讀特客戶(hù)端·深圳新聞網(wǎng)2023年2月22日訊（記者 朱琳 通訊員 張保英 凌環(huán)）2月19日，首屆“香蜜湖杯”深圳市金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展大會(huì )成功舉辦，全市逾60家銀行業(yè)金融機構齊聚一堂，共商未來(lái)深圳金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展大計。
本次大會(huì )，聚焦高質(zhì)量發(fā)展主題，設立了全國首個(gè)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展獎項——“香蜜湖杯”深圳市金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻獎，表彰在“綠色”“科創(chuàng )”“普惠”“制造業(yè)”領(lǐng)域作出貢獻的深圳市銀行業(yè)金融機構。
作為扎根深圳70年的本土銀行，深圳農商銀行憑借對深圳的金融貢獻，在此次大會(huì )上榮獲2項大獎，分別是2022年“香蜜湖杯”深圳市金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)異貢獻獎和深圳市普惠金融高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)異貢獻獎。同時(shí)，該行子公司海豐農商銀行深汕特別合作區支行也獲得了2022年“香蜜湖杯”深圳市普惠金融高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)異貢獻獎。
獲獎背后，是深圳農商銀行的厚積薄發(fā)。2022年，深圳農商銀行充分依托本土銀行的區位優(yōu)勢，深挖普惠金融服務(wù)潛力，通過(guò)不斷豐富特色信貸產(chǎn)品，加大信貸投放力度，下沉社區園區進(jìn)行銀政企對接、推進(jìn)普惠小微貸款數字化運營(yíng)等措施，引金融“活水”流向普惠小微企業(yè)。
截至2022年末，深圳農商銀行小微貸款余額1289億元，占全部貸款比重近43%，其中普惠小微貸款戶(hù)數39415戶(hù)，較年初增加2644戶(hù)，普惠小微貸款余額735億元，較年初增長(cháng)23%。
攻克小微企業(yè)融資難，創(chuàng )新服務(wù)是關(guān)鍵
2022年深圳農商銀行小微貸款余額占全部貸款比重超四成，如此亮眼的成績(jì)，在頂層設計以外，創(chuàng )新服務(wù)是破題的關(guān)鍵。
據該行相關(guān)人士介紹，為滿(mǎn)足小微企業(yè)多樣化的融資需求，深圳農商銀行結合多年以來(lái)累積的小微企業(yè)服務(wù)經(jīng)驗，不斷加強小微企業(yè)的行業(yè)研究，不斷優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)。2022年推出出口訂單融資產(chǎn)品，優(yōu)化“速易貸”“速抵貸”“小微e貸”等標準化信貸產(chǎn)品，提升小微貸款的可獲得性，全年支持2131家企業(yè)首獲信貸資金，首次貸款金額90多億元。
為給予分支機構充分的靈活度，鼓勵和引導分支機構加強產(chǎn)品創(chuàng )新，該行還在產(chǎn)品創(chuàng )新機制建設上尋求突破。深圳農商銀行充分下放產(chǎn)品設計權，鼓勵分支機構創(chuàng )新產(chǎn)品，及時(shí)滿(mǎn)足區域小微客群“短頻急”的需求。對于支行創(chuàng )新的成熟產(chǎn)品，在全行迅速進(jìn)行復制推廣，充分調動(dòng)客戶(hù)經(jīng)理積極性。
效率是深圳這座年輕城市的基調，金融機構也不例外。2022年，深圳農商銀行持續提升金融服務(wù)效益，實(shí)行內部資源傾斜，更好滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟融資需求。
據介紹，2022年深圳農商銀行在全年信貸額度中單列普惠小微專(zhuān)用額度，保證額度資源向小微企業(yè)傾斜，并充分發(fā)揮該行總部在深圳決策鏈條短的優(yōu)勢，根據業(yè)務(wù)需求，差異化授權一級支行審批權限，提高審批效率和市場(chǎng)響應速度，快速解決中小企業(yè)燃眉之急。2022年，深圳農商銀行全年投放信貸資金超1650億元。
同時(shí)，2022年深圳農商銀行繼續對困難企業(yè)實(shí)施免收相關(guān)費用、延期還本付息、靈活運用再貸款等政策工具，降低中小微企業(yè)融資成本，幫助企業(yè)快速走出困境。據了解，2022年深圳農商銀行為600多家企業(yè)辦理延本延息，涉及貸款規模超50億元，實(shí)實(shí)在在為企業(yè)減輕了資金壓力。
下沉服務(wù)重心，打通融資服務(wù)“最后一公里”
作為扎根深圳本土的金融機構，深圳農商銀行在深圳地區布局網(wǎng)點(diǎn)超200家，且網(wǎng)點(diǎn)大多深入社區、產(chǎn)業(yè)園區，近距離服務(wù)周邊小微企業(yè)。在思路上，改變銀行傳統“坐商”為“行商”，該行充分利用豐富的網(wǎng)點(diǎn)資源對惠企利民政策進(jìn)行常規宣傳，通過(guò)線(xiàn)上渠道，不斷延伸服務(wù)范圍，以“線(xiàn)下+線(xiàn)上”的方式充分了解小微企業(yè)共性及個(gè)性需求。
2022年，深圳農商銀行各支行還通過(guò)商會(huì )、園區、股份公司引薦，主動(dòng)走進(jìn)小微企業(yè)聚集的產(chǎn)業(yè)園區，上門(mén)為中小微企業(yè)提供咨詢(xún)、診斷、紓困服務(wù)，解決園區企業(yè)服務(wù)“最后一公里”問(wèn)題，如與新橋街道、沙井街道、航城街道等開(kāi)展政銀企對接會(huì )，主動(dòng)觸達企業(yè)，向企業(yè)詳細講解金融產(chǎn)品和該行對科技型、綠色企業(yè)的惠企紓困政策等。
推進(jìn)數字化體系建設，提高企業(yè)融資效率
有效解決金融機構與小微企業(yè)的對接，對小微企業(yè)的全方位了解是關(guān)鍵。以此關(guān)鍵點(diǎn)為抓手，2022年，深圳農商銀行深入研究并充分了解小微企業(yè)需求，不斷通過(guò)搭建場(chǎng)景和外接場(chǎng)景，加強小微服務(wù)的場(chǎng)景開(kāi)發(fā)，抓住小微企業(yè)的共性，為小微企業(yè)批量提供場(chǎng)景化產(chǎn)品。
據該行相關(guān)人士介紹，過(guò)去一年，深圳農商銀行充分利用大數據分析等手段，將內部積累的數據與人行征信進(jìn)行整合，同時(shí)通過(guò)引入工商、稅務(wù)等外部信息，打通數據鏈路，提高風(fēng)險評價(jià)的準確度，拓寬對小微企業(yè)的服務(wù)覆蓋面。
另一方面，深圳農商銀行加快推進(jìn)普惠小微貸款數字化體系建設，重塑信貸流程，通過(guò)數字化手段實(shí)現普惠小微貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)控智能化、差異化，并針對不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景，實(shí)現信貸產(chǎn)品的快速創(chuàng )設、推廣和運營(yíng)。目前已實(shí)現了線(xiàn)上申請到線(xiàn)上出賬全流程線(xiàn)上操作的功能，在普惠小微貸款全流程線(xiàn)上化方面實(shí)現了新的突破。
賦能“專(zhuān)精特新”，服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展
瞄準“專(zhuān)精特新”，鍛造深圳制造的“強筋骨”。2022年深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)政策出臺，科技型企業(yè)、“專(zhuān)精特新”企業(yè)成為金融服務(wù)國家戰略的有效抓手。
緊跟深圳科技產(chǎn)業(yè)轉型升級步伐，2022年，深圳農商銀行立足服務(wù)小微企業(yè)的特色，不斷加大支持服務(wù)科技型小微企業(yè)的力度，并積極與市發(fā)改委、市工信局、市科創(chuàng )委建立聯(lián)系并開(kāi)展合作，拓寬小微科創(chuàng )企業(yè)服務(wù)客群范圍。
針對小微科創(chuàng )企業(yè)具有固定資產(chǎn)少，科技含量高、發(fā)展速度快的行業(yè)特點(diǎn)，2022年深圳農商銀行推出面向“專(zhuān)精特新”企業(yè)的專(zhuān)項政策和特色金融產(chǎn)品，重點(diǎn)圍繞企業(yè)的成長(cháng)性，對企業(yè)進(jìn)行綜合評價(jià)，不強調抵押，結合企業(yè)技術(shù)創(chuàng )新、市場(chǎng)前景等予以信用額度，并動(dòng)態(tài)地通過(guò)持續信用監測、分步授信、增值服務(wù)等多種方式培育“專(zhuān)精特新”企業(yè)，積極支持本地中小企業(yè)的轉型升級。
另一方面，深圳農商銀行不斷加強科創(chuàng )型企業(yè)增值服務(wù)。在官方微信公眾號上線(xiàn)“補貼政策”功能，積極引導、配合符合條件的企業(yè)申請政府補貼資金，切實(shí)降低科創(chuàng )型企業(yè)融資成本。2022年與政府部門(mén)聯(lián)合舉辦“深圳農商銀行·金種子杯”灣區“專(zhuān)精特新”企業(yè)價(jià)值投資賽系列活動(dòng)、開(kāi)設“金種子杯”研修院課程，助力“專(zhuān)精特新”企業(yè)發(fā)展。
據深圳農商銀行相關(guān)負責人介紹，自2017提出向服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)轉型以來(lái)，該行已累計向超3000戶(hù)科創(chuàng )企業(yè)投放資金超500億元。目前深圳農商銀行科創(chuàng )企業(yè)貸款客戶(hù)占到全市科創(chuàng )企業(yè)的近十分之一，該行已逐步成為深圳市場(chǎng)服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)的重要組成力量。
“既是鼓舞、又是鞭策、更是責任?！鄙钲谵r商銀行相關(guān)人士表示，未來(lái)深圳農商銀行將繼續堅定不移地走專(zhuān)注服務(wù)民營(yíng)和中小微的高質(zhì)量發(fā)展道路，以更昂揚的斗志，更嶄新的面貌，為深圳“雙區”建設和實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展繼續添磚加瓦。
（以上圖片由深圳農商銀行提供，授權給深圳新聞網(wǎng)使用）