深圳新聞網(wǎng)2023年8月3日訊（記者 朱琳 通訊員 張恬寧）自“斷卡行動(dòng)”開(kāi)展以來(lái)，公安、金融、電信、網(wǎng)信等機構和行業(yè)不斷強化協(xié)同配合，壓實(shí)主體責任，建立密切協(xié)作，有效打擊治理電信網(wǎng)絡(luò )詐騙活動(dòng)。2022年12月1日，《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙法》）正式施行，為反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙工作提供有力法律支撐。
為進(jìn)一步加強學(xué)習、宣傳、貫徹和落實(shí)《反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙法》，切實(shí)提升群眾防騙意識，營(yíng)造全社會(huì )反詐濃厚氛圍，交通銀行深圳分行采取“1＋2＋3”協(xié)同發(fā)力的工作模式，建立一體推進(jìn)的反詐工作機制，聚焦內外部學(xué)習宣傳兩集中，著(zhù)力推動(dòng)案例更新常態(tài)化、宣傳素材多樣化和賬戶(hù)管理精細化，努力構建反詐工作新格局。
堅持綜合治理，建立一體推進(jìn)聯(lián)動(dòng)機制
深圳交行全面貫徹落實(shí)國家關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò )詐騙和跨境賭博工作要求，深入推進(jìn)“資金鏈”治理，成立分行反電詐工作小組，制定并不斷完善反電詐工作機制，明確組織架構和工作職責，按照“誰(shuí)的客戶(hù)誰(shuí)負責”“誰(shuí)的產(chǎn)品誰(shuí)負責”“誰(shuí)的渠道誰(shuí)負責”原則，壓實(shí)主管條線(xiàn)和部門(mén)職責，確保責任鏈條清晰完整，上下行動(dòng)保持一致。
深圳交行探索建立后臺賬戶(hù)管理和前臺業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)相結合的雙管專(zhuān)班工作機制，定期召開(kāi)碰頭會(huì )議，分析最新反詐工作形勢，部署下一階段工作要求，增加跨條線(xiàn)的聯(lián)動(dòng)性，確保前后臺信息傳導暢通無(wú)阻。
堅持定向宣傳，聚焦內部學(xué)習和外部傳播
一方面，加強員工學(xué)習培訓。深圳交行集中訂閱《反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙法》學(xué)習宣傳資料，組織開(kāi)展專(zhuān)題培訓，各單位指定業(yè)務(wù)骨干參加，逐條認真學(xué)習各項內容，包括立法亮點(diǎn)、條款落實(shí)要求、貫徹落實(shí)條款間聯(lián)系、實(shí)踐中的注意事項等，加深員工對《反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙法》的理解與認識。同時(shí)，總行在員工內部學(xué)習網(wǎng)站上傳了法律專(zhuān)家關(guān)于反詐法的解讀課程，方便員工開(kāi)展自學(xué)。
另一方面，加強對客宣傳教育。深圳交行聯(lián)合深圳市公安局寶安分局反詐中心、松崗街道辦、東方派出所、松濤社區工作站、松崗天虹商場(chǎng)等單位開(kāi)展了主題為“2023年全民反詐在行動(dòng)－增強安全意識，防范電信詐騙”的大型廣場(chǎng)反詐宣傳活動(dòng)。自4月份起，深圳交行各網(wǎng)點(diǎn)根據其所在位置和客群情況，選擇老人、學(xué)生、工人等特定或者易騙人群，持續開(kāi)展針對性的“進(jìn)社區、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)”等宣傳活動(dòng)，派發(fā)反詐材料，開(kāi)展定向宣傳。截至6月底，累計開(kāi)展宣傳348場(chǎng)次，覆蓋人群30000人次。
交行深圳濱海支行聯(lián)合粵海街道開(kāi)展 “硬幣大篷車(chē)”進(jìn)社區活動(dòng)暨反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙和反假貨幣宣傳教育活動(dòng)。
交行深圳布吉支行聯(lián)合南三社區黨群服務(wù)中心開(kāi)展“反詐我有招”老年人防詐宣教活動(dòng)，提高防騙技能，尊享幸福晚年。
交行深圳蛇口支行從認識錢(qián)、認識銀行到認識反詐、認識法律，為天鵝湖幼兒園師生開(kāi)展宣教活動(dòng)。
堅持多管齊下，推動(dòng)精細管理和動(dòng)態(tài)調整
案例更新常態(tài)化。為推動(dòng)宣傳素材“入單”，深圳交行第一時(shí)間優(yōu)化開(kāi)戶(hù)表單，在表單項目位置添加反詐風(fēng)險提示和《反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙法》相關(guān)素材。5月底根據人行下發(fā)的相關(guān)風(fēng)險提示和承諾書(shū)進(jìn)一步優(yōu)化分行表單，切實(shí)加強對客戶(hù)的宣傳和教育。
宣傳渠道多樣化。除分行統一的宣傳物料，各經(jīng)營(yíng)單位結合日常自身遇到的案例，制作了形式多樣的宣傳物料，如拍攝了《無(wú)處不在》《電詐局中局 迷途的少年》等反詐視頻，拍攝了《＜反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙法＞宣傳三句半》等，以生動(dòng)的案例和朗朗上口、幽默的三句半講解了詐騙手法和防騙技巧及要領(lǐng)，以淺顯易懂的語(yǔ)言講解了《反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙法》，進(jìn)一步提升了宣傳實(shí)效。
賬戶(hù)管理精細化。對于到店辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)，做到反詐宣傳全覆蓋，對辦理新開(kāi)卡、大額轉賬、補換卡、開(kāi)立鑒權工具等業(yè)務(wù)的客戶(hù)，做實(shí)前端風(fēng)險警示工作。同時(shí)，加快推進(jìn)存量賬戶(hù)分類(lèi)分級管理，根據客戶(hù)交易動(dòng)賬情況動(dòng)態(tài)調整限額，通過(guò)設置相適應的非柜面限額全力確?？蛻?hù)資金安全。2023年上半年，分行移交涉賭涉詐可疑線(xiàn)索90余條，協(xié)助公安機關(guān)抓捕15名涉詐嫌疑人。上報堵截電信網(wǎng)絡(luò )詐騙風(fēng)險事件80件，獲公安機關(guān)表彰5次，為客戶(hù)挽回經(jīng)濟損失1500余萬(wàn)元。
堅持科技賦能，筑牢反詐“防火墻”
近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪持續高發(fā)，為遏制深圳市涉案賬戶(hù)高發(fā)態(tài)勢，深圳交行在摸排涉案賬戶(hù)交易特點(diǎn)基礎上，結合各家商業(yè)銀行建模經(jīng)驗，通過(guò)案例特征化、特征模型化、模型系統化，以快速迭代的方式開(kāi)發(fā)了“火眼”對公賬戶(hù)監測系統和“利刃”個(gè)人賬戶(hù)監測系統，系統24小時(shí)對全量銀行賬戶(hù)進(jìn)行持續監測，通過(guò)模型篩查預警可疑特征賬戶(hù)，提升賬戶(hù)核查管控的便利性、及時(shí)性和準確性，助力反詐專(zhuān)項行動(dòng)形成長(cháng)效機制，并取得階段性成果。
2021年至今，深圳交行借助監測系統對近2萬(wàn)個(gè)交易可疑賬戶(hù)進(jìn)行阻斷，組織開(kāi)展二次核查，攔截可疑資金6000余萬(wàn)元。主動(dòng)甄別預警可疑線(xiàn)索，協(xié)助公安成功破獲多個(gè)團伙涉詐資金非法轉移案件?！丁袄小薄盎鹧邸辟~戶(hù)監測系統》于2022年榮獲“第三屆香蜜湖金融創(chuàng )新優(yōu)秀獎”。2023年，深圳交行在原有“火眼”“利刃”賬戶(hù)監測系統基礎上不斷打磨和優(yōu)化調整，以精準防控為目標，堅持最小必要為原則，著(zhù)力通過(guò)技防人防雙推進(jìn)、兩提升，筑牢金融反詐防線(xiàn)。
反詐工作，深圳交行堅持在行動(dòng)。接下來(lái)，深圳交行將持續貫徹監管部門(mén)相關(guān)要求，嚴格落實(shí)各項規定，不斷強化員工教育培訓，推進(jìn)常態(tài)化全民反詐宣教，普及防詐、反詐知識，全力保障金融消費者的合法權益，為維護良好金融市場(chǎng)秩序、守護人民群眾“錢(qián)袋子”、履行國有金融企業(yè)社會(huì )責任貢獻力量。