深圳新聞網(wǎng)2023年11月3日訊（記者 朱琳）小楊是一位在外打拼的都市青年，在每個(gè)月發(fā)工資后，要還信用卡、房貸、給父母轉生活費，還得繳納水電煤物業(yè)等費用，如果把這些生活開(kāi)支預留在銀行活期里，那么能用來(lái)理財的資金就所剩不多了。
精打細算的他，打算把工資全部用來(lái)投資，希望盡可能賺取每一天的收益，但是每次申購時(shí)都要仔細對比各種產(chǎn)品，避免“踩雷”；支取時(shí)又得手動(dòng)贖回后進(jìn)行轉賬或還款，遇到急用錢(qián)需要大額贖回，還得等待一天，實(shí)在太麻煩了。
小楊的需求，也許能在廣發(fā)銀行“智能金”里找到答案。
近日，廣發(fā)銀行宣布旗下“智能金”實(shí)時(shí)快贖額度提升至30萬(wàn)元，更好兼顧投資收益和大額贖回流動(dòng)性。作為廣發(fā)銀行財富管理普惠化和年輕化的排頭兵，今年以來(lái)，廣發(fā)銀行“智能金”在支付場(chǎng)景、資金轉入、市場(chǎng)活動(dòng)等方面不斷升級迭代，多項功能達到業(yè)內領(lǐng)先水平，申購客戶(hù)數量和余額規模實(shí)現快速增長(cháng)，成為零售業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的強勁引擎。
直擊年輕人理財痛點(diǎn)
打造能花會(huì )賺的智能錢(qián)包
在共同富裕的大背景下，“普惠型財富管理”成為銀行零售業(yè)務(wù)的新發(fā)力點(diǎn)。近年來(lái)各銀行圍繞客戶(hù)的“零錢(qián)理財”需求相繼推出“寶寶”類(lèi)產(chǎn)品，借助科技化、數字化手段，打造靈活便利的理財服務(wù)，讓財富管理的收益和服務(wù)更多惠及普羅大眾。
作為業(yè)內較早布局“零錢(qián)理財”的商業(yè)銀行之一，廣發(fā)銀行推出的貨幣基金申贖服務(wù)“智能金”，具備低門(mén)檻、低風(fēng)險、高流動(dòng)性、無(wú)申贖手續費、無(wú)感支付等優(yōu)勢，充分適配年輕工薪一族的“既要花錢(qián)、又要存錢(qián)，還要錢(qián)生錢(qián)”的財富管理需求。
年輕人工作年限尚短，資產(chǎn)積累不多，且投資經(jīng)驗較少，風(fēng)險承受能力有限，這就決定了大多數年輕人理財風(fēng)格相對謹慎保守，適合他們的投資產(chǎn)品也要兼具安全性高、靈活性強，收益平穩的特點(diǎn)。
“智能金”對接多只風(fēng)險等級為PR1的貨幣基金，其“智能申贖”功能可自動(dòng)分析客戶(hù)的持倉金額，根據各基金7日年化收益率高低，一鍵完成組合申購；在贖回環(huán)節，則可優(yōu)先贖回收益率較低的貨幣基金，從而實(shí)現風(fēng)險、收益和流動(dòng)性的平衡。
對成長(cháng)于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的年輕人而言，無(wú)感、絲滑的支付體驗也是影響他們選擇“零錢(qián)理財”的關(guān)鍵因素，覆蓋支付渠道和場(chǎng)景越多，便捷度就越高。早在2022年11月，廣發(fā)銀行就上線(xiàn)了“智能金”的聯(lián)動(dòng)支付功能，無(wú)縫對接“智能金”和活期存款，客戶(hù)無(wú)需手動(dòng)贖回即可直接轉賬或支付，覆蓋快捷支付、POS支付、取現、投資理財、信用卡還款等日常資金轉出場(chǎng)景，成為率先把“零錢(qián)理財”投資和支付二合一的商業(yè)銀行之一。今年來(lái)“智能金”更相繼接入交黨費、還房貸、代扣代繳、信用卡提前還款理財等高頻場(chǎng)景，逐步實(shí)現真正的全場(chǎng)景支付。
針對年輕人日常支出較多、臨時(shí)花銷(xiāo)不確定的特點(diǎn)，為更好滿(mǎn)足客戶(hù)大額贖回額度的需求，廣發(fā)銀行已兩次為“智能金”擴容，對接的基金數量從原來(lái)的7只到今年5月份的10只，再到10月份的30只，每日快贖額度上限相應提升至30萬(wàn)元，處于業(yè)內靠前的水平。隨著(zhù)產(chǎn)品基數的增加，可選的基金更多，一定程度上能幫助客戶(hù)更好優(yōu)化投資組合，實(shí)現收益率提升。
發(fā)揮生態(tài)位作用
形成綜合金融“飛輪效應”
飛輪效應是指為了靜止的飛輪轉動(dòng)起來(lái)，一開(kāi)始必須用很大的力氣，轉速卻很慢，在持續不懈的推動(dòng)后，一旦到達某個(gè)臨界點(diǎn)，飛輪會(huì )轉動(dòng)得越來(lái)越快。而“智能金”無(wú)疑就是零售業(yè)務(wù)的重要飛輪。
由于“智能金”底層對接了多只貨幣基金，且同時(shí)支持多個(gè)消費場(chǎng)景，涉及流程環(huán)節較多，需要持續投入科技研發(fā)資源，解決復雜的功能設計和技術(shù)問(wèn)題，才能呈現出簡(jiǎn)潔、無(wú)感、穩定的使用體驗。
秉承“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)理念，廣發(fā)銀行在內部成立了跨部門(mén)跨機構的“智能金”項目組，來(lái)自總行零售業(yè)務(wù)部門(mén)、研發(fā)中心和多家分行的項目組成員，通過(guò)對標同業(yè)、收集客戶(hù)聲音、開(kāi)展行內眾測調研，累計收集200多個(gè)流程優(yōu)化點(diǎn)，推進(jìn)服務(wù)體驗升級，一步步構建出“人無(wú)我有，人有我優(yōu)”的差異化優(yōu)勢。
“智能金”不僅在快贖額度上限和支付場(chǎng)景廣度上處于同業(yè)的第一梯隊，在申購方式還支持定投、余額自動(dòng)轉入、手動(dòng)轉入多種入金模式，在營(yíng)銷(xiāo)推廣上則是提供體驗金、支付禮、簽約禮、推薦禮等種類(lèi)豐富的市場(chǎng)活動(dòng)，吸引客戶(hù)多體驗、多使用。
作為一項高頻次、低門(mén)檻、線(xiàn)上化的金融服務(wù)，“智能金”還是廣發(fā)銀行代發(fā)工資、個(gè)人貸款、雙卡聯(lián)動(dòng)等零售業(yè)務(wù)子板塊交叉營(yíng)銷(xiāo)的有機黏合劑，在客戶(hù)促活增粘、資產(chǎn)等級向上輸送等方面發(fā)揮著(zhù)積極作用。
今年前十個(gè)月，“智能金”業(yè)務(wù)實(shí)現快速增長(cháng)，累計購買(mǎi)客戶(hù)數較去年同期實(shí)現超10倍增長(cháng)，余額規模以每月10%-30%的速度遞增；從客群結構上看，90后占比最高，近半數客戶(hù)年齡在35歲以下，備受年輕客戶(hù)青睞；在業(yè)務(wù)協(xié)同帶動(dòng)上，“智能金”客戶(hù)的資產(chǎn)提升率、戶(hù)均交易筆數等關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標較未申購客戶(hù)均高出1倍以上，資產(chǎn)配置結構也更加多元。
未來(lái)，廣發(fā)銀行將持續響應普惠金融號召，彰顯“金融為民”使命擔當，加強數字化轉型成果應用，增加有溫度、大眾化、低門(mén)檻、易獲取的普惠型財富管理服務(wù)供給，為實(shí)現共同富裕戰略目標添磚加瓦。