深圳新聞網(wǎng)2023年11月7日訊（記者 朱琳 通訊員 張瑋 胡晨寧）積極應對人口老齡化，是實(shí)現經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、維護國家安全和社會(huì )穩定的重要舉措。金融幫助增加養老保障供給，有利于完善我國多層次、多支柱養老保險體系，滿(mǎn)足人民群眾多樣化的養老需求。根據中央金融工作會(huì )議精神，養老金融是推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展的五篇大文章之一。
近日，在中信金控、中國養老金融50人論壇指導下，中信銀行和富達基金聯(lián)合主辦的“幸福+”養老財富管理論壇在江蘇南京舉辦。本次論壇以“長(cháng)壽時(shí)代 做自己人生的CFO”為主題，邀請養老領(lǐng)域的專(zhuān)家和中信集團旗下金融子公司齊聚一堂，共同探討長(cháng)壽時(shí)代的養老財富管理之道。論壇上，中信銀行攜手合作伙伴發(fā)布《中國居民養老財富管理發(fā)展報告（2023）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報告》），從客觀(guān)角度調研分析居民養老財富管理的現狀，并對金融行業(yè)支持居民養老財富管理發(fā)展提出實(shí)踐參考。
“隨著(zhù)我國老齡化現象的持續加深，養老問(wèn)題已成為社會(huì )熱點(diǎn)問(wèn)題。中信金控正在匯聚各方智慧，為解決中國養老問(wèn)題提供‘中信方案’，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、創(chuàng )造美好生活貢獻‘中信力量’?！敝行沤鹂刎敻还芾聿靠偨?jīng)理常戈在致辭中表示。
中信銀行副行長(cháng)呂天貴表示：“社會(huì )老齡化趨勢加速演進(jìn)，養老金融迎來(lái)廣闊空間。中信銀行率先布局，立足全生命周期的財富管理理念，以體系生態(tài)建設破局行業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)，打造不斷迭代的‘中信解法’，在養老金融產(chǎn)品體系建設、服務(wù)平臺搭建、專(zhuān)業(yè)隊伍賦能等方面走在前列。中信銀行始終堅持‘以客戶(hù)為中心’的初心，主動(dòng)擔當，深化合作，在探索和創(chuàng )新中砥礪前行，守護好養老‘錢(qián)袋子’，共同推動(dòng)養老事業(yè)蓬勃發(fā)展。”
展望行業(yè)發(fā)展，共話(huà)新時(shí)代老齡觀(guān)
人口老齡化是我國今后較長(cháng)一段時(shí)期的基本國情。個(gè)人養老金制度即將試點(diǎn)一周年，人們對于個(gè)人養老的意愿不斷增強，面對市場(chǎng)的變化，本次論壇邀請全國社?；鹄硎聲?huì )原副理事長(cháng)王忠民，人口學(xué)家、南開(kāi)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院教授原新分享對人口老齡化和老齡社會(huì )個(gè)人養老投資管理的前沿觀(guān)點(diǎn)。
原新認為，勞動(dòng)力對經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的支撐正在從人力資源優(yōu)勢過(guò)渡為人力資本優(yōu)勢和人才優(yōu)勢，收獲人口紅利的方式也正朝高質(zhì)量發(fā)展方向轉變。伴隨公共養老金實(shí)現全覆蓋、企業(yè)年金或職業(yè)年金制度日漸推廣、個(gè)人養老金制度試點(diǎn)啟動(dòng)，我國多層次多支柱養老保險體系已然成型且在不斷完善，將對多層次的養老生活需求起到重要保障作用。
王忠民圍繞四個(gè)“新”發(fā)表了對資產(chǎn)管理新格局下養老投資的價(jià)值主張。他認為，在個(gè)人養老金制度下，養老投資將面臨新格局、新結構、新時(shí)空和新突破。在生命周期中做好養老規劃至關(guān)重要，養老投資最大的特點(diǎn)是跨周期問(wèn)題，個(gè)人養老金的發(fā)展可以平滑地解決這一系列問(wèn)題，讓每個(gè)人在生命周期中做好協(xié)調發(fā)展和賬戶(hù)的可持續運轉。
聚焦市場(chǎng)痛點(diǎn)，給出“中信解法”
我國人口老齡化進(jìn)程加快，我國養老金融市場(chǎng)已進(jìn)入發(fā)展快車(chē)道。構建多層次養老保障體系成為“老有所養”的重要組成部分。中信銀行基于對市場(chǎng)的深刻研究，不斷提出創(chuàng )新解決方案。
本次論壇發(fā)布的《報告》是中信銀行長(cháng)期持續對中國養老金融市場(chǎng)狀況的深入研究和思考探索。中信銀行在論壇上對《報告》進(jìn)行了詳細的解讀，認為目前國內居民對于養老認同度普遍較強，但不同年齡段的人群對于養老規劃有不一樣的主張，共性的問(wèn)題是個(gè)人養老投資教育需進(jìn)一步提升、金融機構專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)需進(jìn)一步加強。
以“Z世代”（《報告》中指18歲至35歲人群）為例，該群體對個(gè)人養老儲備的重要性和緊迫性認識尚不充分，需進(jìn)一步喚醒養老意識。然而，更重要的是如何讓他們愿意付諸行動(dòng)。個(gè)人養老方面的投教工作任重道遠，對于金融機構而言，需要給予“Z世代”群體更多關(guān)懷，需要引導他們建立正確的財富管理觀(guān)念，幫助他們建立一張健康的資產(chǎn)負債表，盡早啟動(dòng)個(gè)人養老儲備。
從本次報告調研結果來(lái)看，個(gè)人養老金制度的政策效果正在快速顯現，居民養老儲備意識不斷提升，這是一個(gè)非常積極的信號。
中信銀行作為長(cháng)期耕耘養老金融服務(wù)的企業(yè)，沉淀出一套“中信解法”，簡(jiǎn)稱(chēng)為“三分四步”。對“Z世代”群體，中信銀行提出建立“一張健康的資產(chǎn)負債表”的概念，對“中生代”群體（《報告》中指35歲至60歲的人群），提出構建“一本科學(xué)的養老賬本”的概念，對于目前最大的養老群體—“銀發(fā)代”（《報告》中指60歲及以上人群），更關(guān)注他們的生活質(zhì)量，提出“一個(gè)幸福的晚年生活”的理念?；诓煌巳旱膶?shí)際情況，中信銀行率先在行業(yè)內提出“平衡收支、預防風(fēng)險、規劃養老、長(cháng)錢(qián)投資”的“四步法”，通過(guò)貫穿一生的財務(wù)規劃，實(shí)現人民群眾退休以后的生活質(zhì)量保障。
眾擎易舉，共建養老金融生態(tài)圈
論壇上，中信銀行、中信保誠人壽、中信興業(yè)、華夏基金、富達基金與客戶(hù)代表就圍繞客戶(hù)養老需求，合力提升養老金融服務(wù)能力展開(kāi)討論。在2023年初，中信金控財富管理委員會(huì )成立了由中信銀行、中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠人壽，以及華夏基金組成的養老金工作室，依托金融領(lǐng)域全牌照的優(yōu)勢，基于資產(chǎn)負債表的全局視角，運用全生命周期規劃的方法，優(yōu)選全市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)的養老金融產(chǎn)品，服務(wù)“Z世代”“中生代”“銀發(fā)代”三大目標人群的金融需求。未來(lái)，中信銀行將聯(lián)合更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)，舉內外協(xié)同之力，共同探索個(gè)人養老財富管理的“中信解法”，構建形成“內外雙循環(huán)”的養老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈，實(shí)現“財富”“健康”“醫養”“長(cháng)壽”的養老金融服務(wù)閉環(huán)，用有溫度的養老金融服務(wù)為高質(zhì)量的“生活型養老”護航。
個(gè)人養老金制度即將落地一周年，為金融機構全面開(kāi)展養老金融服務(wù)、踐行金融為民，創(chuàng )造了新的機遇。中信銀行表示將繼續積極履行社會(huì )責任，致力于居民養老專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)，依托中信集團協(xié)同優(yōu)勢，以至誠之心長(cháng)期陪伴客戶(hù)，實(shí)現客戶(hù)從“生存型養老”到高質(zhì)量的“生活型養老”的轉型，用有溫度的服務(wù)，護航每一位客戶(hù)的幸福未來(lái)。
本次論壇活動(dòng)也是中信內外部聯(lián)合艦隊啟動(dòng)的“中信財富節”首場(chǎng)活動(dòng)。據悉，“中信財富節”將以“信”養老、“信”財富、“薪”投資、“欣”傳承四個(gè)主題關(guān)鍵詞貫穿全場(chǎng)，歷時(shí)五個(gè)月，分不同主題依次交替，從養老、財富管理、家庭投資、家族傳承等多維度，以科普內容、專(zhuān)家解讀、深度互動(dòng)等多方式呈現，幫助投資者對當前的財富管理與金融市場(chǎng)有更加深入和全景式的認知，助力人民幸福生活。