讀特客戶(hù)端·深圳新聞網(wǎng)2022年11月25日訊（記者 朱琳 通訊員 張瑋 張夢(mèng)影）11月4日，人力資源社會(huì )保障部、財政部、國家稅務(wù)總局、銀保監會(huì )、證監會(huì )聯(lián)合印發(fā)《個(gè)人養老金實(shí)施辦法》，當天銀保監會(huì )發(fā)布《商業(yè)銀行和理財公司個(gè)人養老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《暫行辦法》），針對今年4月國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養老金發(fā)展的意見(jiàn)》，兩項相關(guān)配套制度細則落地。
11月18日，銀保監會(huì )公布了符合條件的商業(yè)銀行和理財公司的名單。中信銀行成為首批具備個(gè)人養老金開(kāi)辦資格的銀行、首批具備個(gè)人養老金投資基金代銷(xiāo)資質(zhì)的銀行。
11月25日起，客戶(hù)可通過(guò)中信銀行線(xiàn)上、線(xiàn)下渠道開(kāi)戶(hù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
業(yè)內人士表示，相關(guān)細則的落地及首批試點(diǎn)銀行的公布，不僅能發(fā)揮商業(yè)銀行的機構網(wǎng)點(diǎn)、客戶(hù)資源等優(yōu)勢，也有助于選擇綜合實(shí)力和服務(wù)能力較強的機構參與個(gè)人養老金業(yè)務(wù)，切實(shí)滿(mǎn)足人民群眾多樣化養老需求，推動(dòng)個(gè)人養老金業(yè)務(wù)平穩起步、健康發(fā)展。
商業(yè)銀行迎養老金發(fā)展新機遇
近年來(lái)，國家大力發(fā)展多層次養老體系，對個(gè)人養老金制度的發(fā)展尤為注重，從國家頂層設計到監管機構出臺細則，作為一個(gè)萬(wàn)億級別的新藍海，個(gè)人養老金市場(chǎng)發(fā)展前景廣闊。
據了解，個(gè)人養老金是以賬戶(hù)制為基礎，個(gè)人自愿參加，國家給予稅收優(yōu)惠政策的養老保障制度。近日，出臺的《暫行辦法》對商業(yè)銀行個(gè)人養老金業(yè)務(wù)范圍作出明確規定，主要包括資金賬戶(hù)業(yè)務(wù)；個(gè)人養老儲蓄業(yè)務(wù)；個(gè)人養老金產(chǎn)品代銷(xiāo)業(yè)務(wù)（包括代銷(xiāo)個(gè)人養老金理財產(chǎn)品、個(gè)人養老金保險產(chǎn)品、個(gè)人養老金公募基金產(chǎn)品等，國務(wù)院金融監管機構另有規定的除外）；個(gè)人養老金咨詢(xún)業(yè)務(wù)；銀保監會(huì )規定的其他個(gè)人養老金業(yè)務(wù)。
其中，個(gè)人養老金賬戶(hù)是個(gè)人養老金制度的關(guān)鍵，能夠直觀(guān)體現個(gè)人權益，方便職工個(gè)人操作，完整記錄信息以及促進(jìn)多層次、多支柱養老保險體系健康發(fā)展。
值得關(guān)注的是，個(gè)人養老金賬戶(hù)制度給商業(yè)銀行帶來(lái)了新的發(fā)展機遇?！稌盒修k法》規定，資金賬戶(hù)可以由參加人在開(kāi)辦個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行開(kāi)立或指定，也可以由參加人通過(guò)其他符合規定的個(gè)人養老金產(chǎn)品銷(xiāo)售機構，在開(kāi)辦個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行指定，但不得由個(gè)人養老金產(chǎn)品銷(xiāo)售機構直接在商業(yè)銀行開(kāi)立。并且，這一資金賬戶(hù)具有唯一性，參加人只能選擇一家符合條件的商業(yè)銀行確定一個(gè)資金賬戶(hù)，商業(yè)銀行只能為同一參加人開(kāi)立一個(gè)資金賬戶(hù)。個(gè)人養老金繳費歸集、交易資金劃轉等，以資金賬戶(hù)為唯一載體。
“個(gè)人養老金資金賬戶(hù)不僅為商業(yè)銀行辦理個(gè)人金融服務(wù)提供更多機會(huì )，而且個(gè)人在賬戶(hù)投資中將為商業(yè)銀行帶來(lái)資金沉淀，有助于豐富商業(yè)銀行存款來(lái)源。同時(shí)，商業(yè)銀行進(jìn)行托管等服務(wù)也可以豐富收入來(lái)源?！睒I(yè)內人士表示。
多渠道開(kāi)戶(hù)滿(mǎn)足養老場(chǎng)景新需求
基于個(gè)人養老金賬戶(hù)的唯一性，推動(dòng)個(gè)人養老金業(yè)務(wù)政策落地實(shí)施，既是積極響應落實(shí)“應對人口老齡化”國家戰略的舉措，也為銀行轉型發(fā)展帶來(lái)新的增長(cháng)點(diǎn)。目前，金融服務(wù)能力領(lǐng)先的商業(yè)銀行早已整裝待發(fā)，紛紛提前做好各項服務(wù)準備。
中信銀行首批獲得個(gè)人養老金業(yè)務(wù)開(kāi)辦資格，積極響應國家政策，提前開(kāi)展布局，早在2020年便與人社部個(gè)人養老金信息管理服務(wù)平臺啟動(dòng)對接，并積極參與各相關(guān)行業(yè)平臺組織的多輪多方聯(lián)合測試。重點(diǎn)開(kāi)展從開(kāi)戶(hù)、繳存到投資交易等全鏈路能力建設，從而滿(mǎn)足不同客戶(hù)的場(chǎng)景需要，為客戶(hù)提供全周期的、便捷的個(gè)人養老金管理服務(wù)。
據了解，中信銀行以賬戶(hù)為基礎，將養老規劃、養老產(chǎn)品、養老服務(wù)等各類(lèi)業(yè)務(wù)歸集整合，具備了覆蓋多渠道便捷開(kāi)戶(hù)的服務(wù)能力，根據客戶(hù)的養老需求提供綜合化金融服務(wù)。
具體來(lái)看，個(gè)人客戶(hù)擁有多渠道開(kāi)戶(hù)的選擇，可通過(guò)線(xiàn)上+線(xiàn)下渠道開(kāi)立個(gè)人養老金資金賬戶(hù)。同時(shí)，賬戶(hù)功能豐富，支持任意渠道入金繳存、可視化展示已繳存和當年剩余可繳額度，支持賬戶(hù)查詢(xún)、交易明細查詢(xún)、稅延憑證下載等功能，并享受個(gè)人養老金稅收優(yōu)惠、養老產(chǎn)品投資等服務(wù)，同時(shí)不收取賬戶(hù)管理費、短信費、轉賬手續費等。
六大體系打造一站式養老新范本
為進(jìn)一步豐富金融產(chǎn)品，完善金融服務(wù)，強化風(fēng)險管理，為個(gè)人養老金發(fā)展提供更加優(yōu)質(zhì)多元的金融服務(wù)，中信銀行通過(guò)六大體系打造養老金融服務(wù)的一站式辦理平臺，以滿(mǎn)足“老有所養、老有所醫、老有所享、老有所學(xué)、老有所游、老有所樂(lè )”的品質(zhì)養老需求。
具體來(lái)看，“幸福+”養老金融服務(wù)體系包括“六個(gè)一”：
一個(gè)賬戶(hù)，即打造一個(gè)多渠道、多功能、多場(chǎng)景的個(gè)人養老金資金賬戶(hù)。
一套產(chǎn)品，通過(guò)發(fā)揮集團協(xié)同優(yōu)勢，基于專(zhuān)業(yè)的產(chǎn)品研究和篩選能力，為客戶(hù)精選優(yōu)質(zhì)的、滿(mǎn)足養老投資理財需求的銀行理財、商業(yè)養老保險、公募基金等運作安全、成熟穩定、標的規范且側重于長(cháng)期保值增值的各類(lèi)養老產(chǎn)品，以滿(mǎn)足客戶(hù)全周期、多層次、多元化的養老規劃需求，并且不斷豐富和完善產(chǎn)品圖譜。
一個(gè)賬本，推出一個(gè)算得清、管得住、投得好的“養老賬本”。全貌展示客戶(hù)的養老資產(chǎn)狀況，優(yōu)化匯總養老資產(chǎn)、測算養老缺口、規劃養老方案、提供養老服務(wù)等功能。
一套服務(wù)，中信銀行不僅為未老人群提供養老財富規劃服務(wù)，而且為已老人群提供包括財富、健康、學(xué)院、優(yōu)惠、舞臺、傳承一系列豐富的“養老金融+非金融服務(wù)”。
一支隊伍，中信銀行聯(lián)合清華大學(xué)啟動(dòng)了養老金融規劃人才隊伍培養項目，目前已完成首批隊伍認證，預計到年底前，將覆蓋1200名分支行銷(xiāo)售及財顧人員，約占中信銀行銷(xiāo)售及財顧人員的30%。
一份報告，中信銀行將發(fā)布《中國居民養老財富管理發(fā)展報告（2022）》，通過(guò)對客戶(hù)和市場(chǎng)養老痛點(diǎn)的洞察，分析行業(yè)供給，提出價(jià)值主張。
個(gè)人養老金作為一項關(guān)乎國計民生的重要政策，從國家頂層設計到具體細則的落地意義深遠。如何深度參與個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的長(cháng)遠發(fā)展是各方金融機構需要踐行的社會(huì )責任與使命?！爸行陪y行將繼續積極踐行國家戰略，依托集團內外強大的協(xié)同力量，做好每位客戶(hù)養老儲備的專(zhuān)業(yè)規劃，持續深耕個(gè)人養老金賬戶(hù)管理及養老金融服務(wù)，打造多層次的養老金融服務(wù)體系，將普惠金融落到實(shí)處?！敝行陪y行相關(guān)負責人對個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的未來(lái)發(fā)展充滿(mǎn)信心。