讀特客戶(hù)端·深圳新聞網(wǎng)2023年3月28日訊（記者 湯莎 通訊員 張景梅 曹洋）“沒(méi)有想到有機會(huì )參與和見(jiàn)證這么激動(dòng)人心的時(shí)刻，感謝工行送來(lái)的貸款‘及時(shí)雨’解決了公司現在的資金難題?！鄙钲谑腥A芯機器人負責人感慨道。隨著(zhù)該公司完成“科創(chuàng )貸”普惠貸款的線(xiàn)上提款操作，工行深圳市分行普惠金融貸款余額正式突破1000億元，服務(wù)小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)突破2.6萬(wàn)戶(hù)，服務(wù)國家高新技術(shù)、專(zhuān)精特新、單項制造冠軍小微企業(yè)突破1500 戶(hù)，成為工商銀行全國首家突破千億規模的城市分行。
近年來(lái)，工行深圳市分行主動(dòng)對標國家重點(diǎn)戰略，持續打造“廣覆蓋、多層次、高效率”的普惠金融服務(wù)體系。工行深圳市分行黨委書(shū)記、行長(cháng)董建軍介紹，工行深圳市分行貸款余額突破8600億元用了40年時(shí)間，而普惠貸款余額突破1000億元僅僅用了4年。
據悉，該行普惠貸款近3年平均增速超85%，在監管機構指導下累計線(xiàn)下走訪(fǎng)小微企業(yè)超過(guò)2萬(wàn)戶(hù)；2022年為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)減費讓利超過(guò)1億元。董建軍表示：“工行深圳市分行不斷創(chuàng )新服務(wù)舉措和優(yōu)化貼心服務(wù)流程，更好提升普惠金融的覆蓋面、易得性和滿(mǎn)意度，支持深圳小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。這也是我們一直以來(lái)所踐行的服務(wù)信念：‘普惠就是越過(guò)越好的每一天’?！?/p>
持續推動(dòng)普惠金融增量擴面 詮釋“深圳溫度”
作為中小微企業(yè)最活躍、創(chuàng )業(yè)密度最大的城市，深圳有超過(guò)240萬(wàn)家中小企業(yè)，超過(guò)140萬(wàn)個(gè)體工商戶(hù)。工行深圳市分行通過(guò)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)把小微企業(yè)金融服務(wù)放在更加重要的戰略地位，探索更加符合深圳區域特點(diǎn)的特色化、多元化普惠金融創(chuàng )新發(fā)展道路。
針對小微企業(yè)“短小頻急”的融資需求，工行深圳市分行將數據分析作為模式創(chuàng )新、策略制定、流程優(yōu)化的重要基礎，推動(dòng)信貸決策由“經(jīng)驗判斷”向“數據決策”轉變，幾乎每月都在搭建新的服務(wù)場(chǎng)景、開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品，或者升級迭代原有產(chǎn)品，以更好滿(mǎn)足不同類(lèi)型、不同階段小微企業(yè)的金融服務(wù)需求。
工行深圳市分行通過(guò)大數據智能分析小微企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)行為，陸續推出多款線(xiàn)上申請、智能審批、純信用且隨借隨還的信用貸款產(chǎn)品：針對誠信納稅企業(yè)推出“稅務(wù)貸”；針對個(gè)體工商戶(hù)群體推出“商戶(hù)貸”；針對中標政府采購項目的企業(yè)推出“政采貸”。據悉，該行已經(jīng)為深圳近4萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)提供信用貸款預授信超400億元，僅2022年就為超4000戶(hù)小微企業(yè)發(fā)放線(xiàn)上信用貸款超170億元。
聚焦小微科創(chuàng )企業(yè)金融服務(wù) 助燃特區“科技引擎”
深圳是科技之城、創(chuàng )新之都，正努力加快建設具有全球重要影響力的科技創(chuàng )新中心，金融則是科技創(chuàng )新發(fā)展的重要支撐。工行深圳市分行以普惠金融創(chuàng )新產(chǎn)品為著(zhù)力點(diǎn)，將金融支持科技創(chuàng )新企業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)等作為推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措，持續提升對國家高新技術(shù)、專(zhuān)精特新、單項制造冠軍小微企業(yè)的金融服務(wù)水平。
眾所周知，上述幾類(lèi)企業(yè)在申請融資時(shí)通常面臨授信額度小、擔保方式弱、信用等級低等難題。該行主動(dòng)打破傳統信貸思維，不單純依賴(lài)財務(wù)報表和抵質(zhì)押物作為風(fēng)險評價(jià)標準，探索根據研發(fā)能力、人才團隊、科技創(chuàng )新成果等創(chuàng )新實(shí)力進(jìn)行評分測額，創(chuàng )新開(kāi)發(fā)了一系列專(zhuān)屬融資產(chǎn)品。例如利用“科創(chuàng )+數據評價(jià)”推出科創(chuàng )貸、專(zhuān)精特新貸、工銀興科貸，通過(guò)“科創(chuàng )+知識產(chǎn)權質(zhì)押”推出智惠貸，并提供專(zhuān)線(xiàn)審批通道、專(zhuān)項規模保障、專(zhuān)享利率優(yōu)惠。截至今年2月末，工行深圳市分行為超1500戶(hù)國家高新技術(shù)、專(zhuān)精特新、單項制造冠軍小微企業(yè)提供融資支持近70億元。
深耕普惠特色創(chuàng )新場(chǎng)景生態(tài) 暢通產(chǎn)業(yè)“毛細血管”
產(chǎn)業(yè)鏈安全穩定是構建新發(fā)展格局的基礎，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈固鏈、穩鏈、強鏈至關(guān)重要。工行深圳市分行圍繞深圳區域產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)和方向，為“鏈上”的小微企業(yè)源源不斷輸送“金融活水”，提升重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)供給質(zhì)效。
該行結合平臺物流、信息流和資金流數據創(chuàng )新多個(gè)融資場(chǎng)景，將金融服務(wù)嵌入產(chǎn)業(yè)鏈真實(shí)交易場(chǎng)景中。比如，工行深圳市分行依托某全球農產(chǎn)品細分流通領(lǐng)域的核心平臺，利用其下游經(jīng)銷(xiāo)商真實(shí)貿易場(chǎng)景的物流、信息流和資金流，創(chuàng )新“一點(diǎn)對全國”線(xiàn)上融資方案，為跨境冷鏈小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)提供融資已超2億元。
此外，依托區塊鏈等前沿技術(shù)，該行把供應鏈上下游的應收應付賬款轉化為數字信用憑據，賦予其沿產(chǎn)業(yè)鏈逐級拆分、流轉和融資的功能。截至今年2月末，工行深圳市分行數字供應鏈融資累計服務(wù)超3800戶(hù)小微企業(yè)，2022年以來(lái)累計發(fā)放融資超220億元，覆蓋20個(gè)民生重點(diǎn)行業(yè)。
工行深圳市分行還積極推動(dòng)“銀政擔”合作，發(fā)揮政府擔保體系增信作用，與政府共建信用信息共享機制，深化與國家融資擔?；饦I(yè)務(wù)合作，引入政府性融資擔保機構，創(chuàng )新開(kāi)展“國擔快貸”業(yè)務(wù)，建立“見(jiàn)貸即?！钡摹翱倢偂迸繐ＤＪ?，降低融資綜合成本。
線(xiàn)上線(xiàn)下構建一站式服務(wù)模式 高揚普惠“紅色旗幟”
一直以來(lái)，工行深圳市分行主動(dòng)為小微客戶(hù)提供隨時(shí)隨地、人本溫度、高效便捷的無(wú)邊界普惠服務(wù)。
該行順應非接觸服務(wù)趨勢，創(chuàng )新推出工銀微金融企業(yè)版小程序，企業(yè)主通過(guò)微信掃碼便可進(jìn)入融資測額頁(yè)面，實(shí)現“一點(diǎn)即達、一觸即貸”的便捷融資體驗。近期該行還實(shí)現了抵押類(lèi)普惠貸款業(yè)務(wù)的“線(xiàn)上抵押”和“線(xiàn)上簽約”功能，企業(yè)主足不出戶(hù)即可辦妥從貸款申請、辦理抵押到發(fā)放貸款的整套流程。
工行深圳市分行“普惠青年先鋒”進(jìn)園區走訪(fǎng)小微企業(yè)
在線(xiàn)下渠道鋪設方面，工行深圳市分行在轄內設立24家小微中心、34家普惠金融旗艦網(wǎng)點(diǎn)以及超100家普惠金融標桿網(wǎng)點(diǎn)。目前該行141個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理普惠金融業(yè)務(wù)，并積極入駐各行政區“首貸服務(wù)窗口”和“金融驛站”。同時(shí)，利用青年黨員團員的“生力軍”力量，組建了39支、超400名黨員和團員骨干組成的“普惠青年先鋒隊”，2022年“普惠青年先鋒隊”累計走訪(fǎng)企業(yè)近7000戶(hù)。
與此同時(shí)，工行深圳市分行還借助“深圳金服平臺”“深i企”政府線(xiàn)上平臺合作投放普惠金融服務(wù)申請入口，持續延伸小微融資服務(wù)觸角，打造“跨境撮合”和“興農撮合”平臺，提供“溝通+服務(wù)+交易+運營(yíng)”的智慧化全流程撮合服務(wù)，實(shí)現銀行從“單一貸款提供商”向“綜合服務(wù)提供商”轉變。
普惠貸款規模破千億不僅是工行深圳市分行以普惠金融精準滴灌實(shí)體經(jīng)濟的重要里程碑，也是該行服務(wù)特區經(jīng)濟發(fā)展的新起點(diǎn)。董建軍展望道：“未來(lái)我們將堅持創(chuàng )新引領(lǐng)，持續提升數字普惠服務(wù)能力，聚焦科創(chuàng )、專(zhuān)精特新、‘20+8’產(chǎn)業(yè)集群和個(gè)體工商戶(hù)等重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷強化金融供給，扎扎實(shí)實(shí)以高質(zhì)量普惠金融服務(wù)中國式現代化進(jìn)程?！保ü﹫D：工行深圳市分行）