讀特客戶(hù)端·深圳新聞網(wǎng)2023年3月21日訊（記者 朱琳 通訊員 張瑋 張夢(mèng)影）近年來(lái)，中信銀行踐行“金融為民”理念，持續構建電信詐騙防范體系，深層次筑牢金融反詐防線(xiàn)，打擊電信網(wǎng)絡(luò )詐騙、切實(shí)保護消費者權益，有力保障了客戶(hù)資金安全。
聯(lián)防反詐警銀協(xié)作成果顯著(zhù)
針對反詐的難點(diǎn)，中信銀行緊盯技術(shù)反制，通過(guò)工作專(zhuān)班機制和多層級考核體系，壓實(shí)各級責任；健全賬戶(hù)分類(lèi)分級管理機制，根據客戶(hù)需求及其特征，匹配合理的非柜面交易限額；應用人臉識別技術(shù)，對高風(fēng)險賬戶(hù)或業(yè)務(wù)進(jìn)行增強核驗，有效防范賬戶(hù)“實(shí)名不實(shí)人”；上線(xiàn)手機號實(shí)名核驗功能，提高客戶(hù)預留信息真實(shí)性；充分運用大數據、圖譜分析等技術(shù)，提升防控能力。
同時(shí)，中信銀行強化警銀協(xié)同，加大與公安、通信等部門(mén)協(xié)作配合，及時(shí)對公安部門(mén)移送的涉案、可疑等風(fēng)險賬戶(hù)進(jìn)行管控；完善對接有權機關(guān)系統，支持有權機關(guān)快速管控涉案資金；積極向公安部門(mén)提供風(fēng)險線(xiàn)索，為涉案人員抓捕和案件偵破提供助力，全面開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)，牢牢守住人民群眾的“錢(qián)袋子”。
2022年全年，中信銀行“哨兵”智能反欺詐系統通過(guò)電話(huà)核實(shí)、彈窗警示、交易阻斷等機制，主動(dòng)勸阻被詐騙客戶(hù)860人，攔截資金1．12億元；查控涉賭涉詐賬戶(hù)2．34萬(wàn)戶(hù)，管控資金2．65億元。由于在警銀協(xié)作反詐過(guò)程中的突出表現，中信銀行各地分行在幫助客戶(hù)阻斷金融詐騙后，受到當地公安機關(guān)的表?yè)P或感謝，對中信銀行在打擊治理電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪方面的積極配合表示肯定。
數字化應用持續筑牢金融反詐安全防線(xiàn)
伴隨信息網(wǎng)絡(luò )和數字化技術(shù)的普及，科技已成為反電詐攻防戰的關(guān)鍵能力。為更好應對金融欺詐風(fēng)險，中信銀行堅持“有溫度可信賴(lài)”的金融服務(wù)理念，大力研發(fā)升級風(fēng)控技術(shù)，以建立聯(lián)防聯(lián)控體系為目標，持續提升電信網(wǎng)絡(luò )詐騙數字化防范能力，構建中信電信詐騙防范體系——“哨兵” 智能反欺詐系統。
“哨兵”智能反欺詐系統通過(guò)在欺詐交易關(guān)鍵鏈路上引入公安、社交、電信等外部風(fēng)險信息，利用機器學(xué)習和大數據技術(shù)，實(shí)現風(fēng)控策略的動(dòng)態(tài)調整，管控措施的梯度化和精準化，強化反詐預警能力與勸阻機制，及時(shí)發(fā)現潛在受害客戶(hù)，并通過(guò)總分支三級聯(lián)動(dòng)響應機制，快速觸達客戶(hù)，第一時(shí)間協(xié)助客戶(hù)擺脫詐騙人員的洗腦控制，及時(shí)阻止客戶(hù)轉賬的行為，挽救了多個(gè)家庭。
三大核心科技助力全鏈條反詐
“哨兵”智能反欺詐系統包含三大核心科技助力全鏈條反詐。一是毫秒級異常交易精準識別?；谥行陪y行的強大算力，對每一筆交易進(jìn)行事中偵測，毫秒級識別風(fēng)險，實(shí)時(shí)觸發(fā)差異化的安全機制和管控措施，主動(dòng)攔截和勸阻被詐客戶(hù)。二是AI模型精準防控。自主研發(fā)社團圖譜模型等機器學(xué)習模型，大幅提升涉案賬戶(hù)排查準確率和篩查效率；客戶(hù)行為序列模型智能識別非客戶(hù)意愿交易，有效防范純誘導型詐騙。三是賬戶(hù)風(fēng)險精準分級?；诳蛻?hù)資金情況、交易行為等，建立差異化的個(gè)人賬戶(hù)風(fēng)險評級，合理設置非柜面業(yè)務(wù)限額等管控措施，做到風(fēng)險與體驗的平衡，盡可能減少對客戶(hù)交易的干擾。
中信銀行安全顧問(wèn)提醒廣大用戶(hù)，金融業(yè)務(wù)需通過(guò)銀行官方渠道獲取金融服務(wù)，如有疑問(wèn)及時(shí)咨詢(xún)所屬客戶(hù)經(jīng)理；合法合規用卡，自覺(jué)抵制不當利益誘惑，不得出租、出借、出售個(gè)人信用卡，防范被不法分子利用；不要點(diǎn)擊不明短信（微信）鏈接，避免中招各種“釣魚(yú)”詐騙；要保護好個(gè)人身份及銀行賬戶(hù)信息，切勿透露銀行卡關(guān)鍵支付信息等。
2023年，中信銀行將繼續踐行“讓財富有溫度”的品牌理念，重拳出擊，持續優(yōu)化升級“哨兵”智能反欺詐系統，深層次筑牢金融反詐防線(xiàn)，牢牢守護住客戶(hù)“錢(qián)袋子”，讓中信銀行成為人民群眾勞動(dòng)果實(shí)的守護者和客戶(hù)首選的財富管理主辦行。