)銀行主動(dòng)融入國家重大發(fā)展戰略，利用粵港澳大灣區戰略和區位優(yōu)勢，不斷深化境內外業(yè)務(wù)協(xié)同，為企業(yè)提供境內外兩個(gè)要素市場(chǎng)的結算和融資服務(wù)，在跨境金融產(chǎn)品創(chuàng )新、服務(wù)創(chuàng )新和內外聯(lián)動(dòng)上積極探索，成為最早探索“互聯(lián)網(wǎng)+跨境金融”的銀行之一。
目前，廣發(fā)銀行已實(shí)現結售匯、衍生品、匯劃、融資等跨境金融領(lǐng)域的線(xiàn)上服務(wù)全覆蓋，并正在探索利用區塊鏈服務(wù)平臺進(jìn)一步提升外貿企業(yè)的金融服務(wù)效率和質(zhì)量，為企業(yè)織起一張“互聯(lián)網(wǎng)+跨境金融”的高效服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。
“增額降本”新篇章
深圳作為全國電子產(chǎn)品的發(fā)源地，孕育了眾多優(yōu)秀的新一代電子信息產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)。和眾多深圳企業(yè)一樣，深圳越海全球供應鏈股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“越海公司”）客戶(hù)覆蓋小米、華為、飛利浦等國際國內知名電子品牌。盡管廣發(fā)銀行與越海公司已經(jīng)有十幾年合作關(guān)系，但對標“深圳速度”和“市場(chǎng)化融資水平”，廣發(fā)銀行認真鉆研客戶(hù)需求，制定專(zhuān)屬金融服務(wù)方案。
由于越海公司進(jìn)口業(yè)務(wù)占全部業(yè)務(wù)量超八成，因此付匯需求大，往往需要為其供應鏈客戶(hù)先行墊付資金，且單筆支付金額動(dòng)輒數千萬(wàn)元。廣發(fā)銀行借助前海自貿區政策和大灣區地緣優(yōu)勢，加強總行與境外分行的溝通與銜接，打通境內外兩個(gè)市場(chǎng)，共享兩地資源，切實(shí)解決進(jìn)口端的外匯融資需求。2022年，廣發(fā)銀行深圳分行聯(lián)動(dòng)香港分行，以“進(jìn)口同業(yè)代付”的方式，由香港分行提供境外低成本外幣資金，直接為企業(yè)對外支付貨款。
越海公司相關(guān)負責人介紹，“我們當天向深圳分行提出申請，第二天香港分行就可以完成貨款支付，而且全程無(wú)須企業(yè)與香港對接。這種模式下，整筆業(yè)務(wù)融資成本比在境內融資降低了大約40BP，這讓廣發(fā)在我們眾多合作銀行中凸顯優(yōu)勢?！?/p>
而在香港的對岸，廣發(fā)銀行澳門(mén)分行正與佛山分行書(shū)寫(xiě)另一個(gè)“跨境聯(lián)動(dòng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟”的故事。
高新技術(shù)企業(yè)廣東華昌集團有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“廣東華昌”）是國內鋁型材行業(yè)的龍頭單位之一，并早在2019年即與廣發(fā)銀行佛山分行建立了合作關(guān)系。三年多來(lái)，廣發(fā)銀行的服務(wù)步履不停。
今年年初，在了解到廣東華昌有增額和降低整體融資成本的需求后，在境內資金成本沒(méi)有較大可調整空間的情況下，廣發(fā)銀行佛山分行積極研究企業(yè)資質(zhì)，利用全口徑跨境融資以及外債意愿結匯的政策，與澳門(mén)分行積極開(kāi)展項目溝通對接。通過(guò)測算境外不同貨幣融資利率與境內外匯衍生交易組合，最終為企業(yè)選取風(fēng)參直貸模式，借入“港幣外債+掉期業(yè)務(wù)”組合進(jìn)行放款。
為保證業(yè)務(wù)順利開(kāi)展，廣發(fā)銀行佛山分行制定清晰的時(shí)間進(jìn)度安排表，在每個(gè)需要企業(yè)操作的環(huán)節都給予清晰指引，最終僅花了兩周時(shí)間，便實(shí)現業(yè)務(wù)落地，為廣東華昌借入5100萬(wàn)元港幣資金并結匯成人民幣在境內使用，滿(mǎn)足了企業(yè)增額的需求。
廣東華昌財務(wù)負責人表示，“正是基于過(guò)去三年多的合作，與廣發(fā)銀行建立了良好的信任關(guān)系，我們才會(huì )與廣發(fā)一起探索新的合作模式。廣發(fā)銀行不僅在境外為我們找到更加便宜的資金，還通過(guò)結合境內外匯掉期業(yè)務(wù)組合，為我們將融資利率降低了近80bp?！?/p>
近年來(lái)，廣發(fā)銀行深化境內外業(yè)務(wù)協(xié)同，建立了粵港澳聯(lián)動(dòng)機制，在進(jìn)出口代付、風(fēng)參、跨境直貸及福費廷跨境資產(chǎn)轉讓等業(yè)務(wù)合作上，高效共享重點(diǎn)項目和產(chǎn)業(yè)轉移信息，通過(guò)一個(gè)個(gè)跨境聯(lián)動(dòng)案例，譜寫(xiě)跨境聯(lián)動(dòng)合作新篇章。
“秒級入賬”新業(yè)態(tài)
近年來(lái)廣東外貿新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，由此帶來(lái)的跨境資金便利結算需求量倍增。在東莞一個(gè)外貿園區，一家電子產(chǎn)品出口代理企業(yè)的工作人員正忙著(zhù)向園區小微商戶(hù)收集貨物。完成這項工作后，他們還需要將貨物運到指定地點(diǎn)，為小微商戶(hù)完成后續報關(guān)、貨物運輸等手續。
對出口代理企業(yè)來(lái)說(shuō)，提升效率意味著(zhù)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)出比的提升。但在以往，這家企業(yè)代理收匯須到銀行柜面辦理，提交紙質(zhì)背景資料，再由銀行通過(guò)東莞市商務(wù)局市場(chǎng)采購貿易聯(lián)網(wǎng)信息平臺（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“平臺”）逐筆核對無(wú)誤后方能入賬。在深入服務(wù)市場(chǎng)采購貿易企業(yè)的過(guò)程中，廣發(fā)銀行東莞分行捕捉到了收匯業(yè)務(wù)辦理效率低下這一痛點(diǎn)，積極探索打破平臺和信息屏障。
2022年開(kāi)始，廣發(fā)銀行東莞分行積極與東莞市商務(wù)局平臺進(jìn)行對接，經(jīng)過(guò)多次協(xié)商與溝通，共同不斷升級完善平臺功能，并于2023年3月成功推動(dòng)銀行系統與海關(guān)報關(guān)系統信息互通。
現在，企業(yè)只需開(kāi)通廣發(fā)銀行企業(yè)網(wǎng)銀并在收匯后發(fā)起結匯申請，系統即可與客戶(hù)海關(guān)登記數據自動(dòng)校驗并確認，實(shí)現資金秒級入賬。
“有了廣發(fā)銀行這個(gè)系統，我們無(wú)需再提交大量材料到銀行線(xiàn)下辦理收匯和免稅申報，這大大提升了我們的資金周轉效率?！逼髽I(yè)負責人說(shuō)。
作為貿易新業(yè)態(tài)的另一重要領(lǐng)域，跨境電商在近年迎來(lái)發(fā)展熱潮。位于東莞的一家以歐美市場(chǎng)為主要銷(xiāo)售區域的跨境電商出口企業(yè)，長(cháng)期以來(lái)使用第三方支付工具收款，支付費率高，到賬時(shí)間慢，且歐洲站點(diǎn)和美國站點(diǎn)使用不同支付工具收款，操作較為復雜。此外，面對跨境資金收付，企業(yè)資金安全及合規性要求亦成為困擾客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題。
廣東是跨境電商聚集地。海關(guān)數據顯示，2022年，廣東在全國跨境電商進(jìn)出口總值中的占比超四成，是助力廣東穩外貿的重要領(lǐng)域。但上述企業(yè)碰到的問(wèn)題同時(shí)困擾著(zhù)眾多廣東跨境電商企業(yè)。
為此，廣發(fā)銀行聚焦跨境電商賣(mài)家一站式資金收付和資金管理需求，于2022年6月推出了集合“廣商貸”“廣商匯”產(chǎn)品為一體的跨境電商行業(yè)服務(wù)方案。
2022年下半年以來(lái)，為擴大支持資金收付平臺、交易幣種等，廣發(fā)銀行還與跨境支付公司合作，升級研發(fā)推出亞馬遜美、歐、日、澳等亞馬遜所有主流站點(diǎn)全覆蓋的收款服務(wù)，成為跨境電商收付業(yè)務(wù)間聯(lián)模式的首批落地銀行。
在得知廣發(fā)銀行推出這一解決跨境電商資金結算痛點(diǎn)的產(chǎn)品后，這家跨境電商企業(yè)當即決定將歐洲站和北美站賬戶(hù)切換至廣發(fā)銀行。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的使用，上述企業(yè)財務(wù)負責人表示：“通過(guò)‘廣商匯’收付款，可以滿(mǎn)足公司亞馬遜多站點(diǎn)的一站式收匯，既方便管理，又享受了銀行服務(wù)費優(yōu)惠、結匯價(jià)格透明的福利，此外，資金全程通過(guò)銀行結算，再也不用擔心合規風(fēng)險，更安心了。”
數據多跑路，人工少走路
廣東惠云鈦業(yè)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“惠云鈦業(yè)”）是廣東云浮本土第二家上市公司，主營(yíng)鈦白粉等化工產(chǎn)品，出口占比超三成。
近年來(lái)，匯率波動(dòng)成為常態(tài)。以惠云鈦業(yè)為代表的出口企業(yè)，亟需方便快捷的外匯服務(wù)，以應對匯率波動(dòng)所帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險?；菰柒仒I(yè)相關(guān)負責人表示，“現在匯率波動(dòng)較大，時(shí)間就是金錢(qián)。但以往我們公司辦外匯業(yè)務(wù)需要先向云浮支行提交資料，支行再通過(guò)肇慶分行提交到廣發(fā)總行辦理。由于路途較遠，我們也無(wú)法經(jīng)常到銀行辦理業(yè)務(wù)?！?/p>
同樣的情況困擾著(zhù)不少進(jìn)出口企業(yè)。廣發(fā)銀行意識到必須通過(guò)將外匯衍生品業(yè)務(wù)搬到線(xiàn)上，以滿(mǎn)足全省各地客戶(hù)，特別是網(wǎng)點(diǎn)地理半徑較難覆蓋的客戶(hù)外匯衍生品業(yè)務(wù)需求。
2022年6月，廣發(fā)銀行上線(xiàn)了外匯衍生業(yè)務(wù)線(xiàn)上服務(wù)功能?？蛻?hù)可自主通過(guò)廣發(fā)銀行企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)起業(yè)務(wù)申請和詢(xún)價(jià)，經(jīng)總行報價(jià)、客戶(hù)確認價(jià)格后完成遠期結售匯簽約。
上述企業(yè)負責人介紹，“在我們提出需求后，廣發(fā)銀行肇慶分行快速響應，為我們開(kāi)通了線(xiàn)上服務(wù)系統。我們在今年5月嘗試了第一筆線(xiàn)上遠期結匯業(yè)務(wù)，從提交到詢(xún)價(jià)到業(yè)務(wù)辦理完成大概只需要5分鐘。廣發(fā)銀行還會(huì )根據我們日常辦理的遠期鎖匯的周期，為我們推薦合適期限的外幣協(xié)定存款業(yè)務(wù)，為我們降低成本?！?/p>
外匯衍生業(yè)務(wù)線(xiàn)上服務(wù)功能只是廣發(fā)銀行眾多線(xiàn)上跨境結算產(chǎn)品之一。作為最早探索“互聯(lián)網(wǎng)+跨境金融”的銀行之一，廣發(fā)銀行積極應用區塊鏈、大數據等新興技術(shù)，逐步實(shí)現跨境結算融資業(yè)務(wù)全流程線(xiàn)上化、無(wú)紙化、電子信息化辦理，讓“信息數據多跑路，人工少走路?！?/p>
早在2017年，廣發(fā)銀行便推出“跨境瞬時(shí)通”品牌，“快”是“瞬時(shí)”系列的標簽，更是領(lǐng)跑同業(yè)的核心。歷經(jīng)近6年發(fā)展，現已推出涵蓋瞬時(shí)結、瞬時(shí)達、瞬時(shí)匯、關(guān)稅瞬時(shí)通、開(kāi)證瞬時(shí)通、來(lái)單瞬時(shí)通、匯融瞬時(shí)通、匯存瞬時(shí)通、保函瞬時(shí)通等九大子品牌，形成了從出口的自助收匯、自助結匯，到進(jìn)口的自助付匯、在線(xiàn)開(kāi)證、電子來(lái)單、信用證在線(xiàn)付款的完整服務(wù)鏈條。
2022年，廣發(fā)銀行跨境瞬時(shí)通進(jìn)一步優(yōu)化，實(shí)現預付貨款在線(xiàn)押匯、非單筆利率在線(xiàn)融資等功能，提高便利化深度和廣度。2022年全年“跨境瞬時(shí)通”交易量折合人民幣約2723億，“瞬時(shí)結”和“瞬時(shí)匯”產(chǎn)品電子渠道的覆蓋率達98%和97%。（以上圖片由廣發(fā)銀行深圳分行提供 授權給深圳新聞網(wǎng)使用）