深圳新聞網(wǎng)2023年8月2日訊（記者 湯莎 通訊員 許博玉）近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò )詐騙作為一種新型犯罪行為，給社會(huì )秩序和金融安全帶來(lái)了嚴重影響。為了全面保護客戶(hù)的資金安全，招商銀行采取了一系列的反詐舉措，打造零售賬戶(hù)全排查、強精準、弱打擾、干預小的智能一體化系統，建設全賬戶(hù)生命周期風(fēng)控體系。
今年2月，招商銀行深圳福田片區的多家支行，在柜面業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，發(fā)現一批開(kāi)戶(hù)人籍貫相同，且賬戶(hù)密集出現資金分散轉入、柜面集中取現、賬戶(hù)不留余額等特征。柜面工作人員迅速反應，上報分行及轄區派出所。深圳公安福田分局根據招行及同業(yè)提供的可疑線(xiàn)索，成立專(zhuān)案組，最終通過(guò)警銀聯(lián)動(dòng)，成功打擊一特大洗錢(qián)涉詐團伙，招行深圳分行獲深圳人民銀行、深圳公安通報表?yè)P。
從事前的智能分類(lèi)和精準施策，到事中的實(shí)時(shí)監測和人工智能應用，再到事后的案件追蹤以驅動(dòng)反詐升級，招行的金融科技能力在全流程反詐保障中發(fā)揮了積極的作用，通過(guò)科技手段的應用，及時(shí)發(fā)現和應對潛在的風(fēng)險，有效減少詐騙損失，維護客戶(hù)的資金安全。
智能分類(lèi)、精準施策，抵御電信詐騙
為了事前防范風(fēng)險，招商銀行采取了多項措施來(lái)保護客戶(hù)的資金安全。對于新開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，對客戶(hù)采取多元化身份識別措施，在保證賬戶(hù)應開(kāi)盡開(kāi)的基礎上，根據客戶(hù)其他輔助證明材料、身份識別情況及風(fēng)險評估結果進(jìn)行分類(lèi)分級管理，差異化設置賬戶(hù)限額及支付業(yè)務(wù)渠道。對于存量賬戶(hù)，聚焦重點(diǎn)區域和重點(diǎn)風(fēng)險賬戶(hù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)排查及分級管控，對高風(fēng)險賬戶(hù)，采取賬戶(hù)凍結、中止非柜面交易、限制非柜面額度等多重管控措施。通過(guò)以上舉措，銀行能夠及時(shí)發(fā)現和解決可能存在的風(fēng)險問(wèn)題，提升對客戶(hù)資金安全的保護水平。
實(shí)時(shí)監測、智能干預，保障資金安全
招商銀行采用高效的實(shí)時(shí)監測系統和智能化的人工智能技術(shù)，迅速發(fā)現并干預電信詐騙行為，為客戶(hù)的資金安全提供了有力保障。實(shí)時(shí)監測系統通過(guò)精準的大數據分析和準實(shí)時(shí)異常交易監測，可準確識別出可疑交易模式，立即采取多重防控措施。針對可疑轉入資金交易，可實(shí)現單筆實(shí)時(shí)凍結，保證其他資金的正常周轉；對于高風(fēng)險賬戶(hù)，則會(huì )自動(dòng)觸發(fā)賬戶(hù)凍結或中止非柜面管控。這些有力的措施有效地攔截了涉案資金的流出，為客戶(hù)資金安全筑起了堅實(shí)的防線(xiàn)。通過(guò)這些事中的檢測與干預措施，銀行能夠快速識別和應對異常交易和涉案賬戶(hù)，最大程度地保護客戶(hù)資金的安全。
柜面攔截、保護勸阻，筑牢人工防線(xiàn)
“叔叔您好，看到您這邊是要轉賬給一個(gè)公司賬戶(hù)，請問(wèn)您是從什么渠道獲得這個(gè)賬號的呀？轉賬過(guò)去是要做什么呢？”今年3月，招行深圳龍勝支行迎來(lái)一位年過(guò)六旬的老年客戶(hù)，客戶(hù)要求向一個(gè)公司賬戶(hù)轉賬。柜面人員認真落實(shí)老年人服務(wù)優(yōu)化及轉賬業(yè)務(wù)核實(shí)要求，通過(guò)交談準確判斷出這是一起針對老年人的電視購物類(lèi)電信詐騙，最終通過(guò)警銀聯(lián)動(dòng)成功勸阻。2天后老人將一面寫(xiě)有“慧眼識騙挽損失，主動(dòng)作為顯擔當”的錦旗送至網(wǎng)點(diǎn)，此事同時(shí)被《晶報》刊登宣傳。
招行深圳分行為柜面人員提供多個(gè)輔助審核模型，在取現業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中實(shí)時(shí)推送可疑預警提示，協(xié)助柜員判斷可疑交易行為。今年7月，該行某網(wǎng)點(diǎn)柜員憑借超強的反詐意識和專(zhuān)業(yè)素養，根據模式提示線(xiàn)索，連續兩次成功堵截涉案資金轉移。柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，系統彈窗提示“賬戶(hù)存在A(yíng)TM可疑取現”，柜員在人工核查后發(fā)現交易流水存在異常，進(jìn)一步詢(xún)問(wèn)客戶(hù)資金來(lái)源時(shí)，客戶(hù)閃爍其詞，焦躁不安，并開(kāi)始電話(huà)與同伙聯(lián)系。支行立刻上報轄區派出所，該賬戶(hù)于第二日被公安機關(guān)成功止付，有效攔截一筆涉案資金。
案件追蹤、事后分析，驅動(dòng)反詐升級
在反詐斗爭中，事后分析扮演著(zhù)至關(guān)重要的角色。首先，對已經(jīng)發(fā)生違法行為的賬戶(hù)進(jìn)行凍結止付，能夠有效阻止資金的繼續流轉，保護受害人的利益。同時(shí)，利用先進(jìn)的數據分析技術(shù)和機器學(xué)習算法，研究涉案客戶(hù)的基礎信息、行為特征和交易數據等，構建動(dòng)態(tài)更新的客戶(hù)畫(huà)像，深入挖掘隱藏的關(guān)聯(lián)和規律，可以提高可疑交易識別的精確性和效率。招行通過(guò)案件自動(dòng)化追蹤驅動(dòng)反詐升級，不斷優(yōu)化技術(shù)手段和策略，為客戶(hù)提供更加安全可靠的金融服務(wù)，堅決抵御電信詐騙等違法犯罪行為的威脅。
在當前電信詐騙手段復雜多變的情況下，招商銀行以堅實(shí)的科技力量和高度的責任心，通過(guò)智能化防控手段和精準施策，迅速應對電信詐騙的風(fēng)險，為客戶(hù)提供安心的金融保障。未來(lái)，招商銀行將不斷創(chuàng )新技術(shù)手段和反詐策略，進(jìn)行全方位的反詐宣傳教育，與客戶(hù)攜手共同抵御電信詐騙犯罪，構筑起銅墻鐵壁，保護每一位客戶(hù)的財富安全。（供圖：招商銀行深圳分行）