深圳新聞網(wǎng)2023年9月5日訊（記者 湯莎 通訊員 田中?。┙?，江蘇銀行半年報出爐。今年上半年，該行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入388.43億元，同比增長(cháng)10.64%；歸母凈利潤170.20億元，同比增長(cháng)27.20%；不良貸款率0.91%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率378.09%，較上年末進(jìn)一步提升6.43個(gè)百分點(diǎn)。
值得關(guān)注的是，該行上市七年來(lái)不良率逐年下降，撥備覆蓋率逐年提升，資產(chǎn)質(zhì)量水平已邁入A股上市銀行第一梯隊。在行業(yè)經(jīng)營(yíng)持續面臨壓力的情況下，江蘇銀行高成長(cháng)性進(jìn)一步得到驗證。
在2023年全球銀行1000強榜單中，江蘇銀行排第68位，在全球銀行品牌500強排名中，江蘇銀行品牌價(jià)值蟬聯(lián)國內城商行首位。江蘇銀行還獲評穆迪Baa2（投資級）長(cháng)期信用評級，為國內中小銀行最好國際信用評級。
資產(chǎn)規模上半年突破3萬(wàn)億
江蘇銀行于2007年1月24日掛牌開(kāi)業(yè)，是全國19家系統重要性銀行之一、江蘇省內最大的法人銀行，2016年8月2日，在上海證券交易所主板上市。
官網(wǎng)顯示，江蘇銀行下轄17家分行和蘇銀金融租賃股份有限公司、蘇銀理財有限責任公司、蘇銀凱基消費金融有限公司、江蘇丹陽(yáng)蘇銀村鎮銀行有限責任公司四家子公司，服務(wù)網(wǎng)絡(luò )輻射長(cháng)三角、珠三角、環(huán)渤海三大經(jīng)濟圈，實(shí)現了江蘇省內縣域全覆蓋，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)530余家。
近年來(lái)，江蘇銀行的發(fā)展速度持續領(lǐng)跑行業(yè)，今年上半年更是成為了第二家資產(chǎn)規模突破3萬(wàn)億元的城商行。
截至6月末，江蘇銀行資產(chǎn)總額3.29萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)10.55%；各項存款余額1.85萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)13.77%；各項貸款余額1.75萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)8.84%。
盈利方面，江蘇銀行持續保持逆勢較快增長(cháng)十分難得，展現了強大的經(jīng)營(yíng)韌性。該行上半年實(shí)現營(yíng)業(yè)收入388.43億元，同比增長(cháng)10.64%，實(shí)現歸母凈利潤170.20億元，同比增長(cháng)27.20%。
作為區域銀行，江蘇銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展與地方經(jīng)濟息息相關(guān)。從披露數據看，江蘇銀行的主要業(yè)務(wù)在江蘇省內，省內貸款投放占全部貸款比例85%左右；省外在北京、上海、杭州、深圳設有分行，業(yè)務(wù)輻射全國經(jīng)濟最發(fā)達、最具活力的區域。
從資產(chǎn)結構看，立足區域經(jīng)濟金融資源稟賦，江蘇銀行充分結合了江蘇地方經(jīng)濟特征，經(jīng)營(yíng)可持續性業(yè)內保持前列。
江蘇銀行不斷強化專(zhuān)精特新、數字經(jīng)濟等領(lǐng)域金融支持，主動(dòng)靠前服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)發(fā)展，更大力度支持科技現代化。圍繞“科技+人才”兩個(gè)著(zhù)力點(diǎn)，該行強化對科創(chuàng )企業(yè)和科創(chuàng )人才的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，制定新一輪“科技金融三年發(fā)展規劃”，發(fā)布“美美與共”海歸人才服務(wù)方案，梯度開(kāi)展專(zhuān)精特新攻堅、小升高培育提升、科技中小“百千萬(wàn)”專(zhuān)項行動(dòng)，推出“人才金融10條”舉措，創(chuàng )新“創(chuàng )投貸”等產(chǎn)品，不斷提高科創(chuàng )服務(wù)適配度。截至上半年末，江蘇銀行累計服務(wù)專(zhuān)精特新企業(yè)4400余家、高新技術(shù)企業(yè)超1.3萬(wàn)家，實(shí)現江蘇省內高新技術(shù)企業(yè)1/3有合作、1/6有貸款，專(zhuān)精特新企業(yè)2/3有服務(wù)、1/3有授信，科技型企業(yè)貸款余額超1700億元，連續多年居江蘇省內第一，為科技創(chuàng )新取得新突破持續貢獻金融力量。
聚焦小微、綠色、外貿、“三農”等重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節，江蘇銀行堅持特色業(yè)務(wù)多點(diǎn)發(fā)力，持續加大資源支持力度，推動(dòng)資產(chǎn)結構持續改善，在服務(wù)構建新發(fā)展格局中彰顯金融作為。
截至6月末，江蘇銀行制造業(yè)貸款余額2345億元，較上年末增長(cháng)21.38%，占各項貸款余額比例較上年末提升1.39個(gè)百分點(diǎn)；基礎設施類(lèi)貸款余額4056億元，較上年末增長(cháng)23%；綠色信貸余額2846億元，較上年末增長(cháng)41%，綠色信貸占各項貸款的比重在人民銀行直管的24家銀行中保持領(lǐng)先地位；科技型企業(yè)貸款余額1718億元，較上年末增長(cháng)20.31%；全口徑小微貸款余額6250億元，較上年末增長(cháng)11.25%，其中普惠小微貸款余額較上年末增長(cháng)16.25%，在江蘇省內市場(chǎng)份額繼續保持領(lǐng)先。
上半年，該行跨境人民幣收付量突破1500億元，在中國人民銀行上?？偛?021-2022年度金融機構分賬核算單元業(yè)務(wù)運行情況評估中列自貿區金融機構首位。
鄉村振興方面，江蘇銀行涉農貸款余額已突破2600億元，增速高于全行各項貸款增速4.25個(gè)百分點(diǎn)，金融精準扶貧貸款和帶動(dòng)服務(wù)貧困人口貸款合計347億元，保持穩步增長(cháng)。
投資分析人士認為，作為我國經(jīng)濟強省，江蘇實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展韌性強、后勁足、貸款需求旺，為江蘇銀行提供了優(yōu)渥的發(fā)展土壤，江蘇銀行也充分抓住了省內經(jīng)濟增長(cháng)帶來(lái)的紅利。
資產(chǎn)質(zhì)量穩居行業(yè)第一梯隊
在保持規模、效益雙位數增長(cháng)的同時(shí)，江蘇銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險抵補安全墊持續夯實(shí)，在16家資產(chǎn)規模3萬(wàn)億以上的A股上市銀行中穩居行業(yè)第一梯隊。
據了解，通過(guò)加快推進(jìn)全面風(fēng)險管理智能化、數據化，江蘇銀行風(fēng)控水平得到明顯提高，資產(chǎn)質(zhì)量各項指標繼續保持穩步提優(yōu)的良好態(tài)勢。
截至6月末，該行不良貸款率0.91%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率378. 09%，較上年末提升6.43個(gè)百分點(diǎn)，逾期率、關(guān)注率均較上年末持續下降，各項指標保持優(yōu)秀水平。
值得一提的是，上市七年來(lái)，江蘇銀行不良率逐年下降，撥備覆蓋率逐年提升，風(fēng)險管控的全面性、精準性不斷精進(jìn)提優(yōu)，資產(chǎn)質(zhì)量水平處在行業(yè)前列。
在半年報中，江蘇銀行重點(diǎn)提到了從“降舊控新”兩個(gè)方面做好不良貸款管控，持續加大清收力度，提高處置效率，加強不良資產(chǎn)核銷(xiāo)等。與此同時(shí)，該行打造“智慧化”特色，以金融科技為抓手，加速迭代智慧風(fēng)控體系，全面風(fēng)險管理有效性不斷彰顯。
回報率持續提升，行業(yè)排名靠前
據了解，近年來(lái)，江蘇銀行在保持業(yè)務(wù)發(fā)展規模、效益和質(zhì)量穩健增長(cháng)的基礎上，其業(yè)務(wù)結構亦同步加速調優(yōu)，輕資本轉型步伐持續加快，內生增長(cháng)的“硬實(shí)力”越發(fā)彰顯。
今年上半年，該行股東回報率有所提升。
上半年，ROE為18.20%（年化）、ROA為1.12%（年化），分別同比提升2.11和0.11個(gè)百分點(diǎn)。
值得一提的是，同花順數據顯示，該行ROE和每股收益均處于行業(yè)較高水平。
在沒(méi)有外源性資本補充的情況下，江蘇銀行核心一級資本充足率較年初進(jìn)一步提升，由去年末的8.79%提升至今年6月末的8.86%。
值得注意的是，二季度以來(lái)，該行可轉債開(kāi)始大量轉股，目前已完成轉股近百億元，隨著(zhù)轉股進(jìn)程近半，其核心一級資本將更加充裕、市場(chǎng)較為關(guān)注的拋壓預期也大幅減輕。
根據江蘇銀行8月10日公告，該行股票價(jià)格已有10個(gè)交易日的收盤(pán)價(jià)不低于蘇銀轉債當期轉股價(jià)格的130%（含130%），若連續三十個(gè)交易日中至少有十五個(gè)交易日收盤(pán)價(jià)格達到上述條件，該行有權以債券面值加應計利息的價(jià)格贖回全部或部分未轉股的蘇銀轉債。
投資分析人士認為，江蘇銀行大概率將實(shí)現可轉債強贖，有望成為近年來(lái)第一家靠市場(chǎng)化手段實(shí)現可轉債強贖的銀行。目前，蘇銀轉債存續規模超120億元，面對可轉債強制贖回，直接賣(mài)掉可轉債或進(jìn)行轉股操作將避免不必要的損失，通過(guò)強制退市，能夠降低發(fā)行人資金成本，也能夠補充核心一級資本。
轉股后的江蘇銀行發(fā)展后勁將更加充足，未來(lái)業(yè)績(jì)成長(cháng)性、市場(chǎng)表現爆發(fā)力更加值得期待。