深圳新聞網(wǎng)2023年6月16日訊（記者 朱琳）近期，上海銀行“小微快貸”建設項目入選第三批上海市國資委“企業(yè)信息化示范工程”，該行在數字化賦能中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展方面取得新進(jìn)展。
據了解，“小微快貸”產(chǎn)品體系通過(guò)整合擔保、抵押、場(chǎng)景、信用四大類(lèi)快貸產(chǎn)品，適配不同成長(cháng)階段、行業(yè)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)場(chǎng)景的小微企業(yè)客戶(hù)，更好地滿(mǎn)足了小微客戶(hù)日常個(gè)性化的經(jīng)營(yíng)需求?？蛻?hù)只需通過(guò)該行“上行惠相伴”線(xiàn)上平臺掃描二維碼即可自助申請，并能實(shí)時(shí)查詢(xún)業(yè)務(wù)辦理進(jìn)度。合同簽訂后，客戶(hù)在線(xiàn)上發(fā)起提款申請即可獲貸。審批流程中，通過(guò)大數據賦能和流程數字再造，縮短了業(yè)務(wù)辦理流程。業(yè)務(wù)全流程最快僅需2天即可放款。
一直以來(lái)，上海銀行深圳分行依托總行強大的金融科技研發(fā)能力，緊貼市場(chǎng)需求和本地實(shí)際，不斷優(yōu)化金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力，堅持做好“三個(gè)延伸”，讓金融“活水”惠及更多本地企業(yè)和市民，助力深圳經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
從企業(yè)向產(chǎn)業(yè)延伸，打造更有深度的金融服務(wù)
當前深圳大力實(shí)施產(chǎn)業(yè)質(zhì)量提升行動(dòng)，在傳統優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)之外，深圳的生物醫藥、工業(yè)母機、新材料、新能源、新型儲能產(chǎn)業(yè)正在加速發(fā)展。上海銀行深圳分行緊緊抓住這一機遇，加大對相關(guān)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的支持力度，將原先分散的、單一的企業(yè)服務(wù)模式，通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈向其外部延伸，連點(diǎn)成面，由單個(gè)企業(yè)延伸輻射至整個(gè)產(chǎn)業(yè)，力爭實(shí)現“抓住一個(gè)點(diǎn)，推動(dòng)一個(gè)面”，推動(dòng)組團式、集群化深度發(fā)展。
為更好實(shí)現深度服務(wù)，該行在內部成立了光伏、新能源電池、新能源汽車(chē)等針對不同行業(yè)的專(zhuān)業(yè)研究小組，通過(guò)持續開(kāi)展行業(yè)研究，在弄懂弄通行業(yè)特性、企業(yè)特征的基礎上，與企業(yè)開(kāi)展深度調研，再根據企業(yè)需求，匹配創(chuàng )設適合該類(lèi)型企業(yè)的金融產(chǎn)品，在解決企業(yè)難題的過(guò)程中，不斷積累經(jīng)驗，形成較為成熟的一體化解決方案，在同類(lèi)型的企業(yè)間進(jìn)行復制推廣。
某辦公領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)上市公司在梳理自身發(fā)展狀況的過(guò)程中發(fā)現，其所合作的上下游客戶(hù)多而分散，造成該公司應收賬款常年維持高位，對于該公司優(yōu)化報表，科學(xué)使用財務(wù)資源非常不利。上海銀行深圳分行人員憑借著(zhù)對企業(yè)情況的深入了解，提出以反向保理、國內無(wú)追索權賣(mài)方保理和經(jīng)銷(xiāo)商預付款融資等全產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融產(chǎn)品介入，幫助企業(yè)調節上下游資金流動(dòng)，有效盤(pán)活財務(wù)資源。隨后，上海銀行深圳分行積極借助行業(yè)協(xié)會(huì )平臺，向行業(yè)內具有類(lèi)似困擾的企業(yè)主動(dòng)提供相關(guān)服務(wù)，獲得了相關(guān)企業(yè)的好評和點(diǎn)贊。
從企業(yè)向個(gè)人延伸，打造更有溫度的金融服務(wù)
制造業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、新型制造業(yè)等行業(yè)的中小企業(yè)提供了大量就業(yè)崗位，吸收了大量新市民就業(yè)。在服務(wù)中小微企業(yè)的過(guò)程中，上海銀行深圳分行突出重點(diǎn)、盯住兩頭，即深圳科技創(chuàng )新新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)和物流、家政等基礎服務(wù)行業(yè)企業(yè)，進(jìn)一步延伸服務(wù)鏈條，對就職于上述兩種類(lèi)型企業(yè)的新市民群體在就業(yè)、創(chuàng )業(yè)、教育、購房、住房租賃和消費方面的需求，及時(shí)給予暖心關(guān)愛(ài)。
新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)人員常常有著(zhù)較高的學(xué)歷和知識水平，但作為新市民，他們在住房、出行、子女教育、醫療、保險等方面同樣有著(zhù)自己的訴求，因此，上海銀行深圳分行將對這類(lèi)新市民做好服務(wù)的重點(diǎn)放在加大金融供給，不斷提升金融服務(wù)的覆蓋面和滿(mǎn)意度上。為此，上海銀行深圳分行一方面加大信貸資源投放，與招商蛇口、萬(wàn)科等知名房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商開(kāi)展對接，在深圳推出區域專(zhuān)屬購房?jì)?yōu)質(zhì)金融服務(wù)活動(dòng)，并支持新市民裝修分期，提供汽車(chē)分期限時(shí)補貼活動(dòng)，緩解新市民資金壓力，降低新市民購車(chē)成本，助力新市民更好地享受城市生活的便利。另一方面，針對該類(lèi)人群的子女教育、醫療、保險等需求，該行邀請相關(guān)領(lǐng)域的專(zhuān)家、大咖開(kāi)展主題沙龍講座，為新市民答疑解惑，幫助他們更好更快地融入新生活新環(huán)境。
新市民中的基礎服務(wù)行業(yè)從業(yè)人員對于基礎金融服務(wù)有較為高頻的需求，但在現實(shí)情況中往往較難獲取。上海銀行深圳分行持續關(guān)注這一群體在支付結算、代發(fā)工資、養老服務(wù)等一攬子服務(wù)需求，積極拓寬金融服務(wù)渠道，通過(guò)主動(dòng)上門(mén)，進(jìn)園進(jìn)廠(chǎng)的有效宣導，讓新市民體會(huì )到“他鄉變故鄉”的幸福感。
從標準向精準延伸，打造更有力度的金融服務(wù)
一直以來(lái)，上海銀行深圳分行在普惠、綠色、科創(chuàng )、供應鏈及制造業(yè)等領(lǐng)域持續發(fā)力，重點(diǎn)解決好服務(wù)標準和服務(wù)效率問(wèn)題，通過(guò)推出一批可獲得、可復制、易操作的標準化產(chǎn)品和服務(wù)，不斷提升服務(wù)質(zhì)效。
在綠色金融領(lǐng)域，自上海銀行發(fā)布國內銀行業(yè)首部雙碳白皮書(shū)以來(lái)，上海銀行深圳分行積極踐行“綠水青山就是金山銀山”的理念，大力推進(jìn)綠色金融落實(shí)落地，率先落地了全國首單民營(yíng)高速收費收益權ABS、首單綠色金融債券、銀行間市場(chǎng)首單租賃行業(yè)藍色債券和深交所首單碳中和汽車(chē)租賃ABS等綠色金融項目，同時(shí)，支持了一批環(huán)保概念重點(diǎn)上市公司、行業(yè)龍頭企業(yè)及中小企業(yè)，做到了“抓大不放小”，有力地支持了綠色經(jīng)濟的發(fā)展。
在普惠金融領(lǐng)域，該行“小微快貸”產(chǎn)品體系下的擔保、抵押、場(chǎng)景、信用四大類(lèi)快貸產(chǎn)品，持續在產(chǎn)品服務(wù)和客戶(hù)體驗上做“加法”，在審批程序和辦理時(shí)限上做“減法”，以產(chǎn)品的標準化，客戶(hù)體驗的便利化，不斷提升小微企業(yè)及企業(yè)主獲取普惠信貸資源的便利性。其中，抵押類(lèi)的“e宅即貸”產(chǎn)品更是以服務(wù)線(xiàn)上化、流程數字化、審批智能化三大特色實(shí)現了對小微企業(yè)主資金需求的快速響應和充分適配，讓小微企業(yè)不再“難貸”“等貸”“煩貸”。
針對科創(chuàng )類(lèi)企業(yè)，該行推出了“雛鷹寶”“飛虎貸”等標準化產(chǎn)品，可為企業(yè)提供300萬(wàn)至1.5億元的信用貸款。目前已累計服務(wù)深圳科技型中小企業(yè)超500戶(hù)，較好地支持了深圳科創(chuàng )類(lèi)企業(yè)的發(fā)展。
此外，借助該行推出的在線(xiàn)供應鏈融資平臺“上行e鏈”，核心企業(yè)上下游僅需一部手機即可在線(xiàn)完成開(kāi)戶(hù)、簽約、資料提交、融資申請、提還款等業(yè)務(wù)操作，放款用時(shí)平均僅3小時(shí)。
在追求高質(zhì)量發(fā)展的當前，該行工作的重心將從“有沒(méi)有”向著(zhù)“好不好”的方向持續改進(jìn)，對此，該行有著(zhù)充分的信心。該行相關(guān)負責人介紹，后續該行將充分利用科技手段，在提升服務(wù)精準度上下功夫，“千人千面”滿(mǎn)足企業(yè)和個(gè)人客戶(hù)對于金融服務(wù)的個(gè)性化需求，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力社會(huì )經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。以供應鏈金融為例，該行將依托交易場(chǎng)景下“數據流、資金流、物流”的信息獲取與核心企業(yè)協(xié)同管理，結合數字化風(fēng)控手段及線(xiàn)上化便利渠道，拓寬供應鏈業(yè)務(wù)覆蓋面，持續擴大服務(wù)半徑。
近期，中國人民銀行深圳市中心支行、國家外匯管理局深圳市分局啟動(dòng)“金融為民”暖心工程，統籌開(kāi)展四大方面十項工作。在后續的工作中，上海銀行深圳分行將以此為指引，不斷提高金融服務(wù)水平，加強金融支持實(shí)體經(jīng)濟力度、著(zhù)力防范化解金融風(fēng)險、推動(dòng)金融改革開(kāi)放，以實(shí)際行動(dòng)為深圳“雙區”建設和高質(zhì)量發(fā)展作出新的貢獻。（以上圖片由上海銀行深圳分行提供 授權給深圳新聞網(wǎng)使用）