讀特客戶(hù)端·深圳新聞網(wǎng)2023年4月11日訊（記者 朱琳 通訊員 張瑋 張夢(mèng)影）近年來(lái)，經(jīng)濟前景、通貨膨脹、國際局勢等成為人們熱議話(huà)題。未來(lái)十年投資環(huán)境走勢如何？2023年要如何打理自己的錢(qián)袋子？可以預見(jiàn)的是，隨著(zhù)中國經(jīng)濟快速復蘇，各項指標全面向好，居民收入預期與風(fēng)險偏好有望穩步回升。在“十四五”高質(zhì)量發(fā)展和“共同富?！蹦繕说闹敢?，2023年大財富管理市場(chǎng)蓄勢待發(fā)，或將迎來(lái)一場(chǎng)“全面復蘇”。
在財富管理熱潮的驅動(dòng)下，中信銀行一直在思考如何深入理解客戶(hù)的多元化投資需求，如何為客戶(hù)提供有針對性的資產(chǎn)配置方案。4月7日，中信銀行“資產(chǎn)配置視圖”在中信銀行APP重磅上線(xiàn)，旨在幫助投資者優(yōu)化資產(chǎn)配置組合，科學(xué)打理自己的“錢(qián)袋子”。
定制化資產(chǎn)配置 實(shí)現投資理財“非對稱(chēng)優(yōu)勢”
據央行公開(kāi)數據，2022年國內住戶(hù)存款新增17.84萬(wàn)億元，比上一年多增7.94萬(wàn)億元。今年1月，住戶(hù)存款繼續增加6.2萬(wàn)億元，同比多增7900億元。但在中國“超額儲蓄”時(shí)代，面對復雜的市場(chǎng)、層出不窮的產(chǎn)品，每一個(gè)普通投資者都可能陷入這樣的困境：投資選擇困難，導致缺失合理配置，錯失理想收益。
在財富管理3.0時(shí)代，中信銀行通過(guò)大數據研究發(fā)現，多數投資者的投資需求都是在可承受的風(fēng)險范圍內，獲取較高的投資收益，同時(shí)滿(mǎn)足資金的流動(dòng)性需求。而現實(shí)中單一產(chǎn)品的投資往往風(fēng)險和收益成正比，呈現“對稱(chēng)性交易”特征，無(wú)法滿(mǎn)足投資者的多元化投資需求。
那么，如何實(shí)現投資理財的“非對稱(chēng)優(yōu)勢”呢？這意味著(zhù)客戶(hù)需要一份個(gè)人風(fēng)險偏好和資金需求定制的方案。中信銀行圍繞“適當降低風(fēng)險，適當提高收益，同時(shí)滿(mǎn)足資金流動(dòng)性需求”，為客戶(hù)定制化資產(chǎn)配置方案，旨在實(shí)現“收益大于風(fēng)險”的非對稱(chēng)優(yōu)勢。具體體現在三個(gè)方面：
一是平滑單一資產(chǎn)波動(dòng)，實(shí)現單一資產(chǎn)波動(dòng)和組合風(fēng)險的非對稱(chēng)，使客戶(hù)能在“核心資產(chǎn)”上拿得住、拿得久，享受長(cháng)期復利的回報。二是降低組合波動(dòng)率，實(shí)現持有心態(tài)和收益風(fēng)險的非對稱(chēng)，不擊穿投資者的心理底線(xiàn)。三是實(shí)現收益大于風(fēng)險的非對稱(chēng)，在可接受的風(fēng)險范圍內，幫助客戶(hù)追求相對較高的收益。
數據顯示，歷史上沒(méi)有哪類(lèi)資產(chǎn)是“常勝將軍”，任何資產(chǎn)都會(huì )回撤。降低資產(chǎn)的波動(dòng)和回撤，遠比盲目追求資產(chǎn)的上漲幅度更重要，因為一旦市場(chǎng)大跌，需要用更大的成本來(lái)填“坑”；做好資產(chǎn)配置，分散組合風(fēng)險，才能防止“翻車(chē)”，從而收獲長(cháng)期合理回報。
可視化資產(chǎn)配置 為客戶(hù)全面資產(chǎn)配置增添新“注腳”
隨著(zhù)中國經(jīng)濟的長(cháng)期較快發(fā)展，居民財富持續增長(cháng)。據Wind數據統計，從2010年至今，個(gè)人可投資資產(chǎn)總規模增長(cháng)超288%。更重要的是，隨著(zhù)新一輪財富管理浪潮興起，財富管理行業(yè)正在面臨一場(chǎng)重塑——從產(chǎn)品創(chuàng )設與遴選，到客戶(hù)體驗全流程優(yōu)化，再到客戶(hù)關(guān)系的重新定位，甚至整個(gè)財富生態(tài)的重構。據麥肯錫調研顯示，在越來(lái)越不確定的市場(chǎng)中，如何做到真正地“理解和陪伴客戶(hù)”成為優(yōu)化體驗的關(guān)鍵。
為了破解這些痛點(diǎn)，中信銀行APP升級了資產(chǎn)配置功能，綜合客戶(hù)的投資目標、投資風(fēng)格與偏好，通過(guò)“四筆錢(qián)”規劃法，幫客戶(hù)合理配置“要花的錢(qián)”“投資的錢(qián)”“保本的錢(qián)”“保障的錢(qián)”，把客戶(hù)的每一塊錢(qián)都放在最合適的位置上，實(shí)現投資價(jià)值最大化。
中信銀行集合中信研究院、行內專(zhuān)家、合作資管機構的專(zhuān)業(yè)投研力量，組建資產(chǎn)配置委員會(huì )，實(shí)現多層次、多市場(chǎng)、多資產(chǎn)覆蓋，定期輸出專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)配置策略建議。中信銀行APP此次重磅上線(xiàn)“資產(chǎn)配置視圖”，可直觀(guān)展示投資者上述四筆錢(qián)的配置情況，對持倉情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析，及時(shí)預警并出具產(chǎn)品推薦和優(yōu)化建議，為投資者的財富管理保駕護航。
“資產(chǎn)配置視圖”以雷達圖的形式向投資者展現“四筆錢(qián)”持倉情況，并配有持倉建議，更加立體直觀(guān)。當投資者點(diǎn)擊某條配置建議時(shí)，會(huì )立刻跳轉至“資產(chǎn)配置視圖”主界面。不僅如此，中信銀行“資產(chǎn)配置視圖”還擁有資配情況預警與展示的個(gè)性化功能。
過(guò)去幾年，中信銀行的財富管理業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)。中信銀行2022年年報顯示，中信銀行APP線(xiàn)上月活用戶(hù)達3274.73萬(wàn)戶(hù)，手機銀行APP實(shí)現交易金額達12.74萬(wàn)億元。其中一個(gè)不可忽略的因素，也是未來(lái)支撐中信銀行財富管理業(yè)務(wù)走得更遠、更好的動(dòng)力，就是中信銀行“數字化理念和思維方式”。
手機銀行作為銀行連接和服務(wù)用戶(hù)的核心陣地毋庸置疑。作為專(zhuān)業(yè)的財富顧問(wèn)，中信銀行APP不會(huì )引導投資者博取不確定的超額收益，而是通過(guò)科學(xué)的資產(chǎn)配置，幫助投資者“賺該賺的錢(qián)，不虧不該虧的錢(qián)?！边@也是中信銀行在資產(chǎn)配置的“非對稱(chēng)交易”里，一直追尋的“對稱(chēng)性”。
千帆競渡，各領(lǐng)風(fēng)騷。在理解數字化與財富管理互動(dòng)基礎上，各類(lèi)金融機構結合自身稟賦，深度擁抱數字化賦能。中信銀行始終立足全生命周期的財富管理理念，深入理解客戶(hù)需求，為客戶(hù)提供有針對性的資產(chǎn)配置方案，致力為投資者提供有溫度的金融服務(wù)。