讀特客戶(hù)端·深圳新聞網(wǎng)2023年4月27日訊（記者 湯莎）在4月26日結束的2023慧保天下保險大會(huì )上，中國人壽保險（集團）公司副總裁、中國人壽保險股份有限公司總裁趙鵬表示，今年以來(lái)，壽險業(yè)實(shí)現了高開(kāi)高走，壽險業(yè)迎來(lái)了久違的開(kāi)門(mén)紅。
面對行業(yè)關(guān)鍵節點(diǎn)，回升態(tài)勢能否持續、能走多遠？對此，趙鵬深度剖析了壽險業(yè)一季度增長(cháng)中的三大新變化，并表示壽險業(yè)面臨的需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力依然存在，但同樣也面臨著(zhù)新的發(fā)展機遇。
一季度增長(cháng)中的新變化
趙鵬表示，一季度壽險業(yè)發(fā)展可以用“快速恢復增長(cháng)”“量?jì)r(jià)喜憂(yōu)參半”“動(dòng)能穩中有變”三句話(huà)來(lái)形容。
今年以來(lái)，無(wú)論是從規模、結構還是價(jià)值上，壽險業(yè)都在快速恢復增長(cháng)。截至2月底，保險業(yè)總保費達到1.1萬(wàn)億，同比增長(cháng)7.7%。其中1月、2月單月分別同比增長(cháng)4.0%、20.7%。雖然高增速一定程度上是基于去年較低基數，但隨著(zhù)今年經(jīng)濟快速回暖，線(xiàn)下活動(dòng)有序恢復，整個(gè)行業(yè)發(fā)展還是迎來(lái)了難得的發(fā)展機遇?；诟黝?lèi)市場(chǎng)數據支撐，趙鵬認為，“三月份增速大概率仍將進(jìn)一步提升，在首年期交保費增長(cháng)的帶動(dòng)下，預計今年一季度行業(yè)主要公司新業(yè)務(wù)價(jià)值也會(huì )實(shí)現一定幅度的正增長(cháng)?！?/p>
量?jì)r(jià)喜憂(yōu)參半的“量”是業(yè)務(wù)規模，“價(jià)”指的是業(yè)務(wù)價(jià)值。趙鵬認為，本輪的反彈主要依賴(lài)銀行郵政代理渠道和以?xún)π罟δ転橹鞯膫鹘y壽險業(yè)務(wù)。一季度的價(jià)值增長(cháng)主要是規模增長(cháng)帶來(lái)的，業(yè)務(wù)結構未得到明顯優(yōu)化。因此，相較規模，行業(yè)價(jià)值復蘇面臨很大困難。
盡管從面上來(lái)看，一季度壽險業(yè)增長(cháng)動(dòng)能并不理想，但趙鵬表示也在細微之處看到非常積極的新變化。一是隊伍規模降幅收窄，產(chǎn)能不斷提升；二是銀保業(yè)務(wù)結構發(fā)生較大變化，渠道價(jià)值率得到明顯提升；三是新增長(cháng)點(diǎn)正逐步顯現。醫療險持續快速增長(cháng)，一些險企依托大健康大養老生態(tài)實(shí)現量質(zhì)并舉，互聯(lián)網(wǎng)平臺等新渠道增長(cháng)勢頭不減。
三重壓力下的四大機遇與六大提升
面對需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力依然存在，外部不確定性較多等因素，趙鵬提出中國式現代化建設，將為壽險業(yè)提供高質(zhì)量發(fā)展的重要戰略支撐和戰略機遇，而要把握這一機遇關(guān)鍵在于實(shí)質(zhì)性提升保險公司高質(zhì)量發(fā)展能力。
他認為，壽險業(yè)目前至少有來(lái)自政策發(fā)展、經(jīng)濟增長(cháng)、客群擴展及財富管理四重機遇。
目前，無(wú)論是健康中國戰略還是擴大內需戰略、鄉村振興等，都對構建多層次社會(huì )保障體系提出了更高要求，也為醫療險、長(cháng)護險、年金、終身壽險等民生保障型業(yè)務(wù)進(jìn)一步打開(kāi)上升空間。
趙鵬對比國際國內經(jīng)濟發(fā)展規律，分析了人均GDP增長(cháng)與保費收入之間的關(guān)系，認為，未來(lái)10-15年，中國壽險業(yè)將處在中高速增長(cháng)時(shí)期，壽險業(yè)的增速有望超過(guò)經(jīng)濟增速。
面對客群擴展，他認為目前我國保險滲透率盡管不低，但仍可以“向上擴展”“向下覆蓋”“向外延展”的方式挖掘發(fā)展機遇。根據相關(guān)專(zhuān)業(yè)機構測算，中國高凈值人群可投資金融資產(chǎn)規模82萬(wàn)億，如果有效轉化至少可以帶來(lái)保險資產(chǎn)增量2.8萬(wàn)億。新市民、新業(yè)態(tài)從業(yè)人數約有3億人，新脫貧人口近1億人。針對醫療險、意外險的保障需求更高的慢病、高齡、失能等人群，除了通過(guò)近年逐步開(kāi)發(fā)的帶病體產(chǎn)品擴展外，趙鵬認為還可以通過(guò)保醫合作，打通“支付-治療-控費”鏈條，強化風(fēng)險減量，大幅擴展成可承保范圍。
在財富管理機遇上，中國居民金融資產(chǎn)絕大多數是以存款形式存在，相較保險資產(chǎn)占美國家庭金融資產(chǎn)的30%左右和歐洲壽險市場(chǎng)增量主要依托具有儲蓄功能的年金、兩全保險，中國家庭金融資產(chǎn)中壽險比重僅為9.8%。他認為未來(lái)壽險在財富管理方面的機遇是巨大的。
打鐵還需自身硬。如何把握當下發(fā)展機遇，趙鵬提出關(guān)鍵在于實(shí)質(zhì)性提升保險公司高質(zhì)量發(fā)展能力，具體可以提升風(fēng)險識別定價(jià)和管控能力、產(chǎn)品服務(wù)送達能力、營(yíng)銷(xiāo)體系專(zhuān)業(yè)化能力、生態(tài)整合能力、長(cháng)期投資能力、數字化轉化運用能力著(zhù)手。