深圳新聞網(wǎng)2023年7月28日訊（記者 湯莎 通訊員 黃婉儀）近年來(lái)，國內反洗錢(qián)法律法規持續與國際接軌，監管思路及政策導向不斷升級，對反洗錢(qián)工作的整體要求越來(lái)越高。民生銀行深圳分行始終堅持黨建引領(lǐng)，緊跟監管要求及民生總行政策導向，以“提升反洗錢(qián)管理能力，減負基層”為工作目標，縱深推進(jìn)打好高效協(xié)同、提升監測質(zhì)效、強化評估檢查、推動(dòng)一線(xiàn)服務(wù)等組合拳，不斷拓展反洗錢(qián)管理深度和廣度，全面筑牢反洗錢(qián)風(fēng)控堤壩，切實(shí)將合規經(jīng)營(yíng)責任扛在肩上。
深化履職標準建設，構建集約高效協(xié)同管理體系
據悉，民生銀行深圳分行積極踐行反洗錢(qián)從高層做起，自上而下建立健全反洗錢(qián)管理機制，推廣反洗錢(qián)履職清單，通過(guò)專(zhuān)項培訓向各級機構傳導履職標準動(dòng)作，厘清各級機構負責管理的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)場(chǎng)景、資金和客戶(hù)信息鏈路，明確職責邊界。
民生銀行深圳分行打造協(xié)同體系，持續提升協(xié)同管理效益產(chǎn)出。一方面，“高層引領(lǐng)”反洗錢(qián)，垂范作用更凸顯。分行黨委通過(guò)嚴格執行重要事項審議機制及條線(xiàn)部門(mén)專(zhuān)項匯報機制、推動(dòng)關(guān)鍵履職節點(diǎn)監測數字化應用建設等主要舉措，為協(xié)同機制高效運行提供有力保障；另一方面，部門(mén)凝聚合力，管理引擎更強勁。分行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導小組成員部門(mén)重點(diǎn)從深化培訓、升級檢查、聯(lián)合調研三大方面重點(diǎn)實(shí)施協(xié)同，反洗錢(qián)牽頭部門(mén)按季對執行情況進(jìn)行檢視，強化典型引路，優(yōu)化協(xié)同思路，共同推動(dòng)協(xié)同工作提質(zhì)增效。
加速專(zhuān)業(yè)技術(shù)再造，提升洗錢(qián)風(fēng)險監測研判質(zhì)效
在總行整體部署下，民生銀行深圳分行積極參與新一代智能反洗錢(qián)系統的重點(diǎn)業(yè)務(wù)模塊驗證測試工作，助力新一代智能反洗錢(qián)系統成功上線(xiàn)。該系統充分利用大數據、人工智能、知識圖譜等新技術(shù)，實(shí)現了可疑交易客戶(hù)高清風(fēng)險畫(huà)像，持續提升“客群、產(chǎn)品”一體化風(fēng)險監測能力。
據悉，該行利用每周例會(huì )、季度培訓會(huì )、課題研討會(huì )，學(xué)習總行監測通報與重點(diǎn)工作提示，解析總行“敏學(xué)行動(dòng)”周講壇培訓典型問(wèn)題和指導政策以及開(kāi)展專(zhuān)項課題研討，及時(shí)內化總行舉措和創(chuàng )新改革管理方案，提升專(zhuān)業(yè)技能和履職有效性。
通過(guò)積極參與總行反洗錢(qián)智能實(shí)驗室“利用大規模圖計算技術(shù)優(yōu)化團伙監測模型”子課題項目研究工作，民生銀行深圳分行致力將區域洗錢(qián)風(fēng)險特征有效嵌入團伙犯罪挖掘模型，切實(shí)提升轄內風(fēng)險穿透識別能力。同時(shí)，分行以總行推送的定制化重點(diǎn)案件線(xiàn)索為抓手，全面強化客戶(hù)交易鏈、股權鏈、資金鏈追蹤，推動(dòng)可疑風(fēng)險防控與識別能力提升，實(shí)現重點(diǎn)可疑報告的“量”和“質(zhì)”的穩步提升。
抓實(shí)風(fēng)險精細管理，發(fā)揮檢查與評估“雙支柱”作用
在總行統一引領(lǐng)下，民生銀行深圳分行做好機構自評估結果應用，結合固有風(fēng)險和風(fēng)險控制有效性的實(shí)際情況，持續加強風(fēng)險控制和緩釋工作。同時(shí)，按照監管政策和總行制度要求，該行積極健全產(chǎn)品洗錢(qián)風(fēng)險管理工作，深化產(chǎn)品準入、重評、退出全流程管理，確保產(chǎn)品洗錢(qián)風(fēng)險管理質(zhì)效。
民生銀行深圳分行切實(shí)根據洗錢(qián)風(fēng)險評估結果及上一年度檢查情況，統籌制定檢查計劃，動(dòng)態(tài)、合理調整反洗錢(qián)檢查頻次、力度和方式：一方面，強化事前、事中控制。分行自主研發(fā)“客群統一交易監測報表”項目，持續深化客群部門(mén)檢查力度。該項目涵蓋零售/財私、小微、公司/中小三大類(lèi)客群10張報表，由各客群管理部門(mén)基于監測報表定期監測管轄客群業(yè)務(wù)關(guān)系建立、存續期間異常交易情形，及時(shí)開(kāi)展盡職調查，穩步提升客群持續識別工作質(zhì)效。另一方面，強化事后管理。分行反洗錢(qián)牽頭部門(mén)升級反洗錢(qián)檢查工具，共建立客戶(hù)身份識別、高風(fēng)險客戶(hù)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)渠道、大額可疑交易4個(gè)層面11大類(lèi)檢查項目，涉及21個(gè)檢查模型，通過(guò)月度非現場(chǎng)及年度現場(chǎng)檢查方式對重點(diǎn)問(wèn)題和重點(diǎn)機構實(shí)施差異化檢查督導管理。同時(shí)，通過(guò)“檢查問(wèn)題確認書(shū)+檢查問(wèn)題庫+檢查工作通報+加大屢查屢犯考核力度”管理模式，對問(wèn)題整改質(zhì)量以及是否建立長(cháng)效機制進(jìn)行針對性驗收，并嚴格將結果應用于考核，落實(shí)問(wèn)題根源性治理。
以客為先服務(wù)一線(xiàn)，踐行民生特色反洗錢(qián)工作理念
民生銀行深圳分行依托于總行“全面實(shí)施服務(wù)一線(xiàn)專(zhuān)項工作”頂層機制設計，項目化推進(jìn)各項服務(wù)一線(xiàn)舉措落地，體系化賦能一線(xiàn)履職質(zhì)效提升。通過(guò)打造反洗錢(qián)個(gè)性化履職培訓體系、搭建重點(diǎn)機構洗錢(qián)風(fēng)險管理交流“直通車(chē)”、組建常態(tài)化反洗錢(qián)“一對一”服務(wù)專(zhuān)班、開(kāi)展重點(diǎn)商圈商戶(hù)交易專(zhuān)項調研等舉措，及時(shí)解決一線(xiàn)訴求，提升一線(xiàn)履職專(zhuān)業(yè)水平，充分發(fā)揮解紛排難、凝聚共識的紐帶作用。
民生銀行深圳分行緊跟總行客戶(hù)盡職調查管理體系和平臺建設規劃，認真參與企業(yè)級客戶(hù)盡職調查平臺項目試點(diǎn)工作，積極響應反洗錢(qián)盡調團隊培訓需求，實(shí)現盡職調查任務(wù)“一站式”線(xiàn)上派發(fā)、流轉、審批及存儲，并推動(dòng)盡職調查工作前端集中處理，有效緩解一線(xiàn)工作壓力。
為引導一線(xiàn)反洗錢(qián)履職摒棄防御性和免責式風(fēng)控思維，提升挖掘客戶(hù)需求的價(jià)值力，分行認真向全轄傳導總行反洗錢(qián)盡職免責條款規定，引導一線(xiàn)員工高效履職。同時(shí)，出臺特定客群反洗錢(qián)監測分析工作優(yōu)化系列舉措，指導一線(xiàn)員工將反洗錢(qián)盡調與客戶(hù)服務(wù)有機結合，持續提升客戶(hù)盡調體驗，助力業(yè)務(wù)發(fā)展。
潮涌催人進(jìn)，風(fēng)好正揚帆。下階段，民生銀行深圳分行表示將繼續貫徹“深入一線(xiàn)”工作作風(fēng)，對外堅定維護人民群眾財產(chǎn)安全，積極踐行金融機構社會(huì )責任，對內堅守風(fēng)險管理底線(xiàn)，助力業(yè)務(wù)穩健經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)分行反洗錢(qián)工作再上新臺階。