讀特客戶(hù)端·深圳新聞網(wǎng)2022年10月24日訊 （記者 朱琳 通訊員 張瑋 張夢(mèng)影）金融是實(shí)體經(jīng)濟的血脈。一直以來(lái)，中信銀行堅守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的初心，面對國內外復雜的形勢，中信銀行統籌兼顧抗疫情、促投放、防風(fēng)險，全力紓困受疫情影響的市場(chǎng)主體，為助力實(shí)體經(jīng)濟起勢騰飛貢獻了“中信力量”。
抗疫情，與受疫情影響主體共克時(shí)艱
2022年二季度以來(lái)，各地區各部門(mén)高效統籌疫情防控和經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展，有效實(shí)施穩經(jīng)濟一攬子政策措施，高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢持續。
實(shí)體經(jīng)濟的發(fā)展，離不開(kāi)金融的助力。對受疫情影響嚴重區域的保供、防疫、抗疫領(lǐng)域的客戶(hù)，中信銀行提供審批綠色通道，合理增加授信審批彈性。針對疫情防控期間無(wú)法正常核保、面簽、辦理開(kāi)戶(hù)及賬戶(hù)變更等難題，中信銀行出臺疫情防控期間視頻核保、賬戶(hù)辦理等政策，創(chuàng )新“E用信”線(xiàn)上用信平臺，打通疫情救助“最后一公里”。
2022年5月，受河南省疫情影響，不少地區實(shí)行封控管理，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商店面封閉、經(jīng)營(yíng)暫停。中信銀行鄭州分行主動(dòng)聯(lián)系合作的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商，實(shí)施疫期救助貸款及批復延期政策，救助汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商近百戶(hù)。
對于受到疫情影響的中小微企業(yè)（含中小微企業(yè)主）和個(gè)人，中信銀行根據實(shí)際情況，按照市場(chǎng)化原則協(xié)商貸款還本付息方式。同時(shí)，加強與中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)、貨車(chē)司機等的自主協(xié)商，對其貸款實(shí)施年內延期還本付息，應延盡延。對因感染新冠肺炎住院治療或隔離、受疫情影響隔離觀(guān)察或失去收入來(lái)源的人群，合理采取延后還款時(shí)間、延長(cháng)貸款期限、延期還本等方式。
中信銀行西安分行在疫情防控期間緊急為某建筑企業(yè)辦理農民工工資代發(fā)業(yè)務(wù)（中信銀行供圖）
對于受疫情影響的區域，中信銀行采取非現場(chǎng)方式進(jìn)行授信后檢查，強化信貸資金用途合規性管理，確保用于抗疫或保障客戶(hù)正常經(jīng)營(yíng)周轉。對民航、文化旅游、餐飲住宿、批發(fā)零售等受疫情影響比較大的行業(yè)企業(yè)，以及國家高速公路、鐵路、航空、港口、地鐵、公交等行業(yè)中的涉疫困難企業(yè)予以紓困支持，確保國家物資保供主干網(wǎng)暢通，城市交通正常運轉。
促投放，全力支持實(shí)體經(jīng)濟穩增長(cháng)
圍繞先進(jìn)制造業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色雙碳、鄉村振興、科技創(chuàng )新等領(lǐng)域，中信銀行主動(dòng)落實(shí)中央“穩經(jīng)濟大盤(pán)”要求，支持國家經(jīng)濟轉型戰略部署。
截至2022年6月末，中信銀行制造業(yè)貸款余額為3778.84億元，占比15.34%，較上年末進(jìn)一步提升。其中，制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額1542億元，比上年末增長(cháng)16%；戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額3669億元，比上年末增長(cháng)18%；制造業(yè)中長(cháng)期貸款和戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速超過(guò)全行貸款平均增長(cháng)水平。此外，綠色信貸余額2812億，較上年末增加811.16億元，比上年末增長(cháng)41%；普惠貸款余額41413億元，比上年末增長(cháng)13%。
在制造業(yè)領(lǐng)域，圍繞不同細分領(lǐng)域，中信銀行開(kāi)展專(zhuān)業(yè)研究，聚焦重點(diǎn)行業(yè)，制定特色產(chǎn)品，解決客戶(hù)痛點(diǎn)。為了通過(guò)考核和激勵切實(shí)引導制造業(yè)貸款投放，近年來(lái)，中信銀行多項內部考核指標中增設了制造業(yè)貸款評價(jià)門(mén)檻值、制造業(yè)貸款規模增量計劃等考核項目，并增設行長(cháng)獎勵金，充分調動(dòng)分行投放制造業(yè)貸款的積極性。
服務(wù)戰略性新興產(chǎn)業(yè)，是中信銀行重塑對公業(yè)務(wù)競爭力的重要抓手。據相關(guān)業(yè)務(wù)負責人介紹，中信銀行服務(wù)戰略性新興產(chǎn)業(yè)有“縱”“橫”兩種服務(wù)思維：“ 縱向”是理解一家戰略新興企業(yè)從初創(chuàng )到成熟每一階段的發(fā)展特點(diǎn)，并以量身定制的方式，為其匹配“全生命周期”各階段的產(chǎn)品與服務(wù)體系；“橫向”是理解一家戰略新興企業(yè)全息的服務(wù)需求，對公、零售、銀行、非銀、乃至非金融的服務(wù)支持，并提供“一站式服務(wù)”。2022年上半年，中信銀行在新經(jīng)濟領(lǐng)域實(shí)現跨越式增長(cháng)，以國家級“專(zhuān)精特新”企業(yè)為例，授信覆蓋率超30%，人民幣對公貸款余額較上年末增長(cháng)超100%。
圍繞綠色信貸領(lǐng)域，中信銀行制定綠色金融專(zhuān)項授信政策，同時(shí)，持續推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng )新，探索開(kāi)展環(huán)境權益、碳排放權、生態(tài)補償抵 質(zhì)押融資等產(chǎn)品，加大對ESG理財、綠色供應鏈、綠色產(chǎn)業(yè)基金等領(lǐng)域的研究。此外，為進(jìn)一步加強對客戶(hù)綠色消費行為的引導，中信銀行面向個(gè)人用戶(hù)推出碳普惠平臺“中信碳賬戶(hù)”，成為首個(gè)由國內銀行主導推出的個(gè)人碳賬戶(hù)。截至報告期末，“中信碳賬戶(hù)”用戶(hù)數為27.84萬(wàn)戶(hù)。
在普惠金融領(lǐng)域，中信銀行落實(shí)績(jì)效考核要求，明確風(fēng)險容忍要求，落實(shí)盡職免責政策，配置專(zhuān)項獎勵、費用和補貼，充分調動(dòng)分支機構積極性，全力支持普惠金融發(fā)展。截至2022年6月末，中信銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額4142.60億元，較上年末增加473.93億元，貸款增速高于各項貸款增速9.33個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額客戶(hù)數20.95萬(wàn)戶(hù)，較上年末增加2.78萬(wàn)戶(hù)。
在加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放的同時(shí)，中信銀行主動(dòng)對接政府重大項目，增加基礎設施建設項目投入，適度加大地方債投資和認購力度。強化產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈融資支持，持續推動(dòng)線(xiàn)上化、場(chǎng)景化業(yè)務(wù)開(kāi)展，快速響應產(chǎn)業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求。圍繞“穩地價(jià)、穩房?jì)r(jià)、穩預期”目標，保障房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求。
談及未來(lái)的信貸計劃，中信銀行管理層在2022年中期業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，“將全力以赴地加大信貸服務(wù)，克服一切困難，這既是央企的責任擔當，也是進(jìn)一步優(yōu)化結構的選擇。在加大信貸投放的同時(shí)，把輕資本戰略和三個(gè)核心能力建設結合起來(lái)，既重當下也謀長(cháng)遠?！?/p>
防風(fēng)險，實(shí)現高質(zhì)量可持續發(fā)展
在做好實(shí)體經(jīng)濟短期紓困的同時(shí)，中信銀行進(jìn)一步夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。在“防風(fēng)險”方面，堅持“讓利不讓風(fēng)險”原則。
一手抓“控新”，嚴控增量風(fēng)險。中信銀行對重點(diǎn)客戶(hù)和房地產(chǎn)、地方政府融資平臺等重點(diǎn)領(lǐng)域，開(kāi)展差異化貸后檢查和分層分類(lèi)風(fēng)險監測；一行一策制定集中度壓降方案；加快法人客戶(hù)預警管理機制建設，持續優(yōu)化“線(xiàn)上+線(xiàn)下”相結合的風(fēng)險預警，嚴控增量風(fēng)險。
一手抓“清舊”，加快出清存量風(fēng)險。中信銀行對重點(diǎn)項目落實(shí)名單制管理，分類(lèi)施策加快化解處置，不良資產(chǎn)清收化解取得積極進(jìn)展。近年來(lái)，中信銀行持續加大逾期貸款化解處置力度，化解效果顯現。2022年上半年，中信銀行不良資產(chǎn)處置規模達403.5億元；現金清收同比增加，表內及資管業(yè)務(wù)現金回收118億元，同比多收14.2億元；已核銷(xiāo)現金回收66.2億元，同比多收4億元。
2022年上半年，中信銀行資產(chǎn)質(zhì)量基本面穩中向好，不良貸款量、率繼續逐季“雙降”。截至6月末，不良貸款余額655.20億元，較年初減少19.39億元；不良貸款率1.31%，較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。風(fēng)險抵御能力持續增強，撥備覆蓋率197.15%，較年初上升17.08個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比2.58%，較年初上升0.08個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險抵御能力進(jìn)一步增強。
基于此，中信銀行管理層對未來(lái)的資產(chǎn)質(zhì)量持有樂(lè )觀(guān)態(tài)度：“從下半年來(lái)看，當前穩經(jīng)濟政策持續加碼，經(jīng)濟指標趨穩，市場(chǎng)信心逐步恢復；復工復產(chǎn)加快推進(jìn)，客戶(hù)還款能力也在逐步恢復。中信銀行有信心、有能力保持資產(chǎn)質(zhì)量向好趨勢?！?/p>