深圳新聞網(wǎng)2023年6月26日訊（記者 湯莎） 作為國內最早提出聚焦做小微金融戰略的全國性商業(yè)銀行，早在2008年民生銀行就率先躬身入局，并始終將其作為戰略業(yè)務(wù)全力投入。十五年來(lái)，民生銀行不忘創(chuàng )立初心，堅守小微金融戰略定位，始終堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。
小微金融一直是民生銀行深圳分行的傳統優(yōu)勢領(lǐng)域，2020年、2021年、2022年，深圳分行的小微貸款余額分別連續突破800億、900億、1000億，近3年平均以超過(guò)百億的速度增長(cháng)。截至2023年5月31日，小微貸款規模達1059.3億元，分行表內貸款占比達44.2%，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款規模在全市銀行中躋身前二，普惠貸款規模達675.4億元，列深圳市股份制銀行第二，近15年來(lái)，累計服務(wù)小微企業(yè)主92萬(wàn)戶(hù)，投放的小微企業(yè)貸款達8106億元。
加快推進(jìn)場(chǎng)景化、數字化金融，精準助力實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展
2022年以來(lái)，民生銀行深圳分行因時(shí)而變、主動(dòng)轉型，推進(jìn)小微金融服務(wù)新模式，開(kāi)展“三個(gè)轉變”，即由個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款向“個(gè)人+對公”雙渠道轉變，由線(xiàn)下向線(xiàn)上、線(xiàn)下相結合方式轉變，由單一客戶(hù)向一體化鏈式開(kāi)發(fā)轉變，通過(guò)大中小微C一體化協(xié)同，圍繞核心企業(yè)上下游進(jìn)行鏈式開(kāi)發(fā)，推動(dòng)信融e、采購e快速增長(cháng)。
民生銀行深圳分行緊跟區域經(jīng)濟發(fā)展節奏，針對核心企業(yè)、本地特定行業(yè)、商圈的細分客群，聚合搭建起“廣獲客、強風(fēng)控、快實(shí)施”的小微“蜂巢”，授信金額在1000萬(wàn)元（含）以下，能夠實(shí)現小批量可復制的模式，通過(guò)將授信產(chǎn)品嵌入核心企業(yè)或者特定場(chǎng)景客群的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，確保信貸資金真正服務(wù)于小微企業(yè)，充分支持實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
上線(xiàn)“民生惠”系列產(chǎn)品，隨時(shí)隨地滿(mǎn)足客戶(hù)融資需求
為更加便捷地線(xiàn)上化滿(mǎn)足客戶(hù)需求，民生銀行陸續推出線(xiàn)上申請、電子簽約、線(xiàn)上支款的“網(wǎng)樂(lè )貸”“增值貸”等線(xiàn)上小額信用貸款產(chǎn)品，實(shí)現小微轉期、續貸線(xiàn)上化操作，做到讓小微企業(yè)足不出戶(hù)，通過(guò)手機銀行就能解決問(wèn)題，大幅提升了小微客戶(hù)的服務(wù)效率與體驗，目前累計已通過(guò)提供無(wú)還本續貸服務(wù)為超4萬(wàn)家小微企業(yè)節約成本超過(guò)15.8億元，轉期覆蓋率高達90%。
近期，該行全新推出“民生惠”信用貸款產(chǎn)品，小微企業(yè)客戶(hù)憑企業(yè)信息、手機號、身份證即可在線(xiàn)申請、審批、提款，最快5分鐘知曉額度，授信額度最高300萬(wàn)元，期限最長(cháng)至5年，年化利率3.95%起，隨借隨還，支持多種還款方式，為小微企業(yè)帶來(lái)融資服務(wù)全新體驗。
培育“1+4+50”團隊，提供專(zhuān)業(yè)高效中小企業(yè)金融服務(wù)
據了解，民生銀行深圳分行一線(xiàn)從事小微客戶(hù)服務(wù)的人員超過(guò)400人，平均從事小微業(yè)務(wù)的年限接近7年，小微金融作為民生銀行的戰略核心業(yè)務(wù)，該行從資源投入、內部考核、團隊組織等方面入手完善管理，比如通過(guò)普惠金融工作室勞動(dòng)組合的團隊配置方式，以及普惠金融創(chuàng )新實(shí)驗室這種敏捷組織的形式，努力以最近距離、最快效率服務(wù)小微企業(yè)，小微貸款最快可以做到當天審批、3天放款。
今年，針對中小微企業(yè)客戶(hù)，民生銀行深圳分行建立“1+4+50”中小企業(yè)客群經(jīng)理服務(wù)專(zhuān)業(yè)團隊，即由1位專(zhuān)崗負責人、4位片區團隊長(cháng)、50位客群經(jīng)理專(zhuān)崗專(zhuān)責，百分百覆蓋所在城市每個(gè)區域，專(zhuān)職對接服務(wù)全行中小微企業(yè)基礎客群，確保做到“戶(hù)戶(hù)有人管、事事有回應”，全方位升級對公賬戶(hù)服務(wù)，以專(zhuān)業(yè)的服務(wù)去贏(yíng)得客戶(hù)信賴(lài)，爭做中小微企業(yè)的主辦銀行。
豐富各類(lèi)特色活動(dòng)覆蓋，持續擦亮小微服務(wù)金字招牌
由深圳銀行業(yè)保險業(yè)推出的“深惠萬(wàn)企 圳在行動(dòng)”是鵬城普惠金融服務(wù)的重要品牌，通過(guò)匯聚多方力量，為小微企業(yè)等市場(chǎng)主體穩健發(fā)展營(yíng)造良好的金融環(huán)境。民生銀行深圳分行積極響應活動(dòng)號召，主動(dòng)問(wèn)需于企。該行積極開(kāi)展“民生進(jìn)萬(wàn)企”的活動(dòng)，包括送紅包·服務(wù)加溫—“惠企權益”行動(dòng)、送產(chǎn)品·融資加勁—“助企融資”行動(dòng)、送溫暖·行動(dòng)加力—“六進(jìn)萬(wàn)里行”行動(dòng)、送禮遇·福利加碼—“尊享服務(wù)”行動(dòng)等在內的“四加四送”活動(dòng)。通過(guò)服務(wù)加溫、融資加勁、行動(dòng)加力、福利加碼，主動(dòng)對接和支持各類(lèi)小微企業(yè)不同需求，發(fā)揮金融助企穩企的積極作用。
結合“中小微企業(yè)日”活動(dòng)主題，民生銀行深圳分行積極調動(dòng)發(fā)揮資源優(yōu)勢，持續提供多樣化金融福利，緊密?chē)@ 6·27 主題開(kāi)展中小企業(yè)服務(wù)節系列活動(dòng)，針對中小微企業(yè)推出“感恩有你 轉介有禮”“千萬(wàn)紅包大放送” 等一系列的優(yōu)惠福利，將重點(diǎn)產(chǎn)品、紅包福利、客戶(hù)權益，更加主動(dòng)、精準、有效地送達企業(yè)。同時(shí)，該行計劃在“中小微企業(yè)日”前后，舉辦“以鏈為基 綻放光芒”供應鏈金融客商大會(huì )活動(dòng)，重點(diǎn)介紹針對中小微客群金融服務(wù)方案及非金融權益服務(wù)，為鏈上的中小微客戶(hù)提供更加多元的金融支持，持續擦亮小微金融服務(wù)品牌名片。
今年是民生銀行小微金融15周年，民生銀行深圳分行始終以“相伴”的姿態(tài)，與小微企業(yè)并肩前行、共同成長(cháng)，圍繞小微客戶(hù)的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，積極探索產(chǎn)品創(chuàng )新、平臺建設、一體化服務(wù)、體驗提升、智能風(fēng)控等方面，為中小微客戶(hù)提供豐富的線(xiàn)上化、場(chǎng)景化、生態(tài)化、智能化的金融和非金融服務(wù)，用實(shí)際行動(dòng)助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。